Préstamos para celebraciones familiares
Como suele ocurrir en primavera las celebraciones familiares perturba nuestros pequeños ahorros. Los bautizos, bodas, comuniones, etc, ponen en jaque nuestra economía para eludir los fuertes gastos la solución pasa por recurrir a los préstamos personales.
Un préstamo personal se concede sin ninguna finalidad concreta, pude utilizarse para diferentes motivos, celebraciones familiares, estudios, vacaciones, imprevistos, etc.
El tipo de interés ronda el 10% TAE y por lo general, el limite de amortización es menor al de sus hermanos mayores, créditos hipotecarios.
Las ofertas que proponen las entidades son muy variadas, por ejemplo, el BBVA ofrece un crédito nómina online, el cliente que domicilie su nómina puede conseguir entre 5.000 y 60.000 euros.
El nuevo préstamo personal de Caja Castilla la Mancha tiene un interés cero, con un plazo máximo de 18 meses y puede amortizar el préstamo desde 44,39 euros al mes. Los interesados tienen que domiciliar la nómina o pensión.
CajaCanarias presenta un préstamo rápido a un tipo de interés del 9,75%, con el crédito inmediato puedes conseguir 30.000 euros a un plazo de hasta 5 años. El lado opuesto del crédito son los conceptos por comisiones a pagar, comisión por apertura 2% (mínimo 20 euros) y comisión por estudio 0,5% (mínimo 30 euros).
En todo caso, no va resultar sencillo elegir el mejor préstamo. Lo verdaderamente preocupante para los solicitantes tiene que ser la letra pequeña del contrato y el tipo de vinculación con otros productos.
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Crédito nómina online del BBVA
BBVA entra en la guerra por incrementar su cuota de clientes mediante nuevas domiciliaciones de nóminas o pensiones. El banco advirtió que en la presente temporada impulsará la concesión de créditos.
Con el gancho de un televisor, el banco propone un nuevo préstamo con magníficas condiciones. El Crédito nómina online, nuevo canal de financiación destinado a cubrir gastos urgentes, un viaje, pagar cursos de formación o estudios, etc.
El importe máximo a solicitar son 20 nóminas netas mensuales o hasta 60.000 euros durante el tiempo que dure esta campaña, finales de septiembre.
El banco que preside Francisco Gonzáles regala un televisor Samsung de 19 pulgadas a los clientes que soliciten su crédito y domicilien su nómina y pensión superiores a 600 y 300 euros respectivamente. Nóminas de más de 2.500 euros obtendrán un PC Sony VAIO.
Principales características
•Importe a solicitar
Mínimo: 5.000 euros
Máximo: 60.000 euros
•Interés
TIN 7,75%
TAE 8,24%
•Plazo de amortización hasta 10 años
•Comisión de apertura 0,50% (mínimo 90 euros)
Calcular préstamo
Utilizando el simulador de préstamos de la entidad obtendremos:
Importe solicitado 8.000 euros
Plazo 48 meses
Cuota mensual 192,5 euros (TIN 7,75%)
Comisión de apertura 90 euros
TAE 8,12%
La oferta compite con los mejores créditos nómina del mercado, ya que aplica un tipo de interés inferior a la media ponderada de los créditos.
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Financiera El Corte Inglés reduce en un 5,87% la concesión de créditos
El 42% de los créditos concedidos por los establecimientos financieros de crédito en 2009 perteneció a Financiera El Corte Inglés (Entidad de Financiación S.A), según la patronal del sector (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito).
La cantidad total concedida alcanzó 7.224,4 millones de euros, de está cifra 5.426,3 millones pertenecen a las operaciones con tarjetas de crédito y el resto 1.798,1 millones a créditos al consumo.
Los datos distribuidos por Asnef suponen una reducción del 5,87% frente a los 7.674,75 millones de euros que la compañía facilitó a lo largo del 2008. Mientras el descenso del sector en conjunto fue del 20,4%.
De este modo, la Financiera mejoró 6,5 puntos su cuota de mercado ( porcentaje de una empresa que se obtiene del total del mercado disponible), ya que pasó de una participación del 35,6% en 2008 a un 42,1% en 2009. Por tanto, continua liderando el ranking de empresas por inversión nueva en financiación de bienes al consumo.
Financieras con más créditos concedidos
•Financiera El Corte Inglés
•Santander Consumer Finance (Grupo Santander)
•Camge Financiera (Sociedad de General Electric y Caja del Mediterráneo)
•Finanzai (BBVA)
•Grupo Cetelem
En la temporada pasada, las nuevas operaciones de financiación al consumo, sin valorar los datos referidos al sector automóvil, cayó un 20,5% hasta 17.137 millones de euros, presionado por el hundimiento de los préstamos personales (-63,8%, hasta 744,8 millones), las operaciones con tarjetas de crédito (-12,99%, hasta 12.704 millones) y los créditos al consumo (-24,9%, hasta 3.688 millones).
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Las financieras contabilizan un 22,4% en créditos morosos
La Asnef (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) presentó datos sobre créditos al consumo de las financieras. El canal de financiación más utilizado por los hogares españoles son los grandes damnificados, debido a la crisis y caída del consumo.
En 2009, la morosidad de los créditos al consumo registró un 22,4% respecto al 17,5% del primer trimestre y al 13,7% del 2008. Estos datos de mora no incluyen los préstamos destinados a comprar automóviles.
Según la patronal los préstamos relacionados con los autómoviles finalizó 2009 con un tasa de morosidad del 14,2% frente al 8,7% de 2008.
Con este panorama, el volumen de créditos al consumo ascendió hasta 23.461 millones de euros en la pasada temporada, las cifra representa un desplome del 25,7% en tasa interanual.
Aunque la situación de trimestre a trimestre va mejorando, en junio la caída fue un 32,2% y en septiembre un 30%.
Sorpresivamente, el retroceso de los créditos al consumo del conjunto del sector financiero es del 9,13%, de acuerdo a los datos manejados por el Banco de España.
Datos de créditos al consumo en 2009
Establecimientos Financieros de Crédito (volumen en millones de euros)
•Créditos destinados a comprar autómoviles: 6.324,5 millones, un descenso de 37%
•Préstamos personales: 744,8 millones, un retroceso de 63,8%
•Operaciones con tarjetas de crédito: 12.704 millones, una caída de 12,9%
Actualmente, hablar de créditos es igual que hablar de consumo, a partir de julio el incremento del IVA puede afectar considerablemente las peticiones de créditos al consumo.
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Los créditos al consumo no repuntan
Los vaivenes de la economía y la prudencia al riesgo de la industria financiera impiden que poco a poco se vaya encauzando la recuperación del crédito al consumo.
Sin embargo, los préstamos al consumo batieron el récord, en el año 2007, de nuevas operaciones, a pesar de ser uno de los productos financieros más afectados por la crisis de los mercados desde el verano de ese mismo año.
En 2009, según estimaciones del Banco de España, el importe de los nuevos préstamos al consumo cayó un 19% respecto al año anterior.
Debido al endurecimiento de los criterios de concesión, la financiación a través de estos créditos comenzó a bajar y la morosidad a subir. En septiembre de 2009 la morosidad en consumo era del 7,13%.
En este tipo de financiación las entidades históricamente más activas han sido los bancos pero la actividad ha caído considerablemente tanto en estas entidades como en el sector de ahorro.
Las cifras de enero de 2010 muestran un importante descenso del importe de las nuevas operaciones, frente al último mes del ejercicio anterior. En la concesión de créditos al consumo las cajas de ahorro bajaron un 24% y los bancos un 20%. Se prevé que en 2010 la tendencia será de recuperación; lenta y muy ligada a la evolución del empleo y la economía.
Las financieras de crédito fueron las áreas de negocio que más sufrieron el impacto de la crisis económica. Por ejemplo: Santander Consumer Finance, una de las mayores financieras de España, fue una de las grandes perjudicadas por la crisis. En 2009 su unidad europea descendió sus beneficios más del 9%, se incrementó su morosidad y en España se vio en la necesidad de ajustar la plantilla en un 30%. En materia de morosidad los EFC (establecimientos financieros de crédito) a cierre de 2009 tenían una tasa de impagados de las más altas del sector financiero, un 10,2%.
El 2010 augura ser más positivo respecto a la demanda de financiación al consumo. En su último Boletín Económico, el banco de España ha apreciado cierta mejora en todos los componentes de la actividad económica en los primeros meses del 2010.
La evolución del crédito al consumo dependerá de la evolución de la economía, y de la venta de automóviles (un tercio del total de créditos). El porcentaje de personas que prevén contratar un crédito al consumo durante este año podría alcanzar el 22%.
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