Créditos online fraudulentos
Las estafas bancarias en Internet son cada vez más sofisticadas, además la situación es propicia para sacar tajada de la necesidad que tienen familias y empresas de obtener financiación.
Según el Banco de España (BDE), entidades ficticias extranjeras ofrecen préstamos rápidos en condiciones preferentes (tipos de interés muy competitivos, sin ningún tipo de comisión o penalización, fexibilidad en los pagos, etc) a empresas por medio de e-mail.
El timo se basa en convencer al solicitante que para cobrar el dinero prestado, primero debe reembolsar un importe en concepto de gastos, comisiones y tramitación.
Así, el préstamo nunca se formaliza y la cantidad anticipada no se recupera.
Por ello, el BDE pide calma a las empresas que sufren el racionamiento del crédito, aconsejando mayor prudencia a la hora de analizar los productos financieros comercializados por bancos extraños.
Otro dato muy importante, es la denuncia del Ministerio de Economía y Hacienda sobre la falsificación de la web del Ejecutivo por ciberdelincuentes, animando a los usuarios a facilitar datos personales y bancarios para devolverles el dinero de la declaración a la renta.
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Los nuevos créditos concedidos por la Banca en febrero alcanza los 5.301 millones de euros
Las entidades bancarias siguen limitando la concesión de créditos, según el Banco de España (BDE) en febrero la banca prestó 5.301 millones de euros, sin embargo en el mismo mes obtuvieron de sus clientes 42,396 millones de euros, sintetizando, la banca financió en febrero una octava parte del capital que recaudó.
Estos datos confirman el cierre del grifo del crédito por parte de las entidades y el temor a un repunte de la morosidad. No obstante, la banca esta al limite de su capacidad de endeudamiento y al permanecer cerrados los mercados internacionales las entidades financieras deben afrontar sus vencimientos con el dinero que perciben de sus clientes, disminuyendo la concesión de nuevos créditos al consumo o préstamos hipotecarios considerablemente.
Si comparamos estos datos con el mismo mes de 2008, la concesión de préstamos nuevos es de un 42% menos, entretanto el nuevo capital captado cayó un 12%, con 42.396 millones de euros frente a los 48.470 millones que hace un año. El descenso de los créditos en el segundo mes de 2009 es mayor que en enero, cuando registraron una caída del 38%, mientras que los depósitos bajaron un 15%.
Los créditos al consumo, préstamos personales para financiar cualquier necesidad de consumo, también experimentaron una caída del 41,5% hasta los 2.596 millones de euros.
En términos interanuales, según La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) las nuevas operaciones de préstamos al consumo en el ejercicio pasado fue de 31.611 millones de euros, un 15,9% menos que hace un año.
Las empresas también se vieron perjudicadas por la restricción del crédito bancario, ya que en febrero disminuyeron en un 24% la concesión de nuevos préstamos por valor de hasta un millón de euros, alcanzando los 7.223 millones y más del 90% de estas operaciones fueron de hasta 12 meses.
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Los préstamos siguen caros
Las familias y empresas sobre endeudadas miran con alegría el nuevo recorte del precio oficial del dinero, que ayer se situó en el 1,5%. Pero esta felicidad puede durar poco si las entidades bancarias no lo transportan a sus clientes.
La banca se opone a trasladar la caída del precio oficial del dinero, argumentando que en el contexto actual existe mucho riesgo de que el capital prestado no sea devuelto y ante esta situación se blindan cobrando más a sus clientes.
Según los recientes datos del Banco de España en enero los créditos al consumo subieron, mientras que los préstamos hipotecarios y los créditos empresariales se abarataron un 20%.
Para hacernos una idea, en las nuevas hipotecas la rebaja de tipos y el desplome del Euribor no se notan, las entidades han incrementado los diferenciales de hasta un punto y lo mismo pasa con las comisiones.
El crédito al consumo, se ha encarecido hasta un 11,6%, hoy en día formalizar un préstamo personal es casi imposible.
Por su parte, la financiación a empresas se ha endurecido con unas condiciones abusivas, que ha llevado a algunas a rechazar el crédito.
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Desaleración de los créditos por la crisis inmobiliaria
Las cuentas que bancos y cajas van a presentar las próximas semanas, con datos del primer trimestre, muestran una desaceleración del crédito y ligero repunte de la morosidad. Los resultados se resentirán, en ciertos casos, por el compromiso con promotores en dificultades, y en los balances de otras instituciones aparecerá algún reflejo de los problemas de liquidez padecidos, si bien los saldos todavía evolucionarán de acuerdo a lo previsto, con un aumento medio por encima del 10%. Pero las entidades ya admiten que lo peor está por llegar. El brusco empeoramiento de la situación económica supone un frenazo de la actividad que se dejará sentir en los ganancias del próximo ejercicio.
Hace ya un par de años que, temiendo la ralentización del sector inmobiliario, los bancos y las cajas, pero sobre todo los primeros, reorientaron el esfuerzo comercial de sus redes hacia las pequeñas y medianas empresas y, en el negocio de particulares, se inclinaron por potenciar los créditos al consumo y la fidelización de los clientes.
Lo importante ahora es retener y conquistar a usuarios que contraten con la entidad el mayor número posible de productos.
Desde las compras con tarjeta al seguro médico, pasando por la gestión de la cartera o el simple depósito de acciones, todo deja un margen que, acumulado, hace cada vez más rentable la prestación de servicios.
Así se explica que -en momentos de sequía crediticia- se estén produciendo algunas ofertas hipotecarias que, aisladas, debieran arrojar pérdidas para la entidad que las formula. No es el caso de la propuesta formulada por BBVA para los más jóvenes -hipotecas al Euríbor menos 0,25 puntos- porque el banco ya ha explicado que cargará esta diferencia en el capítulo de sus acciones de responsabilidad social corporativa. Pero en las iniciativas a precios muy ligeramente superiores al Euríbor, la ganancia vendrá de los requerimientos que acompañan a la concesión del préstamo.
Bancos y cajas persiguen la mayor vinculación de los usuarios mientras comprueban que su actividad se frena. De momento, la paralización en seco de la compra de viviendas en el mercado libre no se ha trasladado en igual medida a los préstamos hipotecarios porque las operaciones que ahora se realizan son las que corresponden a viviendas construidas en los últimos 36 meses. Pero, a medida que transcurra el tiempo, las hipotecas irán a menos.
Sobre todo si, como parece evidente, se ha cerrado el grifo de la financiación al promotor ante el exceso de oferta.
El efecto de la desaceleración económica se dejará sentir en cadena. La estrategia bancaria de orientar el negocio hacia las pequeñas y medianas empresas y el crédito al consumo se resiente.
En las empresas suministradoras del sector del ‘ladrillo’: las ventas de electrodomésticos de línea blanca -frigoríficos, lavadoras, lavavajillas- han caído en torno al 30% en el primer trimestre, porque su principal cliente son las constructoras.
Y se empiezan a escuchar las manifestaciones de preocupación de sociedades del sector de la distribución. Incluso Ikea vende menos porque hay menos casas que ‘redecorar’. Para la banca, eso significa además que el crédito al consumo no va a seguir tomando el relevo de la financiación hipotecaria.
En las transacciones con tarjeta, muchos clientes se han visto sorprendidos en los últimos meses por la subida de comisiones en el uso del ‘dinero de plástico’. Las entidades tratan de amarrar las ganancias en esta parcela de negocio donde, por otra parte, la desaceleración económica se traduce en aumento de la cifra de impagados.
Lo ha advertido Jaime Caruana, ex gobernador del Banco de España, la persona que mejor conoce la posición real de las entidades españolas porque, desde su puesto de supervisor, impuso la realización de lo que llamó ‘reservas estadísticas’. Bancos y cajas han tenido que destinar en los últimos años de bonanza cuantiosos fondos -la cifra acumulada supera los 35.000 millones de euros- de forma voluntaria y en previsión de que llegaran peores tiempos.
En la presentación del Informe sobre Estabilidad Financiera Global del FMI, Caruana, que ahora desempeña la dirección del departamento de estudios monetarios de este organismo, explicó que .-al no haber operado con productos contaminados, como las hipotecas ‘basura’ norteamericanas- el primer ‘choque’ vendrá para el sistema financiero español por la vía del ajuste económico y no por problemas de estabilidad. La situación se complicará -apuntó- cuando se produzcan efectos ‘de segunda vuelta’ , porque aumenta el paro y la economía se deteriora. A esa situación temen los bancos y cajas y con esa perspectiva revisan su estrategia.
[Fuente: canarias7.es]
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