Los sectores más afectados por este tipo de servicios suelen ser las personas más necesitadas, familias de escasos recursos, que no ven la salida ante los gastos de cada mes y que con la promesa de la disposición de efectivo casi de inmediato, pocos requisitos y tramites, así como plazos de devolución más cómodos, tienden a solicitar este tipo de préstamos ofrecidos por estas empresas. Con frecuencia también ofrecen la devolución del crédito en mensualidades con cuantía muy baja, que no obstante, llevara a prolongar el préstamo muchos años.

También es común que estas empresas no cuestionen cual es el motivo de la solicitud del préstamo, así como el no exigir avales o garantías extras, especificando claramente la cuota mensual de devolución, pero sin mencionar no especificar los altos intereses que están aplicando a esa financiación. Una gran cantidad de estos créditos son ofrecidos por personas que con conocimientos financieros que los enfocan a las familias y que operan desde Internet, el teléfono, o en casa acondicionadas como oficinas.

Es importante entonces, el tomar las precauciones permitentes sobre este tipo de créditos rápidos o  exprés, principalmente leer detenidamente todas las clausulas que se estipula en el crédito ya que muchas veces se ocultan condiciones abusivas que tienen como finalidad sacar mayor provecho.  De igual forma se recomienda no hacer caso a mensajes como los de dinero fácil y sin aval, recuerde que en tiempos de crisis nada es gratis y no haga confianza de promociones muy llamativas.

También es importante solicitar toda la información relacionada con las cuotas mensuales, los intereses y penalizaciones. Exigir documentación que acredite a la empresa como legal, datos fiscales, teléfono y dirección, entre otros. Por último y quizás el más importante de los consejos, tomarse un tiempo para analizar el crédito y de preferencia recurrir a familiares, antes de acudir con una de estas empresas.

Luego de haber realizado un análisis de las condiciones establecidas por las entidades financieras para cuando se solicitaba un préstamo de 3.000 euros con un tiempo para liquidarlo de 48 meses, este fue el principal resultado al que llego esta Confederación, en tanto que se atribuye a la crisis económica y los problemas para acceder a una financiación el que cada vez existan este tipo de entidades que ofrecen créditos rápidos y de fácil acceso, muchas de las cuales ni siquiera requieren de que el cliente acredite su solvencia económica.

La mayoría de estas entidades financieras ofrecen atractivas cuotas de pago, pero no le indican al cliente con claridad cuál será el costo total que terminara pagando por ese préstamo, por lo que en este sentido, la CEACCU aconseja que las personas identifiquen cual será el monto total que terminara pagando por la financiación  y hacer la comparación con la cantidad inicialmente solicitada.

Por lo que respecta a las comisiones de apertura y de cancelación, también se encontró que la información proporcionada en estos créditos rápidos, no es transparente e incluso se presentaron casos en los que dicha información estaba oculta, advirtiendo este estudio que muchas de las comisiones de apertura pueden alcanzar hasta un 10% de interés.

De esta manera se pueden identificar que las principales razones por las cuales este tipo de préstamos no son recomendables, tienen que ver con el elevado costo que se terminará pagando, además de la poca información que se proporciona sobre las condiciones del préstamo, y que a decir de la propia CEACCU, si bien en un principio representan una solución a corto plazo, lo cierto es que en realidad incrementan el sobreendeudamiento.

Para finalizar el informe también apunta que la nula información sobre condiciones básicas como la TAE, así como los servicios obligatorios que se tienen que contratar, representan un incumplimiento de la directiva de crédito al consumo, por lo que la CEACCU enviará este informe a las autoridades de consumo para que se apliquen las sanciones correspondientes.

La policía ha detenido a un vecino de La Coruña de 37 años por un presunto delito de estafas. El detenido ofrecía falsos préstamos rápidos en diferentes anuncios en prensa escrita de varias provincias. Entre ellos había un periódico de Aragón por el que se enteró de su prometedora oferta un vecino de Calatayud (Zaragoza) que tras convertirse en víctima, decidió interponer la denuncia que ha llevado hasta el culpable.

Éste prometía préstamos personales en 24 horas, con grandes facilidades, ya que sólo pedía como garantía las nóminas de los interesados. El texto que aparecía en los periódicos era muy similar al de numerosos anuncios serios similares: “24 horas, préstamos personales, sólo nóminas, ASNEF, Refinanciaciones, Hipotecas, Solucionamos todo, 685 508 494″.

Ingresos muy sospechosos

Una vez que un cliente telefoneaba al número del anuncio, el supuesto prestamista le prometía financiación. Al parecer, llegaba a ofrecer préstamos personales rápidos de hasta 40.000 euros, una cantidad muy superior a la que suelen ofertar las compañías que se dedican a este tipo de servicios.

Para que le llegara el dinero prometido, el cliente debía ingresar 160 euros previamente en una cuenta de una entidad bancaria, que ha resultado estar a nombre del hijo del detenido.

Una vez transferido el dinero, la víctima no consiguió volver a hablar telefónicamente con el detenido, ni recibió los 3000 euros que supuestamente le iban a prestar.

Según fuentes policiales, el sospechoso había abierto una cuenta en una oficina bancaria de La Coruña en la que figuraba como único titular su hijo, un menor de 9 años. Él era el único disponente de los fondos.

Los agentes que investigaban el caso comprobaron que había anuncios similares en periódicos de Zaragoza, Valencia, Tenerife, Vigo, Lugo o Santander. Otras cinco personas fueron estafadas de la misma manera entre el 18 y el 27 del mes de abril.

Pero ahora, tras la recesión, las entidades han reforzado los requisitos para conceder créditos, y han decidido dejar de ofrecer este tipo de productos. Les asusta que la morosidad en este segmento supera el 20%.

En la actualidad los créditos fáciles de antaño prácticamente ni se ofertan. Se pueden encontrar como mucho préstamos al consumo con altos intereses que se concedan lo más rápido posible. Pero por ejemplo, han desaparecido muchas de las empresas que antaño estaban especializadas en este producto, como Banco Sigma, Credial o Optiline. Otras, se han fusionado con entidades más grandes como Eurocrédito.

No existen datos concretos sobre la caída de los créditos rápidos, pero se estima que al no haber oferta, la cifra es superior a la del resto del sector, que en 2009 se redujo un 25,7%, aunque posteriormente los datos no han sido tan radicales.

Si hace relativamente poco se podía conseguir hasta un máximo de 3.000 euros con una llamada telefónica, e incluso por SMS, ahora es imposible. Ni siquiera aparecen los populares anuncios de televisión con los que las televisiones nos bombardeaban antes. Las empresas sí que prometen gestionarlo de forma rápida, pero han aumentado los requisitos. Algunas empresas aclaran que una vez recibida la solicitud de un cliente, ordenarán a un asesor personal un pequeño estudio, con el objetivo de valorar la solvencia del posible usuario.

Entidades que aún ofrecen créditos rápidos

Entre las pocas empresas que siguen prestando sus servicios en el sector del crédito rápido en España destaca Cofidis, que cuenta con tres tipos de productos. Vida libre permite pedir entre 500 y 3000 euros. Direct Cash permite volver a utilizar el dinero amortizado de nuevo. Dinero Ya permite solicitar hasta 6000 euros.

Por otro lado, Mediatis ofrece un Crédito Personal entre 750 y 3000 euros. La empresa realiza una transferencia con el dinero en 24 horas.

Por último el Crédito a Medida Cetelem (hasta 60.000 euros) se puede considerar un crédito rápido, porque se puede contratar para cualquier finalidad.

Según los datos, el número de créditos firmados fueron 372.487 frente a los 330.460 del año precedente.

Esta política de negocio se corresponde con el volumen de riesgo vivo, el termómetro que mide el volumen de préstamos e intereses que están en proceso de devolución. Teniendo en cuenta el último reporte alcanzó un montante de 952 millones de euros en nuestro país, +1% que el 2009.

Durante el mismo periodo, y en un contexto de créditos tradicionales caros, debido a los implacables criterios de riesgo de la banca, los clientes activos de la entidad reflejaban un +5,4%, es decir, 737.610 personas solicitaron créditos rápidos.

Con argumentos muy convincentes el director general de Cofidis, Juan Sitges, explica los motivos que le han permitido seguir concediendo préstamos rápidos, tras un 2009 que se caracterizó por la prudencia a la hora de otorgar préstamos en el sistema financiero, en 2010 la financiación a familias y particulares estuvo más atendida. Y hubo que estudiar con más esmero las solicitudes de préstamos y establecer parámetros más inflexibles a la hora de concederlos.

La financiera cuenta con el respaldo de sus oficinas en Bélgica, Italia, Portugal, República Checa, Hungría, Rumania y Eslovaquia.

Hay motivos económicos para entender el auge de los créditos rápidos. Los préstamos rápidos son de fácil acceso y el mercado no deja de lanzar nuevas ofertas para satisfacer a los clientes.

Al parecer, la última opción no es recomendable para Adicae (Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros). Las entidades de crédito reorientan sus productos hacia la época estival, en un contexto de falta de financiación.

Uno de los grandes problemas de estos préstamos, es el coste que puede ser muy elevado, si incluimos las comisiones y altos intereses.

Es preciso evitar su contratación, dado que la financiación de las vacaciones, a largo plazo, nos saldrá muy caro, indica la organización.

Por este motivo y consciente del riesgo, Adicae ha elaborado un informe sobre varias ofertas. Como ejemplo tenemos, para un préstamo medio de 3.000 euros con un plazo de doce meses, aplican un tipo de interés que fluctúa entre el 3% y el 43%, ¿600 euros de diferencia?

Con estos datos sobre la mesa, es importante saber analizar ofertas, porque si no existe el riesgo de equivocarnos y las consecuencias serán nefastas.

Hay una vía de escape, es contratar con suficiente antelación ofertas interesantes en Internet, para abaratar las vacaciones, son algunos de los consejos en verano de Adicae.

Actualmente, las familias evitan algunos agobios recurriendo a estos productos, pero descubren verdaderos problemas de endeudamiento y sin posibilidad de afrontar el pago del préstamo.

Los créditos urgentes tienen mucha aceptación hoy en día, debido a la falta de liquidez y al temor de las entidades tradicionales de conceder financiación.

Ofertas de préstamos instantáneos

• Crédito Familia de Mediatis
Importe máximo 4.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 24,85% TAE
Vía de contratación: Internet o teléfono
Requisitos: abrir una cuenta

• Préstamo Credial de Eurocrédito
Importe máximo 6.000 euros
Plazo: hasta 8 años
Tipo de interés: oscila entre el 20,03% y 21,97% TAE (según cuota mensual: 180, 240, 300, 360 o 420 euros)
Vía de contratación: Internet, teléfono o por SMS
Requisitos: contratación de un seguro y tarjeta Visa
Excenta de gastos de apertura, estudio, amortización parcial y de cancelación.

• Crédito familiar de Cetelem
Importe máximo: sin especificar
Plazo: 60 meses
Tipo de interés: superior al 20% TAE
Vía de contratación: Internet
Requisitos: seguro de protección de pagos

• Vida Libre de Cofidis
Importe: desde 500 hasta 3.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 22,95% TAE
Vía de contratación: Internet

• Credi Ágil de Santander Consumer
Importe: hasta 6.000 euros
Plazo: sin especificar
Tipo de interés: 22,42%
Vía de contratación: Internet

El interés que deben afrontar las familias oscila entre el 21% TAE y 25% TAE, una barbaridad, además, si incluimos los gastos de formalización y los productos adicionales vinculados al préstamo los costes se disparan.

La sensación de desconfianza presiona aún más el grifo crediticio, lo que denota claramente la gravedad del momento. Sin embargo, la necesidad de captar clientes potenciales está llevando a la banca a comercializar créditos personales muy atractivos.

Hoy en día para lograr un crédito debemos anticiparnos a los requisitos que imponen las entidades. Tenemos que ser consientes de nuestra situación, analizando las ventajas y desventajas, así como nuestro historial bancario.

Buena parte de nuestras opciones pasan por estos dos aspectos:
•Agilizar el tramite
•Llamar a la puerta adecuada.

Antes de pedir un préstamo tenemos que estudiar y conocer los siguientes conceptos:

•Coste total adeudado
•Comisiones y gastos adicionales
−Comisión por estudio
−Comisión de apertura
−Comisión por modificar las condiciones
−Comisión por amortización parcial anticipada o por cancelación anticipada
•Productos obligatorios asociados al préstamo
•Aval o avales

Requisitos

Tanto bancos y cajas valoran la relación con los clientes más fieles y pedirán por lo general mucha información:

•Nivel de solvencia
•Justificantes de ingresos
−Nóminas
−Rentas periódicas
−Inventario de bienes
−Declaración jurada de tu patrimonio
•Historial crediticio y cuentas de ahorro

Por otro lado, cada entidad financiera tiene diferentes criterios, por ello hay que saber comparar todas las ofertas del mercado y luego acudir a la ventanilla correcta.

Créditos rápidos

El sector de créditos instantáneos ofrece financiación a precios muy desorbitados. Todas las financieras piden poca información a cambio de rapidez y comodidad en la tramitación.

Alcanzar nuestros objetivos en estos días no es fácil, tenemos que actuar con mucha precaución y no debemos caer en publicidad engañosa, el punto clave de estos préstamos rápidos es la letra pequeña del contrato.

Las entidades siguen planteando campañas anticrisis ajustándose a las necesidades de los hogares españoles. La mala coyuntura económica ataca la frágil economía de las familias manteniendo las operaciones de crédito bajo mínimos.

Cajasol presenta una línea de préstamos personales preconcedidos, como respuesta a la difícil situación que atraviesan las familias españolas.

Mientras la concesión de créditos a clientes lleva aproximadamente tres años cayendo, la entidad pretende intensificar esta actividad financiando de manera rápida y fácil, sin mediación de fedatario público y sin aval.

El presidente de la institución financiera, Antonio Pulido, manifestó que el objetivo es apoyar a las familias reactivando la concesión de créditos.

La gestión y tramitación del préstamo no incluye la contratación de productos adicionales y ofrece tipos de interés muy aconsejables.

Datos básicos

•Oferta: préstamo personal preconcedido
•Importes: entre 3.000 a 12.000 euros
•Plazo: hasta 6 años
•Tipo de interés: muy competitivo, uno de los mejores del mercado

Las contratación del préstamo se realiza vía:

•Sucursales de la entidad
•Oficina telefónica
•Banca online (web de Cajasol)

A día de hoy, Cajasol cuenta con un alto nivel de liquidez y una tasa de solvencia del 14,5%.

Es cierto que estamos en un período de “crisis” económica y financiera. Esto se refleja en la necesidad imperiosa de conseguir dinero para saldar deudas o cubrir gastos, intentando buscar por todos los medios vías alternativas de financiación.

Por lo general esto lleva a la población a solicitar créditos rápidos, financiación rápida sin necesidad de mucha documentación de por medio. Los prestamistas que se dedican a este negocio ofrecen importes ligeros (hasta 6 mil euros) que pueden devolverse en largos períodos de tiempo.

Esto significa que usted obtiene el dinero fácilmente y puede pagarlo con comodidad. Pero ¿cuál es el verdadero problema? en el fondo de esta “oferta” se esconde algo muy importante a tener en cuenta: el verdadero interés que se genera durante la vida del crédito.

La mayoría de las veces se aplican entre el 20% y 25% TAE de interés en las cuotas, o incluso más; siendo el nominal anual de la banca convencional entre el 7 y 10%.

También se debe tener mucho cuidado con las ofertas de préstamos a través de Internet, con “supuestos” bajos intereses (menos de la mitad de la actual tasa). Suelen ser entidades “fantasmas” que estafan a empresas y particulares.

Tome en cuenta que actualmente ningún préstamo o crédito se realiza 100% vía online ya que requieren escritura notarial siempre. Además, el futuro titular del crédito tiene que disponer de toda la información antes de cerrar la operación. 

Los únicos créditos rápidos más confiables son los que tienen intereses de aproximadamente 12% TAE.

De todas formas siempre asesórese bien de todo, lea la letra chica del contrato y no firme hasta no estar seguro. No se fíe de las ofertas publicitarias.

La actividad plubicitaria que abarca productos o servicios financieros tienen que ser clara, fácil de entender, suficiente, objetiva y en ningún caso engañosa, aceptable para que el consumidor pueda elegir con conocimiento de causa.

Recuerde elegir plazos cortos de devolución del crédito, evite la contratación impuesta de tarjetas y conozca si el crédito lleva vinculado otro tipo de producto.