Bancos y cajas fijan un coste medio ponderado de 8,29% a los créditos al consumo en enero
Las entidades financieras aplican diferentes criterios a los intereses de los préstamos, esto puede ser en función de los diferenciales, bonificaciones, vinculación del cliente, etc, que pueden reducir el tipo de interés. Lo que si es cierto es que mayormente toman como referencia el índice: Euríbor a un año.
El incremento del Euríbor en el año previo ha tenido un efecto alcista en los tipos aplicados a los préstamos, especialmente en los nuevos préstamos hipotecarios. En este contexto, el índice de referencia encadena once meses escalando continuamente, lo que viene encareciendo la contratación de nuevos préstamos mes tras mes.
Es probable que el comportamiento del indicador impulse los costes de los préstamos, debido a la inflación y al precio del petróleo en febrero. Puntualizando, el IPC viene escalando sin cesar desde septiembre pasado y en febrero se situó en el 3,6%.
Después de esta introducción tan larga, los cuento que el tipo medio ponderado de los préstamos al consumo en enero alcanzó un 8,29% y en los prestamos hipotecarios un 2,92%, según el Banco de España. Para los primeros supone un incremento y rompe con tres meses consecutivos de descensos. Y para los segundos, alcanza una taza superior a la que registraba en agosto de 2009, cuando se instaló en el 2,98%.
Diferenciando por entidades, las cajas de ahorro aplicaban en enero un 8,36% a los prestamos al consumo, frente a los 9,4% de los bancos.
En los préstamos para vivienda, las cajas fijaron un coste de 2,97% respecto a los 2,80% de los bancos.
Concesión de nuevos préstamos
El Banco de España cifra en enero una caída de los préstamos vivienda del 44%, en relación al mismo mes de 2010, hasta los 2.453 millones de euros.
En la modalidad de préstamos personales, el supervisor cuantifica en el 50% la caída en relación a enero de 2010, y del 22% intermensual.
Por último, el saldo total de los préstamos hipotecarios se posicionó en el primer mes del año en 653.599 millones de euros (+0,67%) y el saldo de los créditos personales fue de 213.628 millones de euros (-1,8%).
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Tipos de interés altos que encarecen los préstamos
Las últimas semanas tienen en la agenda de las entidades financieras emisiones de cédulas hipotecarias. Cerrado este capítulo, las instituciones afrontan unas condiciones de financiación nada fáciles, dada la crisis económica. Y tal como se puede comprobar, la situación se agrava porque el dinero obtenido en los mercados tiene un precio muy elevado.
Resulta además que el mal aqueja a muchos, especialmente a las empresas y familias. Y esta cruda realidad es lo peor que podía ocurrir: tipos de interés altos que encarecen los préstamos. Era lógico que ocurriera si las entidades pretenden mejorar sus resultados.
Un repaso a los distintos tipos de los créditos bancarios para conocer mejor la realidad. Recientemente algunas entidades vienen aplicando un tipo del 7% a los préstamos empresariales (pólizas de crédito a un año) y en préstamos para consumo ronda el 10%. En términos actuales, unos tipos desorbitados para las pequeñas empresas y los consumidores.
Las condiciones actuales para acceder a un crédito no gustan a nadie, pero componen la alternativa más seria que hay sobre el escritorio para defender los márgenes. En momentos poco reconfortantes en lo que concesión de créditos se refiere, la fórmula para contener la caída de operaciones es incrementar los intereses.
De este modo, el oxigeno financiero de las pymes se agota, ya que tienen que renovar sus créditos. No sorprende entonces que la morosidad vuelva a subir en los próximos meses.
La nueva agenda bancaria debe incluir la reactivación del crédito en condiciones competitivas.
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Tipo de interés de los Créditos al Consumo en noviembre
El nuevo precio medio fijado por las entidades financieras en noviembre se ubicó en el 10,17% TAE, frente al 10,21% TAE de octubre, según los estudios del Banco de España (BDE).
Los datos de noviembre suponen el tercer recorte consecutivo de la tarifa media de los créditos al consumo. Sin embargo, los consumidores todavía tienen que pagar intereses muy costosos por un préstamo al consumo.
Tipos de interés en noviembre
•Créditos al consumo 10,17%
•Préstamos hipotecarios 2,78%
•Otros créditos 5,41%
La caída de los tipos oficiales de interés no llega a las familias ni particulares. El negocio del crédito desciende día a día, dada la compleja situación económica, los grandes bancos centrales facilitaron liquidez a la banca para que el crédito sea barato, actualmente los créditos y préstamos son muy caros.
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Los créditos al consumo en octubre más baratos
El sector financiero abarata el precio de los créditos al consumo en octubre. La nueva tarifa para financiar bienes al consumo se ubica en el 10,21% TAE.
Los últimos datos del Banco de España vuelven a confirmar los diferentes criterios fijados a la hora de conceder financiación, por parte de las entidades prestamistas.
Este cambio de actitud de las entidades termina con la racha alcista de los tipos en los dos últimos meses, en aquel intervalo superaba el 11%.
Tipos de interés en octubre
Créditos al consumo 10,21 % TAE
Préstamos hipotecarios 2,78% TAE
Otros créditos 5,58% TAE
Por entidades
Bancos
Créditos al consumo 9,8% TAE
Préstamos hipotecarios 2,49% TAE
Otros créditos 5,47% TAE
Cajas
Créditos al consumo 12,68% TAE
Préstamos hipotecarios 2,91% TAE
Otros créditos 5,42% TAE
Las cajas de ahorro han aplicado a sus créditos mayores margenes que los bancos.
El tejido empresarial también se ha beneficiado de este recorte de tipos. Bancos y Cajas cobraban para préstamos inferiores al millón de euros en octubre el 4,50% TAE y para cantidades superiores a dicha cantidad 2,19% TAE.
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