Préstamo Auto de Banco Caixa Geral
Dentro de la amplia gama de préstamos personales para comprar un coche nuevo, Banco Caixa Geral presenta una propuesta que garantiza la financiación del 100 % del valor del mismo, con un límite máximo de 60.000 euros, la cual puede ser solicitada personalmente.
En este caso en particular, se reconoce un plazo de tiempo para la devolución del dinero solicitado de hasta 5 años, como máximo.
Tipo de interés del Préstamo Auto de Banco Caixa Geral
Es necesario tener presente que el tipo de interés es fijo del 9 %, por lo tanto, siempre pagaremos con seguridad la misma cuota todos los meses, debido a que el tipo de interés permanecerá sin variaciones durante todo el plazo.
Una de las desventajas que corresponde destacar en orden a realizar una comparativa con el resto de las ofertas con la misma finalidad, es que es necesario acceder a la contratación de un serie de productos asociados, como requisito para cumplir con las expectativas de vinculación de la entidad.
Tales productos son los siguientes: seguro de protección de pagos y en segundo lugar, seguro para el coche nuevo, dos productos que incrementarán la cuota a pagar por mes, una información de vital importancia que no puede ser olvidada.
Otro de los puntos en contra está representado por los gastos adicionales en concepto de comisiones: en primer lugar, se prevé una comisión de apertura del 1,00 %, un importe mínimo de 60 euros.
· Comisión por cancelación o amortización anticipada: 2,00 %
Por lo tanto, tomando como referencia tales condiciones financieras, corresponde puntualizar que resultará un TAE del 12,84 % para un importe de 15.000 euros, con un plazo de amortización de 5 años, y contratando los dos productos asociados: seguro de protección de pagos: prima única de 386,92 euros y seguro de coche.
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El tipo medio ponderado de los créditos al consumo se sitúa en 7,80%
El tipo medio ponderado de los créditos en octubre han sido aplicados de manera dispar por bancos y cajas de ahorro. Por suerte, los de consumo han caído tímidamente en 0,08 centésimas.
La explicación se encuentra en las cajas de ahorro, quienes redujeron el interés medio de los créditos al consumo y los destinados a otros fines. Y tal vez os interese saber que los bancos encarecieron todos sus préstamos.
Los datos provisionales del Banco de España (BDE) nos detalla que el tipo medio ponderado de los créditos al consumo, para vivienda y otros créditos se situaron en 7,80%, 2,71% y 5,95% respectivamente.
Tipo medio ponderado
• Créditos al consumo: septiembre 7,88% | octubre 7,80% (-0,08)
• Créditos para vivienda: septiembre 2,66% | octubre 2,71% (+0,05)
• Créditos para otros fines: septiembre 5,91% | octubre 5,95% (+0,04)
Así pues, las cajas de ahorro encarecieron en 0,06 centésimas el interés de sus créditos vivienda. Y redujeron los de consumo y otros créditos en 0,03 y 0,12 centésimas respectivamente.
Cajas de ahorro
» Créditos para vivienda: septiembre 2,77% | octubre 2,83%
» Créditos al consumo: septiembre 7,92% | octubre 7,89%
» Créditos para otros fines: septiembre 5,55% | octubre 5,43%
En cuanto a los bancos, elevaron los intereses a todos sus préstamos. Los de vivienda se encarecieron 0,03 puntos, los de consumo 0,15 puntos y los otros créditos 0,07 puntos.
Bancos
» Créditos para vivienda: septiembre 2,47% | octubre 2,50%
» Créditos al consumo: septiembre 8,61% | octubre 8,76%
» Créditos para otros fines: septiembre 6,36% | octubre 6,43%
Por lo que concierne al sector privado, las empresas, ambas instituciones incrementaron los interés aplicados a sus créditos.
• Préstamos de hasta un millón 4,37% (+0,15)
• Préstamos superiores al millón 3,29% (+0,09)
Por entidades
Bancos
» Préstamos de hasta un millón 4,51% (+0,15)
» Préstamos superiores al millón 3,47% (+00,9)
Cajas
» Préstamos de hasta un millón 4,30%
» Préstamos superiores al millón 2,74%
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Los créditos rápidos como gancho comercial
En la actualidad, prevalecen los conceptos de comodidad, simplificación y rapidez, lo que ha caracterizado a los créditos rápidos. Por muchos consejos que brindan instituciones y organismos de consumo para sensibilizar a los usuarios sobre los peligros de esta modalidad del crédito, casi siempre terminamos cayendo en la trampa.
La explicación puede encontrarse en las agresivas campañas de publicidad. Hoy las ofertas son abrumadoras y llegan de todas partes: Internet, televisión, prensa escrita, folletos, etc.
Los usuarios más vulnerables frente a los estímulos de estas empresas son aquellas que necesitan liquidez urgente, tienen más deudas que ingresos.
Uno de los riesgos es la TAE (Tasa Anual Equivalente), ya que se puede convertir en una orgía de gasto para el prestatario. Lo que causa perplejidad es que fluctúa entre el 10% y 20%, casi el doble que la TAE de los créditos bancarios.
Estrategia comercial de los créditos rápidos
Hay quien explica que los créditos rápidos influyen cada vez más en la economía familiar, debido a las negras perspectivas de recuperación, restricción del crédito convencional y a las estrategias que aplican las empresas dedicadas a dar dinero inmediato.
• Venden dinero fácil en 24 o 48 horas
• Chantaje emocional, cómodo y rápido
• Gancho comercial, cuotas relativamente accesibles
• Tramitación al instante
Así se explica que la oferta de créditos rápidos saturan el mercado, gracias a la crisis financiera que ha modificado el comportamiento de las entidades financieras.
Defendernos de estas tácticas de marketing es una opción más sensata en tiempos de crisis. Comprobar la diferencia entre publicidad y coste total del préstamo.
Más allá de la necesidad imperiosa de liquidez, recomendamos como última opción los créditos rápidos.
Por todo ello, debemos evitar el gasto desorbitado del dinero, saber diferenciar entre necesidades básicas y simples caprichos domésticos.
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La banca aplica diferentes criterios al interés de sus créditos
Las entidades financieras han fijado de forma desigual el tipo de interés de sus créditos en julio, según el Banco de España (BdE). El interés medio ponderado de los créditos al consumo, créditos vivienda y otros créditos ascendieron respecto a meses anteriores.
El interés aplicado a los créditos al consumo creció 0,26 centésimas, hasta situarse en 7,74%. En esta misma línea, el interés de los créditos vivienda también subió, en este caso 0,25 centésimas, hasta 2,54%.
Mientras los otros créditos se pagaban en julio a 5,41%, un incremento de 0,29 centésimas respecto a junio.
Tipo de interés por entidades
» Bancos
• Créditos al consumo 8,75%
• Créditos vivienda 2,27%
• Otros créditos 5,62%
» Cajas
• Créditos al consumo 7,63%
• Créditos vivienda 2,74%
• Otros créditos 5,16%
Tipo de interés a las empresas
En julio, el interés aplicado a los créditos de las empresas subió hasta el 4,22% para importes de hasta un millón de euros y hasta el 3,40% para importes superiores al millón.
Por lo que respecta a los bancos, el interés de los créditos aumentaron en los dos casos (4,28% para un millón y 3,33% de más de un millón). Ese mismo criterio, aplicaron las cajas de ahorro (4,42% para un millón y 3,69% de más de un millón).
En definitiva, el interés fijado a los créditos en julio varía en función del tipo de financiación.
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