La reunificación de préstamos cae un 60%
Unificar préstamos permite a las familias un respiro económico entorno a 900 euros, según los datos del Observatorio de la Financiación Familiar, elaborado por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.
El estudio también revela un descenso del 60% en nuevas operaciones formalizadas, pese al incremento (50%) de las solicitudes de los consumidores que tienen una media de entre tres y siete préstamos.
Las condiciones impuestas por las entidades a la concesión de créditos hipotecarios, requisito indispensable para unificar deudas, se han endurecido, ya que antes de la crisis financiaban el 100% y ahora solo llegan hasta el 70%
En cuanto al precio del dinero que se tiene que devolver, el informe indica que los diferenciales mínimos que se fijan han crecido hasta el 0,35%.
La angustiosa situación de las familias les aleja de bancos y cajas, pero les acerca a empresas de préstamos rápidos y reunificadoras de deudas.
Estas empresas ofrecen servicios de intermediación entre el cliente y el prestamista cobrando comisiones muy desproporcionadas por sus servicios.
Reunificadoras de deudas soluciones:
-
Reunificacion de prestamos
-
Consolidacion de deudas
-
Prestamos con Asnef o RAI
-
Créditos y préstamos hipotecarios
-
Préstamos rápidos
Informate más sobre los servicios de agentes bancarios:
Popularity: 3% [?]
En vigor la nueva Ley sobre los servicios de préstamos o créditos hipotecarios por entidades no financieras
La nueva ley que regula la contratación con los consumidores de hipotecas, créditos rápidos y reunificación de deudas con entidades no financieras, acaba de entrar en vigor. El Boletín Oficial del Estado (BOE) publicó el primero de abril esta anhelada norma tanto por las asociaciones de defensa del consumidor y por las entidades bancarias.
Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamos o créditos.
El propósito de esta normativa es proteger los derechos e intereses de los consumidores ante el incremento, en los últimos años, de las entidades no financieras (empresas que solo prestan dinero) y los servicios de intermediación (reunificación de deudas).
El desenfrenado desarrollo del mercado inmobiliario trajo consigo un incremento trepidante del crédito para vivienda por parte de estos establecimientos financieros, que solo estaban sujetas a la legislación general de protección de los consumidores.
Volviendo al tema central, la Ley obliga a informar con total transparencia y sin ningún coste todas las condiciones y clausulas del contrato a los consumidores. También, esta información tiene que estar disponible en la web de la entidad. Por tanto, las empresas no podrán cobrar más que las tarifas pertinentes y las comisiones deberán argumentar a servicios naturalmente prestados o a gastos originados.
Los establecimientos tienen que contratar un seguro de responsabilidad civil o aval bancario que cubra las obligaciones en que pudieran incidir frente usuarios.
Para má información sobre esta nueva ley puede visualizar el siguiente texto: Ley 2/209 en el Boletín Oficial del Estado.
Popularity: 8% [?]
Se intensifican las campañas pro reunificación de deudas
La industria financiera aumenta la partida destinada a publicidad. En 2007 invirtió 571,4 millones de euros en darse a conocer, según la consultora Infoadex. Un 20,5% más. Destacó la inversión en patrocinios y anuncios institucionales, así como los destinados a la captación de ahorro.
El sector financiero necesita dinero. Y lo pide. Lo pide con anuncios en televisión, con cuñas en radio, con ventanas emergentes en internet y con carteles en las marquesinas de autobús. Da igual cómo. Da igual dónde. El sector financiero necesita dinero.
La crisis de liquidez alumbrada el pasado verano se nota en la inversión publicitaria de bancos, cajas y aseguradoras. En 2007, el gremio ha centrado sus esfuerzos en fomentar sus productos de ahorro e inversión.
Esta partida se ha convertido de un año para otro en la principal destinataria de los esfuerzos de promoción. Reunió un 22% del gasto total, o lo que es lo mismo: 129,8 millones de euros. El importe destinado a anunciar los productos de ahorro se incrementó de un ejercicio para otro un 28,9%.
Los tiempos de tribulación también han llevado a las entidades financieras a tratar de mejorar su imagen a través de campañas institucionales, patrocinios y eventos. Estas partidas reunieron juntas 165,9 millones el año pasado, un 43,1% más.
A grandes rasgos, los grandes anunciantes continúan siendo los mismos en cada una de las ocho partidas que analiza Infoadex. Así, el holandés ING es el rey indiscutible en todo lo que son anuncios de productos de ahorro y créditos. Desaparecen las campañas institucionales en las que se volcó en 2006 para desvincularse de la crisis de los sellos de Fórum y Afinsa, que había salpicado su imagen de forma injustificada. El banco naranja dedicó 64,9 millones a promocionar su oferta financiera en 2007.
En el sector asegurador destacan, como de costumbre, las compañías de venta directa. Línea Directa, a pesar de estar en cabeza, ha disminuido los recursos que dedica a darse a conocer. ‘Hemos bajado ligeramente nuestra inversión publicitaria debido a que nuestro reconocimiento de marca es altísimo y cada vez es menos necesaria nuestra presencia en medios convencionales. Además, ahora existe una saturación del espacio por compañías que tradicionalmente no se anunciaban’, explica la consejera delegada de la entidad, María Dolores Dancausa.
Entre las novedades destaca la fuerte irrupción de las firmas de reunificación de deudas. Así, nombres como Freedom Finance, Credit Services o Broker’s Finance se codean en el apartado de servicios financieros junto a BBVA y La Caixa.
En tarjetas, Mastercard recupera el primer puesto que cedió el año pasado a Visa. Cepsa, Euro 6000 y CAM, por su parte, acompañan a estos dos esquemas por haber realizado importantes promociones. Los patrocinios siguen siendo, entre tanto, cosa de la gran banca española.
La cifra 20,5% aumentó la inversión publicitaria del sector financiero en un año, hasta 571 millones de euros. Una quinta parte fue para promocionar productos de ahorro.
[Fuente: cincodias.com]
Popularity: 5% [?]
Los créditos rápidos y la reunificación de créditos tienen sus riesgos
El 92 por ciento de los consumidores no conoce las condiciones de su hipoteca, según un estudio presentado hoy por la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros en Aragón (Aicar-Adicae), que alerta sobre los riesgos de la contratación de créditos rápidos y la reunificación de créditos.El estudio, realizado durante el año 2007, sobre la realidad del crédito en España afirma que “el 95 por ciento de las personas que acceden a una vivienda lo hacen a través de una hipoteca”.
Dado el “amplio endeudamiento de los hogares”, dicha asociación ha instado al Ministerio de Economía a que regule la actividad de las entidades de crédito “que pueden traer problemas a los consumidores”.
“Existe una falta de regulación de las reunificadoras de crédito por parte del Banco de España”, ha afirmado la vicepresidenta de Aicar, Ana Solanas, en una rueda de prensa en Zaragoza, en la que o, ha denunciado la aparición de “prestamistas privados no controlados en ninguna medida”.
En el estudio se destaca el riesgo de las llamadas “hipotecas basura” en las que el consumidor obtiene crédito para el cien por cien o incluso para el 120 por cien del valor de tasación, “lo que le deja expuesto totalmente al mercado hipotecario”, y las “hipotecas crecientes”, en las que el consumidor “paga cada vez más, pase lo que pase en el mercado”.
Asimismo, la asociación ha denunciado la falta de información fundamental que los consumidores reciben sobre sus préstamos hipotecarios “que les lleva a contratar con la publicidad” y en las ofertas vinculantes que “obligan a contratar productos como seguros de vida o de hogar, que no son obligatorios”.
Según los datos del estudio, el 67,35 por ciento de las entidades bancarias no da folleto informativo, el 34,69 por ciento incluye productos vinculantes y el 100 por cien ofertan créditos con plazos de entre 30 y 40 años.
En Zaragoza han sido analizadas 49 oficinas, entre las que se encuentran CAI, Ibercaja, BBVA, Banesto, Banco Popular, La Caixa, Caja Madrid y Santander Central Hispano.
En cuanto a los créditos rápidos, el estudio muestra “que no son tan rápidos”, ya que el trámite requiere cuatro días, “lo mismo que los créditos bancarios”, “y son mucho más caros”. Los tipos de interés se sitúan en una media del 21,37 por ciento.
Asimismo, la vicepresidenta de Aicar-Adicae ha señalado que las entidades de reunificación de créditos “reducen la cuota pero los costes se amplían: tienen unos honorarios de entre el 5 y el 7 por ciento, alargan el plazo del préstamo y nos meten en otra entidad, con los gastos que esto conlleva”.
La falta de regulación “permite que hasta las agencias inmobiliarias se dediquen a la reunificación de créditos”.
Aicar-Adicae recomienda que, en caso de problemas para afrontar la hipoteca, “se negocie el préstamo contratado con la entidad antes de recurrir a la reunificación de créditos”.
También se han referido al perfil del consumidor que hace uso de la reunificación de créditos: Parejas que se separan y tienen problemas para vender el piso, personas que pierden su trabajo o que están de baja por enfermedad.
[Fuente: publico.es]
Popularity: 3% [?]