Los préstamos rápidos y intermediarios resultan mucho más caro que la financiación tradicional, según la OCU

julio 3, 2012 · Categoria: Creditos Personales · Comment 

Ante una situación tan apremiante como la que se vive actualmente, en donde la falta de empleo y los gastos que se tienen que cubrir cada mes son la principal preocupación de los ciudadanos, recurrir a los préstamos rápidos y en algunos casos a los intermediarios, son por lo general la única opción que se tiene para hacer frente a estas necesidades. Sin embargo, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), recomienda a las personas el no acudir precisamente a estas empresas de créditos rápidos ni con intermediarias ya que además de resultar mucho más caros que los préstamos normales, suelen ir acompañados de comisiones muy altas y escasa información.

Sucede lo mismo con las empresas dedicadas a los préstamos rápidos y a los aplazamientos en el pago de las cuotas de las tarjetas de crédito ya que también su costo es muy elevado. Con la finalidad de conocer la realidad que enfrentan los consumidores cuando solicitan un préstamo personal para la adquisición de un coche y para comprar muebles, la OCU ha analizado tres alternativas, la solicitud del préstamo a la entidad bancaria, financiación a partir de vendedores o intermediarios, así como los préstamos rápidos.

Se analizaron en particular tres entidades bancarias que se han distinguido por ofrecer condiciones aceptables en los préstamos al consumo, Caja Vital, Kutxa e Ibanesto.com. Aunque en cualquiera de estas entidades una persona con una solvencia económica estable podrá acceder a una financiación, Caja Vital Kutxa se distinguió por ser la que ofreció las mejores condiciones para la adquisición de un coche al establecer una TAE del 10%.

De manera adicional, también se puede optar por conseguir la financiación directamente con el concesionario en el lugar en donde se vendan los muebles. Sin embargo y a pesar de que en cualquiera de los dos se puede conseguir fácilmente, en el caso de los coches la financiación puede ser más cara, mientras que el préstamo para la adquisición de muebles de cocina con la financiera Ikea, perteneciente a Kutxa, se tenía una TAE del 10.46%, que resulto ser más conveniente que el ofrecido por otras entidades bancarias o incluso por El Corte Inglés, este último con TAE del 19.56%.

En el caso de los intermediarios se suele cobrar entre 600 a 1.200 euros por la intermediación del préstamo para el coche con Tu solución hipotecaria y Agencia negociadora respectivamente.

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Un crédito rápido de 700 euros se convierte en 9.801 euros por falsos intereses

marzo 14, 2012 · Categoria: Creditos Rapidos · Comment 

En reiteradas ocasiones hemos hecho mención del cuidado que se debe tener con los créditos rápidos que ofrecen las entidades financieras, y que en muchos casos se tienen que pagar intereses por encima del 20%, lo que al final termina por duplicar el importe del crédito inicial. Esto viene a relación ya que recientemente el juzgado de 1a Instancia e Institución N°3 de Getxo, ha condenado a la entidad bancaria Cetelem, especializada en este tipo de financiación, a devolverle a uno de sus clientes la cantidad de 9.000 euros por concepto de los intereses que se le habían cobrado tras un crédito rápido de menos de 700 euros contratado con este banco.

De acuerdo con lo informado, el cliente adquirió mobiliario en el 2004 ofreciéndosele un financiamiento de 700 euros con banco Cetelem para solventar su costo. Sin embargo, este importe se fue incrementando a consecuencia de los altos intereses indiscriminados, así como las comisiones y seguros que nunca se estableció su razón de ser, y que derivaron en que el adeudo ascendiera a más de 7.000 euros, no obstante de que el cliente pago todas las respectivas cuotas desde el años del 2004 hasta el 2009, cuando tras una revisión se dieron cuenta que la deuda con la institución financiera nunca disminuía.

Por este motivo, el cliente decide no continuar pagando esa deuda y solicita explicaciones al banco del porque su adeudo continuaba incrementándose, sin que obtuviese respuesta alguna de Cetelem. A pesar de que el banco inicio un proceso monitorio en contra del cliente, este fue declarado improcedente ya que el cliente no disponía de tarjeta de crédito tal como lo argumentaba la entidad bancaria, por lo que se estableció una reconvención exigiéndosele al banco 8.000 euros especificando cada concepto que demostrara el mal proceder de la institución.

Además de esto, el banco nunca le comunico al cliente su número de tarjeta de crédito ni pudo comprobar  con justificantes de manera fehaciente, las supuestas compras realizadas por el cliente. A grandes rasgos, el contrato establecido inicialmente otorgaba una financiación de 700 euros, de los cuales el cliente reconocía un adeudo de 831,04 euros incluidos los intereses, sin embargo terminaron pagando 9.801 euros.

Desafortunadamente este no es el primer caso en el que se presenta este tipo de prácticas abusivas por parte de las entidades financieras que ofrecen los créditos rápidos como una solución a los problemas económicos, por lo que se recomienda prestar mucha atención.

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Mucha precaución con los créditos de pronta tramitación

febrero 3, 2012 · Categoria: Creditos Rapidos · Comment 

Además de traer dificultades financieras a los ciudadanos españoles, la crisis económica también ha servido para atraer a un gran número de empresas que ofrecen sus servicios de dinero fácil y sin muchos requisitos en menos de 24 horas. Son empresas que se aprovechan de medios como Internet, los avisos publicitarios en los diarios, entre otros para lanzar mensajes y promociones, lo que para muchos solo es el reflejo del encarecimiento de los prestamos y las nulas posibilidades de acceder a una financiación actualmente.

Los sectores más afectados por este tipo de servicios suelen ser las personas más necesitadas, familias de escasos recursos, que no ven la salida ante los gastos de cada mes y que con la promesa de la disposición de efectivo casi de inmediato, pocos requisitos y tramites, así como plazos de devolución más cómodos, tienden a solicitar este tipo de préstamos ofrecidos por estas empresas. Con frecuencia también ofrecen la devolución del crédito en mensualidades con cuantía muy baja, que no obstante, llevara a prolongar el préstamo muchos años.

También es común que estas empresas no cuestionen cual es el motivo de la solicitud del préstamo, así como el no exigir avales o garantías extras, especificando claramente la cuota mensual de devolución, pero sin mencionar no especificar los altos intereses que están aplicando a esa financiación. Una gran cantidad de estos créditos son ofrecidos por personas que con conocimientos financieros que los enfocan a las familias y que operan desde Internet, el teléfono, o en casa acondicionadas como oficinas.

Es importante entonces, el tomar las precauciones permitentes sobre este tipo de créditos rápidos o  exprés, principalmente leer detenidamente todas las clausulas que se estipula en el crédito ya que muchas veces se ocultan condiciones abusivas que tienen como finalidad sacar mayor provecho.  De igual forma se recomienda no hacer caso a mensajes como los de dinero fácil y sin aval, recuerde que en tiempos de crisis nada es gratis y no haga confianza de promociones muy llamativas.

También es importante solicitar toda la información relacionada con las cuotas mensuales, los intereses y penalizaciones. Exigir documentación que acredite a la empresa como legal, datos fiscales, teléfono y dirección, entre otros. Por último y quizás el más importante de los consejos, tomarse un tiempo para analizar el crédito y de preferencia recurrir a familiares, antes de acudir con una de estas empresas.

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Los créditos rápidos carecen de transparencia

enero 13, 2012 · Categoria: Creditos Rapidos · Comment 

Recientemente se ha dado a conocer que la información que proporcionan los sitios web de créditos rápidos, no es del todo completa y carece de transparencia, especialmente en lo relacionado con los costos por concepto de los servicios adicionales, esto de acuerdo con un informe presentado por la Confederación Española de Organización de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios, CEACCU.

Luego de haber realizado un análisis de las condiciones establecidas por las entidades financieras para cuando se solicitaba un préstamo de 3.000 euros con un tiempo para liquidarlo de 48 meses, este fue el principal resultado al que llego esta Confederación, en tanto que se atribuye a la crisis económica y los problemas para acceder a una financiación el que cada vez existan este tipo de entidades que ofrecen créditos rápidos y de fácil acceso, muchas de las cuales ni siquiera requieren de que el cliente acredite su solvencia económica.

La mayoría de estas entidades financieras ofrecen atractivas cuotas de pago, pero no le indican al cliente con claridad cuál será el costo total que terminara pagando por ese préstamo, por lo que en este sentido, la CEACCU aconseja que las personas identifiquen cual será el monto total que terminara pagando por la financiación  y hacer la comparación con la cantidad inicialmente solicitada.

Por lo que respecta a las comisiones de apertura y de cancelación, también se encontró que la información proporcionada en estos créditos rápidos, no es transparente e incluso se presentaron casos en los que dicha información estaba oculta, advirtiendo este estudio que muchas de las comisiones de apertura pueden alcanzar hasta un 10% de interés.

De esta manera se pueden identificar que las principales razones por las cuales este tipo de préstamos no son recomendables, tienen que ver con el elevado costo que se terminará pagando, además de la poca información que se proporciona sobre las condiciones del préstamo, y que a decir de la propia CEACCU, si bien en un principio representan una solución a corto plazo, lo cierto es que en realidad incrementan el sobreendeudamiento.

Para finalizar el informe también apunta que la nula información sobre condiciones básicas como la TAE, así como los servicios obligatorios que se tienen que contratar, representan un incumplimiento de la directiva de crédito al consumo, por lo que la CEACCU enviará este informe a las autoridades de consumo para que se apliquen las sanciones correspondientes.

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