Los préstamos firmados sobre viviendas caen en un 14%
Dice el informe del Instituto Nacional de Estadísticas (INE), en noviembre los préstamos firmados sobre viviendas se redujeron un 14,6% en tasa interanual. Acumulando siete meses de caídas. Recordemos que en octubre el descenso fue más brusco, superior al 24%. La firma de hipotecas va de más a menos, si tenemos en cuenta los repuntes de enero, febrero, marzo y abril del 2009.
Si confrontamos los datos en tasa intermensual, los préstamos firmados ascendieron un 11,7%. En cambio, en octubre cayeron un 25%.
¿Quiere saber más sobre los préstamos hipotecarios?
El importe medio se estacionó en los 114.258 euros (-1,8%) y el dinero otorgado cayó hasta los 5.048 millones (-16,2%). En ambos casos, la comparación es en tasa interanual.
Partiendo por entidades, las cajas de ahorro firmaron más préstamos hipotecarios que los bancos. El ranking de noviembre sobre el total: cajas (51,8%), bancos (35,8%) y otras entidades prestamistas (12,4%). Sobre el capital prestado, las cajas suministraron el 47,9% del total, frente al 40,% de los bancos y otras instituciones prestamistas el 11,4%.
El interés medio de estos préstamos se situó en el 3,82%, un incremento de 6,6% que en noviembre de 2009.
» Cajas: interés medio 3,92% con un plazo medio de 23 años
» Bancos: interés medio 3,76% con un plazo medio de 22 años
Según el INE, en noviembre el 96,1% de las hipotecas firmadas tuvieron un interés variable y solo el 3,9% un tipo fijo.
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Préstamos hipotecarios ¿competencia desleal?
Cuando algunos creían que el sector de viviendas empezaba a reducirse, se abre un nuevo horizonte con la concesión de préstamos hipotecarios.
En teoría, los bancos solo otorgan créditos para su cartera de viviendas. Claro que puede estar sucediendo algo: las inmobiliarias están en desventaja.
Así lo ve la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) que pretende desenmascarar a los bancos que deniegan los préstamos hipotecarios que no tengan relación con su cartera de inmuebles.
Por este motivo, Ausbanc prepara una denuncia por competencia desleal en el mercado de viviendas.
Hace ya algún tiempo que las inmobiliarias y los promotores de vivienda vienen lamentándose que el grifo bancario se les ha cerrado. De hecho, si preguntan a un constructor también responderá lo mismo, no me dan un crédito.
En cambio, cuando se trata de adquirir una vivienda en stock de algún banco, las condiciones de financiación son más flexibles y el precio es inferior al que imponen las inmobiliarias.
Ausbanc tiene una tarea, la de poner freno a las entidades por alterar el precio de las viviendas de forma intencionada, pero no siempre fructífera.
¿Le han denegado un préstamo hipotecario de una vivienda relacionada con una inmobiliaria o un protomor? ¿Habéis recibido una contraoferta con mejores condiciones de financiación? ¿Conocéis algún caso relacionado con este tema?
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Las reclamaciones hacia la banca aumenta por la coyuntura actual
Todo el mundo sabe cómo va esto de los servicios de créditos y préstamos bancarios. En una solicitud, un cliente completa sus datos los adjunta con los requisitos y pide un importe x a su banco o caja. Hasta aquí, el proceso parece un simple tramite.
Pero, como cada año, el Servicio de Reclamaciones del Banco de España recibió 28.609 nuevos casos, un incremento del 90%.
¿Cuáles son las quejas más comunes?
Los relacionados con la concesión de préstamos, entre ellos tenemos:
» Denegación de solicitudes
» Retrazo en su estudio
» Cambio de condiciones en fechas próximas a la firma del contrato
» Imponer productos adicionales para conseguir mejores condiciones.
Asimismo, en el apartado de préstamos hipotecarios a tipo de interés variable, las quejas también han crecido derivada de las cláusulas suelo que afecta a las revisiones del tipo de interés.
Esto a originado que muchos usuarios hayan recuperado dinero (2,5 millones de euros) tras las reclamaciones pertinentes, por lo que algunas entidades han tenido que rectificar.
Ya saben que las resoluciones del Banco de España no son vinculantes para las entidades, por lo que pueden o no rectificar.
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Las entidades mantienen el freno en créditos
El mercado del crédito no repunta y los analistas dibujan un escenario muy complicado para la actividad crediticia en el 2010.
El crédito en circulación es cada vez más escaso, la ausencia deriva del avance del paro, la caída del consumo y el temor al riesgo de bancos y cajas de ahorro.
El volumen de nuevos préstamos hipotecarios en 2009 creció hasta 73.154 millones, -15,98% en tasa interanual.
Los nuevos créditos al consumo registraron un volumen de 31.754 millones de euros, una caída del 24,32% respecto al 2008.
Volumen por años de nuevos créditos
•Préstamos hipotecarios
2004: 122.550 millones de euros
2005: 154.335 millones de euros
2006: 170.297 millones de euros
2007: 145.296 millones de euros
2008: 87.074 millones de euros
2009: 73.154 millones de euros
•Créditos al consumo
2004: 39.231 millones de euros
2005: 48.226 millones de euros
2006: 53.107 millones de euros
2007: 55.180 millones de euros
2008: 41.960 millones de euros
2009: 31.754 millones de euros
Si relacionamos estos datos con el saldo vivo la variación es casi mínima. El saldo vivo resulta del valor del saldo del año anterior, al cual se le añaden los préstamos nuevos y se le restan las amortizaciones.
A juzgar por el descenso encadenado del volumen de nuevas operaciones, el saldo vivo se instaló en 648.754 millones de euros, un 0,14% inferior que en el 2008.
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Novedad: Préstamos Personales BIGBANK
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