Reunificación de deudas, producto salvavidas peligroso

2010/11/18 · Categoria: Reunificacion de Deudas · 1 Comment 

Muchos consumidores claudican ante las deudas financieras. En este contexto, se debaten entre devolver la hipoteca, pedir un nuevo crédito personal o reunificar deudas.

Si algo necesitan aquellas personas endeudadas es la reunificación de deudas. Tanto a las refinanciadoras como a las entidades financieras les interesa, ya que el consumidor paga intereses durante mucho tiempo a cambio de reducir sus pagos mensuales en uno de menor importe.

La clave de la operación pasa por ser propietario de un inmueble, que servirá como garantía.

La refinanciación consiste en unificar todos los préstamos en un nuevo crédito con garantía hipotecaria, con un interés menor y a un plazo mayor.

Ahora bien, todo lo que rodea a la reunificación de deuda tiene que mirarse con lupa.

Sin duda es un producto salvavidas, diseñado para clientes con varias deudas y se ajusta a cualquier economía, garantizando un único pago mensual de menor cuantía.

Dentro de este mercado, vamos a centrarnos en tres empresas, bancos, capital privado y refinanciadoras. ¿Cuál elegir? Depende de las condiciones especificas que nos ofrescan.

Por ejemplo, los bancos transmiten más confianza a la hora de reunificar préstamos. Los intereses y condiciones que imponen a este servicio es una de las ventajas para el usuario, ofertas difíciles de igualar.

El capital privado, para quienes busquen condiciones más duras. A diferencia de los bancos, las empresas de capital privado pueden otorgar créditos a clientes morosos, que engrosan los ficheros de la Asnef o Rai.

Y que decir de las refinanciadoras o intermediarios de crédito, proporcionan un amplio y variado abanico en la operación. En último termino, operan como enlace entre el prestamista y el endeudado, encontrando siempre la mejor oferta y adaptadas siempre a nuestra situación. Este especialista cobra entre el 1% y el 5% del total del nuevo crédito. Aunque estos honorarios son difíciles de digerir, los intermediarios tienen la gran responsabilidad de aliviar nuestras deudas.

Pero comenzar de golpe un proceso de refinanciación sin asesoramiento puede llegar a resultar peligroso. Determinar que esta fórmula es mala, es muy díficil, pero si es cierto que hay algunos aspectos que todos los consumidores deben tener en cuenta.

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CRS nueva herramienta para refinanciar deudas de CreditServices

2010/09/26 · Categoria: Reunificacion de Deudas · 3 Comments 

nueva herramineta para reunificar préstamosA principios de septiembre CreditServices, dedicada a solucionar deudas y ofrecer financiación a empresas y particulares, dio un paso más en su gama de productos financieros con el lanzamiento de una nueva herramienta ‘Credit Repair Services’  (CRS).

De este modo, la firma de intermediación crediticia diversifica sus productos hacia las necesidades actuales de los usuarios. CRS se convierte así en una prioridad para aquellos endeudados que buscan ventajas ante la delicada situación.

Esta operación pasa por renegociar una importante quita monetaria del cliente con los bancos y financieras anteriores, de tal manera que al reducir la deuda se consigue muchas más posibilidades de refinanciar el total de la deuda.

La entidad planta cara al cambio de ciclo, si antes de la crisis había más refinanciaciones, en estos momentos, este servicio es más difícil de negociar: caída del precio de la vivienda y requisitos que exigen las entidades financieras.

Desde que se puso en marcha CRS, los índices de morosidad de las entidades se han ralentizado y además ayuda a que familias y empresas consigan llegar a final de mes.

Para CreditServices, la herramienta CRS es una apuesta de crecimiento futuro de negocio. Así, ha anunciado que en los últimos meses se renegociaron 9.000 préstamos y tarjetas de crédito, y el volumen de recobro, aunque sea más bajo del principal más intereses, es importante para la banca.

Morosidad y facilitador financiero

La consultora de financiación urgente pronostica que la morosidad del sistema del conjunto financiero cierre el año en el 6%. Las previsiones se sustentan en los informes del Banco de España y el Fondo Monetario Internacional.

Tras la puesta en marcha del facilitador de crédito, el futuro de la financiación depende de esta figura, pero que tendrá que llegar a todas las entidades financieras españolas y extranjeras, concluye CreditServices.

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La demanda de reunificación de préstamos experimenta un crecimiento del 75% en agosto

2010/09/23 · Categoria: Reunificacion de Deudas · Comment 

demanda de refinanciacionesLas familias intentan cerrar más acuerdos de refinanciación de sus deudas, según los datos correspondientes al mes de agosto del Observatorio de la Financiación de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

Son ciertos los rumores sobre la precariedad económica de muchos españoles, con casi todo perdido apuestan por agrupar todas las deudas financieras en un nuevo crédito hipotecario, para asegurarse cierta estabilidad y tratar de reducir considerablemente sus pagos.

La demanda de refinanciaciones experimentó un incremento del 75%. Además , el 40% de los encuestados aplazaron al menos una vez el pago de su crédito y casi el 50% manifestó tener inconvenientes para concluir el mes.

En un periodo de cinco años, este tipo de operaciones han alcanzado un volumen de casi 50.000 millones de euros.

Aunque muchas familias sucumben a la crisis, otras emplean fórmulas financieras para mejorar las condiciones actuales de su hipoteca, ya sea acudiendo a su banco o reunificando deudas.

Precisamente con estas fórmulas, el 31% de los embargos hipotecarios se podría haber evitado, si los afectados hubieran unificado todas sus deudas.

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Mediador de crédito para familias y particulares

2010/08/13 · Categoria: Reunificacion de Deudas · Comment 

extender el mediador de credito a las familiasSeamos sinceros, el numero de familias que pierden sus viviendas por impago se ha disparado. En el primer trimestre el aumento fue del 17,6%, según los datos recopilados por el Consejo General del Poder Judicial.

Una cifra que puede menguar si se crea la figura de un intermediario de crédito o mediador financiero para las familias y particulares, dice la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

¿Actualmente que función cumplen los mediadores de crédito?

El mediador de crédito asesora a pymes y autónomos a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Esta figura debe ampliarse a las familias y particulares, indica la firma.

La receta que propone la institución para frenar las ejecuciones hipotecarias, se instrumentaría a través de la creación de una homologación administrativa con un certificado oficial de ejercicio de la mediación.

Es de tal importancia, el mediador, que simplificaría la renegociación financiera a familias que vivan cualquier posible situación de impago bancario.

De hecho, tres de cada cuatro personas o familias con hipoteca clasifican más del 40% de sus ingresos mensuales para efectuar pagos financieros y que uno de cada cinco tuvo que aplazar como mínimo un pago mensual en el último año.

Hay que reconocer, que la implantación del mediador jugaría un rol más que importante en el entorno actual.

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