Las entidades mantienen el freno en créditos
El mercado del crédito no repunta y los analistas dibujan un escenario muy complicado para la actividad crediticia en el 2010.
El crédito en circulación es cada vez más escaso, la ausencia deriva del avance del paro, la caída del consumo y el temor al riesgo de bancos y cajas de ahorro.
El volumen de nuevos préstamos hipotecarios en 2009 creció hasta 73.154 millones, -15,98% en tasa interanual.
Los nuevos créditos al consumo registraron un volumen de 31.754 millones de euros, una caída del 24,32% respecto al 2008.
Volumen por años de nuevos créditos
•Préstamos hipotecarios
2004: 122.550 millones de euros
2005: 154.335 millones de euros
2006: 170.297 millones de euros
2007: 145.296 millones de euros
2008: 87.074 millones de euros
2009: 73.154 millones de euros
•Créditos al consumo
2004: 39.231 millones de euros
2005: 48.226 millones de euros
2006: 53.107 millones de euros
2007: 55.180 millones de euros
2008: 41.960 millones de euros
2009: 31.754 millones de euros
Si relacionamos estos datos con el saldo vivo la variación es casi mínima. El saldo vivo resulta del valor del saldo del año anterior, al cual se le añaden los préstamos nuevos y se le restan las amortizaciones.
A juzgar por el descenso encadenado del volumen de nuevas operaciones, el saldo vivo se instaló en 648.754 millones de euros, un 0,14% inferior que en el 2008.
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Tipo de interés de los Créditos al Consumo en noviembre
El nuevo precio medio fijado por las entidades financieras en noviembre se ubicó en el 10,17% TAE, frente al 10,21% TAE de octubre, según los estudios del Banco de España (BDE).
Los datos de noviembre suponen el tercer recorte consecutivo de la tarifa media de los créditos al consumo. Sin embargo, los consumidores todavía tienen que pagar intereses muy costosos por un préstamo al consumo.
Tipos de interés en noviembre
•Créditos al consumo 10,17%
•Préstamos hipotecarios 2,78%
•Otros créditos 5,41%
La caída de los tipos oficiales de interés no llega a las familias ni particulares. El negocio del crédito desciende día a día, dada la compleja situación económica, los grandes bancos centrales facilitaron liquidez a la banca para que el crédito sea barato, actualmente los créditos y préstamos son muy caros.
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Concesión de créditos hasta noviembre de 2009
Las previsiones sobre ritmos negativos en la concesión de créditos se cumplen. El sector financiero, uno de los más sólidos del mundo antes de la crisis, justifica los niveles al hecho de que la demanda es casi nula.
Mientras tanto, particulares y familias lamentan las duras condiciones impuestas por los banqueros a la hora de buscar financiación.
Prueba de ello es que los nuevos créditos a las familias entre enero y noviembre de 2009 sumaron 137.808 millones de euros, un recorte del 20,2% si lo equiparamos con el mismo periodo de 2008.
- Concesión de créditos hasta noviembre
•Préstamos sobre vivienda: 66.438 millones de euros
•Créditos al consumo: 29.258 millones de euros
•Créditos para otros fines: 42.328 millones de euros
- Por entidades
Bancos y Cajas prestaron 54.036 y 63.328 millones de euros hasta noviembre de 2009, una caída del 21% y 17,7% en relación al mismo periodo de 2008.
Bancos
•Préstamos sobre vivienda: 23.492 millones de euros
•Créditos al consumo: 12.461 millones de euros
•Créditos para otros fines: 18.083 millones de euros
Cajas de Ahorro
•Préstamos sobre vivienda: 36.891 millones de euros
•Créditos al consumo: 9.251 millones de euros
•Créditos para otros fines: 17.186 millones de euros
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Concesión de créditos al consumo en octubre
La precaución de los prestamistas (bancos y cajas) es mayor, el dinero que prestan no encuentra destinatarios solventes y al final se queda en las oficinas bancarias.
El hundimiento en la concesión de créditos al consumo continua, -27,49% es la caída en los diez primeros meses del año, según el Banco de España (BDE).
Las operaciones formalizadas alcanzaron un importe de 26.410 millones de euros, frente al 36.425 del mismo mes de 2008.
Para hacernos una idea más convincente, en octubre de 2008 el paro se situaba en 1.8 millones de personas, en el mismo mes de 2009 los ciudadanos que no estaban en condiciones de pedir un crédito eran 2.8 millones.
La morosidad también dificulta la concesión de créditos al consumo, ya que el porcentaje de impagos se sitúa en una media del 20%.
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Créditos de Bancos y Cajas hasta octubre
Créditos al consumo
En 2009 26.410 millones de euros
En 2008 36.425 millones de euros
Préstamos hipotecarios
En 2009 60.446 millones de euros
En 2008 76.578 millones de euros
Otros créditos
En 2009 39.374 millones de euros
En 2008 48.237 millones de euros
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