En este sentido, ha acordado conceder préstamos al consumo por un total de 6.000 millones de euros a 500.000 clientes, mediante su campaña “Damos créditos a tus ilusiones“.

En palabras de la entidad, tanto clientes y nuevos clientes podrán pedir un préstamo inmediato de hasta 30.000 euros en cualquier oficina de su red comercial o a través de los canales: Internet, móvil o cajeros automáticos.

Fijémonos en las condiciones, por ejemplo, en los gastos de contratación, la entidad suprime la comisión de estudio para todas las operaciones realizadas hasta el 30 de noviembre. Los accionistas con más de 1.000 títulos están exentos de la comisión por apertura. Como gancho comercial, aquellos clientes que firmen un crédito por encima de 5.000 euros intervienen en el sorteo de 20 iPad 2 de 64Gb.

Con este nuevo concepto de financiación, se pretende restablecer la confianza de los clientes y superar el colapso crediticio que ahoga a las familias y particulares.

Puede ser contratado por un capital de hasta un máximo de 60.000 euros. Además, se dispone de un periodo de tiempo para la devolución del dinero de hasta 8 años.

El tipo de interés es mixto como lo mencionamos más arriba, lo cual implica que durante el primer año del préstamo, será fijo del 8,95 %.

Y a partir del segundo año y el resto de la vida del producto, el tipo de interés será variable referenciado al euribor más un diferencial del 7,50 %, resultando una TAE del 12,367.

De esta forma, teniendo en cuenta tales condiciones financieras, el solicitante pagará cuotas con una periodicidad mensual de 87,75 euros al mes por cada 6.000 euros que se soliciten.

Ahora bien, siempre que el valor del índice de referencia –euribor- se mantenga durante todo el plazo convenido.

Las comisiones contempladas en esta oportunidad son la clásica comisión de apertura del 1,00 % -un coste desde 50 euros-, lo propio ocurre con la comisión de estudio, y en cuanto a la comisión de cancelación en forma anticipada se reconoce el 1,5 %.

El grado de vinculación es notable, en este sentido, se requiere la domiciliación de la nómina en el banco, los recibos del hogar, al mismo tiempo, se exige la formalización de un seguro de vida y de protección de pagos, productos asociados al préstamo consumo.

Que más podemos decir, por ejemplo, su finalidad prioritaria es financiar bienes de consumo o solucionar otras necesidades del hogar.

Dar a conocer las características ayuda a decantarse por el producto. Pues bien, este préstamo destaca especialmente por sus ventajas.

- Permite la reunificación de deudas en una sola cuota.
- Es flexible, ya que reduce la cuota mensual por su mejor precio.
- También permite ampliar el importe de su financiación.
- Cuenta con un plazo máximo de 20 años.
- De esta forma, abarata la cuota mensual.
- Podemos acceder a un periodo de carencia de amortización hasta 5 años.
- No reembolsamos intereses mientras no se disponga del crédito.

De nada nos servirá las ventajas si no conocemos las condiciones financieras. Centrándonos en este punto vale la pena tener en cuenta:

• Importe máximo: hasta el 60% del valor de tasación (250.000 €).
• Devolución: 20 años como límite.
• Periodo de carencia: hasta 5 años.
• Periodicidad de los pagos: mensuales, trimestrales o semestrales.
• Tipo de interés:
» Si es primera hipoteca: interés inicial fijo 7,45% y el resto euribor 1 año + 2,8%.
» Si es segunda hipoteca: euribor 1 año + 3,05%.
• Comisión por apertura: 1%
• Comisión por no disposición: 0%

Hay que saber detectar los puntos conflictivos del crédito, uno de ellos esta relacionado con el impago, si así fuera responderemos con la vivienda.

Por fortuna imponen tipos de interés muy recomendables. De allí la importancia de que el producto crediticio sea adecuado para algunos clientes.

¿Y quién de entre vosotros podría compartir ahora más detalles del crédito consumo con garantía hipotecaria de Ibercaja?

Los créditos dudosos otorgados para bienes de consumo duradero suman un importe de 2.890 millones de euros, que se alcanzó durante el mes de septiembre, a los que se añaden 7.543 millones concernientes a otras actividades.

En comparación con el mes de junio el saldo conjunto de préstamos otorgados sufrió un descenso de 700 millones y la caída respecto a setiembre de 2009 osciló en 800 millones.

Saldo conjunto préstamos al consumo

• Segundo trimestre 11.104 millones
• Tercer trimestre 10.433 millones
• Septiembre 2009 11.267 millones

Estos apuntes revelan el índice de impago de los créditos al consumo proporcionados por bancos, cajas cooperativas y EFC a los familias para la obtención de bienes de consumo durables como equipamiento para el hogar, coches y caprichos domésticos.

Los préstamos del conjunto de entidades financieras suministrado para consumo se instalaron en 40.259 millones, entretanto los entregados a otras actividades sumaron 111.225 millones. El montante total fue de 151.484 millones de euros, lo que implica una reducción interanual del 3,8% y de 6% en relación al trimestre precedente.

Dicha disminución en esta modalidad también se debe a la crisis, han sido muchas las instituciones que han disminuido la concesión de crédito, a causa del endeudamiento de las familias españolas y a las perspectivas económicas. Pero, además, la demanda por parte de las familias se ha reducido como consecuencia del tipo medio ponderado aplicado por las entidades bancarias.

Las financieras de crédito, instituciones que no captan depósitos, situaron su morosidad en lo más alto, con una tasa del 9,87% en relación al 9,72% de junio. Los créditos de dudoso cobro de las financieras se asentaron en 605 millones en el noveno mes, para una cartera crediticia de consumo duradero de 6.126 millones de euros.

En la misma línea se encuentran las cooperativas de crédito, estas entidades registraron una morosidad superior a junio, instalándola en 4,01%. Los créditos impagados alcanzaron 42 millones, para una cartera crediticia de 1.045 millones.

En el lado opuesto, los bancos redujeron un punto porcentual su morosidad en comparación a junio, hasta un 8,19%. Los créditos con cuotas impagadas cayeron hasta 1.867 millones y los préstamos otorgados ascendieron hasta 22.776 millones.

Las cajas sufrieron un descenso de mora del 0,16% frente a junio, situando los créditos morosos en 376 millones y una cartera crediticia de 10.311 millones.

BBK se suma a la iniciativa con una nueva campaña de préstamos al consumo, con motivo de la llegada del verano.

Los nuevos préstamos que cuelgan en el escaparate de la entidad son:

• Crédito Coche
• Crédito Tómate un Respiro

• Crédito Coche

El préstamo ofrece condiciones competitivas a todos los clientes que están pensando comprar un coche. La devolución del capital prestado alcanza los 10 años a un tipo de interés mínimo a partir del 5,74%.

Aquellos clientes que contraten un préstamo superior a 8.000 euros pueden elegir uno de los regalos especiales que ofrece la campaña, vigente hasta el 31 de julio.

Otra ventaja que ofrece el producto, es un descuento adicional al contratar un Seguro Préstamo BBKGE Protegido o un Seguro BBK para el coche nuevo.

• Crédito Tómate un Respiro

Se caracteriza por ofrecer un interés del 0% los tres primeros meses, así como una carencia de amortización en ese mismo plazo, para operaciones superiores a 2.000 euros y un plazo mínimo de 24 meses.

En conjunto, el ritmo de concesión cayó un 4,7% respecto al mismo periodo de 2009. El volumen de créditos nuevos alcanzó 10.336 millones de euros frente al 10.846 millones que hace un año.

Los bancos prestaron 4.654 millones de euros y las cajas 2.815 millones de euros y el resto pertenece a otras entidades.

Caída del crédito al consumo en 2010

• Enero -14%
• Febrero -11,26%
• Marzo -9,8%
• Abril -4,7%

El descenso en la concesión de créditos al consumo parece que se va frenando. Sin embargo, con la nueva normativa que pretende implantar el Banco de España la caída en los próximos meses podría igualar la media registrada en los dos primeros meses del año.

Para la entidad, el objetivo es impulsar la industria gallega de la automoción, ante el problema que supondrá la desaparición de las ayudas públicas.

La actual propuesta ofrece 25.000 euros de forma instantánea a un interés nominal del 6% los primeros doce meses y el plazo máximo es de ocho años. Por su parte, la empresa de automóviles otorga un año más de garantía al cliente que compre por esta modalidad, ya que permite beneficiarse de un ahorro que va desde 380 hasta 460 euros.

Características

• Producto: crédito personal rápido
• Finalidad: adquisición de automóviles Citroën
• Tipo de interés: 6% nominal, los primeros 12 meses de vida del préstamo
• Plazo: 8 años
• Requisitos
– Para clientes con nómina domiciliada o pensión.

Según, el director de Desarrollo de Negocio de Caixa Galicia, Álvaro García Diéguez, la caja mantiene su compromiso de facilitar créditos a las familias y las empresas. Si se toma como referencia los datos actuales, Caixa Galicia a suscrito alrededor de 5.000 operaciones de préstamos al consumo, alcanzando un importe total de 1.355 millones de euros, una inversión que refleja el compromiso de la entidad con las familias gallegas.

El modo de actuar de algunos bancos, información poco transparente, operaciones de riesgo, etc, al vender productos conocidos como cobertura de tipos de interés será supervisado por el Banco de España, siempre que exista relación entre producto bancario y cobertura.

Según el comunicado, la supervisión de estos instrumentos (CAP, IRS, Cobertura Collar, Swaps) compete en principio a la CNMV, pero el Banco de España tiene autoridad cuando tengan vinculación con productos bancarios.

De acuerdo al criterio conjunto de los supervisores, el cliente que contrata un derivado financiero para proteger su hipoteca o préstamo al consumo debe tener las garantías propias de usuario de servicios bancarios y no de inversión al momento de solicitar información.

Por que el cliente no emplea o quiere el derivado como producto de inversión sino para blindarse de las fluctuaciones de los tipos de interés o cambio de divisas.

No todo son malas noticias para el principal negocio de las empresas prestamistas, el crédito.

La firma especializada en préstamos rápidos y líneas de financiación, Cofidis, asegura que un 22% de la población apostará por contratar un crédito al consumo en el presente ejercicio, según los datos obtenidos mediante consulta.

El mismo estudio realizado a principios de 2008 desprendía un porcentaje superior al 14%.

A pesar que el crédito no circula con la intensidad debida, aumentan las personas con intención de pedir un crédito al consumo.

Población por sectores

El colectivo comprendido entre 35 y 44 años, con salario medio y que vive en un núcleo urbano con 100.000 habitantes, son los clientes que contratarán más préstamos.

El propósito de conseguir financiación al consumo de los jóvenes de entre 18 y 24 años ha subido del 17% de 2009 al casi 30%.

Por otro lado, el colectivo senior también pretende incrementar sus solicitudes de financiación.

Sí el mercado laboral no mejora el consumo tampoco, entonces el crédito seguirá ausente. Por todo ello, recomendamos evitar endeudamientos excesivos como alternativa sugerimos el préstamo entre familiares.

Son muchos los españoles que acuden a un banco o caja de ahorro a pedir diferentes créditos. El simple descenso del euríbor es positivo para el bolsillo de los consumidores.

A pesar de los elevados margenes aplicados en todo tipo de financiación, por el perfil de riesgo de los clientes y la escasa demanda, los préstamos al consumo blandos son la mejor herramienta para cubrir necesidades imprevistas e inevitables.

La entidad financiera de Salamanca cuenta con tres alternativas de financiación blandas para sus clientes más fieles.

•Préstamos al consumo

Credicoche Duero, financiación para adquirir un coche desde 10.000 hasta 30.000 euros, el plazo de amortización mínimo es de cinco años y de ocho años como limite. Además existe la posibilidad de incluir el seguro del coche en el importe del préstamo solo el primer año.

El tipo de interés aplicado es:

7% nominal anual (7,68% TAE) a cinco años
8% nominal anual (8,60% TAE) a ocho años.

Préstamo Inmediato, el nombre comercial nos indica que podemos disponer del dinero prestado de forma instantánea. La oferta destaca por tener un trámite de contratación muy flexible.

Exclusivamente para usuarios titulares de una tarjeta de crédito y que utilizan el servicio Línea Duero, banca online. Los comités de riesgo premeditarán la solvencia del cliente antes de aprobar la solicitud.

A continuación, en el caso de obtener el préstamo, se tienen que remitir los siguientes documentos: DNI o Tarjeta de Residencia, últimas nóminas y la declaración del IRPF.

Crediduero Nómina, es un préstamo rápido para clientes con nómina domiciliada, se ha proyectado con el objetivo de atender cualquier imprevisto que surja en el hogar o para un capricho doméstico.

El importe financiable puede llegar a ser hasta cuatro veces la nómina domiciliada (máximo 6.000 euros), con un plazo de doce meses y un tipo de interés del 6% (TAE 8,19%). Sólo aplica una comisión por apertura del 1% y no tienen comisión por cancelación.