Los bancos dan préstamos hipotecarios de riesgo para reducir su cartera de pisos

noviembre 16, 2011 · Categoria: Noticias · Comment 

Lo que hoy da a conocer la aseguradora Genworth es algo que ya se veía de venir, no es que nos tome por sorpresa, sino que era algo que ya se esperaba, el sistema financiero podría ir a la quiebra como consecuencia de la cantidad de inmuebles que tienen embargadas en su propiedad y sin salida de venta, dichas viviendas han sido captadas por su concesión de créditos a personas que posteriormente ha resultado morosos.

El presidente ejecutivo de crédito hipotecario para Europa de esta aseguradora, Ángel Más, advierte que esta situación podría explotar en dos años, con lo que el sector financiero  se derrumbaría. Estamos hablando de que Genworth audita poco más de 12.000 hipotecas al año, lo que nos da una idea de que conoce el mercado plenamente, por lo cual no hay que tomar a la ligera sus declaraciones.

Menciona también, que son los créditos hipotecarios destinados a los jóvenes, las operaciones que más riesgos corren y las que más dañan el capital de las instituciones financieras. ¿Has sido objeto como joven hipotecante de algún débito? ¿Qué consecuencias has sufrido?

Resultado de esto el Banco de España, estas mismas instituciones tienen activos inmobiliarios por 176.000 millones de euros, por lo que su prioridad es dar salida al inventario de vivienda que tienen en su cartera con créditos hipotecarios al 100%, con carencias de 3 años y cuotas bajas que se logran a mayores periodos de amortización.

La aseguradora ya había advertido en el 2007 que las tasas de esfuerzo, así como los perfiles de riesgo, incluyendo el historial crediticio del solicitante del crédito,  ya presentaban indicios de terminarían por colapsar al sistema financiero en aquella época. ¿Acaso las entidades bancarias no contemplan todo esto cuando conceden las hipotecas?

Claro está que en la actualidad, no importa lo bueno sea el perfil de riesgo del cliente, porque de igual forma no le concederán el crédito, por lo que a decir de la aseguradora, lo más conveniente establecer garantías que otorguen capital a las entidades financieras que cuenten con inmuebles de calidad.

No obstante, Genworth termina diciendo, que en tanto sean únicamente las hipotecas de viviendas que tiene el banco en su cartera las que se otorguen en España, dichos créditos no serán bien recibidos, con lo que al final el más afectado es el cliente, quien cada vez ve más lejana la posibilidad de acceder a una vivienda.

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Las entidades bancarias han endurecido los requisitos para otorgar créditos durante el tercer trimestre

noviembre 2, 2011 · Categoria: Noticias · 2 Comments 

La complicada situación económica por la que han estado atravesando las familias y empresas en todo lo que va de este año pareciera no tener fin y es que recientemente el Banco de España ha confirmado lo que muchos ya sabían, las entidades bancarias han endurecido los requisitos para otorgar los créditos durante el tercer trimestre y continuarán haciéndolo hasta que finalice este año.

De acuerdo con el informe del Banco de España, han sido los préstamos hipotecarios en los que se han presentado más caídas, sin embargo también destaca que en relación con la banca europea en general, el sector bancario en España se ha comportado de la misma forma.

La encuesta sobre préstamos bancarios  ha revelado dos posibles causas del endurecimiento en la concesión de los créditos, por un lado los pronósticos negativos en cuanto a la recuperación de la economía y por otro, lo difícil que resulta acceder a los mercados financieros mayoristas de financiación.

Las principales instituciones bancarias prevén que en el cuarto trimestre del año esta tendencia se mantendrá en el cierre de los mercados. Con todo esto, es de esperar que la demanda por parte de las familias y las empresas se haya visto disminuida sobre todo por la desconfianza que les ha provocado el ambiente negativo que rodea a todo el sector financiero del país. Por mencionar algo, las solicitudes de préstamos hipotecarios sufrieron una marcada caída  en el periodo comprendido entre los meses de julio y septiembre, más alta que la que se presentó 3 meses antes.

Como consecuencia del encarecimiento en los créditos, los márgenes que se aplicaron a los créditos nuevos, así como los gastos siguieron mostrando incrementos considerables, además este entorno derivo en que por primera vez desde el 2009, los plazos máximos de vencimiento mostraran un ligero recorte en España.

Por  lo que respecta a la oferta de préstamos hipotecarios, y no obstante a una leve disminución que se presento en el tercer trimestre, los requisitos de aprobación para el otorgamiento de los préstamos a hogares y sociedades no mostraron cambios significativos.

En tanto que para las empresas, estos requisitos de aprobación mostraron estabilidad a pesar de que disminuyó ligeramente la oferta en cuanto a los plazos de mayor tiempo, así como en las operaciones con las empresas más grandes.

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Los préstamos vivienda alcanzan un retroceso de un 9,2%

septiembre 16, 2011 · Categoria: Noticias · Comment 

Luego de presentar una tendencia positiva durante tres meses consecutivos, los nuevos préstamos vivienda formalizados, registraron un retroceso del 9,2% durante el mes de julio, ubicándose en los 3,471 millones de euros, una caída que si se compara con los 3,823 millones de euros que se recaudaron durante esos meses consecutivos resulta ser muy significativa, sobretodo considerando que esta cifra fue la más alta en lo que va del año.

Estadísticas proporcionadas por el Banco de España, estos mismos créditos, también presentan una caída, en lo que se refiera a la tasa interanual, de un 47,1%, quedando de manifiesto que se encuentran lejos de los 5,954 millones de euros que recaudaron el año pasado.

Aunque los créditos otorgados por las instituciones financieras para adquirir una vivienda, como hemos dicho, habían registrado tres meses seguidos de incrementos hasta el mes de junio, esta tendencia positiva, no alcanzaba en cifras, los ingresos que se generaron durante todo el año pasado.

Diciembre fue el mes en el que se presento el importe más elevado del último año, periodo en el que los prestamos formalizados alcanzaban los 10 mil millones de euros. El termino de la desgravación por el concepto de la compra de la vivienda, en lo que respecta a las rentas más elevadas, provoco un aumento en las operaciones durante el mes de diciembre, de igual forma que lo hizo en el mes de junio y ante el incremento del IVA que se registro en el mes de julio.

A principios del 2011, estas operaciones se estabilizaron, provocando que los préstamos mensuales se ubicaran por debajo de los 3 mil millones de euros en los meses de enero y de febrero, sin embargo durante los meses siguientes remontaron esa tendencia negativa ligeramente.

Es el mes de junio donde se ha presentado el importe más alto hasta la fecha, ubicándose cerca de los 4 mil millones de euros, sin embargo su caída es muy notoria con respecto a las cifras que se presentaron en el mes de junio del año 2010. No obstante que se ha visto un repunte, la comprar venta de las viviendas permanece sin grandes cambios, por lo que los analistas señalan que deberán disminuir los precios de los pisos para dar salida al stock inmobiliario.

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Las comisiones por estudio de los préstamos se incrementaron en marzo

abril 12, 2011 · Categoria: Noticias · Comment 

Las entidades financieras cumpieron el guión previsto para el presente ejercicio y en marzo encarecieron los gastos vinculados a préstamos y trajetas de débito o crédito. Aquellas personas que asumieron un préstamo en dicho mes pagaron de media en concepto por comisiones mucho más que hace un año.

El Banco de España asegura que las entidades bancarias cargaron 107,24€ por el estudio de un préstamo hipotecario y 90,51€ en el caso de un préstamo no hipotecario. Eso se traduce en un incremento de 7€ y 6,82€ en tasa interanual.

Además, en el instante de la formalización del préstamo la cuota de los préstamos hipotecarios se ubicó en unos 622€ (+32 euros) y en los préstamos personales el aumento fue de 24€ para una comisión de 134,39€.

El valor medio por cancelación anticipada en los préstamos hipotecarios alcanzó el 4,02% y en los no hipotecarios 2,86%

Las comisiones referidas a los préstamos son una constante disputa, por lo que las entidades se esfuerzan en eximir de este coste a sus clientes por domiciliación de nóminas o contratación de otros productos.

Sabe cuanto te cargaron por aceptar en marzo una tarjeta de débito o crédito. Alrededor de 17€ y 34€. Se trata de un incremento interanual del 7% y de un 3% respectivamente. En concreto, el gasto medio asciende a 1.18 euros para las de débito y 1 euro para las de crédito que en marzo de 2010.

Números rojos

Los descubiertos en cuenta tienen un coste alto, si alguno de vosotros no previó en marzo y se quedo en números rojos han tenido que aplicarle una comisión media de 12,05 euros.

Tener en cuenta, nunca tire los extractos sin mirarlos, es recomendable revisar y comprobar si las comisiones que nos cargan son las pactadas con nuestro banco.

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