Actualmente, las familias evitan algunos agobios recurriendo a estos productos, pero descubren verdaderos problemas de endeudamiento y sin posibilidad de afrontar el pago del préstamo.

Los créditos urgentes tienen mucha aceptación hoy en día, debido a la falta de liquidez y al temor de las entidades tradicionales de conceder financiación.

Ofertas de préstamos instantáneos

• Crédito Familia de Mediatis
Importe máximo 4.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 24,85% TAE
Vía de contratación: Internet o teléfono
Requisitos: abrir una cuenta

• Préstamo Credial de Eurocrédito
Importe máximo 6.000 euros
Plazo: hasta 8 años
Tipo de interés: oscila entre el 20,03% y 21,97% TAE (según cuota mensual: 180, 240, 300, 360 o 420 euros)
Vía de contratación: Internet, teléfono o por SMS
Requisitos: contratación de un seguro y tarjeta Visa
Excenta de gastos de apertura, estudio, amortización parcial y de cancelación.

• Crédito familiar de Cetelem
Importe máximo: sin especificar
Plazo: 60 meses
Tipo de interés: superior al 20% TAE
Vía de contratación: Internet
Requisitos: seguro de protección de pagos

• Vida Libre de Cofidis
Importe: desde 500 hasta 3.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 22,95% TAE
Vía de contratación: Internet

• Credi Ágil de Santander Consumer
Importe: hasta 6.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 22,42%
Vía de contratación: Internet

El interés que deben afrontar las familias oscila entre el 21% TAE y 25% TAE, una barbaridad, además, si incluimos los gastos de formalización y los productos adicionales vinculados al préstamo los costes se disparan.

La sensación de desconfianza presiona aún más el grifo crediticio, lo que denota claramente la gravedad del momento. Sin embargo, la necesidad de captar clientes potenciales está llevando a la banca a comercializar créditos personales muy atractivos.

Hoy en día para lograr un crédito debemos anticiparnos a los requisitos que imponen las entidades. Tenemos que ser consientes de nuestra situación, analizando las ventajas y desventajas, así como nuestro historial bancario.

Buena parte de nuestras opciones pasan por estos dos aspectos:
•Agilizar el tramite
•Llamar a la puerta adecuada.

Antes de pedir un préstamo tenemos que estudiar y conocer los siguientes conceptos:

•Coste total adeudado
•Comisiones y gastos adicionales
−Comisión por estudio
−Comisión de apertura
−Comisión por modificar las condiciones
−Comisión por amortización parcial anticipada o por cancelación anticipada
•Productos obligatorios asociados al préstamo
•Aval o avales

Requisitos

Tanto bancos y cajas valoran la relación con los clientes más fieles y pedirán por lo general mucha información:

•Nivel de solvencia
•Justificantes de ingresos
−Nóminas
−Rentas periódicas
−Inventario de bienes
−Declaración jurada de tu patrimonio
•Historial crediticio y cuentas de ahorro

Por otro lado, cada entidad financiera tiene diferentes criterios, por ello hay que saber comparar todas las ofertas del mercado y luego acudir a la ventanilla correcta.

Créditos rápidos

El sector de créditos instantáneos ofrece financiación a precios muy desorbitados. Todas las financieras piden poca información a cambio de rapidez y comodidad en la tramitación.

Alcanzar nuestros objetivos en estos días no es fácil, tenemos que actuar con mucha precaución y no debemos caer en publicidad engañosa, el punto clave de estos préstamos rápidos es la letra pequeña del contrato.

Las entidades siguen planteando campañas anticrisis ajustándose a las necesidades de los hogares españoles. La mala coyuntura económica ataca la frágil economía de las familias manteniendo las operaciones de crédito bajo mínimos.

Cajasol presenta una línea de préstamos personales preconcedidos, como respuesta a la difícil situación que atraviesan las familias españolas.

Mientras la concesión de créditos a clientes lleva aproximadamente tres años cayendo, la entidad pretende intensificar esta actividad financiando de manera rápida y fácil, sin mediación de fedatario público y sin aval.

El presidente de la institución financiera, Antonio Pulido, manifestó que el objetivo es apoyar a las familias reactivando la concesión de créditos.

La gestión y tramitación del préstamo no incluye la contratación de productos adicionales y ofrece tipos de interés muy aconsejables.

Datos básicos

•Oferta: préstamo personal preconcedido
•Importes: entre 3.000 a 12.000 euros
•Plazo: hasta 6 años
•Tipo de interés: muy competitivo, uno de los mejores del mercado

Las contratación del préstamo se realiza vía:

•Sucursales de la entidad
•Oficina telefónica
•Banca online (web de Cajasol)

A día de hoy, Cajasol cuenta con un alto nivel de liquidez y una tasa de solvencia del 14,5%.

Es cierto que estamos en un período de “crisis” económica y financiera. Esto se refleja en la necesidad imperiosa de conseguir dinero para saldar deudas o cubrir gastos, intentando buscar por todos los medios vías alternativas de financiación.

Por lo general esto lleva a la población a solicitar créditos rápidos, financiación rápida sin necesidad de mucha documentación de por medio. Los prestamistas que se dedican a este negocio ofrecen importes ligeros (hasta 6 mil euros) que pueden devolverse en largos períodos de tiempo.

Esto significa que usted obtiene el dinero fácilmente y puede pagarlo con comodidad. Pero ¿cuál es el verdadero problema? en el fondo de esta “oferta” se esconde algo muy importante a tener en cuenta: el verdadero interés que se genera durante la vida del crédito.

La mayoría de las veces se aplican entre el 20% y 25% TAE de interés en las cuotas, o incluso más; siendo el nominal anual de la banca convencional entre el 7 y 10%.

También se debe tener mucho cuidado con las ofertas de préstamos a través de Internet, con “supuestos” bajos intereses (menos de la mitad de la actual tasa). Suelen ser entidades “fantasmas” que estafan a empresas y particulares.

Tome en cuenta que actualmente ningún préstamo o crédito se realiza 100% vía online ya que requieren escritura notarial siempre. Además, el futuro titular del crédito tiene que disponer de toda la información antes de cerrar la operación. 

Los únicos créditos rápidos más confiables son los que tienen intereses de aproximadamente 12% TAE.

De todas formas siempre asesórese bien de todo, lea la letra chica del contrato y no firme hasta no estar seguro. No se fíe de las ofertas publicitarias.

La actividad plubicitaria que abarca productos o servicios financieros tienen que ser clara, fácil de entender, suficiente, objetiva y en ningún caso engañosa, aceptable para que el consumidor pueda elegir con conocimiento de causa.

Recuerde elegir plazos cortos de devolución del crédito, evite la contratación impuesta de tarjetas y conozca si el crédito lleva vinculado otro tipo de producto.

Son muchos los españoles que acuden a un banco o caja de ahorro a pedir diferentes créditos. El simple descenso del euríbor es positivo para el bolsillo de los consumidores.

A pesar de los elevados margenes aplicados en todo tipo de financiación, por el perfil de riesgo de los clientes y la escasa demanda, los préstamos al consumo blandos son la mejor herramienta para cubrir necesidades imprevistas e inevitables.

La entidad financiera de Salamanca cuenta con tres alternativas de financiación blandas para sus clientes más fieles.

•Préstamos al consumo

Credicoche Duero, financiación para adquirir un coche desde 10.000 hasta 30.000 euros, el plazo de amortización mínimo es de cinco años y de ocho años como limite. Además existe la posibilidad de incluir el seguro del coche en el importe del préstamo solo el primer año.

El tipo de interés aplicado es:

7% nominal anual (7,68% TAE) a cinco años
8% nominal anual (8,60% TAE) a ocho años.

Préstamo Inmediato, el nombre comercial nos indica que podemos disponer del dinero prestado de forma instantánea. La oferta destaca por tener un trámite de contratación muy flexible.

Exclusivamente para usuarios titulares de una tarjeta de crédito y que utilizan el servicio Línea Duero, banca online. Los comités de riesgo premeditarán la solvencia del cliente antes de aprobar la solicitud.

A continuación, en el caso de obtener el préstamo, se tienen que remitir los siguientes documentos: DNI o Tarjeta de Residencia, últimas nóminas y la declaración del IRPF.

Crediduero Nómina, es un préstamo rápido para clientes con nómina domiciliada, se ha proyectado con el objetivo de atender cualquier imprevisto que surja en el hogar o para un capricho doméstico.

El importe financiable puede llegar a ser hasta cuatro veces la nómina domiciliada (máximo 6.000 euros), con un plazo de doce meses y un tipo de interés del 6% (TAE 8,19%). Sólo aplica una comisión por apertura del 1% y no tienen comisión por cancelación.

El mejor vehículo de financiación para crear pequeños negocios en tiempos de crisis son los microcréditos, préstamos rápidos de poca cuantía sin comisiones que se concede a emprendedores o autónomos.

La coyuntura actual penaliza la creación de empresas, los contratos de financiación son más rigurosos y los comités de riesgo que analizan la viabilidad del negocio son más detallistas.

La mejor fórmula para los pequeños empresarios es recurrir a los microcréditos, pese a ser un crédito las exigencias son menores. Un ejemplo de ello, es que el solicitante no necesita ningún aval.

Requisitos

Los documentos más comunes que se tienen que presentar son:

•Plan de empresa
•Solicitud del microcrédito
•DNI o NIF
•Certificado de Vida Laboral
•Curriculum Vitae
•Declaración de la Renta
•Justificantes si el crédito es para ampliar el negocio
•Historial crediticio del CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España)
•Etc.

De todos ellos, el principal requisito es el plan de empresa, en dicho proyecto debe quedar registrado las posibilidades de éxito del negocio.

Ofertas de microcréditos

•Líneas de créditos sociales de Microbank
•Microcréditos Solidarios de Bancaja
•Microcréditos para jóvenes emprendedores de caja Duero
•Microcrédito de Cajastur

Financiar a jóvenes con iniciativas suficientes para competir en el mercado, es incentivar la creación de empresas y puede ser la llave que genere empleo, más consumo y riqueza.

La tendencia a la baja de los tipos oficiales de interés apenas alivia la deuda de los hogares españoles, sólo se han podido beneficiar los titulares de un préstamo hipotecario.

Las entidades financieras se han volcado a refinanciar las deudas de sus clientes en su afán por frenar las elevadas tasas de morosidad.

En los últimos meses, la refinanciación de créditos al consumo se han multiplicado. La demanda ha sido aprovechado por el sector financiero para aplicar margenes abusivos, intereses que rondan el 14%, algo incomprensible cuando el precio oficial del dinero asciende al 1,2%.

Manuel Pardo, presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) explica: los bancos se han lanzado a fondo a la refinanciación para no incrementar la morosidad a través de la fórmula de aplazar el problema, aunque en muchas ocasiones refinancián créditos que saben que en el futuro tendrán que ser embargados.

La refinanciación de deudas es un procedimiento de escape a todas las deudas financieras adquiridas, consiste en agrupar todos los pagos en un nuevo crédito amortizando cuotas mensuales flexibles y alargando el plazo de devolución.

Intermediarios de crédito

Los servicios de los intermediarios financieros también ha supuesto un desahogo, muy arriesgado, a los consumidores.

Solicitar créditos rápidos o reunificar deudas significa agrandar el problema, ya que el cliente pagará más dinero durante un plazo más largo.

Los intermediarios se han visto en la obligación de incrementar sus comisiones como consecuencia del estancamiento del crédito, han incrementado de 0,35 puntos hasta el 2,5 puntos.

Las instituciones de consumidores recomiendan no acudir a las empresas de créditos rápidos o reunificadoras de deudas.

Según la OCU, lo único que hacen es actuar como intermediarios entre los clientes y las entidades financieras, llevándose cuantiosas comisiones por ello y las soluciones que le pueden dar son las mismas que obtendrá negociando directamente con su banco.

El ritmo de crecimiento de los préstamos privados como consecuencia de la crisis económica y financiera se transforma en la principal vía de financiación de los consumidores (autónomos, pymes, empresas y familias).

Desde el 2007, en el mercado del crédito se formalizan menos operaciones, las duras condiciones implantadas por la banca obstruyen el acceso a financiación.

Los préstamos con capital privado son operaciones de persona a persona (físicas o jurídica) con garantía de un bien inmueble, en dicho contrato las entidades financieras no participan.

No obstante, las operaciones con capital privado son muy riesgosas, el interés a reembolsar supera al de los créditos al consumo y el monto total no puede superar el 40% del valor del inmueble.

Principales características

• Producto: prestamos con capital privado
• Tipo de interés: muy elevado
• Garantía: bien inmueble (casa, locales, naves industriales, etc)
• Periodo de devolución: de uno a dos años
• Concesión rápida

Documentación exigida

• DNI del interesado
• Cartilla del banco
• Justificante de la deuda a liquidar
• Escrituras y fotografías del inmueble

En concreto, este tipo de préstamos esta diseñado para aquellas personas que se les deniega un crédito bancario, ya sea porque tienen deudas impagadas o simplemente por no poseer la documentación que respalde sus ingresos.

La receta que propone Barclays es un nuevo préstamo denominado cuota fácil, con el objetivo de ayudar a sus clientes.

Esta iniciativa pretente desahogar a los clientes titulares de un crédito o préstamo aumentando el plazo, sin ningún coste adicional y sin demasiados trámites. Para ello se procederá a cancelar el préstamo vigente.

En concreto, pagar menos seleccionando el día más adecuado para el pago y manteniendo las condiciones del primer préstamo (tipo de interés, capital pendiente..), extendiendo el periodo de vencimiento.

Principales características

• Producto: Préstamo Cuota Fácil
• Préstamos pendientes:
   Entre 12 y 24 meses: ampliables hasta 12 meses adicionales
   Entre 25 y 60 meses: ampliable hasta 24 meses adicionales
• Sin comisiones.

Los autónomos y emprendedores que no obtuvieron luz verde a sus peticiones de crédito, tendrán una segunda oportunidad a través de asesores financieros.

El Gobierno pone en marcha una nueva medida para reactivar el crédito. Según la vicepresidenta Salgado se trata de facilitadores, personas especialistas en materia financiera (jubilados o prejubilados del sector bancario).

La función de estos asesores consistirá en reenviar la petición de crédito denegada al banco, para que reconsideren dicha solicitud. Pero sin garantías de que será aprobada, ya que la última palabra la tienen las entidades.

Objetivos

• Ayudar a pymes y autónomos que no accedieron a financiación en el primer intento.
• Expertos evaluarán las solicitudes y aconsejarán sin ningún coste adicional a las empresas.
• Los facilitadores no participan en la operación, prestamista y prestatario, solo aconsejan.

El nuevo proyecto supondrá un gasto de 10 millones de euros y estará disponible hasta 2012, con opción a prorroga.

Además , el ICO servirá de enlace entre los intermediarios y las empresas, a través de plataformas tecnológicas (Internet y lineas telefónicas).