La banca se apunta a refinanciar créditos al consumo
La tendencia a la baja de los tipos oficiales de interés apenas alivia la deuda de los hogares españoles, sólo se han podido beneficiar los titulares de un préstamo hipotecario.
Las entidades financieras se han volcado a refinanciar las deudas de sus clientes en su afán por frenar las elevadas tasas de morosidad.
En los últimos meses, la refinanciación de créditos al consumo se han multiplicado. La demanda ha sido aprovechado por el sector financiero para aplicar margenes abusivos, intereses que rondan el 14%, algo incomprensible cuando el precio oficial del dinero asciende al 1,2%.
Manuel Pardo, presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) explica: los bancos se han lanzado a fondo a la refinanciación para no incrementar la morosidad a través de la fórmula de aplazar el problema, aunque en muchas ocasiones refinancián créditos que saben que en el futuro tendrán que ser embargados.
La refinanciación de deudas es un procedimiento de escape a todas las deudas financieras adquiridas, consiste en agrupar todos los pagos en un nuevo crédito amortizando cuotas mensuales flexibles y alargando el plazo de devolución.
Intermediarios de crédito
Los servicios de los intermediarios financieros también ha supuesto un desahogo, muy arriesgado, a los consumidores.
Solicitar créditos rápidos o reunificar deudas significa agrandar el problema, ya que el cliente pagará más dinero durante un plazo más largo.
Los intermediarios se han visto en la obligación de incrementar sus comisiones como consecuencia del estancamiento del crédito, han incrementado de 0,35 puntos hasta el 2,5 puntos.
Las instituciones de consumidores recomiendan no acudir a las empresas de créditos rápidos o reunificadoras de deudas.
Según la OCU, lo único que hacen es actuar como intermediarios entre los clientes y las entidades financieras, llevándose cuantiosas comisiones por ello y las soluciones que le pueden dar son las mismas que obtendrá negociando directamente con su banco.
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Finanfácil: soluciones financieras agresivas, igual concurso voluntario de acreedores
Desde hace algún tiempo no teníamos noticias sobre empresas intermediarias (especialistas en créditos rápidos, hipotecas y reunificación de deudas), sin embargo hoy he leído en un portal online una noticia sobre Finanfácil, lejos de impresionarme, refleja los desmanes del crédito en época de bonanza económica.
Finanfácil cae víctima de la crisis financiera y el deterioro del mercado laboral, declarándose en suspensión de pagos (concurso voluntario de acreedores).
Ente las soluciones financieras que ofrecía tenemos:
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Préstamos con Asnef o RAI
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Agrupación de créditos
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Créditos rápidos
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Préstamos sobre vivienda: hipotecas puente, hipotecas de hasta el 120% del valor de tasación del inmueble.
Todos estos productos son de alto riesgo y estaban orientados a la clientela joven, inmigrantes y empresas que no conseguían financiación tradicional porque no cumplían los requisitos exigidos por la banca.
Adicae hace un llamado a los clientes de la empresa que prosigan cumpliendo con sus obligaciones, en cambio aquellos que deseen renegociar sus créditos pueden tener algunos problemas.
La empresa mediaba ente el cliente y la banca, con el fin de lograr inversiones crediticias de alto riesgo en materia de impagos, por estos servicios la firma aplicaba intereses muy elevados.
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ASNEF vuelve a reclamar al Gobierno reformas en los requisitos de las ayudas financieras
Cuando estalló la crisis financiera internacional el Gobierno español puso en marcha medidas anticrisis para ayudar a las entidades financieras, estas fueron: el fondo para la adquisición de activos y los avales públicos en las emisiones de deuda corporativa.
Desde la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) vuelven a reclamar al Estado una reorganización inminente de los requisitos para poder beneficiarse de estas ayudas. Honorio Ruiz, secretario general de ASNEF comenta que llevan pidiendo estos cambios desde hace ocho meses, sin encontrar ninguna respuesta.
Está bien que las autoridades se solidaricen contigo y que te digan que conceptualmente puedes tener parte de razón, pero a la hora de la verdad no te dan ninguna solución es lo que nos resulta incomprensible, ya que este silencio afectará al consumidor, que no verá incrementado el volumen de dinero disponible para el crédito al consumo, recalcó Honorio Ruiz.
Las consecuencias se notaron en el ejercicio precedente con una caída en la financiación de bienes al consumo de un 15,9% y además padeciendo un recrudecimiento de casi el doble de morosidad. No obstante, lo peor no ha pasado, el crédito al consumo podría caer un 60% y la morosidad alcanzaría un 20% al concluir el presente año, según ASNEF.
Si la nueva mora sigue subiendo y las condiciones de crédito son tan duras como hasta ahora, habrá una caída sustancial de financiación en todos los nichos del mercado, añadió el secretario general.
En cuanto a la nueva Ley que regula los servicios de las reunificadoras de deudas, ASNEF manifiesta que sea el Banco de España y no las Comunidades Autónomas la encargada de supervisar a estas empresas, cuando no se limiten a intermediar sino a dar créditos.
Es un tema tan sensible como es la prestación de servicios financieros, tiene que haber un organismo regulador y supervisor común que evite que por parte de las entidades que se dedican a esta actividad se pueda hacer arbitraje entre las Comunidades Autónomas. De lo contrario pueden ocasionarse disfunciones sobre todo a efectos de los consumidores, explicó Ruiz.
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Los trabajadores autónomos y la reunificación de préstamos
Los autónomos son las personas que tienen más dificultades para financiarse, incluso presentando las mismas condiciones que un cliente que trabaja por cuenta ajena, según un estudio elaborado por la compañía de mediación financiera HipotecaGratis.
Según el informe, el problema de estos trabajadores reside, o bien en que declaran a Hacienda menos de lo que realmente ganan, o bien en que tienen ciertas condiciones “de riesgo” en su negocio. La falta de antigüedad y las deudas también se sitúan entre las principales trabas.
El perfil de autónomo corresponde, según el sondeo, al de un hombre, con una edad media comprendida entre los 40 y 44 años, que presenta su solicitud de financiación con su pareja, que reside mayoritariamente en Madrid, Barcelona o Valencia, y con un sueldo declarado que ronda los 2.000 euros mensuales.
El producto “estrella” demandado por este tipo de trabajadores es la reunificación de préstamos, que se suele solicitar para cancelar deudas pendientes, “en ciertos casos capital privado vencido”, y para obtener liquidez. Con esta finalidad, los autónomos solicitan la refinanciación de su vivienda, cuyo importe oscila sobre 250.000 euros, en un plazo que ronda los 40 años.
[Fuente: finanzas.com]
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