Las entidades financieras contraen en enero un 16% los créditos hasta 819.138 millones

abril 3, 2012 · Categoria: Noticias · Comment 

La Asociación Española de Banca (AEB), recientemente dio a conocer datos interesantes sobre la situación que guardan las entidades bancarias en España, en relación por supuesto al tema crediticio, que como se sabe es uno de los sectores financieros que más ha sufrido afectaciones por la actual situación de crisis que se vive en el país. De acuerdo con estos datos que reveló la asociación, las entidades disponían de depósitos realizados por sus clientes por el orden de los 671.738 millones en el mes de enero, una cifra que representa una disminución del 15.6% en comparación con lo que se registraba en este mismo periodo, pero del año pasado.

Por su parte, los créditos también tuvieron repercusiones al presentar un retroceso del 16%, hasta ubicarse en los 819.138 millones de euros, durante ese mismo mes de enero. Todos estos datos dados a conocer por la AEB, ponen una vez mas de manifiesto una caída muy marcada sobre la tendencia que se venía presentando sobre los depósitos de los clientes en estas entidades financieras, muy a pesar de que la disminución total del saldo en cuanto al crédito por parte de los bancos  se sigue manteniendo.

Para poner un poco en perspectiva estos datos, el importe total por concepto de depósitos que se tienen actualmente, no es suficiente para alcanzar el valor total de los créditos que han sido otorgados por las entidades bancarias, lo que no hace más que confirmar que la banca española se ha visto obligada a buscar otras vías para la financiación. Una de las principales causas atribuibles a esta reducción en los créditos y los depósitos, está relacionada directamente con la crisis de deuda soberana que pesa sobre la zona del euro, y que representa una serio obstáculo para la concesión de créditos mayoristas, lo que al final deriva que se tenga que recurrir la financiación que ofrece el Banco Central Europeo.

A grandes rasgos, el total de deuda que las entidades bancarias en España han adquirido con el Banco Central Europeo, ascendió  a los 152.432 millones de euros durante el mes de febrero, una cifra que representa un incremento del 14.4%, con relación a la deuda que se tenía en el mes de enero, que en ese entonces se ubico en los 133.177 millones de euros.

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Créditos mucho más caros

noviembre 30, 2011 · Categoria: Noticias · Comment 

Si bien cuando solicitamos un préstamo en una institución financiera, revisar los tipos de interes que conlleva ese préstamo, es uno de los principales aspectos a considerar, los cierto es que no es el único, existen otras características que pueden contribuir  a que ese préstamo termine siendo una pesadilla, tal es el caso de:

·    Las altas comisiones
·    La contratación de distintos productos financieros
·    Los plazos de permanecía con la entidad financiera

Son puntos que se deben identificar al elegir un préstamo y que pueden aumentar los costos.

En otras palabras nuestro préstamo nos puede salir más caro de lo que teníamos pensando cuando lo solicitamos, por lo que es más que indispensable el analizar todos los aspectos relacionados con el préstamo abarcando las cuotas que se deben pagar todos los años, hasta tener en consideración penalizaciones. Igualmente si no se elige adecuadamente el plazo de pago para la financiación, nos encontraremos con una amortización anticipada, misma que puede estar penalizada entre un 0.5% y un 2%.

Recordemos que los intereses que suelen aplicar las instituciones financieras fluctúan entre el 6% y el 11%, por lo que para un préstamo de 10.000 euros, los intereses serian de 600 y 1.100 euros para los distintos prestamos, estaríamos hablando de 500 euros como diferencia media en base a los requerimientos de cada institución crediticia, que de igual forma debemos tener presente. Otro aspecto de encarecimiento de los créditos son las comisiones, ya que pueden incrementar el valor de préstamo entre un 1% y un 3%.

Todas las comisiones: la de apertura, la de estudio, cancelación y amortización, suelen ser las más recurrentes y por tanto es necesario conocer cuáles serán las del préstamo solicitado y cuando le costaran al cliente hasta que termine de liquidar el préstamo. Por lo que respecta a los plazos de pago, estos mantendrán tipos de intereses iguales en un plazo largo, sin embargo al aumentar las cuotas de pago, los intereses también aumentaran cada año no obstante que la cuota mensual sea reducida.

¿Podemos definir estas condiciones como vinculaciones?

Importante asegurarse si la concesión del crédito conlleva la obligación de contratar seguros de vida o de automóvil, tarjetas de crédito, planes de pensión, etc., que también incrementan la liquidación final.

Una cuestión importante que nos hacemos: ¿Nos interesa contratar un crédito a bajo interés, que al final conlleva múltiples comisiones?

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El presidente de la EBA avisa sobre la reducción del crédito

noviembre 17, 2011 · Categoria: Noticias · Comment 

En la actualidad la concesión de créditos en España como sabemos es casi nula, principalmente porque los ciudadanos no vislumbran signos positivos en la economía  y obviamente no quieren arriesgar su patrimonio o los pocos recursos con los que cuentan y también por la poca liquidez de la que disponen las instituciones financieras, a consecuencia claro está del colapso en el mercado crediticio y se advierte que la situación no va a mejorar. ¿Podría empeorar aun más?

Todo esto de acuerdo a lo expresado por Andrea Enria, presidente de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), que hizo el anuncio de que si los mercados no dan acceso a las entidades bancarias a los fondos y a un costo aceptable, el sector crediticio no solo mantendrá la misma tendencia negativa que los meses anteriores, sino que será mucho más fuerte su caída.  Pero no solo este aspecto afectara al sector del crédito, sino que también lo hará el incremento en requisitos de capital para las entidades europeas, que ha dictado dicho organismo.

La liquidez deberá ser mucho mayor para cada riesgo que se corra, con lo que es de esperarse que las entidades bancarias disminuyan la concesión de créditos al no ser capaces de incrementar su capital. Es por eso que presidente de la EBA, solicitó a las instituciones financieras que no sacrifiquen concesiones de créditos por alcanzar un mayor capital, ya que precisó que eso iría en deterioro de la economía del país. ¿Serán capaces los bancos de anteponer los intereses del país a los intereses propios?

No obstante, la mayor parte de las medidas que las instituciones financieras han presentado ante los reguladores para acatar las exigencias de la EBA estarían enfocadas a disminuir los activos de riesgo. En este sentido, ya se dio a conocer que será el viernes 18 de noviembre cuando la Autoridad Bancaria Europea haga pública toda la información relacionada el capital necesario por cada institución financiera.

En tanto que en España ya son 5 las entidades bancarias las que sufren las afectaciones por esta normativa y que ya dieron a conocer sus necesidades de capital y que les habría trasladado el Banco de España, por un montante total del 26.161 millones de euros dichas entidades son, BBVA, Santander, Banco Popular y Bankia.

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Las entidades bancarias han endurecido los requisitos para otorgar créditos durante el tercer trimestre

noviembre 2, 2011 · Categoria: Noticias · 2 Comments 

La complicada situación económica por la que han estado atravesando las familias y empresas en todo lo que va de este año pareciera no tener fin y es que recientemente el Banco de España ha confirmado lo que muchos ya sabían, las entidades bancarias han endurecido los requisitos para otorgar los créditos durante el tercer trimestre y continuarán haciéndolo hasta que finalice este año.

De acuerdo con el informe del Banco de España, han sido los préstamos hipotecarios en los que se han presentado más caídas, sin embargo también destaca que en relación con la banca europea en general, el sector bancario en España se ha comportado de la misma forma.

La encuesta sobre préstamos bancarios  ha revelado dos posibles causas del endurecimiento en la concesión de los créditos, por un lado los pronósticos negativos en cuanto a la recuperación de la economía y por otro, lo difícil que resulta acceder a los mercados financieros mayoristas de financiación.

Las principales instituciones bancarias prevén que en el cuarto trimestre del año esta tendencia se mantendrá en el cierre de los mercados. Con todo esto, es de esperar que la demanda por parte de las familias y las empresas se haya visto disminuida sobre todo por la desconfianza que les ha provocado el ambiente negativo que rodea a todo el sector financiero del país. Por mencionar algo, las solicitudes de préstamos hipotecarios sufrieron una marcada caída  en el periodo comprendido entre los meses de julio y septiembre, más alta que la que se presentó 3 meses antes.

Como consecuencia del encarecimiento en los créditos, los márgenes que se aplicaron a los créditos nuevos, así como los gastos siguieron mostrando incrementos considerables, además este entorno derivo en que por primera vez desde el 2009, los plazos máximos de vencimiento mostraran un ligero recorte en España.

Por  lo que respecta a la oferta de préstamos hipotecarios, y no obstante a una leve disminución que se presento en el tercer trimestre, los requisitos de aprobación para el otorgamiento de los préstamos a hogares y sociedades no mostraron cambios significativos.

En tanto que para las empresas, estos requisitos de aprobación mostraron estabilidad a pesar de que disminuyó ligeramente la oferta en cuanto a los plazos de mayor tiempo, así como en las operaciones con las empresas más grandes.

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