Los créditos al consumo disminuyen más de un 5% en junio

agosto 23, 2011 · Categoria: Noticias · Comment 

Cuando las entidades bancarias afirman que el grifo del crédito no esta cerrado sino que es la falta de demanda solvente el causante del menor crecimiento estan diciendo que si no se tratan el paro y la caída del consumo, la concesión de préstamos será más restrictiva. Es más, las restricciones se extiende a todas las modalidades de financiación.

En relación con esto, la banca ha optado por ser más precavida en junio con los créditos al consumo. De especial interés son los datos que aporta el Banco de España (BdE) sobre estos préstamos: se encuentran en el furgón de la cola respecto al total del dinero concedido por los entes bancarios.

Y así tenemos, los créditos al consumo cedieron más de un 5% en junio, hasta sumar 1.498 millones de euros.

Así ocurre también con los créditos de vivienda, estos préstamos alcanzaron un total de 3.823 millones de euros. Entre este dato y el registrado en junio de 2010 se abre una brecha muy grande, en aquel entonces repuntó por encima de los 3.000 millones de euros.

La clave de este repunte fue el beneficio fiscal por la compra de vivienda, de modo que animó a los compradores en todo el 2010.

Captación de liquidez

Durante toda la crisis se ha consolidado como una práctica habitual por parte de las entidades cubrir la financiación con la liquidez que captó de sus clientes.

Las entidades consiguieron en junio 38.832 millones de euros de sus clientes. Es decir, eleva por cinco el importe de los préstamos otorgados en ese mismo mes.

El importe total de los préstamos para vivienda, consumo y otros fines se situó en 7.744 millones de euros.

Así se explica que las familias tienen miedo a consumir y optan por el ahorro en productos garantizados, como la renta variable.

En otros casos, los vaivenes de los mercados internacionales ha impulsado a la banca a intensificar su política de captación de recursos entre sus clientes, a pesar de la iniciativa del Gobierno en limitar la remuneración de los depósitos.

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La concesión de créditos empieza a subir en los últimos meses

agosto 5, 2011 · Categoria: Noticias · Comment 

De acuerdo con las cifras oficiales del Banco de España, los créditos para vivienda reportaron un incremento del 11 % durante el mes de junio, lo que representa el valor más alto en todo lo que va de este año, con un total de 3.823 millones de euros. Con este incremento, ya son tres meses que se presenta un crecimiento en el otorgamiento de préstamos para vivienda de forma consecutiva por parte de las instituciones bancarias.

La última vez que se registró un incremento de este tipo fue en diciembre del año pasado cuando los créditos otorgados llegaron casi hasta los 10.000 millones de euros, como consecuencia de la nueva ley de desgravaciones fiscales por la compra de vivienda, impulsando de esta forma la operaciones durante todo ese mes, tal como sucediera en junio cuando ante la inminente subida del IVA en julio.

A principios de año, las operaciones financieras se comenzaron a normalizar, cuando los préstamos mensuales concedidos reportaron una baja de 3000 millones de euros durante los meses de enero y febrero, sin embargo fueron mostrando un ligero crecimiento en los meses siguientes.

Ya en este mes de junio los créditos han alcanzado su valor más alto de todo el año 2011, llegando a alcanzar casi la cifra de 4000 millones de euros, sin embargo, en relación con el periodo de junio del año pasado, se observa un baja significativa. No obstante de haberse presentado este incremento en los créditos, la compra venta de viviendas aun no alcanza a levantar del todo, por lo que algunos especialistas consideran que el valor de los piso, tendrá necesariamente que bajar para poder dar salida a todas las viviendas que actualmente están embargadas.

Créditos al consumo

Si bien, lo créditos a la vivienda presentan incrementos, este no es el caso de los créditos al consumo, los cuales han vuelto a registrar bajas considerables, sobretodo en junio, donde mostraron un retroceso del 5,13%, hasta llegar a los 1.498 millones de euros.

Por su parte los bancos han decidido reducir las concesiones en este tipo de créditos, debido a la falta de pago de los clientes, los altos niveles de desempleo y a los altos intereses en este tipo de créditos.

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Efectos de la nueva legislación sobre créditos al consumo

junio 20, 2011 · Categoria: Noticias · Comment 

El Consejo de Ministros aprobó a finales de año el proyecto de ley de Crédito al consumo, que tendrá numerosas consecuencias en el sector crediticio. La idea es favorecer en el ámbito de la unión europea este tipo de préstamos, estimular la competencia y la innovación, y también garantizar a los ciudadanos comunitarios que sus intereses estarán protegidos.

El proyecto de ley, que se remitió a las Cortes Generales, incide en la transparencia informativa, las prácticas responsables en la relación cliente-banco, la regulación de diversos derechos, y otros aspectos.

Incorpora la Directiva Comunitaria de 23 de abril de 2008, que permite un margen muy estrecho a los estados miembros en la regulación de aspectos que amplíen la protección al consumidor. En cualquier caso, el Gobierno ha optado por mantener determinados contratos de crédito que la Directiva permitía excluir. Por eso se aplicará a los contratos de crédito relativos a préstamos concedidos a un público restringido en virtud de una disposición legal con un objetivo de interés general y, de forma parcial, a los contratos de crédito cuyo importe sea superior a 75.000 euros.

A partir de ahora, las entidades financieras deberán detallar los intereses y los gastos correspondientes a los préstamos que contraten con los particulares, y que podrán ser devueltos con pagos aplazados. También se habla del derecho del consumidor a desistir de un contrato de crédito sin penalización, ni obligación de justificación. Otra novedad reside en el régimen sancionador que se aplica por incumplimiento de la ley.

Encuentro sobre la nueva legislación

Para analizar las repercusiones de la nueva normativa en el sector, Unidad Editorial Conferencias y formación ha organizado para el 29 de junio el encuentro “La nueva ley de contratos de créditos al consumo”, que tendrá lugar el 29 de junio.

“Presenta un elenco de novedades dirigidas, básicamente, a la protección del consumidor en el mercado del crédito al consumo”, comenta Miguel Linares, de Linares Abogados.” Ralentizará los procesos de concesión de créditos, por la mayor burocracia que se impone a las entidades para proteger a los consumidores”. Al parecer, el incremento de papeleo afectará a las empresas de créditos rápidos, que a partir de ahora funcionarán de forma más lenta, lo que puede acabar con ellas, ya que se elimina su principal ventaja competitiva.

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El crédito al consumo cae un 10,7% en España en 2010

junio 16, 2011 · Categoria: Noticias · Comment 

El crédito al consumo ha caído en España un 10,7% en 2010, un dato muy negativo, ya que supone una disminución cuatro veces mayor que la del conjunto de la Unión Europea. Según se desprende de un estudio publicado por Crédit Agricole, la media de la UE también es negativa, pero sólo ha sido del 2,8%.

España ocupa el cuarto lugar de países que sufrieron un descalabro crediticio el pasado año. El descenso más importante fue el sufrido por Chipre, donde los créditos al consumo bajaron un 28,9%. Le sigue Irlanda, con un 17%, Rumanía (11,8%) y posteriormente España. A continuación se sitúa Estonia (10,2%), República Checa (10%), Lituania (10%) y Letonia (10%), según datos de Sofinco, filial de Crédit Agricole, responsable del estudio sobre el “Panorama del Crédito al Consumo“.

Según este estudio de Sofinco “Los planes de rigor presupuestario puestos en marcha en un cierto número de países europeos en reacción a la crisis de la deuda soberana en Grecia, en Irlanda y luego en España, frenaron el consumo”. En total, baja la media de la deuda de los ciudadanos europeos. En 2010 cada europeo debía 2.222 euros, lo que supone un 3,1% de descenso respecto al año anterior.

No todos los datos son negativos, ya que hubo varios países donde el volumen de créditos al consumo ha crecido: Eslovaquia (8,7 %), Bélgica (2 %), Francia (1,7 %), Holanda (1,2 %), Polonia (1,1 %), Italia (0,9 %), Alemania (0,5 %) y Finlandia (0,4 %).

Incidencia de los préstamos en el consumo total

España queda también bajo la media en cuanto a la incidencia de los préstamos en el consumo, pues sólo un 14,5% del volumen total de gastos proceden de créditos. La media de la UE es del 15,4%. La cifra es del 24,6 % en Irlanda, al 22,4 % en el Reino Unido, al 21,7 % en Bulgaria, al 20,5 % en Grecia y al 20 % en Rumanía.

Un total de 1,105 billones de euros se concedieron en préstamos en 2010 en el conjunto de los 27 estados de la UE. Pero un 76% de esta cantidad se concentra en cinco países: Reino Unido, Alemania, Francia, Italia y España.

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