Cuando el Euribor alcanzaba máximos históricos era más habitual recurrir a intermediarios financieros para unificar deudas y de esta manera recortar los pagos mensuales.

Frases milagrosas como:

Dinero con sólo una llamada.
Unifique sus préstamos en una sola cuota y ahorre hasta el 50%.
Créditos rápidos en menos de 24 horas.

Con estos anuncios agresivos las empresas de crédito y reunificadoras de deudas captaban clientela en pleno boom inmobiliario.

Actualmente, seguimos encontrando esta clase de publicidad, la restricción del crédito bancario a incrementado la demanda en las empresas intermediarias de préstamos rápidos y reunificacion de deudas.

El negocio de este tipo de empresas pueden ser un alivio en el mismo instante, pero a largo plazo muy perjudicial.

La Confederación de Consumidores y Usuarios (CECU), reclama mayor prudencia a los clientes antes de solicitar los servicios de agentes bancarios, debemos de tener mucho cuidado en el momento de contratar este tipo de créditos, ya que los solicitantes se dejan llevar por la posibilidad de obtener dinero de forma rápida y no se dan cuenta de los intereses anuales que tienen que pagar.

Este tipo de empresas no están reguladas por el Banco de españa, es el Ministerio de Sanidad y Politica social que se encarga de vigilar las operaciones de estos mediadores financieros.

Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamos o créditos, protege los derechos e intereses de los consumidores, ya que obliga a informar con total transparencia y sin ningún coste todas las condiciones y clausulas del contrato a los clientes.

En concreto, antes de solicitar un préstamo rápido o los servicios de las refinanciadoras de crédito es preferible buscar otras alternativas (financiación tradicional, amigos o familiares) o ajustarse el cinturón en los gastos, ya que en un primer momento pueden darnos un respiro, pero a largo plazo solo traen problemas.

La necesidad de regular los mercados financieros esta llevando a algunos Países a tomar medidas para resguardar los derechos e intereses de las familias y particulares.

Reino Unido sacará una nueva Ley de responsabilidad social que condenará las campañas de publicidad agresivas de los préstamos personales, según anuncio el periódico The Independent.

Advertising Standards Authority (ASA), entidad que se encarga de regular la publicidad en Reino Unido, inhabilitará campañas publicitarias que inciten al consumidor a solicitar préstamos personales o servicios de reunificación de préstamos en un solo crédito con intereses muy altos.

Anteriormente ASA solo podría excluir los anuncios de las ofertas créditicias del mercado si representaban publicidad engañosa, no obstante a partir de ahora destinarán una Ley de responsabilidad social del Comité de Radiodifusión y Prácticas Publicitarias británico que fortalece los principios para que estos anuncios puedan retransmitirse.

El organismo regulador ASA también indicará a las empresas que ofertan créditos y préstamos sobre como pueden publicarlos de ahora en adelante.

Las Instituciones de Consumidores británicas venían censurando durante los últimos diez años la publicidad televisiva en la que se incitaba a los hipotecados a emplear su casa como garantía de créditos al consumo con intereses abusivos.

Chris Smith presidente de ASA comentó, es indignante que vendan a los consumidores de forma tentadora productos que pueden tener un elevado impacto personal y financiero para ellos, y considero que este tipo de publicidad es irresponsable.

Los consumidores de reunificación de préstamos, créditos rápidos e hipotecas con entidades no financieras, estarán más protegidos por las leyes. El Congreso de los Diputados aprobó definitivamente la Ley que regula el negocio de las empresas de intermediación financiera.

A La nueva ley se añadió dos reformas presentadas por CIU. Primero, las intermediarias de crédito facilitarán sus cuentas anuales auditadas al Ministerio de Sanidad Y Consumo. En segundo lugar, si superan los quince millones de euros de negocio y operen en más de una Comunidad Autónoma, estarán obligados a convertirse en Establecimientos Financieros de Crédito.

El texto, también exige mayor compromiso de transparencia de las intermediarias de crédito hacia los consumidores, como pueden ser las condiciones y asesoramientos antes de formalizar un contrato de préstamo o crédito, la consolidación de las intervenciones en casos de incumplimientos y el establecimiento de dispositivos de respuesta extrajudicial de enfrentamientos.

El negocio de estas empresas, no estaban supeditadas al control del Banco de España, al no ser entidades financieras, ni al sistema de protección del usuario de los servicios financieros.

Las entidades financieras cansadas de las continuas denuncias sobre el endurecimiento del crédito, están respondiendo lanzando nuevos prestamos.

Caja Mediterráneo (CAM) ofrece un nuevo préstamo, que permite reagrupar deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales, de tal manera que se creara un nuevo crédito con una cuota mensual inferior y puede implicar hasta 90 días de recibos pendientes, informó la entidad.

Se acuerdan sobre la reunificación de préstamos, donde las empresas especializadas en el sector ofrecían unificar todas nuestras deudas (hipotecas, crédito coche, préstamos personales y tarjetas de crédito) en una sola y con el nuevo préstamos llegaríamos a ahorrar hasta un 50% de cuota mensual, esta nueva financiación de la Caja Alicantina tiene la misma finalidad.

El Préstamo Reestructura de Garantía Personal, nos ofrece hasta seis meses de carencia para hacer frente a problemas temporales de reducción de los ingresos y podemos contratar una póliza de seguros (Plan Protección Total) que cubre casos de desempleo, invalidez o fallecimiento.

De igual manera, las tarjetas de crédito CAM añaden una serie de funcionalidades que favorecen a mejorar la gestión de gastos de sus titulares o poder disponer de mayor parte de sus ingresos.

Debido a las continuas reclamaciones y denuncias que está recibiendo la Unión de Consumidores (UCE) por sus altos costes de tramitación y comisiones y debido a la escasa regulación existente sobre estas empresas, el presidente de la Unión de Consumidores de España, José María Roncero, solicitó ayer a las comunidades autónomas “a que inspeccionen convenientemente a las empresas debido alas irregularidades y reclamaciones que UCE está detectando en este sector que no se encuentra sometido al control del Banco de España, por lo que corresponde a las autoridades de consumo”. Según un informe realizado por la Unión de Consumidores relativo a las empresas de reunificación de deudas, ocultan información sobre sus tarifas y no informan sobre las comisiones que conlleva la cancelación de créditos y la apertura de una nueva hipoteca.

El presidente de la Unión de Consumidores recordó que este tipo de créditos tienen elevados intereses, hasta un 20-25%, de modo que lo que en principio puede parecer una solución en un momento determinado puede acabar en una situación de alto sobreendeudamiento.

Debido a estos factores, la UCE solicita la aprobación durante la legislatura de una Ley de Sobreendeudamiento que determine los derechos y garantías de los ciudadanos que atraviesan esta situación por causas sobrevenidas, y que tendrán que enfrentarse a las presiones de las entidades bancarias y de préstamo.

[Fuente: adn.es]

Algunas empresas bancarias publicitan una solución a los problemas economicos y situaciones límite que sufren dichas familias, ofreciendo una reunificación de los prestamos e hipotecas rebajando las cuotas de manera que puedan hacer frente a un único pago mensual.

Este tipo de solución puede resultar interesante siempre que no se recurra a una compañía intermediaria (agente comercial, brokers financiero) que se pueda beneficiar de hasta un 7% de la totalidad de la operación en sí.

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomienda en estos casos, acudir a nuestro banco para estudiar y negociar unas nuevas condiciones, evitando la intervención de empresas que únicamente tramitan se limitan a cancelar los créditos activos y a proponer un nuevo crédito hipotecario por el importe necesario para pagar el capital pendiente más las desmesuradas comisiones que cobran y los gastos que la operación en sí supone.

[Fuente: teoriza.com]