Préstamos y créditos Unnim
Unnim, cuarta caja de ahorros de España nace de la fusión fria de Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu, ofrece a sus clientes productos y servicios a medida.
La entidad cuenta con un volumen de activos consolidados de 81.020 millones de euros, créditos a clientes por 62.088 millones de euros y 70.009 millones de euros en recursos de clientes gestionados.
En la modalidad de créditos, Unnim ha diseñado sus ofertas a la comodidad del cliente: rapidez, fácil tramitación, disponibilidad inmediata del dinero solicitado….
Los nuevos créditos de la entidad son:
• Préstamo instantáneo online
• Préstamo consumo
• Préstamo auto
• Pensión vivienda (crédito con garantía hipotecaria para mayores de 65 años)
• Préstamo para reformas de la vivienda
• Préstamo sin intereses
• Préstamo estudio
• Préstamo estudios Euncet
• Préstamo estudios en la Universidad de Vic
Las ofertas están sujetas a condiciones, criterios de riesgo y grado de vinculación que impone la entidad para conceder el crédito.
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Bancos y Cajas disminuyeron sus créditos en marzo
El crédito concedido en mazo a la clientela (particulares y empresas) por los bancos y cajas de ahorro mejoraron un 22% y 20%, con respecto a los datos registrados en febrero, de acuerdo a las estadísticas del Banco de España.
En términos interanuales, la concesión de créditos a las familias y empresas cayó el 21% y 7,8%.
Datos crediticios en marzo en millones de euros
Por entidades
• Créditos a Familias 10.586 millones de euros
− Bancos
› Total 4.976 millones de euros
› Préstamos vivienda 2.453 millones de euros
› Créditos al consumo 1.192 millones de euros
› Otros fines 1.331 millones de euros
− Cajas de ahorro
› Total 5.610 millones de euros
› Préstamos vivienda 3.248 millones de euros
› Créditos al consumo 883 millones de euros
› Otros créditos 1.479 millones de euros
• Créditos a empresas 61.952 millones de euros
− Bancos
› Total 41.578 millones de euros
› Créditos hasta el millón 11.996 millones de euros
› Créditos superiores al millón 29.582 millones de euros
− Cajas de ahorro
› Total 10.374 millones de euros
› Créditos hasta el millón 5.821 millones de euros
› Créditos superiores al millón 14.553 millones de euros
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La reunificación de préstamos vuelve a despertar el interés de los españoles
Las reunificadoras de préstamos decidieron apostar por créditos fáciles y para ello ofrecían reducir los gastos en un 50% mediante la unificación de deudas.
Quizá muchas familias y particulares agruparon préstamos en pleno boom inmobiliario. Actualmente los criterios de riesgos de bancos y cajas a la hora de conceder créditos está incrementando la demanda de este producto.
Los profesionales del sector afirman que ha crecido el interés de los españoles por unificar deudas. Así, desde Freedom Finance comentan que en 2009 el número de solicitudes se ha incrementado un 30% y la Agencia Negociadora de Productos Bancarios asegura que en el mismo año las solicitudes han crecido un 50%.
Las refinanciadoras conquistaron las calles con promociones agresivas, lo que les permitió alcanzar el éxito. Pero la caída del mercado de viviendas, las restricciones para acceder a una hipoteca y el alto número de morosos, son algunos obstáculos que impiden la recuperación del sector.
El como conseguir unificar deudas pasa por agrupar todos los préstamos en uno con garantía hipotecaria. El nuevo crédito concedido tienen un plazo más largo e intereses mas bajos.
De entrada es un alivio para el consumidor, aunque el endeudamiento final es mayor. El cliente abonará los gastos correspondientes a la operación, así como, la comisión del intermediario.
Los requisitos son diferentes a los exigidos en pleno boom del ladrillo. El principal de todos es ser titular de una hipoteca. Otro detalle es el capital a financiar, anterior a la crisis las reunificadoras de deudas facilitaban entre el 100% y 120% de financiación, hoy en día el limite ronda el 80% o 90% del valor del inmueble.
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La banca aplica por la apertura de créditos no hipotecarios un 0,81% en marzo
La banca española mantiene las comisiones de los créditos y préstamos no hipotecarios inalterables, según el Banco de España. A pesar de estos datos, el estrechamiento de márgenes del sector financiero y la caída del euríbor han incrementado los costes por comisiones y además supone una pesada carga para los clientes.
En marzo de 2010, las entidades aplican un 2,98% por el valor medio de la comisión por apertura de los créditos, igual al mes anterior.
Comisiones bancarias en marzo
•Créditos y préstamos no hipotecarios
Comisión por estudio: valor medio 0,81%
Importe mínimo: 83,69 euros
Importe máximo: 210,35 euros
Comisión por apertura: valor medio 2,98%
Importe mínimo: 110,54 euros
Importe máximo: 200 euros.
Cancelación anticipada (tipo fijo/variable): valor medio 2,86%
•Créditos y préstamos hipotecarios
Comisión por estudio: valor medio 0,62%
Comisión por apertura: valor medio 2,70%
Cancelación anticipada: valor medio 3,81%
Subrogación cambio deudor: valor medio 1,62%
La banca aplica de forma desigual las comisiones a sus clientes, los datos máximos y mínimos publicados por el Banco de España son orientativos, por tanto son las propias entidades las que aplican en función del cliente los conceptos por comisión.
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Los créditos al consumo no repuntan
Los vaivenes de la economía y la prudencia al riesgo de la industria financiera impiden que poco a poco se vaya encauzando la recuperación del crédito al consumo.
Sin embargo, los préstamos al consumo batieron el récord, en el año 2007, de nuevas operaciones, a pesar de ser uno de los productos financieros más afectados por la crisis de los mercados desde el verano de ese mismo año.
En 2009, según estimaciones del Banco de España, el importe de los nuevos préstamos al consumo cayó un 19% respecto al año anterior.
Debido al endurecimiento de los criterios de concesión, la financiación a través de estos créditos comenzó a bajar y la morosidad a subir. En septiembre de 2009 la morosidad en consumo era del 7,13%.
En este tipo de financiación las entidades históricamente más activas han sido los bancos pero la actividad ha caído considerablemente tanto en estas entidades como en el sector de ahorro.
Las cifras de enero de 2010 muestran un importante descenso del importe de las nuevas operaciones, frente al último mes del ejercicio anterior. En la concesión de créditos al consumo las cajas de ahorro bajaron un 24% y los bancos un 20%. Se prevé que en 2010 la tendencia será de recuperación; lenta y muy ligada a la evolución del empleo y la economía.
Las financieras de crédito fueron las áreas de negocio que más sufrieron el impacto de la crisis económica. Por ejemplo: Santander Consumer Finance, una de las mayores financieras de España, fue una de las grandes perjudicadas por la crisis. En 2009 su unidad europea descendió sus beneficios más del 9%, se incrementó su morosidad y en España se vio en la necesidad de ajustar la plantilla en un 30%. En materia de morosidad los EFC (establecimientos financieros de crédito) a cierre de 2009 tenían una tasa de impagados de las más altas del sector financiero, un 10,2%.
El 2010 augura ser más positivo respecto a la demanda de financiación al consumo. En su último Boletín Económico, el banco de España ha apreciado cierta mejora en todos los componentes de la actividad económica en los primeros meses del 2010.
La evolución del crédito al consumo dependerá de la evolución de la economía, y de la venta de automóviles (un tercio del total de créditos). El porcentaje de personas que prevén contratar un crédito al consumo durante este año podría alcanzar el 22%.
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