BBK se suma a la iniciativa con una nueva campaña de préstamos al consumo, con motivo de la llegada del verano.

Los nuevos préstamos que cuelgan en el escaparate de la entidad son:

• Crédito Coche
• Crédito Tómate un Respiro

• Crédito Coche

El préstamo ofrece condiciones competitivas a todos los clientes que están pensando comprar un coche. La devolución del capital prestado alcanza los 10 años a un tipo de interés mínimo a partir del 5,74%.

Aquellos clientes que contraten un préstamo superior a 8.000 euros pueden elegir uno de los regalos especiales que ofrece la campaña, vigente hasta el 31 de julio.

Otra ventaja que ofrece el producto, es un descuento adicional al contratar un Seguro Préstamo BBKGE Protegido o un Seguro BBK para el coche nuevo.

• Crédito Tómate un Respiro

Se caracteriza por ofrecer un interés del 0% los tres primeros meses, así como una carencia de amortización en ese mismo plazo, para operaciones superiores a 2.000 euros y un plazo mínimo de 24 meses.

En conjunto, el ritmo de concesión cayó un 4,7% respecto al mismo periodo de 2009. El volumen de créditos nuevos alcanzó 10.336 millones de euros frente al 10.846 millones que hace un año.

Los bancos prestaron 4.654 millones de euros y las cajas 2.815 millones de euros y el resto pertenece a otras entidades.

Caída del crédito al consumo en 2010

• Enero -14%
• Febrero -11,26%
• Marzo -9,8%
• Abril -4,7%

El descenso en la concesión de créditos al consumo parece que se va frenando. Sin embargo, con la nueva normativa que pretende implantar el Banco de España la caída en los próximos meses podría igualar la media registrada en los dos primeros meses del año.

Para la entidad, el objetivo es impulsar la industria gallega de la automoción, ante el problema que supondrá la desaparición de las ayudas públicas.

La actual propuesta ofrece 25.000 euros de forma instantánea a un interés nominal del 6% los primeros doce meses y el plazo máximo es de ocho años. Por su parte, la empresa de automóviles otorga un año más de garantía al cliente que compre por esta modalidad, ya que permite beneficiarse de un ahorro que va desde 380 hasta 460 euros.

Características

• Producto: crédito personal rápido
• Finalidad: adquisición de automóviles Citroën
• Tipo de interés: 6% nominal, los primeros 12 meses de vida del préstamo
• Plazo: 8 años
• Requisitos
– Para clientes con nómina domiciliada o pensión.

Según, el director de Desarrollo de Negocio de Caixa Galicia, Álvaro García Diéguez, la caja mantiene su compromiso de facilitar créditos a las familias y las empresas. Si se toma como referencia los datos actuales, Caixa Galicia a suscrito alrededor de 5.000 operaciones de préstamos al consumo, alcanzando un importe total de 1.355 millones de euros, una inversión que refleja el compromiso de la entidad con las familias gallegas.

El modo de actuar de algunos bancos, información poco transparente, operaciones de riesgo, etc, al vender productos conocidos como cobertura de tipos de interés será supervisado por el Banco de España, siempre que exista relación entre producto bancario y cobertura.

Según el comunicado, la supervisión de estos instrumentos (CAP, IRS, Cobertura Collar, Swaps) compete en principio a la CNMV, pero el Banco de España tiene autoridad cuando tengan vinculación con productos bancarios.

De acuerdo al criterio conjunto de los supervisores, el cliente que contrata un derivado financiero para proteger su hipoteca o préstamo al consumo debe tener las garantías propias de usuario de servicios bancarios y no de inversión al momento de solicitar información.

Por que el cliente no emplea o quiere el derivado como producto de inversión sino para blindarse de las fluctuaciones de los tipos de interés o cambio de divisas.

No todo son malas noticias para el principal negocio de las empresas prestamistas, el crédito.

La firma especializada en préstamos rápidos y líneas de financiación, Cofidis, asegura que un 22% de la población apostará por contratar un crédito al consumo en el presente ejercicio, según los datos obtenidos mediante consulta.

El mismo estudio realizado a principios de 2008 desprendía un porcentaje superior al 14%.

A pesar que el crédito no circula con la intensidad debida, aumentan las personas con intención de pedir un crédito al consumo.

Población por sectores

El colectivo comprendido entre 35 y 44 años, con salario medio y que vive en un núcleo urbano con 100.000 habitantes, son los clientes que contratarán más préstamos.

El propósito de conseguir financiación al consumo de los jóvenes de entre 18 y 24 años ha subido del 17% de 2009 al casi 30%.

Por otro lado, el colectivo senior también pretende incrementar sus solicitudes de financiación.

Sí el mercado laboral no mejora el consumo tampoco, entonces el crédito seguirá ausente. Por todo ello, recomendamos evitar endeudamientos excesivos como alternativa sugerimos el préstamo entre familiares.

Son muchos los españoles que acuden a un banco o caja de ahorro a pedir diferentes créditos. El simple descenso del euríbor es positivo para el bolsillo de los consumidores.

A pesar de los elevados margenes aplicados en todo tipo de financiación, por el perfil de riesgo de los clientes y la escasa demanda, los préstamos al consumo blandos son la mejor herramienta para cubrir necesidades imprevistas e inevitables.

La entidad financiera de Salamanca cuenta con tres alternativas de financiación blandas para sus clientes más fieles.

•Préstamos al consumo

Credicoche Duero, financiación para adquirir un coche desde 10.000 hasta 30.000 euros, el plazo de amortización mínimo es de cinco años y de ocho años como limite. Además existe la posibilidad de incluir el seguro del coche en el importe del préstamo solo el primer año.

El tipo de interés aplicado es:

7% nominal anual (7,68% TAE) a cinco años
8% nominal anual (8,60% TAE) a ocho años.

Préstamo Inmediato, el nombre comercial nos indica que podemos disponer del dinero prestado de forma instantánea. La oferta destaca por tener un trámite de contratación muy flexible.

Exclusivamente para usuarios titulares de una tarjeta de crédito y que utilizan el servicio Línea Duero, banca online. Los comités de riesgo premeditarán la solvencia del cliente antes de aprobar la solicitud.

A continuación, en el caso de obtener el préstamo, se tienen que remitir los siguientes documentos: DNI o Tarjeta de Residencia, últimas nóminas y la declaración del IRPF.

Crediduero Nómina, es un préstamo rápido para clientes con nómina domiciliada, se ha proyectado con el objetivo de atender cualquier imprevisto que surja en el hogar o para un capricho doméstico.

El importe financiable puede llegar a ser hasta cuatro veces la nómina domiciliada (máximo 6.000 euros), con un plazo de doce meses y un tipo de interés del 6% (TAE 8,19%). Sólo aplica una comisión por apertura del 1% y no tienen comisión por cancelación.

Divide y vencerás es la nueva oferta de préstamo personal que Caixa Galicia ofrece a sus clientes. La finalidad del préstamo es ayudar a sus clientes en el temido mes de enero, al finalizar la temporada de compras navideñas.

El préstamo destaca por financiar hasta 6.000 euros a un tipo de interés 0% a devolver en 10 cuotas mensuales, con una comisión de apertura del 3%.

Los interesados en pedir este producto crediticio tienen que acudir a cualquier oficina de la entidad y presentar la documentación requerida, como el principal requisito.

El nuevo producto tiene como objetivo fomentar el consumo, simplificando los trámites para obtener un crédito rápido y resistir la cuesta de enero.

El préstamo sin intereses, Divide y vencerás, permite disponer del dinero este mes y devolverlo sin intereses a lo largo del presente ejercicio.

Las previsiones sobre ritmos negativos en la concesión de créditos se cumplen. El sector financiero, uno de los más sólidos del mundo antes de la crisis, justifica los niveles al hecho de que la demanda es casi nula.

Mientras tanto, particulares y familias lamentan las duras condiciones impuestas por los banqueros a la hora de buscar financiación.

Prueba de ello es que los nuevos créditos a las familias entre enero y noviembre de 2009 sumaron 137.808 millones de euros, un recorte del 20,2% si lo equiparamos con el mismo periodo de 2008.

• Concesión de créditos hasta noviembre

•Préstamos sobre vivienda: 66.438 millones de euros
•Créditos al consumo: 29.258 millones de euros
•Créditos para otros fines: 42.328 millones de euros

• Por entidades

Bancos y Cajas prestaron 54.036 y 63.328 millones de euros hasta noviembre de 2009, una caída del 21% y 17,7% en relación al mismo periodo de 2008.

Bancos

•Préstamos sobre vivienda: 23.492 millones de euros
•Créditos al consumo: 12.461 millones de euros
•Créditos para otros fines: 18.083 millones de euros

Cajas de Ahorro

•Préstamos sobre vivienda: 36.891 millones de euros
•Créditos al consumo: 9.251 millones de euros
•Créditos para otros fines: 17.186 millones de euros

Las previsiones sobre la caída del crédito se confirman. Las entidades prestamistas encarecen mes a mes el precio del dinero que prestan (actualmente supera el 11%), mientras el índice de referencia de estos productos se hunde.

-1,4% es la tasa interanual del crédito al consumo en agosto, según el Banco de España. La cifra negativa es igual a la registrada en julio.

Bancos y Cajas destinaron 1.628 millones de euros en agosto, para financiar bienes duraderos y de consumo.

Según el gobernador del Banco de España, el crecimiento del crédito en los próximos meses seguirá bajando.

Los expertos indican que la falta de liquidez en el mercado frena la creíble recuperación económica.

Por ejemplo, las pymes representan más del 50% del PBI y generan el 80% del empleo, sin financiación para este colectivo, el mercado laboral seguirá con los expedientes de regulación de empleo, la tasa de morosidad aumentará y los brotes verdes tardarán en dar sus primeros frutos.

En enero pasado las entidades bancarias cobraban un 10,55% de interés por un crédito al consumo, en el mismo mes del presente año este tipo de financiación subió un punto y alcanzó el 11,55%. Ante esta situación las Asociaciones de Consumidores denuncian que las entidades no están trasladando el precio oficial del dinero a sus clientes para compensar la falta de demanda.

Los actuales datos del Banco de España confirman que las cajas de ahorro son las entidades que más han revalorizado el crédito al consumo cobrando hasta un 13% TAE, los bancos ofrecían un 11,5% TAE.

La respuesta a esta medida por parte de la banca parece sencilla, las entidades no quieren asumir riesgos, tienen miedo a su peor enemigo la morosidad, endurecen las condiciones de concesión, los consumidores no solicitan financiación y por tanto se firman menos operaciones. Por lo tanto, pretenden equilibrar su perdida de beneficios elevando el precio de otras actuaciones.

Es imprescindible que el Gobierno adopte medidas para que las rebajas del precio oficial del dinero se traslade de forma rápida a los tipos de interés agregados a cualquier préstamo.