Un préstamo personal se concede sin ninguna finalidad concreta, pude utilizarse para diferentes motivos, celebraciones familiares, estudios, vacaciones, imprevistos, etc.
El tipo de interés ronda el 10% TAE y por lo general, el limite de amortización es menor al de sus hermanos mayores, créditos hipotecarios.

Las ofertas que proponen las entidades son muy variadas, por ejemplo, el BBVA ofrece un crédito nómina online, el cliente que domicilie su nómina puede conseguir entre 5.000 y 60.000 euros.

El nuevo préstamo personal de Caja Castilla la Mancha tiene un interés cero, con un plazo máximo de 18 meses y puede amortizar el préstamo desde 44,39 euros al mes. Los interesados tienen que domiciliar la nómina o pensión.

CajaCanarias presenta un préstamo rápido a un tipo de interés del 9,75%, con el crédito inmediato puedes conseguir 30.000 euros a un plazo de hasta 5 años. El lado opuesto del crédito son los conceptos por comisiones a pagar, comisión por apertura 2% (mínimo 20 euros) y comisión por estudio 0,5% (mínimo 30 euros).

En todo caso, no va resultar sencillo elegir el mejor préstamo. Lo verdaderamente preocupante para los solicitantes tiene que ser la letra pequeña del contrato y el tipo de vinculación con otros productos.

BBVA entra en la guerra por incrementar su cuota de clientes mediante nuevas domiciliaciones de nóminas o pensiones. El banco advirtió que en la presente temporada impulsará la concesión de créditos.

Con el gancho de un televisor, el banco propone un nuevo préstamo con magníficas condiciones. El Crédito nómina online, nuevo canal de financiación destinado a cubrir gastos urgentes, un viaje, pagar cursos de formación o estudios, etc.

El importe máximo a solicitar son 20 nóminas netas mensuales o hasta 60.000 euros durante el tiempo que dure esta campaña, finales de septiembre.

El banco que preside Francisco Gonzáles regala un televisor Samsung de 19 pulgadas a los clientes que soliciten su crédito y domicilien su nómina y pensión superiores a 600 y 300 euros respectivamente. Nóminas de más de 2.500 euros obtendrán un PC Sony VAIO.

Principales características

•Importe a solicitar
Mínimo: 5.000 euros
Máximo: 60.000 euros
•Interés
TIN 7,75%
TAE 8,24%
•Plazo de amortización hasta 10 años
•Comisión de apertura 0,50% (mínimo 90 euros)

Calcular préstamo

Utilizando el simulador de préstamos de la entidad obtendremos:

Importe solicitado 8.000 euros
Plazo 48 meses
Cuota mensual 192,5 euros (TIN 7,75%)
Comisión de apertura 90 euros
TAE 8,12%

La oferta compite con los mejores créditos nómina del mercado, ya que aplica un tipo de interés inferior a la media ponderada de los créditos.

El 42%  de los créditos concedidos por los establecimientos financieros de crédito en 2009 perteneció a Financiera El Corte Inglés (Entidad de Financiación S.A), según la patronal del sector (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito).

La cantidad total concedida alcanzó 7.224,4 millones de euros, de está cifra 5.426,3 millones pertenecen a las operaciones con tarjetas de crédito y el resto 1.798,1 millones a créditos al consumo.

Los datos distribuidos por Asnef suponen una reducción del 5,87% frente a los 7.674,75 millones de euros que la compañía facilitó a lo largo del 2008. Mientras el descenso del sector en conjunto fue del 20,4%.

De este modo, la Financiera mejoró 6,5 puntos su cuota de mercado ( porcentaje de una empresa que se obtiene del total del mercado disponible), ya que pasó de una participación del 35,6% en 2008 a un 42,1% en 2009. Por tanto, continua liderando el ranking de empresas por inversión nueva en financiación de bienes al consumo.

Financieras con más créditos concedidos

•Financiera El Corte Inglés
•Santander Consumer Finance (Grupo Santander)
•Camge Financiera (Sociedad de General Electric y Caja del Mediterráneo)
•Finanzai (BBVA)
•Grupo Cetelem

En la temporada pasada, las nuevas operaciones de financiación al consumo, sin valorar los datos referidos al sector automóvil, cayó un 20,5% hasta 17.137 millones de euros, presionado por el hundimiento de los préstamos personales (-63,8%, hasta 744,8 millones), las operaciones con tarjetas de crédito (-12,99%, hasta 12.704 millones) y los créditos al consumo (-24,9%, hasta 3.688 millones).

La Asnef (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) presentó datos sobre créditos al consumo de las financieras.  El canal de financiación más utilizado por los hogares españoles son los grandes damnificados, debido a la crisis y caída del consumo.

En 2009, la morosidad de los créditos al consumo registró un 22,4% respecto al 17,5% del primer trimestre y al 13,7% del 2008. Estos datos de mora no incluyen los préstamos destinados a comprar automóviles.

Según la patronal los préstamos relacionados con los autómoviles finalizó 2009 con un tasa de morosidad del 14,2% frente al 8,7% de 2008.

Con este panorama, el volumen de créditos al consumo ascendió hasta 23.461 millones de euros en la pasada temporada, las cifra representa un desplome del 25,7% en tasa interanual.

Aunque la situación de trimestre a trimestre va mejorando, en junio la caída fue un 32,2% y en septiembre un 30%.

Sorpresivamente, el retroceso de los créditos al consumo del conjunto del sector financiero es del 9,13%, de acuerdo a los datos manejados por el Banco de España.

Datos de créditos al consumo en 2009

Establecimientos Financieros de Crédito (volumen en millones de euros)

•Créditos destinados a comprar autómoviles: 6.324,5 millones, un descenso de 37%
•Préstamos personales: 744,8 millones, un retroceso de 63,8%
•Operaciones con tarjetas de crédito: 12.704 millones, una caída de 12,9%

Actualmente, hablar de créditos es igual que hablar de consumo, a partir de julio el incremento del IVA puede afectar considerablemente las peticiones de créditos al consumo.

Los vaivenes de la economía y la prudencia al riesgo de la industria financiera impiden que poco a poco se vaya encauzando la recuperación del crédito al consumo.

Sin embargo, los préstamos al consumo batieron el récord, en el año 2007, de nuevas operaciones, a pesar de ser uno de los productos financieros más afectados por la crisis de los mercados desde el verano de ese mismo año.

En 2009, según estimaciones del Banco de España, el importe de los nuevos préstamos al consumo cayó un 19% respecto al año anterior.

Debido al endurecimiento de los criterios de concesión, la financiación a través de estos créditos comenzó a bajar y la morosidad a subir. En septiembre de 2009 la morosidad en consumo era del 7,13%.

En este tipo de financiación las entidades históricamente más activas han sido los bancos pero la actividad ha caído considerablemente tanto en estas entidades como en el sector de ahorro.

Las cifras de enero de 2010 muestran un importante descenso del importe de las nuevas operaciones, frente al último mes del ejercicio anterior. En la concesión de créditos al consumo las cajas de ahorro bajaron un 24% y los bancos un 20%. Se prevé que en 2010 la tendencia será de recuperación; lenta y muy ligada a la evolución del empleo y la economía.

Las financieras de crédito fueron las áreas de negocio que más sufrieron el impacto de la crisis económica. Por ejemplo: Santander Consumer Finance, una de las mayores financieras de España, fue una de las grandes perjudicadas por la crisis. En 2009 su unidad europea descendió sus beneficios más del 9%, se incrementó su morosidad y en España se vio en la necesidad de ajustar la plantilla en un 30%. En materia de morosidad los EFC (establecimientos financieros de crédito) a cierre de 2009 tenían una tasa de impagados de las más altas del sector financiero, un 10,2%.

El 2010 augura ser más positivo respecto a la demanda de financiación al consumo. En su último Boletín Económico, el banco de España ha apreciado cierta mejora en todos los componentes de la actividad económica en los primeros meses del 2010.

La evolución del crédito al consumo dependerá de la evolución de la economía, y de la venta de automóviles (un tercio del total de créditos). El porcentaje de personas que prevén contratar un crédito al consumo durante este año podría alcanzar el 22%.

Cada vez que acudimos a pedir un préstamo es oportuno comparar y analizar varias ofertas. Protegerse de los costes por comisiones y por los tipos de interés son las principales variables a tener en cuenta.

En Caja España usted puede acceder a 6 modalidades de préstamos personales diferentes y acorde a la necesidad específica de cada cliente.

A continuación le daremos una breve descripción de cada uno de ellos lo cual ayudará en su elección particular si tiene pensado realizar un crédito próximamente.

Ofertas de préstamos personales

Elige el préstamo que mas se adapte a tus necesidades.

•Crediprofesional Joven

Es una buena opción para quienes tienen menos de 30 años y desean financiar su actividad profesional.

Datos básicos:

Tipo de interés: fijo durante todo el periodo, sin modificaciones en la cuota.
Periodo: 6 años de plazo para cancelar la deuda.
Importe: 20 mil euros tope máximo de dinero a prestar.
Cancelación o amortización, es posible pagarla anticipadamente.

•Anticipo de Ayuda por Maternidad: 2.500€ al 0%

Es un adelanto de los 2.500 € de la ayuda del Estado por maternidad sin ningún tipo de gastos ni interés, o sea, al 0%.

Requerimientos:

Cuenta abierta en Caja España.
Presentar 3 documentos:
•Libro de familia cumplimentado con el nuevo nacimiento/adopción, si está pendiente de cumplimentar, copia del resguardo de la inscripción en el registro civil o copia del certificado de nacimiento.
•Impreso 140 ó 141 firmado y sellado por la administración.
•Certificado de empadronamiento para los clientes de nacionalidad española o certificado de residencia para el resto de los casos.

Para tener derecho a la ayuda, el nacimiento o la adopción habrá tenido lugar en territorio español con posterioridad a las 00:00 horas del día 3 de julio de 2007 y, además el beneficiario, tanto español como extranjero, tendrá que haber residido de forma efectiva y continuada en territorio español los dos años inmediatamente anteriores al hecho del nacimiento o adopción.

•CrediEspaña Hogar

Ideal para quienes están pensando en reformar su hogar. Consiste en un préstamo de hasta 18 mil euros durante un plazo de 36 meses para cancelarlo.

•Préstamo Exprés

Si necesita dinero en forma rápida y con un interés del 0% no dude en esta opción.

Datos básicos:

0 % de interés anual nominal.
Límite hasta 3 mil euros.
Fácil concesión.
Durante 9 meses en cuotas mensuales fijas.
60 euros mínimo, comisión de apertura (3,75%)
0% en comisiones de amortización y cancelación anticipada.

•Crediaportación Planes de Pensiones

Destinado a facilitar las aportaciones extraordinarias de finales de año (ajuste de la desgravación fiscal en el IRPF) a quienes participan de Planes de Pensiones Caja España.

Con un interés fijo durante un período de hasta 12 meses y la posibilidad de cancelarlo o amortizar el préstamo por anticipado.

•Credijoven Credi20

Si deseas viajar o divertirte y tienes menos de 30 años aquí está el dinero que necesitas.

Préstamo de hasta 1.500 euros en un plazo de hasta 6 meses para amortizarlo. Sin comisión de cancelación o amortización anticipada y con un interés fijo.

Divide y vencerás es la nueva oferta de préstamo personal que Caixa Galicia ofrece a sus clientes. La finalidad del préstamo es ayudar a sus clientes en el temido mes de enero, al finalizar la temporada de compras navideñas.

El préstamo destaca por financiar hasta 6.000 euros a un tipo de interés 0% a devolver en 10 cuotas mensuales, con una comisión de apertura del 3%.

Los interesados en pedir este producto crediticio tienen que acudir a cualquier oficina de la entidad y presentar la documentación requerida, como el principal requisito.

El nuevo producto tiene como objetivo fomentar el consumo, simplificando los trámites para obtener un crédito rápido y resistir la cuesta de enero.

El préstamo sin intereses, Divide y vencerás, permite disponer del dinero este mes y devolverlo sin intereses a lo largo del presente ejercicio.

La entidad pone en marcha una nueva línea de créditos ecológicos diseñados para aquellos clientes que pretendan financiar vehículos, electrodomésticos o reformar una vivienda con fines ecológicos o medio ambientales.

Para los interesados en pedir uno de estos créditos verdes, la BBK ha lanzado la guía verde donde podemos consultar todas las ofertas, productos, proyectos, condiciones y ventajas de este nuevo modelo de financiación.

El gancho que ha empleado la caja para fomentar estos créditos, es la devolución del 0,5% del importe de cada préstamo formalizado.

Guía Créditos Verdes

Préstamo Coche Verde

Financia a todos los vehículos catalogados como categoría A, ya sea por su capacidad energética o gama ecológica.
Automóviles que consuman el 30% de carburante biodesel o el 85% de bioetanol.
Automóviles híbridos, eléctricos, etc.

Préstamo Electrodoméstico de Categoría A

Financiación dirigida a lavadoras, hornos, microondas, frigoríficos, etc, de bajo consumo.

Préstamo Obra verde

Para viviendas que se adapten al ahorro energético o cualquier otra reforma que conserve y mejore el medio ambiente.

Las financieras siguen padeciendo las consecuencias de la crisis, su negocio, el crédito al consumo no cambia de tendencia.

Según los datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) correspondientes al tercer trimestre del ejercicio, la financiación al consumo se redujo un 29,8% en tasa interanual.

El sobreendeudamiento de las familias y particulares, y la destrucción de empleo deteriora el consumo, factor clave para salir de recesión.

Teniendo en cuenta los datos de Asnef, el saldo vivo de los créditos al consumo se instalaba en 33,999 millones al cierre de septiembre. De dicha cifra, 12.162 pertenecen a financiación al consumo y los 21.837 millones a créditos para vehículos.

Actividad crediticia Total

• Tarjetas de crédito con préstamos-revolving (-14,8%), inversión 9.293 millones
• Financiación de bienes de consumo (-27,3%), inversión 2.735 millones
• Préstamos personales (-66,5%), inversión 575 millones
• Créditos para adquirir vehículos (-43,1%), inversión 4.727 millones

Impagos y Morosidad

La tasa de morosidad de los créditos al consumo se ubicó en el 19,51%, superando los datos registrados en los dos primeros trimestres del año. Mientras los préstamos para automóviles alcanzarón una mora del 12%.

Morosidad por trimestres

• Tercer trimestre 19,5%
• Segundo trimestre 18,6%
• Primer trimestre 13,7%

El mercado del crédito se anima, las entidades financieras han empezado a lanzar nuevas ofertas crediticias para clientes actuales y nuevos.

BBVA lanza un novedoso plan con el que pretende abrir el grifo del crédito al consumo alcanzando 5.000 operaciones en dos meses, además de atraer clientes al amplio abanico de productos bancarios que comercializa la entidad.

Desde la entidad aseguran que las condiciones de financiación están abiertas, el tipo de interés puede mejorar si el prestatario contrata un seguro de protección de pagos, domicilia su paga mensual y cumple todos los requisitos exigidos.

Por ejemplo, sí pide el crédito coche el tipo de interés fijado es del 8,25%, con un plazo de devolución de entre 36 y 120 meses, y la forma de pago es muy flexible. Ahora con la nueva promoción el gancho para captar clientes es un regalo valorado en 600 euros, un televisor.

El objetivo de esta campaña es fomentar la actividad crediticia dando respuestas a las necesidades de los consumidores, pero cumpliendo estrictamente los controles de riesgo de las nuevas operaciones.