Los créditos hipotecarios se hunden un 46% y los de consumo un 35%

febrero 23, 2012 · Categoria: Noticias · Comment 

Hemos vivido un año 2011 horrible en cuanto a financiación bancaria, en el que ni los clientes más solventes han podido conseguir dinero de los bancos. El Banco de España ha publicado nueva información sobre los créditos hipotecarios en el país, destacándose el que en el 2011, un total de 37.325 millones de euros en nuevos créditos, fueron concedidos a las familias españolas, una cifra que representa un 45,99% menos que en el 2010. El informe presentado por la entidad, no hace más que comprobar la tendencia que se ha venido presentando durante todo el año y que se ha distinguido por las condiciones restrictivas de acceso a una financiación, así como la nula liquidez en las instituciones bancarias y su negativa a afrontar los riesgos.

No obstante de estas desalentadoras cifras, durante el mes de diciembre, los nuevos créditos hipotecarios otorgados a las familias registraron un incremento que los llevo a ubicarse en los 4.101 millones de euros, una cantidad que representa un avance del 33,37% con relación al mes de noviembre, colocándose como la cifra más alta que se presento durante todo el año pasado. Por su parte, el tipo de interés medio que se aplicó a los préstamos hipotecarios que fueron concedidos en ese mes de diciembre se estableció en un 3,58%, muy por encima del 2,6% que se tenía en el mismo periodo, pero de un año antes.

En el caso de la contracción del crédito, esta también tuvo afectaciones sobre la concesión de préstamos al consumo, cuyo importe total únicamente fue de 15.143 millones de euros durante el 2011, lo que significa un 34,49% menos que lo que se registro en el 2010. En este mes de diciembre, el tipo de interés medio que se aplicó a los préstamos al consumo se estableció en el 8,57%, que comprado con el 6,92% que se tuvo durante el mismo mes pero del 2010, representa un incremento de más de un punto y medio porcentual.

En el sector empresarial, los créditos que se obtuvieron se ubicaron en un monto por valor de 527.485 millones de euros, también en este 2011 y que supone el 20,68% menos de que se tuvo en el 2010. En este caso, el tipo de interés medio que se aplicó para los créditos concedidos a las empresas en el mes de diciembre fue de 5,12%, para créditos que inferiores a un millón de euros, en tanto que fue del 3,3% para aquellos créditos que estaban por encima del millón de euros. Este tipo de interés en el 2010 era de 3,88%, para créditos inferiores al millón de euros, y 2,58%, para los que estaban por encima de esa cifra.

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Damos créditos a tus ilusiones de Bankia

octubre 17, 2011 · Categoria: Creditos Personales · 1 Comment 

Hablar de dinero urgente suele provocar en los consumidores una secuencia de pensamientos relacionados con créditos rápidos o préstamos inmediatos. Sin embargo, Bankia quiere ir más allá y vincular la palabra dinero con campañas de financiación para sus clientes.

En este sentido, ha acordado conceder préstamos al consumo por un total de 6.000 millones de euros a 500.000 clientes, mediante su campaña “Damos créditos a tus ilusiones“.

En palabras de la entidad, tanto clientes y nuevos clientes podrán pedir un préstamo inmediato de hasta 30.000 euros en cualquier oficina de su red comercial o a través de los canales: Internet, móvil o cajeros automáticos.

Fijémonos en las condiciones, por ejemplo, en los gastos de contratación, la entidad suprime la comisión de estudio para todas las operaciones realizadas hasta el 30 de noviembre. Los accionistas con más de 1.000 títulos están exentos de la comisión por apertura. Como gancho comercial, aquellos clientes que firmen un crédito por encima de 5.000 euros intervienen en el sorteo de 20 iPad 2 de 64Gb.

Con este nuevo concepto de financiación, se pretende restablecer la confianza de los clientes y superar el colapso crediticio que ahoga a las familias y particulares.

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Préstamo Confianza DB

agosto 10, 2011 · Categoria: Creditos Personales · Comment 

Una alternativa con una finalidad libre, por lo tanto, se destina a la ciudadanía en general que desea obtener financiación para cualquier clase de necesidades de consumo, en orden a la operación en concreto, corresponde tener presente que se reconoce un tipo de interés mixto, y en orden a las desventajas, se destaca una notable, se exige un grado de vinculación mayor que en relación a otras ofertas del mercado.

Puede ser contratado por un capital de hasta un máximo de 60.000 euros. Además, se dispone de un periodo de tiempo para la devolución del dinero de hasta 8 años.

El tipo de interés es mixto como lo mencionamos más arriba, lo cual implica que durante el primer año del préstamo, será fijo del 8,95 %.

Y a partir del segundo año y el resto de la vida del producto, el tipo de interés será variable referenciado al euribor más un diferencial del 7,50 %, resultando una TAE del 12,367.

De esta forma, teniendo en cuenta tales condiciones financieras, el solicitante pagará cuotas con una periodicidad mensual de 87,75 euros al mes por cada 6.000 euros que se soliciten.

Ahora bien, siempre que el valor del índice de referencia –euribor- se mantenga durante todo el plazo convenido.

Las comisiones contempladas en esta oportunidad son la clásica comisión de apertura del 1,00 % -un coste desde 50 euros-, lo propio ocurre con la comisión de estudio, y en cuanto a la comisión de cancelación en forma anticipada se reconoce el 1,5 %.

El grado de vinculación es notable, en este sentido, se requiere la domiciliación de la nómina en el banco, los recibos del hogar, al mismo tiempo, se exige la formalización de un seguro de vida y de protección de pagos, productos asociados al préstamo consumo.

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Crédito consumo con garantía hipotecaria de Ibercaja

febrero 11, 2011 · Categoria: Creditos Personales · Comment 

Además de las adicionales ofertas de créditos al consumo, Ibercaja propone uno con garantía hipotecaria. Es un crédito de tales características que ha conseguido diferenciarse del resto, por razones de flexibilidad: importe, plazo, periodo de carencia, modalidad de pago y tipo de interés.

Que más podemos decir, por ejemplo, su finalidad prioritaria es financiar bienes de consumo o solucionar otras necesidades del hogar.

Dar a conocer las características ayuda a decantarse por el producto. Pues bien, este préstamo destaca especialmente por sus ventajas.

- Permite la reunificación de deudas en una sola cuota.
- Es flexible, ya que reduce la cuota mensual por su mejor precio.
- También permite ampliar el importe de su financiación.
- Cuenta con un plazo máximo de 20 años.
- De esta forma, abarata la cuota mensual.
- Podemos acceder a un periodo de carencia de amortización hasta 5 años.
- No reembolsamos intereses mientras no se disponga del crédito.

De nada nos servirá las ventajas si no conocemos las condiciones financieras. Centrándonos en este punto vale la pena tener en cuenta:

• Importe máximo: hasta el 60% del valor de tasación (250.000 €).
• Devolución: 20 años como límite.
• Periodo de carencia: hasta 5 años.
• Periodicidad de los pagos: mensuales, trimestrales o semestrales.
• Tipo de interés:
» Si es primera hipoteca: interés inicial fijo 7,45% y el resto euribor 1 año + 2,8%.
» Si es segunda hipoteca: euribor 1 año + 3,05%.
• Comisión por apertura: 1%
• Comisión por no disposición: 0%

Hay que saber detectar los puntos conflictivos del crédito, uno de ellos esta relacionado con el impago, si así fuera responderemos con la vivienda.

Por fortuna imponen tipos de interés muy recomendables. De allí la importancia de que el producto crediticio sea adecuado para algunos clientes.

¿Y quién de entre vosotros podría compartir ahora más detalles del crédito consumo con garantía hipotecaria de Ibercaja?

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