Este ajuste de precio, segundo consecutivo, de los créditos al consumo se trasladó a los préstamos sobre vivienda y los créditos destinados para otros fines.

Tipo de interés medio aplicado por las entidades a sus créditos

Créditos al consumo: Marzo 9,69% TAE | Febrero 10,22% TAE | Enero 10,67% TAE
Préstamos sobre vivienda: Marzo 2,60% TAE | Febero 2,67% TAE | Enero 2,60% TAE
Otros créditos: Marzo 5,21% TAE | Febrero 5,33% TAE | Enero 5,57% TAE

Por entidades

Los bancos impusieron a sus clientes menores intereses que las cajas en los créditos al consumo y préstamos sobre vivienda. No obstante, en los créditos para otros fines los cajas aplicaron una tasa menor.

− Bancos

• Créditos al consumo 9,77% TAE
• Préstamos sobre vivienda 2,36% TAE
• Otros créditos 5,18% TAE

Cajas de ahorro

• Créditos al consumo 10,78% TAE
• Préstamos sobre vivienda 2,73% TAE
• Otros créditos 5,08%

TAE de los créditos a empresas

En marzo, el interés de los préstamos inferiores al millón de euros se redujo y en los préstamos superiores al millón aumentó.

− Bancos

Créditos a empresas:
• Importes inferiores al millón 4,28% TAE
• Importes superiores al millón 1,93% TAE

− Cajas de ahorro

Créditos a empresas
• Importes inferiores al millón 4,26% TAE
• Importes superiores al millón 2,71% TAE

Concesión de créditos al consumo

La concesión de créditos al consumo en el primer trimestre del año alcanzó 7.163 millones de euros (-9,8%), frente a los 7.942 millones del mismo periodo de 2009.

Del total, 3.112 millones euros fueron suministrados por bancos y 2.122 millones de euros por las cajas de ahorro. El saldo restante pertenece a otras entidades.

Las cajas de ahorros restringieron más el crédito, la caída fue del 23,4% frente al 2.2% de los bancos.

El interés de los créditos al consumo se abarató en febrero un 0,45 puntos porcentuales, según constatan los últimos datos del Banco de España, aunque el interés aplicado a los préstamos vivienda repuntó siete décimas.

Pese al incremento registrado en enero, la Tasa Anual Equivalente de estos créditos aporta más una tendencia de estabilización.

La TAE de los créditos al consumo en febrero alcanzó el 10,22% frente al 10,67% del mes precedente.

Interés aplicado a los créditos en febrero

•Créditos al consumo 10,22% TAE
•Préstamos vivienda 2,67% TAE
•Créditos para otros fines 5,33% TAE

Clasificando los datos por entidades, los bancos fijaron un 10,11% TAE frente al 10,44% TAE de enero y las cajas aplicaron un 12,52% frente al 13,12% de enero. En ambos casos la tendencia a la baja puede significar un restablecimiento de la actividad.

Por entidades

•Bancos
−Créditos al consumo 10,11% TAE
−Préstamos vivienda 2,47% TAE

•Cajas de ahorro
−Créditos al consumo 13,12% TAE
−Préstamos vivienda 2,77% TAE

TAE aplicada a las empresas

Los créditos de hasta un millón de euros facilitados a las empresas alcanzó el 4,36% (4,2% en enero) y aquellos cuya cuantía superaron el millón se ubicaron en el 2% (2,05% en enero).

•Bancos
−Importes de hasta un millón 4,39% TAE
−Importes superiores al millón 1,83% TAE

•Cajas de ahorro
−Importes de hasta un millón 4,31% TAE
−Importes superiores al millón 2,31% TAE

El Gobierno español ha elaborado un proyecto de orden ministerial que vendrá a establecer normas y criterios a los que debe sujetarse las operaciones de créditos al consumo.

La crisis económica y financiera puso en evidencia la falta de transparencia de las entidades españolas, a la hora de financiar bienes con categoría de uso duradero.

La Orden, el anteproyecto de ley de crédito al consumo, determina la obligación de todas las entidades financieras a informar al cliente, que el coste total del crédito debe reflejarse en términos de TAE.

Se intenta asegurar un consentimiento absoluto entre el cliente y su préstamo, sin decisiones a la ligera ni engaños. Entre las reglas específicas sobre la actividad publicitaria, por citar una, es el incremento de los documentos a presentar por los prestamistas antes de conceder estos créditos.

Todas estas medidas están en debate, aceptando sugerencias de los agentes del mercado y su aprobación está prevista para junio de 2010.

Muchas estrategias comerciales se verán sin sentido para las entidades especializadas en estos préstamos, este nuevo requisito impone a las entidades la necesidad de suscribir una nueva política de comunicación comercial para asegurar el cumplimiento de la Ley.

Debemos recordar, el cliente que pide un préstamo debe tener en cuenta si el producto se adecua a sus necesidades, ya sea por el perfil de riesgo, como por los productos adicionales y el plazo de amortización.

Este sistema ayudará al cliente a saber el valor total a pagar sin sorpresas más adelante.

Es cierto que estamos en un período de “crisis” económica y financiera. Esto se refleja en la necesidad imperiosa de conseguir dinero para saldar deudas o cubrir gastos, intentando buscar por todos los medios vías alternativas de financiación.

Por lo general esto lleva a la población a solicitar créditos rápidos, financiación rápida sin necesidad de mucha documentación de por medio. Los prestamistas que se dedican a este negocio ofrecen importes ligeros (hasta 6 mil euros) que pueden devolverse en largos períodos de tiempo.

Esto significa que usted obtiene el dinero fácilmente y puede pagarlo con comodidad. Pero ¿cuál es el verdadero problema? en el fondo de esta “oferta” se esconde algo muy importante a tener en cuenta: el verdadero interés que se genera durante la vida del crédito.

La mayoría de las veces se aplican entre el 20% y 25% TAE de interés en las cuotas, o incluso más; siendo el nominal anual de la banca convencional entre el 7 y 10%.

También se debe tener mucho cuidado con las ofertas de préstamos a través de Internet, con “supuestos” bajos intereses (menos de la mitad de la actual tasa). Suelen ser entidades “fantasmas” que estafan a empresas y particulares.

Tome en cuenta que actualmente ningún préstamo o crédito se realiza 100% vía online ya que requieren escritura notarial siempre. Además, el futuro titular del crédito tiene que disponer de toda la información antes de cerrar la operación. 

Los únicos créditos rápidos más confiables son los que tienen intereses de aproximadamente 12% TAE.

De todas formas siempre asesórese bien de todo, lea la letra chica del contrato y no firme hasta no estar seguro. No se fíe de las ofertas publicitarias.

La actividad plubicitaria que abarca productos o servicios financieros tienen que ser clara, fácil de entender, suficiente, objetiva y en ningún caso engañosa, aceptable para que el consumidor pueda elegir con conocimiento de causa.

Recuerde elegir plazos cortos de devolución del crédito, evite la contratación impuesta de tarjetas y conozca si el crédito lleva vinculado otro tipo de producto.

El esfuerzo realizado por el Banco Central Europeo (BCE) en mantener los tipos oficiales de interés bajo mínimos con la única finalidad de abaratar el crédito, empieza a trasladarse a las familias, pese a los diferentes criterios utilizados a la hora de aprobar la solicitud de financiación.

Por tercer mes consecutivo las entidades financieras españolas rebajan el interés que aplican en la concesión de créditos al consumo.

En diciembre, el precio medio se redujo del 10,17 TAE al 9,72% TAE, según los análisis del Banco de España (BDE).

Créditos al Consumo

•Tarifa media del sector financiero

Diciembre: 9,72% TAE
Noviembre: 10,17% TAE
Octubre: 10,21% TAE
Septiembre: 11,02% TAE
Agosto: 11,17% TAE
Julio: 10,34% TAE

•Por entidades

Bancos: 9,85% TAE
Cajas de Ahorro: 12,50% TAE

•Tarifa créditos varios

Créditos sobre vivienda

Conjunto financiero: 2,62% TAE
Bancos: 2,43% TAE
Cajas: 2,72% TAE

Otros créditos

Conjunto financiero: 4,88% TAE
Bancos: 4,98% TAE
Cajas: 4,78% TAE

El nuevo precio medio fijado por las entidades financieras en noviembre se ubicó en el 10,17% TAE, frente al 10,21% TAE de octubre, según los estudios del Banco de España (BDE).

Los datos de noviembre suponen el tercer recorte consecutivo de la tarifa media de los créditos al consumo. Sin embargo, los consumidores todavía tienen que pagar intereses muy costosos por un préstamo al consumo.

Tipos de interés en noviembre

•Créditos al consumo 10,17%
•Préstamos hipotecarios 2,78%
•Otros créditos 5,41%

La caída de los tipos oficiales de interés no llega a las familias ni particulares. El negocio del crédito desciende día a día, dada la compleja situación económica, los grandes bancos centrales facilitaron liquidez a la banca para que el crédito sea barato, actualmente los créditos y préstamos son muy caros.

El sector financiero abarata el precio de los créditos al consumo en octubre. La nueva tarifa para financiar bienes al consumo se ubica en el 10,21% TAE.

Los últimos datos del Banco de España vuelven a confirmar los diferentes criterios fijados a la hora de conceder financiación, por parte de las entidades prestamistas.

Este cambio de actitud de las entidades termina con la racha alcista de los tipos en los dos últimos meses, en aquel intervalo superaba el 11%.

Tipos de interés en octubre

Créditos al consumo 10,21 % TAE
Préstamos hipotecarios 2,78% TAE
Otros créditos 5,58% TAE

Por entidades

Bancos
Créditos al consumo 9,8% TAE
Préstamos hipotecarios 2,49% TAE
Otros créditos 5,47% TAE

Cajas
Créditos al consumo 12,68% TAE
Préstamos hipotecarios 2,91% TAE
Otros créditos 5,42% TAE

Las cajas de ahorro han aplicado a sus créditos mayores margenes que los bancos.

El tejido empresarial también se ha beneficiado de este recorte de tipos. Bancos y Cajas cobraban para préstamos inferiores al millón de euros en octubre el 4,50% TAE y para cantidades superiores a dicha cantidad 2,19% TAE.

La crisis económica y especialmente las restricción del crédito por parte de las entidades bancarias esta llevando a muchos españoles a solicitar créditos rápidos.

Desde, la Federación de Usuarios Consumidores Independientes (FUCI), explica que la contratación de préstamos rápidos ha crecido y aconsejan a los españoles a buscar otras opciones antes de obtener esta financiación.

FUCI acogió el pasado mes casi 20 consultas diarias vinculadas con la contratación de créditos rápidos y aconsejó averiguar el valor real de cualquier tipo de crédito a través de la Tasa Anual Equivalente (TAE), ya que en estos casos puede alcanzar entre un 20% hasta un 30% anual.

De igual forma, recomendó elegir los periodos mas bajos de devolución del préstamo, esquivar la contratación forzosa de seguros o tarjetas de crédito sin haber sido requerida, así cómo si hay otros productos vinculados.

La Federación añade que los que más solicitan este producto, son personas de nivel medio que precisan afrontar un pago serio y también las que tienen una economía muy frágil como los inmigrantes.