Reunificación de deudas, producto salvavidas peligroso
Muchos consumidores claudican ante las deudas financieras. En este contexto, se debaten entre devolver la hipoteca, pedir un nuevo crédito personal o reunificar deudas.
Si algo necesitan aquellas personas endeudadas es la reunificación de deudas. Tanto a las refinanciadoras como a las entidades financieras les interesa, ya que el consumidor paga intereses durante mucho tiempo a cambio de reducir sus pagos mensuales en uno de menor importe.
La clave de la operación pasa por ser propietario de un inmueble, que servirá como garantía.
La refinanciación consiste en unificar todos los préstamos en un nuevo crédito con garantía hipotecaria, con un interés menor y a un plazo mayor.
Ahora bien, todo lo que rodea a la reunificación de deuda tiene que mirarse con lupa.
Sin duda es un producto salvavidas, diseñado para clientes con varias deudas y se ajusta a cualquier economía, garantizando un único pago mensual de menor cuantía.
Dentro de este mercado, vamos a centrarnos en tres empresas, bancos, capital privado y refinanciadoras. ¿Cuál elegir? Depende de las condiciones especificas que nos ofrescan.
Por ejemplo, los bancos transmiten más confianza a la hora de reunificar préstamos. Los intereses y condiciones que imponen a este servicio es una de las ventajas para el usuario, ofertas difíciles de igualar.
El capital privado, para quienes busquen condiciones más duras. A diferencia de los bancos, las empresas de capital privado pueden otorgar créditos a clientes morosos, que engrosan los ficheros de la Asnef o Rai.
Y que decir de las refinanciadoras o intermediarios de crédito, proporcionan un amplio y variado abanico en la operación. En último termino, operan como enlace entre el prestamista y el endeudado, encontrando siempre la mejor oferta y adaptadas siempre a nuestra situación. Este especialista cobra entre el 1% y el 5% del total del nuevo crédito. Aunque estos honorarios son difíciles de digerir, los intermediarios tienen la gran responsabilidad de aliviar nuestras deudas.
Pero comenzar de golpe un proceso de refinanciación sin asesoramiento puede llegar a resultar peligroso. Determinar que esta fórmula es mala, es muy díficil, pero si es cierto que hay algunos aspectos que todos los consumidores deben tener en cuenta.
Popularity: 3% [?]
La demanda de reunificación de préstamos experimenta un crecimiento del 75% en agosto
Las familias intentan cerrar más acuerdos de refinanciación de sus deudas, según los datos correspondientes al mes de agosto del Observatorio de la Financiación de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.
Son ciertos los rumores sobre la precariedad económica de muchos españoles, con casi todo perdido apuestan por agrupar todas las deudas financieras en un nuevo crédito hipotecario, para asegurarse cierta estabilidad y tratar de reducir considerablemente sus pagos.
La demanda de refinanciaciones experimentó un incremento del 75%. Además , el 40% de los encuestados aplazaron al menos una vez el pago de su crédito y casi el 50% manifestó tener inconvenientes para concluir el mes.
En un periodo de cinco años, este tipo de operaciones han alcanzado un volumen de casi 50.000 millones de euros.
Aunque muchas familias sucumben a la crisis, otras emplean fórmulas financieras para mejorar las condiciones actuales de su hipoteca, ya sea acudiendo a su banco o reunificando deudas.
Precisamente con estas fórmulas, el 31% de los embargos hipotecarios se podría haber evitado, si los afectados hubieran unificado todas sus deudas.
Popularity: 3% [?]
Los funcionarios públicos interesados en refinanciación de deudas
E
l recorte de gasto que han sufrido las Administraciones Públicas ha motivado que los funcionarios y empleados se interesen por los servicios de refinanciación de deudas.
Según los datos que maneja la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, la consulta de este colectivo ha crecido un 15%, después que el Gobierno decidiera rebajar en un 5% los sueldos el pasado mes de mayo.
A opinión de la Agencia, los funcionarios públicos representan el segmento de la población en el que la estabilidad laboral supone una ventaja decisiva a la hora de plantear operaciones de refinanciación de deudas.
Motivo por el que las entidades de crédito, más allá del total de la deuda de un funcionario, valoran su capacidad de pago, que esta garantizada por su condición de tales, siempre que puedan obtener una mejora en las condiciones de amortización y de tipo de interés.
En un entorno como el de hoy, bancos y cajas enfocan sus objetivos comerciales de préstamos y créditos en los colectivos más estables del mercado de trabajo y a ellos les prestan mayor atención.
Popularity: 5% [?]
CECU: mayor prudencia al momento de solicitar los servicios de préstamos rápidos y reunificación de deudas
Cuando el Euribor alcanzaba máximos históricos era más habitual recurrir a intermediarios financieros para unificar deudas y de esta manera recortar los pagos mensuales.
Frases milagrosas como:
Dinero con sólo una llamada.
Unifique sus préstamos en una sola cuota y ahorre hasta el 50%.
Créditos rápidos en menos de 24 horas.
Con estos anuncios agresivos las empresas de crédito y reunificadoras de deudas captaban clientela en pleno boom inmobiliario.
Actualmente, seguimos encontrando esta clase de publicidad, la restricción del crédito bancario a incrementado la demanda en las empresas intermediarias de préstamos rápidos y reunificacion de deudas.
El negocio de este tipo de empresas pueden ser un alivio en el mismo instante, pero a largo plazo muy perjudicial.
La Confederación de Consumidores y Usuarios (CECU), reclama mayor prudencia a los clientes antes de solicitar los servicios de agentes bancarios, debemos de tener mucho cuidado en el momento de contratar este tipo de créditos, ya que los solicitantes se dejan llevar por la posibilidad de obtener dinero de forma rápida y no se dan cuenta de los intereses anuales que tienen que pagar.
Este tipo de empresas no están reguladas por el Banco de españa, es el Ministerio de Sanidad y Politica social que se encarga de vigilar las operaciones de estos mediadores financieros.
Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamos o créditos, protege los derechos e intereses de los consumidores, ya que obliga a informar con total transparencia y sin ningún coste todas las condiciones y clausulas del contrato a los clientes.
En concreto, antes de solicitar un préstamo rápido o los servicios de las refinanciadoras de crédito es preferible buscar otras alternativas (financiación tradicional, amigos o familiares) o ajustarse el cinturón en los gastos, ya que en un primer momento pueden darnos un respiro, pero a largo plazo solo traen problemas.
Popularity: 3% [?]
Servicios Financieros Online
-
Cofidis:Solicite HASTA 6.000€.
-
Novedad: Préstamos Personales BIGBANK
-
Cofidis:Solicite HASTA 6.000€.
-
