Mucha precaución con los créditos de pronta tramitación
Además de traer dificultades financieras a los ciudadanos españoles, la crisis económica también ha servido para atraer a un gran número de empresas que ofrecen sus servicios de dinero fácil y sin muchos requisitos en menos de 24 horas. Son empresas que se aprovechan de medios como Internet, los avisos publicitarios en los diarios, entre otros para lanzar mensajes y promociones, lo que para muchos solo es el reflejo del encarecimiento de los prestamos y las nulas posibilidades de acceder a una financiación actualmente.
Los sectores más afectados por este tipo de servicios suelen ser las personas más necesitadas, familias de escasos recursos, que no ven la salida ante los gastos de cada mes y que con la promesa de la disposición de efectivo casi de inmediato, pocos requisitos y tramites, así como plazos de devolución más cómodos, tienden a solicitar este tipo de préstamos ofrecidos por estas empresas. Con frecuencia también ofrecen la devolución del crédito en mensualidades con cuantía muy baja, que no obstante, llevara a prolongar el préstamo muchos años.
También es común que estas empresas no cuestionen cual es el motivo de la solicitud del préstamo, así como el no exigir avales o garantías extras, especificando claramente la cuota mensual de devolución, pero sin mencionar no especificar los altos intereses que están aplicando a esa financiación. Una gran cantidad de estos créditos son ofrecidos por personas que con conocimientos financieros que los enfocan a las familias y que operan desde Internet, el teléfono, o en casa acondicionadas como oficinas.
Es importante entonces, el tomar las precauciones permitentes sobre este tipo de créditos rápidos o exprés, principalmente leer detenidamente todas las clausulas que se estipula en el crédito ya que muchas veces se ocultan condiciones abusivas que tienen como finalidad sacar mayor provecho. De igual forma se recomienda no hacer caso a mensajes como los de dinero fácil y sin aval, recuerde que en tiempos de crisis nada es gratis y no haga confianza de promociones muy llamativas.
También es importante solicitar toda la información relacionada con las cuotas mensuales, los intereses y penalizaciones. Exigir documentación que acredite a la empresa como legal, datos fiscales, teléfono y dirección, entre otros. Por último y quizás el más importante de los consejos, tomarse un tiempo para analizar el crédito y de preferencia recurrir a familiares, antes de acudir con una de estas empresas.
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Los créditos rápidos carecen de transparencia
Recientemente se ha dado a conocer que la información que proporcionan los sitios web de créditos rápidos, no es del todo completa y carece de transparencia, especialmente en lo relacionado con los costos por concepto de los servicios adicionales, esto de acuerdo con un informe presentado por la Confederación Española de Organización de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios, CEACCU.
Luego de haber realizado un análisis de las condiciones establecidas por las entidades financieras para cuando se solicitaba un préstamo de 3.000 euros con un tiempo para liquidarlo de 48 meses, este fue el principal resultado al que llego esta Confederación, en tanto que se atribuye a la crisis económica y los problemas para acceder a una financiación el que cada vez existan este tipo de entidades que ofrecen créditos rápidos y de fácil acceso, muchas de las cuales ni siquiera requieren de que el cliente acredite su solvencia económica.
La mayoría de estas entidades financieras ofrecen atractivas cuotas de pago, pero no le indican al cliente con claridad cuál será el costo total que terminara pagando por ese préstamo, por lo que en este sentido, la CEACCU aconseja que las personas identifiquen cual será el monto total que terminara pagando por la financiación y hacer la comparación con la cantidad inicialmente solicitada.
Por lo que respecta a las comisiones de apertura y de cancelación, también se encontró que la información proporcionada en estos créditos rápidos, no es transparente e incluso se presentaron casos en los que dicha información estaba oculta, advirtiendo este estudio que muchas de las comisiones de apertura pueden alcanzar hasta un 10% de interés.
De esta manera se pueden identificar que las principales razones por las cuales este tipo de préstamos no son recomendables, tienen que ver con el elevado costo que se terminará pagando, además de la poca información que se proporciona sobre las condiciones del préstamo, y que a decir de la propia CEACCU, si bien en un principio representan una solución a corto plazo, lo cierto es que en realidad incrementan el sobreendeudamiento.
Para finalizar el informe también apunta que la nula información sobre condiciones básicas como la TAE, así como los servicios obligatorios que se tienen que contratar, representan un incumplimiento de la directiva de crédito al consumo, por lo que la CEACCU enviará este informe a las autoridades de consumo para que se apliquen las sanciones correspondientes.
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Detenido estafador que ofrecía supuestos préstamos rápidos
¡Conviene andarse con pies de plomo! Siempre ha habido estafadores dispuestos a sacar tajada de las desgracias ajenas. Incluso la urgente necesidad de créditos que padecen los empresarios y ciudadanos españoles puede ser un buen método para que la gente sin escrúpulos logre encandilar a honrados ciudadanos.
La policía ha detenido a un vecino de La Coruña de 37 años por un presunto delito de estafas. El detenido ofrecía falsos préstamos rápidos en diferentes anuncios en prensa escrita de varias provincias. Entre ellos había un periódico de Aragón por el que se enteró de su prometedora oferta un vecino de Calatayud (Zaragoza) que tras convertirse en víctima, decidió interponer la denuncia que ha llevado hasta el culpable.
Éste prometía préstamos personales en 24 horas, con grandes facilidades, ya que sólo pedía como garantía las nóminas de los interesados. El texto que aparecía en los periódicos era muy similar al de numerosos anuncios serios similares: “24 horas, préstamos personales, sólo nóminas, ASNEF, Refinanciaciones, Hipotecas, Solucionamos todo, 685 508 494″.
Ingresos muy sospechosos
Una vez que un cliente telefoneaba al número del anuncio, el supuesto prestamista le prometía financiación. Al parecer, llegaba a ofrecer préstamos personales rápidos de hasta 40.000 euros, una cantidad muy superior a la que suelen ofertar las compañías que se dedican a este tipo de servicios.
Para que le llegara el dinero prometido, el cliente debía ingresar 160 euros previamente en una cuenta de una entidad bancaria, que ha resultado estar a nombre del hijo del detenido.
Una vez transferido el dinero, la víctima no consiguió volver a hablar telefónicamente con el detenido, ni recibió los 3000 euros que supuestamente le iban a prestar.
Según fuentes policiales, el sospechoso había abierto una cuenta en una oficina bancaria de La Coruña en la que figuraba como único titular su hijo, un menor de 9 años. Él era el único disponente de los fondos.
Los agentes que investigaban el caso comprobaron que había anuncios similares en periódicos de Zaragoza, Valencia, Tenerife, Vigo, Lugo o Santander. Otras cinco personas fueron estafadas de la misma manera entre el 18 y el 27 del mes de abril.
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Se reducen los créditos rápidos
Cuando los datos económicos eran buenos, los créditos rápidos eran los productos estrella de las entidades que los concedían. Muchos ciudadanos vivían en la cultura del despilfarro, y si necesitaban comprar coches o joyas, o realizar un viaje de placer, no dudaban en solicitar uno de estos créditos que se concedían sin problemas.
Pero ahora, tras la recesión, las entidades han reforzado los requisitos para conceder créditos, y han decidido dejar de ofrecer este tipo de productos. Les asusta que la morosidad en este segmento supera el 20%.
En la actualidad los créditos fáciles de antaño prácticamente ni se ofertan. Se pueden encontrar como mucho préstamos al consumo con altos intereses que se concedan lo más rápido posible. Pero por ejemplo, han desaparecido muchas de las empresas que antaño estaban especializadas en este producto, como Banco Sigma, Credial o Optiline. Otras, se han fusionado con entidades más grandes como Eurocrédito.
No existen datos concretos sobre la caída de los créditos rápidos, pero se estima que al no haber oferta, la cifra es superior a la del resto del sector, que en 2009 se redujo un 25,7%, aunque posteriormente los datos no han sido tan radicales.
Si hace relativamente poco se podía conseguir hasta un máximo de 3.000 euros con una llamada telefónica, e incluso por SMS, ahora es imposible. Ni siquiera aparecen los populares anuncios de televisión con los que las televisiones nos bombardeaban antes. Las empresas sí que prometen gestionarlo de forma rápida, pero han aumentado los requisitos. Algunas empresas aclaran que una vez recibida la solicitud de un cliente, ordenarán a un asesor personal un pequeño estudio, con el objetivo de valorar la solvencia del posible usuario.
Entidades que aún ofrecen créditos rápidos
Entre las pocas empresas que siguen prestando sus servicios en el sector del crédito rápido en España destaca Cofidis, que cuenta con tres tipos de productos. Vida libre permite pedir entre 500 y 3000 euros. Direct Cash permite volver a utilizar el dinero amortizado de nuevo. Dinero Ya permite solicitar hasta 6000 euros.
Por otro lado, Mediatis ofrece un Crédito Personal entre 750 y 3000 euros. La empresa realiza una transferencia con el dinero en 24 horas.
Por último el Crédito a Medida Cetelem (hasta 60.000 euros) se puede considerar un crédito rápido, porque se puede contratar para cualquier finalidad.
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Servicios Financieros Online
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Cofidis:Solicite HASTA 6.000€.
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Novedad: Préstamos Personales BIGBANK
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Cofidis:Solicite HASTA 6.000€.
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