Los préstamos privados inyectarán liquidez a los consumidores
Las nuevas reglas que implantará el Banco de España sobre dotaciones bancarias podría cerrar aún más la concesión de créditos, según Clifford Auckland.
Para la empresa de servicios financieros, si ya estaba complicada la concesión de créditos por parte del sector, con la nueva normativa que busca aumentar las provisiones y limitar los riesgos bancarios, se cerrará aún más, estima.
La alternativa que surge ante esta situación adversa son las empresas de préstamos privados, que deberán tomar la iniciativa y asumir el reto de inyectar liquidez de forma urgente e inmediata a los consumidores (empresas, pymes, familias y particulares).
Mucho antes del comienzo de la grave crisis económica era significativo el número de personas descartadas de las vías de financiación tradicional por no cumplir con los requisitos exigidos, actualmente el porcentaje sigue creciendo.
Clifford Auckland afirma que su negocio financiero, se está convirtiendo en la única forma de lograr liquidez, aunque admite que los intereses aplicados son más elevados que los de bancos y cajas.
Por último, pese a que los créditos sean más caros, en la mayoría de las ocasiones acudir a créditos e hipotecas urgentes puede paliar efectos mucho más dramáticos, como la pérdida de empleos, el cierre de empresas o la venta barata de activos y patrimonio.
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Los préstamos privados cobran intereses usureros
Esta crisis le esta dando duro a las familias, situación aprovechada por los prestamistas privados para conceder créditos usureros a los consumidores. Los préstamos privados tienen intereses altos debido al corto plazo de amortización.
Para conseguir sus objetivos los prestamistas privados sacan provecho de las necesidades de liquidez de las personas atormentadas por el pago de la hipoteca.
Según Ausbanc, la crisis ha multiplicado el número de préstamos privados usureros en España. El perfil de los afectados son personas que necesitan dinero urgente para poder abonar el préstamo vivienda y así evitar el embargo, una situación que viene a confirmar el incremento de las ejecuciones hipotecarias.
El problema surge a la hora de ir a firmar el contrato, el importe que aparece en la escritura es mayor de la que han recibido, una artimaña para camuflar los intereses desproporcionados.
Los intereses pueden alcanzar el 200% del valor del préstamo, frente a la media del mercado 9,69%.
En este sentido, Ausbanc recuerda que la Ley de Represión de la Usura considera usureros los contratos de préstamos que estipulen un interés notablemente superior al de mercado, pese a que no consta la cifra exacta del interés para ser considerado desproporcionado.
La Asociación también añade, que un contrato de crédito es usurero si existen motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiante, de su inexperencia o de sus facultades mentales limitas.
Por todo ello, explica Ausbanc, dicha Ley de 1908 tiene que ajustarse a los procedimientos enmascarados del mercado y frenar las nuevas fórmulas de usura desarrollada por algunos intermediarios de crédito.
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Préstamos con capital privado principal vía de financiación en tiempos de crisis
El ritmo de crecimiento de los préstamos privados como consecuencia de la crisis económica y financiera se transforma en la principal vía de financiación de los consumidores (autónomos, pymes, empresas y familias).
Desde el 2007, en el mercado del crédito se formalizan menos operaciones, las duras condiciones implantadas por la banca obstruyen el acceso a financiación.
Los préstamos con capital privado son operaciones de persona a persona (físicas o jurídica) con garantía de un bien inmueble, en dicho contrato las entidades financieras no participan.
No obstante, las operaciones con capital privado son muy riesgosas, el interés a reembolsar supera al de los créditos al consumo y el monto total no puede superar el 40% del valor del inmueble.
Principales características
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Producto: prestamos con capital privado
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Tipo de interés: muy elevado
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Garantía: bien inmueble (casa, locales, naves industriales, etc)
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Periodo de devolución: de uno a dos años
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Concesión rápida
Documentación exigida
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DNI del interesado
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Cartilla del banco
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Justificante de la deuda a liquidar
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Escrituras y fotografías del inmueble
En concreto, este tipo de préstamos esta diseñado para aquellas personas que se les deniega un crédito bancario, ya sea porque tienen deudas impagadas o simplemente por no poseer la documentación que respalde sus ingresos.
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Aumenta un 70% las busquedas online de créditos rápidos
El boom de los denominados créditos rápidos en los últimos años alimento el capricho de muchos españoles, el viaje soñado, un televisor de última generación, un ordenador, etc.
Según el presidente de Ausbanc, en el último trimestre la desaceleración del crédito bancario a potenciado en un 70% el numero de búsquedas de préstamos express por Internet.
Amas de casa, particulares e inmigrantes con apuros económicos, en paro y que no pueden pagar la hipoteca o el alquiler acuden a solicitar préstamos fáciles. Pero la crisis a invertido la tendencia de los demandantes, hoy en día pymes y autónomos se han visto en la necesidad de presentarse en las ventanillas de estas empresas en busca de financiación.
Con frases publicitarias como, dinero rápido y fácil en menos de 24 horas sin explicaciones, resolvemos situaciones complicadas RAI, ASNEF, embargos…, sin justificación de ingresos solo hace falta el DNI, estas empresas tientan a los consumidores.
Pero el gran problema de los créditos fáciles es el tipo de interés aplicado a la operación, según las instituciones de consumidores pueden sobrepasar el 20%.
Adicae explica que para un crédito rápido de 3.000 euros a un periodo de amortización de cuatro años con una TAE del 23%, los titulares pagarían solo en intereses 1.320 euros.
Por todo esto, no es aconsejable acudir a estas empresas, es preferible buscar otras alternativas.
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