No obstante que muchas instituciones financieras han cerrado el grifo en cuanto a la concesión de créditos en España, Banca Cívica se ha mantenido otorgando financiación a pesar de que la cartera de productos crediticios que tiene disponibles para sus clientes no ha sufrido grandes modificaciones.  Sin embargo ha dado a conocer cuatro productos crediticios enfocados a cubrir diferentes necesidades de los clientes.

En primer lugar tenemos el Préstamo Anticipo Nómina, un tipo de financiación con interés fijo, que se distingue por ofrecer un importe máximo de 5.000 euros y con un plazo máximo para su devolución de 6 meses. No tienen comisión de estudio, pero su comisión por apertura es de 3.00%, con un mínimo de costo de la apertura de 18.00 euros, en tanto que se requiere de tener domiciliada la nomina para poder acceder a este préstamo.

Por su parte, el Préstamo Joven Estudios, va dirigido precisamente a los estudiantes, ofreciéndoles una financiación de hasta 30.000 euros, con lo cual pueden costear los gastos generados por los estudios de postgrado o universitarios. Tiene un periodo de tiempo de devolución de 6 años, con un interés mixto del 7.50%, mientras que se aplica un interés fijo durante el primer año del préstamo y para el tiempo restante se toma de referencia el índice del Euribor +5,25% y  la comisión de apertura es del 1,0%, y no dispone de comisión de estudio.

Otro de los productos de Banca Cívica es el Préstamo Auto, el cual tiene la característica de ofrecer un crédito de hasta 100.000 euros para financiar la adquisición de un coche. Tiene un plazo de devolución de 18 años, al tiempo que se cobra una comisión de estudio del 0,25% cuyo costo es de 30 euros, mientras que la comisión por apertura es de 2,00% e igualmente su costo es de 30 euros.

Para finalizar, Banca Cívica también cuenta con el Préstamo Consumo, en el cual también se ofrece una financiación de hasta 100.000 euros con un tipo de interés fijo del 9,00% y un plazo de devolución de 18 años. Igualmente la comisión de estudio es el del 0,25% y la comisión por apertura del 2,00%. Cabe hacer la aclaración que en este caso, el tipo de interés del préstamo dependerá de la cantidad del mismo y del plazo otorgado para su devolución.

En relación a la primera de las ofertas mencionadas, corresponde tener presente que el cliente contará con la posibilidad de disponer de un capital equivalente a 3 mensualidades, con un tope máximo previsto de 10.000 euros.

El plazo de amortización por su parte, dependerá de manera directa del importe solicitado, es decir: para una mensualidad -3.000 euros-, se prevé un plazo de 3 meses.

En segundo lugar, si el cliente solicita un importe máximo de 5.000 euros, es posible convenir un periodo de tiempo límite para la cancelación de la deuda de 5 meses.

En el último de los supuestos, para el importe de hasta 10.000 euros, se dispondrá de un plazo no superior a 10 meses.

Importante destacar que este producto de financiación incluye un tipo de interés del 0 %, y no presenta gastos extras en el supuesto de materializarse la amortización anticipada.

Sin embargo, cabe recordar que se deberá atender un coste propio de la formalización de la operación, la cual variará de acuerdo al importe y el plazo de amortización pactado.

El préstamo Nómina consiste en otra oportunidad de financiación para los clientes con nómina domiciliada en la entidad, en este caso, se garantiza un capital de hasta 20.000 euros, a devolver en un plazo de tiempo de entre 5 y 8 años.

Se hace referencia desde la firma la posibilidad de no pagar ni capital ni intereses durante el primer año, por tal motivo es que se emplea la denominación comercial Préstamo Sabático.

En cuanto a la primera de las posibilidades, es necesario tener presente que la operación presenta un tipo de interés fijo que se encontrará en vigencia durante toda la vida del producto, tipo de interés fijo del 10,95 %.

Puede ser contratado personalmente en la sucursal por un importe de dinero máximo de 60.000 euros, para cualquier necesidad de consumo.

El plazo de tiempo para la devolución del capital reconoce un límite máximo de 8 años.

Esta propuesta presenta una serie de desventajas en comparativa con el resto de las ofertas en el mercado, en tal sentido, se incluyen productos vinculados tales como el seguro de protección de pagos y seguro de vida.

Asimismo, se deberá atender las comisiones que tradicionalmente se prevén para esta clase de préstamos personales, como la de apertura del 1,50 %, es decir, un coste desde 90 euros, comisión de estudio de 50 euros, y por cancelación en forma anticipada del 3 %.

Por su parte, resulta conveniente tener en cuenta la descripción del préstamo personal a tipo variable, el cual también requiere de cierta vinculación.

En realidad, se prevé un tipo de interés mixto: durante el primer año, será fijo del 9,95 %, y a partir del segundo año, será variable referenciado al euribor más un diferencial del 8,50 %.

En cuanto a vinculación, no sólo se deberá contratar un seguro de protección de pagos y de vida, sino también es indispensable la domiciliación de la nómina en el banco.

El coste de apertura es menor, desde 60 euros, y la comisión de cancelación se fija en 1,50 %.

Componen la oferta de préstamos a particulares: préstamo confianza db, préstamo nómina db y préstamo inversión db.

Se reconoce por otra parte, un tipo de interés mixto, lo cual implica que durante un periodo inicial desde la formalización de la operación hasta un máximo de 1 año, el tipo de interés es fijo del 7,50 %.

A partir del segundo año, se propone un tipo de interés variable referenciado al euribor más un diferencial del 3,50 %.

Interés mínimo de 7,00 % y máximo de 18,50 %. En este caso en particular, corresponde destacar que el diferencial se determinará en función del grado de vinculación que presente el cliente con la entidad.

También se tomará como referencia la capacidad de pago, tanto del solicitante como de sus allegados, y su capacidad de endeudamiento, entre otros factores.

Asimismo, será necesario hacer frente a una comisión de apertura la cual se determina en el 1 %, y la ventaja es que no presenta gastos adicionales propios de las comisiones por cancelación total o parcial.

Como segunda alternativa, el banco ofrece el Préstamo personal Inversión, el cual también presenta una finalidad libre y amplia, con un tipo de interés mixto.

De esta manera, durante el primer año, el tipo de interés es fijo del 7,50 %, y el resto del periodo, será variable euribor más un diferencial del 3,00 %.

El plazo de amortización será amplio, hasta un límite máximo de 10 años.

Puede ser solicitado personalmente por el interesado quien deberá abonar una comisión en orden a la apertura de la operación del 1,00 %.

Si bien, se libera de las comisiones por cancelación tanto total como parcial.

En este caso en particular, se reconoce un plazo de tiempo para la devolución del dinero solicitado de hasta 5 años, como máximo.

Tipo de interés del Préstamo Auto de Banco Caixa Geral

Es necesario tener presente que el tipo de interés es fijo del 9 %, por lo tanto, siempre pagaremos con seguridad la misma cuota todos los meses, debido a que el tipo de interés permanecerá sin variaciones durante todo el plazo.

Una de las desventajas que corresponde destacar en orden a realizar una comparativa con el resto de las ofertas con la misma finalidad, es que es necesario acceder a la contratación de un serie de productos asociados, como requisito para cumplir con las expectativas de vinculación de la entidad.

Tales productos son los siguientes: seguro de protección de pagos y en segundo lugar, seguro para el coche nuevo, dos productos que incrementarán la cuota a pagar por mes, una información de vital importancia que no puede ser olvidada.

Otro de los puntos en contra está representado por los gastos adicionales en concepto de comisiones: en primer lugar, se prevé una comisión de apertura del 1,00 %, un importe mínimo de 60 euros.

·    Comisión por cancelación o amortización anticipada: 2,00 %

Por lo tanto, tomando como referencia tales condiciones financieras, corresponde puntualizar que resultará un TAE del 12,84 % para un importe de 15.000 euros, con un plazo de amortización de 5 años, y contratando los dos productos asociados: seguro de protección de pagos: prima única de 386,92 euros y seguro de coche.

También hay entidades, donde comercializan créditos dirigidos a conciliar vida familiar y laboral. Así que los préstamos tienen como finalidad el nacimiento de un hijo y el cuidado del mismo hasta los tres años. Con estos productos crediticios se cubren las primeras necesidades del recién nacido y para atender al niño hasta los tres años en el caso de haber solicitado un periodo de excedencia.

Los créditos por nacimiento anticipan hasta 3.000 euros sin intereses. Como desventaja, el periodo de amortización es demasiado corto (máximo seis meses), aunque en casos muy particulares, se puede prorrogar hasta tres años. La contratación del préstamo se vincula a la domiciliación de nóminas y de un seguro.

Dado que el Gobierno a eliminado el cheque bebé, estos créditos surgen como alternativa para afrontar los gastos del hijo que ha nacido.

Ofertas

• Credinacimiento de Caja Ávila (Banco Financiero y de Ahorros)
• Préstamo Anticipo de Ayuda por Maternidad de Caja España
• Préstamo Nacimiento de CatalunyaCaixa

Los créditos por excedencia o reducción de jornada laboral van encaminados a padres que gozan de un periodo de excedencia para cuidar y prestar atención a sus hijos. En cuestión de financiación, se establece el importe mensual de la nómina y solo se abonan intereses durante ese periodo. El requisito imprescindible para obtener el préstamo es tener una nomina de hasta 2.000 euros mensuales. Los intereses aplicables rondan el 6% y la vida del mismo es de cinco años.

Ofertas

• Préstamo Excedencia de Sa Nostra (Banco Mare Nostrum)
• Préstamo Ayuda Excedencia de CatalunyaCaixa
• Préstamo reducción Jornada de Sa Nostra (Banco Mare Nostrum)

Los créditos concilia son un gran acierto ya que nos ayudan a sufragar los gastos de nuestros hijos hasta los tres años.

Así que tendremos que acudir a la entidad financiera para domiciliar nuestra nómina y gozar de las ventajas: comisiones sin competencia, depósitos remunerados, acceso en condiciones preferentes a créditos y préstamos, descuentos en seguros y viajes, etc.

En un momento dado, el cliente puede solicitar el préstamo Anticipo Nómina en condiciones sobresalientes, el producto anticipa hasta tres nóminas netas.

Hay que decir que, estos condicionamientos suponen descuentos en el tipo de interés de préstamos personales a tipo fijo, claro, en función de los productos adicionales que vinculemos en el contrato. Este principio también va dirigido a la Hipoteca Canaria y al Préstamo Vivienda Bonificado.

Una campaña de nóminas, no tiene sentido si no hay ganchos comerciales. La entidad premia con puntos las compras realizadas con tarjeta de débito o crédito que posteriormente puede canjear gratis por alguno de los artículos del catálogo de regalos.

Aquellos clientes con nómina en la entidad tienen a su alcance un seguro de accidentes gratuito, que protege con 6.000 euros a todos los que perciben una nómina en caso de fallecimiento o invalidez absoluta por accidente. Otra de las ventajas es conseguir descuentos en el Seguro de Protección de Pagos del primer préstamo que contrate o del  Seguro Caser Hogar.

No sé si lo conseguirán, pero estoy seguro de que la voluntad de informar os ayudará a tener una mejor visión de las últimas ofertas.

El caso es que Tubancaja está promocionando una campaña de captación de nóminas Tunómina cómplice a golpe de préstamos personales al 0%, durante los seis primeros meses de vida.

Lo que suscita un atractivo muy importante, es que pasado este periodo el préstamo puede cancelarse sin comisiones. Si usted es de los que deciden mantener el producto tendrá que reembolsar un tipo medio nóminal del 7,50%.

En cuanto a la vida del préstamo fluctúa entre tres y siete años, y el montante mínimo es de 1.000 euros y el máximo 30.000.

Características

• Importe: 1.000 hasta 30.000 euros (límite 10 nóminas)
• Plazo: de 3 a 7 años
• Amortización: mesualn

• Primeros seis meses

» Tipo de interés 0%
» Comisión por apertura 0%
» Cancelación anticipada total o parcial 0%

• Resto del plazo

» Tipo de interés 7,50% TAE (♦)
» Comisión por apertura 0%
» Cancelación anticipada total o parcial 1,50%

♦ Para un importe de 3.000 euros a tres años.
– El calculo TAE incluye seguro de protección de pagos.

Como sucede siempre con estas campañas, si no cumples con las condiciones pactadas el tipo de interés crecerá en dos puntos.

Y como dato, nadie garantiza un acceso rápido al préstamo por domiciliar la nómina, la concesión queda sujeta a los comités de riesgo de Bancaja.

Este es el caso de Caja Mediterráneo (CAM), ¿Qué quiere decir eso? Lo que se lee entre líneas, la entidad se ha inventado un canal de financiación para sus clientes.

CAM ha lanzado una campaña de préstamos personales, Credideseo, con el objetivo de satisfacer las necesidades de consumo de los clientes. Esta interesante campaña, vigente hasta el 30 de septiembre, ofrece un amplio abanico de préstamos personales en condiciones preferentes, con distintos plazos de amortización y cuotas adaptadas a las necesidades de cada cliente.

Por ejemplo, el cliente puede elegir una cuota fija mensual durante todo el plazo acordado, impidiendo algún incremento adicional.

Todos los préstamos personales englobados en la campaña, disponen de acuerdos especiales, como un periodo de carencia de capital durante los seis primeros meses. Y por último, la contratación de cada préstamo se vincula a un Plan de Protección Total para evitar impagos.

¿Quién ha dicho que los créditos están congelados?

Esta política ha llevado a la entidad ha cerrar un acuerdo con el Colegio Oficial de Médicos de Guadalajara (COMG). Dentro de este convenio, los integrantes del colegio accederán en condiciones preferentes a la batería de productos y servicios financieros de la caja.

En este sentido, destacan las relacionadas con la colegiación de los facultativos que acceden a la profesión. Y el resto del colectivo recibirán ventajas financieras como: préstamos personales, créditos, hipotecas, banca personal, cuentas profesionales, avales, Leasing, Renting o contratación de seguros.

El acuerdo se dio a conocer en Castilla-La Mancha y lo firmaron el director de zona de Caja España, Alberto Venegas y el presidente del Colegio Oficial de Médicos de Guadalajara, Ramón Ochoa Majías.