El crédito aún no fluye
La concesión de crédito no se recupera, el paro y la crisis ralentizan el volumen de negocio de las entidades financieras, mientras el número de personas que no cuentan con los requisitos básicos para obtener un crédito sigue en aumento.
El hecho es que las entidades financieras españolas suministraron en enero 8.671 millones de euros en financiación (vivienda, consumo y otros fines), un 16% inferior a los 10.319 millones de enero de 2009, según el BDE.
Si hablamos de créditos al consumo el descenso es más negativo, las entidades prestaron 2.097 millones de euros, un 14% menos que hace un año. En tasa intermensual, la caída es más acusada, roza el 30%, alcanzado un importe de 6.716 millones de euros.
En el caso de los préstamos para vivienda, el capital concedido a las familias en el mes de enero alcanzó los 4.373 millones, en tasa interanual aumenta un 3%. Sin embargo, confrontando estos datos con el mes de diciembre la caída es del 30%.
Por entidades
En millones de euros
•Cajas de ahorro
Préstamos para viviendas: 2.295 millones de euros (-6%)
Créditos al consumo: 606 millones (-23%)
•Bancos
Préstamos para vivienda: 1.677 millones de euros (+17,5%)
Créditos al consumo: 862 millones de euros (-20%)
Financiación a empresas
Las empresas recibieron 51.808 millones de euros en el último mes de 2009, lo que supone una reducción del 27,6% menos que hace un año y el 38,5% menos que diciembre pasado.
Las nuevas operaciones de hasta un millón de euros, préstamos destinados habitualmente a las pymes, llegaron a sumar 16.164 millones de euros en enero, un 29% menos.
Y las operaciones superiores al millón de euros, préstamos destinados a las grandes sociedades, sumaron 35.644 millones de euros, un 26% menos.
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Préstamos personales preconcedidos para familias de Cajasol
Las entidades siguen planteando campañas anticrisis ajustándose a las necesidades de los hogares españoles. La mala coyuntura económica ataca la frágil economía de las familias manteniendo las operaciones de crédito bajo mínimos.
Cajasol presenta una línea de préstamos personales preconcedidos, como respuesta a la difícil situación que atraviesan las familias españolas.
Mientras la concesión de créditos a clientes lleva aproximadamente tres años cayendo, la entidad pretende intensificar esta actividad financiando de manera rápida y fácil, sin mediación de fedatario público y sin aval.
El presidente de la institución financiera, Antonio Pulido, manifestó que el objetivo es apoyar a las familias reactivando la concesión de créditos.
La gestión y tramitación del préstamo no incluye la contratación de productos adicionales y ofrece tipos de interés muy aconsejables.
Datos básicos
•Oferta: préstamo personal preconcedido
•Importes: entre 3.000 a 12.000 euros
•Plazo: hasta 6 años
•Tipo de interés: muy competitivo, uno de los mejores del mercado
Las contratación del préstamo se realiza vía:
•Sucursales de la entidad
•Oficina telefónica
•Banca online (web de Cajasol)
A día de hoy, Cajasol cuenta con un alto nivel de liquidez y una tasa de solvencia del 14,5%.
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El crédito tardará en recuperarse
Según el director del Servicio de Estudios del Banco de España, Malo de Molina, el fluyo del crédito tardará algo en normalizarse si no se aplican las medidas oportunas, reforma laboral, simplificar e incentivar la creación de empresas, reestructuración del sistema financiero, etc, para combatir la situación económica.
También, admitió que la crisis ha significado para España un ajuste muy potente del crédito, tras algunos años de crecimiento entorno al 30%, triplicaba los niveles de la renta, algo incomprensible, actualmente los niveles son ligeramente negativas.
Si el comportamiento a largo plazo no sufre modificaciones, producirá una normalización de los fluyos de los créditos hacia los consumidores, familias y empresas.
Endeudamiento de las familias
Respecto ha este tema, Malo de Molina indicó que se debe guiar a los hogares hacia un menor endeudamiento, de la misma manera que el conjunto financiero español que permaneció sobredimensionado y excesivamente vinculado al sector inmobiliario.
Algunos directivos del sector financiero, reconocen que parte de la crisis se ha producido por una arriesgada financiación a clientes con poca solvencia. Dicha política ha incrementado la cartera de dudosos del sector afectando la actividad crediticia, especialmente a las pymes.
Por todo ello, las entidades financieras tienen que enfrentarse de modo progresivo al racionamiento, del mismo modo, adaptándose a la recuperación de los grandes mercados, corresponder con crédito abundante para todos los nuevos proyectos de inversión.
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Créditos responsables y transparentes
Las entidades financieras miran con desconfianza el nuevo anteproyecto de Ley de Economía Sostenible.
Cuando estalló la crisis en España, salieron a la luz las malas practicas bancarias en la concesión de préstamos hipotecarios. Desde entonces los consumidores no han dejado de reclamar estos abusos y algunos casos se han decidido en los tribunales de justicia.
El pasado viernes el Consejo de Ministros dio luz verde el anteproyecto que consta de 137 artículos y 59 disposiciones, el cual restringe los excesos de la banca y además incrementa las penalizaciones por no informar correctamente a los consumidores.
El Gobierno pretende reactivar la economía modificando la conducta de las entidades, informándose con más detalles de la solvencia de los clientes, valorando las garantías inmobiliarias y aplicando a todos sus productos la evolución de los tipos de interés.
Además, los productos comercializados de manera irresponsable serán sancionados por dos motivos:
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Infracciones graves (sube de 300,000 euros hasta un millón de euros)
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Multas para directores o administradores (sube de 150.000 euros hasta 500.000 euros)
Está normativa podría ser ratificada en un periodo máximo de seis meses.
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