Se reducen los créditos rápidos
Cuando los datos económicos eran buenos, los créditos rápidos eran los productos estrella de las entidades que los concedían. Muchos ciudadanos vivían en la cultura del despilfarro, y si necesitaban comprar coches o joyas, o realizar un viaje de placer, no dudaban en solicitar uno de estos créditos que se concedían sin problemas.
Pero ahora, tras la recesión, las entidades han reforzado los requisitos para conceder créditos, y han decidido dejar de ofrecer este tipo de productos. Les asusta que la morosidad en este segmento supera el 20%.
En la actualidad los créditos fáciles de antaño prácticamente ni se ofertan. Se pueden encontrar como mucho préstamos al consumo con altos intereses que se concedan lo más rápido posible. Pero por ejemplo, han desaparecido muchas de las empresas que antaño estaban especializadas en este producto, como Banco Sigma, Credial o Optiline. Otras, se han fusionado con entidades más grandes como Eurocrédito.
No existen datos concretos sobre la caída de los créditos rápidos, pero se estima que al no haber oferta, la cifra es superior a la del resto del sector, que en 2009 se redujo un 25,7%, aunque posteriormente los datos no han sido tan radicales.
Si hace relativamente poco se podía conseguir hasta un máximo de 3.000 euros con una llamada telefónica, e incluso por SMS, ahora es imposible. Ni siquiera aparecen los populares anuncios de televisión con los que las televisiones nos bombardeaban antes. Las empresas sí que prometen gestionarlo de forma rápida, pero han aumentado los requisitos. Algunas empresas aclaran que una vez recibida la solicitud de un cliente, ordenarán a un asesor personal un pequeño estudio, con el objetivo de valorar la solvencia del posible usuario.
Entidades que aún ofrecen créditos rápidos
Entre las pocas empresas que siguen prestando sus servicios en el sector del crédito rápido en España destaca Cofidis, que cuenta con tres tipos de productos. Vida libre permite pedir entre 500 y 3000 euros. Direct Cash permite volver a utilizar el dinero amortizado de nuevo. Dinero Ya permite solicitar hasta 6000 euros.
Por otro lado, Mediatis ofrece un Crédito Personal entre 750 y 3000 euros. La empresa realiza una transferencia con el dinero en 24 horas.
Por último el Crédito a Medida Cetelem (hasta 60.000 euros) se puede considerar un crédito rápido, porque se puede contratar para cualquier finalidad.
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Los créditos rápidos de Cofidis aumentan un 15% durante el pasado ejercicio
Cofidis, institución de créditos rápidos y financiación de empresas para compras a plazo, reverdece con la crisis. Y eso ocurre, claro, porque en 2010 otorgó 324,33 millones de euros en préstamos, +15% que el año anterior. Ese mismo año registró una caída del 42% (281,99 millones de euros).
Según los datos, el número de créditos firmados fueron 372.487 frente a los 330.460 del año precedente.
Esta política de negocio se corresponde con el volumen de riesgo vivo, el termómetro que mide el volumen de préstamos e intereses que están en proceso de devolución. Teniendo en cuenta el último reporte alcanzó un montante de 952 millones de euros en nuestro país, +1% que el 2009.
Durante el mismo periodo, y en un contexto de créditos tradicionales caros, debido a los implacables criterios de riesgo de la banca, los clientes activos de la entidad reflejaban un +5,4%, es decir, 737.610 personas solicitaron créditos rápidos.
Con argumentos muy convincentes el director general de Cofidis, Juan Sitges, explica los motivos que le han permitido seguir concediendo préstamos rápidos, tras un 2009 que se caracterizó por la prudencia a la hora de otorgar préstamos en el sistema financiero, en 2010 la financiación a familias y particulares estuvo más atendida. Y hubo que estudiar con más esmero las solicitudes de préstamos y establecer parámetros más inflexibles a la hora de concederlos.
La financiera cuenta con el respaldo de sus oficinas en Bélgica, Italia, Portugal, República Checa, Hungría, Rumania y Eslovaquia.
Hay motivos económicos para entender el auge de los créditos rápidos. Los préstamos rápidos son de fácil acceso y el mercado no deja de lanzar nuevas ofertas para satisfacer a los clientes.
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Los créditos urgentes para vacaciones no son recomendables
Vivimos un momento difícil, seguramente la peor crisis económica. Sin embargo, hay familias que no dan marcha atrás en sus planes de verano y se toman un descanso. Si bien es cierto que algunos utilizan sus ahorros, el restante acude a créditos urgentes.
Al parecer, la última opción no es recomendable para Adicae (Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros). Las entidades de crédito reorientan sus productos hacia la época estival, en un contexto de falta de financiación.
Uno de los grandes problemas de estos préstamos, es el coste que puede ser muy elevado, si incluimos las comisiones y altos intereses.
Es preciso evitar su contratación, dado que la financiación de las vacaciones, a largo plazo, nos saldrá muy caro, indica la organización.
Por este motivo y consciente del riesgo, Adicae ha elaborado un informe sobre varias ofertas. Como ejemplo tenemos, para un préstamo medio de 3.000 euros con un plazo de doce meses, aplican un tipo de interés que fluctúa entre el 3% y el 43%, ¿600 euros de diferencia?
Con estos datos sobre la mesa, es importante saber analizar ofertas, porque si no existe el riesgo de equivocarnos y las consecuencias serán nefastas.
Hay una vía de escape, es contratar con suficiente antelación ofertas interesantes en Internet, para abaratar las vacaciones, son algunos de los consejos en verano de Adicae.
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Préstamos rápidos específicos para familias
Nadie da duros a cuatro pesetas, sin interés ni garantía, menos aún las entidades que se dedican a conceder préstamos rápidos específicos para familias.
Actualmente, las familias evitan algunos agobios recurriendo a estos productos, pero descubren verdaderos problemas de endeudamiento y sin posibilidad de afrontar el pago del préstamo.
Los créditos urgentes tienen mucha aceptación hoy en día, debido a la falta de liquidez y al temor de las entidades tradicionales de conceder financiación.
Ofertas de préstamos instantáneos
• Crédito Familia de Mediatis
Importe máximo 4.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 24,85% TAE
Vía de contratación: Internet o teléfono
Requisitos: abrir una cuenta
• Préstamo Credial de Eurocrédito
Importe máximo 6.000 euros
Plazo: hasta 8 años
Tipo de interés: oscila entre el 20,03% y 21,97% TAE (según cuota mensual: 180, 240, 300, 360 o 420 euros)
Vía de contratación: Internet, teléfono o por SMS
Requisitos: contratación de un seguro y tarjeta Visa
Excenta de gastos de apertura, estudio, amortización parcial y de cancelación.
• Crédito familiar de Cetelem
Importe máximo: sin especificar
Plazo: 60 meses
Tipo de interés: superior al 20% TAE
Vía de contratación: Internet
Requisitos: seguro de protección de pagos
• Vida Libre de Cofidis
Importe: desde 500 hasta 3.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 22,95% TAE
Vía de contratación: Internet
• Credi Ágil de Santander Consumer
Importe: hasta 6.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 22,42%
Vía de contratación: Internet
El interés que deben afrontar las familias oscila entre el 21% TAE y 25% TAE, una barbaridad, además, si incluimos los gastos de formalización y los productos adicionales vinculados al préstamo los costes se disparan.
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Novedad: Préstamos Personales BIGBANK
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