Puede ser contratado por un capital de hasta un máximo de 60.000 euros. Además, se dispone de un periodo de tiempo para la devolución del dinero de hasta 8 años.

El tipo de interés es mixto como lo mencionamos más arriba, lo cual implica que durante el primer año del préstamo, será fijo del 8,95 %.

Y a partir del segundo año y el resto de la vida del producto, el tipo de interés será variable referenciado al euribor más un diferencial del 7,50 %, resultando una TAE del 12,367.

De esta forma, teniendo en cuenta tales condiciones financieras, el solicitante pagará cuotas con una periodicidad mensual de 87,75 euros al mes por cada 6.000 euros que se soliciten.

Ahora bien, siempre que el valor del índice de referencia –euribor- se mantenga durante todo el plazo convenido.

Las comisiones contempladas en esta oportunidad son la clásica comisión de apertura del 1,00 % -un coste desde 50 euros-, lo propio ocurre con la comisión de estudio, y en cuanto a la comisión de cancelación en forma anticipada se reconoce el 1,5 %.

El grado de vinculación es notable, en este sentido, se requiere la domiciliación de la nómina en el banco, los recibos del hogar, al mismo tiempo, se exige la formalización de un seguro de vida y de protección de pagos, productos asociados al préstamo consumo.

Se trata de un préstamo que tiene un tipo fijo de interés durante todo el tiempo que dure la operación. Siempre se pagará lo mismo, pase lo que pase. Tiene un período de carencia de 12 meses y un plazo máximo de 8 años.

Entre las condiciones más ventajosas destaca el hecho de que se trata de un préstamo con total flexibilidad. En función de la modalidad que se elija, se pueden variar las cuotas según las necesidades del cliente. También es posible realizar amortizaciones anticipadas sin condicionamientos de ningún tipo, que pueden servir para reducir el plazo de amortización o la cuota mensual.

Las cuotas son asequibles, pues el plazo de amortización está pensado en función de la comodidad del cliente, de hasta 8 años. Se puede elegir entre 12 y 17 cuotas anuales.

Las diferentes modalidades del Préstamo Estrella de La Caixa

Existen diferentes modalidades en función de las necesidades del cliente, que puede necesitar el crédito para estudiar, realizar una reforma en casa, comprar un coche, etc. Se adaptan las condiciones en función de cada caso.

En primer lugar, el Préstamo Nómina MultiEstrella está destinado a los clientes que busquen un crédito en el acto. Se les concede hasta 10 veces el importe de la nómina, hasta un máximo de 40.000 €.

El Préstamo Estrella Exprés está destinado a pequeños gastos, como un televisor, un ordenador o vacaciones para toda la familia. Se realiza de forma rápida, sin intereses, y se puede amortizar en 3, 6 ó 10 meses.

El Préstamo Estrella Estudios está pensado para financiar cursos, un Máster, estudios en la universidad, o cualquier tipo de gastos educativos.

El Préstamo Estrella Auto es ideal para quienes busquen la financiación de su coche nuevo. También financia el primer año del seguro.

Por último, el Préstamo Estrella Reformas es para quienes necesitan realizar cualquier tipo de obra en casa: pintura de las habitaciones, cambiar el suelo, etc.

De esta manera, no sólo se ofrece la posibilidad de obtener financiación para las diversas necesidades de consumo, a su vez, la entidad financiera promete un regalo como gancho.

Las ventajas a tener presente en cuanto al préstamo son principalmente su finalidad, debido a que la misma es libre, para todos los deseos o proyectos pendientes de realización, asimismo, se destaca el plazo de tiempo para la cancelación de la deuda prolongado de hasta un máximo de 60 meses.

La propuesta permite acceder a un importe de dinero desde un mínimo de 12.000 euros hasta un máximo de 60.000 euros.

El producto de financiación puede ser solicitado directamente por Internet, desde cualquier lugar, sin necesidad de trasladarse a la sucursal.

Por otra parte, se garantiza condiciones financieras preferentes, y precios competitivos, al mismo tiempo, el solicitante podrá domiciliar su nómina como una alternativa adicional para disfrutar de beneficios en la formalización del préstamo online.

Los requisitos exigidos son dos, uno de ellos es precisamente la domiciliación de la nómina y en segundo lugar, la domiciliación de al menos 3 recibos del hogar tales como luz, gas, teléfono, móvil o Internet.

En cuanto a las características técnicas de mayor relevancia corresponde mencionar que se trata de una televisión valorada en el mercado en 800 euros aproximadamente, de alta definición garantizando imágenes más nítidas y sin borrosidad, con emisor 3D incorporado, LED perimetral con un diseño ultra fino con un bajo consumo, con el nuevo procesador de imagen X-Reality permite ver los detalles mucho más nítidos, Wi-Fi integrada, Skype y acceso por alquiler a los últimos estrenos.

Se garantiza la financiación de hasta el 100 % de la inversión, desde un importe de 300 euros hasta un máximo de 6.000 euros.

En relación al plazo de amortización, el cliente contará con un periodo de tiempo de hasta 6 meses.

La operación incluye un tipo de interés fijo del 0 % durante todo el plazo.

Por su parte, no se incluyen gastos extras en materia de comisión de estudio de viabilidad, ahora bien, la entidad reconoce una comisión de apertura del 2,50 %, una de los puntos en contra.

Se trata de una opción de viabilidad sólo para aquellas personas que requieren de un importe de dinero para cubrir gastos puntuales.

Como segunda alternativa, la firma presenta el Credi 3, de similar características en orden a la finalidad, si bien, en este caso puntual, se ofrece un importe de dinero mayor desde 1.200 euros hasta un límite máximo de 6.100 euros.

Además, se estipula un plazo de amortización que en ningún supuesto podrá exceder de 9 meses.

Por otra parte, se incluye un tipo de interés fijo durante toda la vida del producto del 3,00 %, un producto que puede ser contratado personalmente en la sucursal.

Aquí también será fundamental hacer frente a una serie de gastos adicionales relativos a las comisiones de apertura y por cancelación en forma anticipada.

• Comisión de apertura: 2,50 %
• Comisión por cancelación anticipada: 1,00 % sobre el saldo cancelado.

Asimismo, como vemos el dinero solicitado sólo debe ser empleado para financiar la adquisición de un coche nuevo.

La entidad reconoce un periodo de tiempo para la devolución del importe de hasta un máximo de 7 años.

El tipo de interés de la operación será personalizado, es decir, se tomará como referencia la situación y el perfil de cada cliente en cada caso particular, en este sentido, la firma confirma un tipo de interés estándar en función del mercado de entre el 6 % y el 8 %.

Sin embargo, es necesario tener presente que el cliente podrá obtener una determinada bonificación especial precisamente en el tipo de interés en función de la cantidad de productos contratos adicionales al préstamo.

En este sentido, es posible contratar en forma voluntaria, un seguro de coche.

Por otra parte, la operación incluye una comisión de apertura del 1,00 %.

Como segunda alternativa, la entidad ofrece el Credinómina, en esta oportunidad, se trata de un producto de financiación desarrollado especialmente para los clientes que tengan su nómina domiciliada.

En tercer lugar, se dispone del Préstamo Consumo, ideal para la ciudadanía en general, para satisfacer toda clase de necesidades de consumo.

El plazo de amortización varía entre un mínimo de 5 años y un máximo de 7 años.

En este supuesto, el tipo de interés también será personalizado, en función de cada perfil, tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo.

Con una comisión de apertura del 1,00 %.

En realidad y al contrario de lo que se creía, los créditos al consumo terminaron 2010 con una caída del 0,2% hasta los 23.425,5 millones de euros. El desglose del total queda en 16.804,8 millones para los préstamos de consumo y 6.620,7 millones para préstamos de automoción.

No está de más repasar los datos de 2009, donde este tipo de créditos retrocedió un 25,7%, lo que implica una mejoría muy notable.

Por lo que a financiación al consumo se refiere, la patronal reconoce una disminución de las operaciones con tarjetas de crédito en un 2,7% (12.367,4 millones de euros). Los préstamos personales escalaron un 2,4% (728,2 millones de euros) y los créditos para bienes de consumo se incrementaron un 0,6% (3.709,2 millones de euros).

En lo que concierne a financiación para adquirir vehículos, los préstamos de turismos registraron una subida del 7,4% (5.401,3 millones de euros). Los préstamos de coches usados disminuyeron un 14,7% (1.017 millones de euros) y en otra clase de vehículos se redujo un 10,2%.

Morosidad del crédito al consumo

Siguiendo con este informe, la morosidad en el sector de las cuatro ruedas en 2010 se situó en un 15,2%, respecto a los 14,2% del año previo. Por el lado de los créditos al consumo, la morosidad decayó hasta el 21,3% desde el 22,4%.

En este sentido, los hábitos de ahorro de los consumidores ha sido crucial para que aminore el porcentaje de morosidad.

Para ilustrar mejor la evolución de morosidad de los créditos al consumo en 2010 os dejo los porcentajes de cada trimestre:

Créditos al consumo

· Primer trimestre 23,2%
· Segundo trimestre 23,8%
· Tercer trimestre 23,7%
· Cuarto trimestre 21,3%

Créditos para automoción

· Primer trimestre 14,1%
· Segundo trimestre 14%
· Tercer trimestre 14,6%
· Cuarto trimestre 15,2%

Perspectivas de futuro

Según el presidente de Asnef, José María García Alonso, de persistir la desconfianza de los consumidores, el paro y el alza de los carburantes, se espera un año no muy alentador. Pero primero debe tomar nota de lo que suceda hasta marzo para dibujar el horizonte que se les avecina.

Por último, hay que tener presente que si analizamos los datos sobre financiación al consumo anterior a la crisis, el resultado es una disminución en ambas modalidades, hasta un 50% en concordancia con 2007 en préstamos de coche y un 33% en préstamos de consumo.

Las opciones a nuestro alcance son las siguientes, a saber:

1.   Préstamo TV Sony LED de 32 pulgadas: la entidad ofrece financiación en condiciones especiales, sin intereses ni comisiones, en este sentido, podremos adquirir este atractivo TV de una de las marcas más reconocidas a nivel mundial por tan sólo 18 cuotas de 39,39 euros.

2.    Préstamo TV Samsung LED de 40 pulgadas 3D más 2 gafas Samsung 3D: en este caso en particular, se ofrece la posibilidad de financiación sin intereses ni gastos extras por las comisiones tradicionales: 30 cuotas de 49,90 euros.

3.    Préstamo ordenador portátil HP Pavilion: la tercera alternativa a nuestra disposición, un producto ideal para el hogar, financiado sin intereses ni comisiones: 20 cuotas de 39,95 euros.

4.    Préstamo Robot de limpieza Roomba 555: la entidad permite acceder a tal propuesta sin intereses ni comisiones, en 18 cuotas de 27,72 euros.

5.    Por último, el articulo de base tecnológica numero 5 consiste en el préstamo Xbox Pack Kinect con 5 juegos, ideal para disfrutar en familia, un producto financiado sin intereses, 18 meses, 26,61 euros.

Cabe tener presente que la firma permite optar por la formalización de depósitos que se distinguen entre sí por los importes y los plazos.

Por último, corresponde puntualizar que la nueva promoción tecnológica se encontrará en vigencia hasta el 19 de Marzo de 2011, una interesante propuesta de financiación sin intereses ni c comisiones por ningún concepto.

Según he podido averiguar, el importe máximo que se puede solicitar es 60.000 euros. Y si lo deseas puedes pedir un importe inferior, la entidad no especifica una cuantía mínima. El plazo máximo de vida del préstamo es de siete años.

La flexibilidad del préstamo se muestra en casi todas las características financieras: tipo de interés fijo o variable, periodicidad de los pagos. Ud. tiene estas opciones para disfrutar de un buen préstamo.

Si nos paramos a pensar en las comisiones de apertura y amortización anticipada nos daremos cuenta de que tampoco especifican la tasa que aplican, aunque todo indica que se fija entre ambas partes (entidad y cliente).

En cuanto a la modalidad de pago, ofrecen dos alternativas:

• Cuota fija de capital e intereses
• Cuota fija de capital, y cuota variable de intereses.

Como producto, se trata de un préstamo en muy buenas condiciones, con escasos puntos negativos.

Y, por cierto, ¿Alguien ha solicitado este préstamo? ¿Alguno de vosotros conoce la cuantía mínima que se puede solicitar? ¿Qué les parece las comisiones?

Nos referimos a Caja Granada que incluye en su nueva promoción Lo Mónaco, la adquisición de un colchón Posturtherapy y un Equipo de Descanso Lo Mónaco en muy buenas condiciones de financiación.

Desde el ente bancario lo definen como un préstamo personal 0% TAE, sin comisiones por apertura ni estudio y con una vida de 36 meses.

Otra importante novedad de esta promoción, es que, la cuantía a financiar es el total de la compra sobre los precios actuales. En este apartado, se incluyen: gastos de reparto a domicilio y montaje de los equipos. Incluso, ofrecen un servicio de recogida de elementos antiguos al comprador con un coste de 35 euros.

Algo fundamental en una sociedad como la actual son los ganchos comerciales, por la compra de un colchón  Posturtherapy te brindan de regalo una almohada y por la compra del Equipo de Descanso un Nórdico Air Confort. Todo producto será financiado al precio en vigor.

Características (válido hasta finales de marzo de 2011 o agotar stock)

Colchón Posturtherapy

• 90 x 190: 712 euros
• 135 x 190: 1.119 euros
• 150 x 190: 1.262 euros

Equipo de Descanso

• 90 x 190: 1.101 euros
• 135 x 190: 1,685 euros
• 150 x 190: 1,906 euros

Los productos en cualquiera de sus dimensiones y precios cuentan con 12, 18, 24 o 36 meses de plazo al cero por ciento TAE.

Los plazos de entrega tienen carácter de compromiso, máximo diez días laborables, según Lo Mónaco Hogar S.L. Y admiten devoluciones del producto en un periodo de siete días.

Por último, le garantizan una fiabilidad del producto de 24 meses a contar desde la fecha de compra.

Se trata de préstamos con un importe límite de 60.000 euros y en condiciones sobresalientes.

Programa CrediEmprende

• Producto: préstamo ventajoso
• Finalidad: emprendedores
• Importe: 60.000 euros máximo
• Tipo de interés: sin especificar
• Plazo: sin especificar

En realidad, este acuerdo llega después de que el Estado fortaleciera la dotación de recursos económicos a Cersa, con la única finalidad de ampliar su disposición de avalar.

Por si todo ello no fuera suficiente, cabe destacar que Cersa admite el 75% del riesgo de los avales que las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) estipulen a pymes y autónomos.

Del mismo modo, Iberaval debe garantizar el 25% restante con intereses incluidos. Lo realmente interesante es que este modelo elimina el riesgo de las entidades financieras sobre el montante del crédito que se otorga, por tanto cualquier emprendedor gozará de condiciones incomparables.

Hay que reconocerlo, da gusto leer que los emprendedores de España tienen a su alcance préstamos preferenciales.

Aunque para ser justos, cabe decir que no hay información sobre los intereses ni el plazo de devolución.