Hace unos días explicaban en la Unión de Consumidores (UCE), que se están cometiendo irregularidades en la cancelación de créditos por el lado de empresas prestamistas contrarios a bancos y cajas de ahorro. Un informe apoyado por el servicio jurídico en Gijón.

Según los entendidos, las financieras no respetan los acuerdos alcanzados en lo que concierne a condonar parte de la deuda a cambio de que el cliente liquide el resto. El principal causante es que el acuerdo ha sido verbal. Las consecuencias: llamadas a todas horas, inclusión indebida en ficheros de morosos.

Es cierto que con el grifo bancario cerrado, muchos usuarios hacen oídos sordos y optan por créditos fáciles. Si miramos a 2010, las quejas referidas con el sector financiero llegaron a 655, datos de la UCE, el mayor porcentaje perteneció a estos prestamistas y concernientes a insuficiente información sobre las condiciones y características del crédito, publicación injusta en registros de morosos, aunque la deuda haya sido liquidada.

Por ello es fundamental, exigir, por ejemplo, amplia información sobre las condiciones aplicables, leer la letra pequeña y solicitar un justificante escrito antes de ejercer ningún pago.

Sin ir mas lejos, ahora debemos tener mucha precaución con las empresas que ofrecen créditos rápidos por Internet.

Pero las preocupaciones persisten a la hora de cerrar el acuerdo. Y es que nos encontramos ante un mar de documentos que tendrá que leer, rellenar y firmar. Al final terminamos asfixiados.

Por ello, para echarnos una mano en el proceso, llega la nueva Directiva del crédito al consumo que supone una metamorfosis del mercado crediticio y modificará la forma de operar de los distintos prestamistas.

Las palabras destacadas que acompañan a la Directiva 2008/48/CE son supervisión y transparencia.

En primer lugar, se exige que todo prestamista que participe en el mercado este regulado (agentes, intermediarios, etc).

Segundo, la directiva incorpora nuevas reglas destinadas a reforzar la protección de los consumidores.

- Derecho de desistimiento, sin motivo ni penalización, dentro de los 14 días siguientes al acuerdo alcanzado.
- Amplia información sobre las condiciones aplicables.
- Coste de la amortización anticipada.
- Consecuencias en caso de impago
- Indicar el procedimiento de cálculo de la TAE

Tercero, se obliga al prestamista a evaluar la solvencia del consumidor.

Por lo que concierne a las sanciones, malas prácticas por parte de los prestamistas, la Directiva indica que serán efectivas, proporcionadas y disuasorias. Las discrepancias vinculadas con los contratos se someterán al fallo de las autoridades de consumo.

La nueva Directiva resguarda algunas medidas correspondientes a la oferta vinculante, sanción por falta de forma, inadvertencia de cláusulas obligatorias, variación del coste total del crédito y liquidaciones a ejecutar por la ineficacia o resolución del contrato.

Si estábamos acostumbrados a escuchar o leer la siguiente frase: las entidades bancarias han cerrado el grifo del crédito, al parecer Barclays quiere ayudar a sus clientes para que puedan afrontar la cuesta de enero ofreciendo una nuevo préstamo.

El préstamo oportunidad destinado a clientes con nomina domiciliada o para aquellos que no la tienen domiciliada, además te puedes beneficiar de una carencia de tres meses y empiezas a abonarlo a partir del cuarto mes.

Esta financiación rápida ofrece las siguientes condiciones:

Para clientes con nómina domiciliada, tipo de interés nominal 8,75% (TAE 9,40%), hasta 30,000 euros y un plazo de amortización de ocho años.

Para clientes sin nómina domiciliada, hasta 15,000 euros, interés nominal del 14,80% (TAE 16,81%) y un periodo de devolución de hasta cinco años.

También puedes contratar el seguro de protección de pagos, que cubre el pago de los recibos del préstamo en casos de destitución improcedente en los trabajadores por cuenta ajena y de invalidez temporal en autónomos, funcionarios y empleados provisionales.

Bajo el titulo, en la linea con el lema de nuestra campaña iniciada con el lanzamiento de la hipoteca y la cuenta oportunidad, hemos lanzado este nuevo producto, especialmente adecuado para el actual contexto de desaceleración económica, explicó el director de Desarrollo de Productos de Activo no Hipotecarios de la entidad.

El presidente de Ausbanc, comentó que los ciudadanos que deseen comprar una vivienda, puedan elegir el índice de referencia que mejor les convenga, como el mibor a doce meses, el euribor o los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE).

Poder optar entre uno o otro índice se le conoce como préstamo multirreferencia, actualmente ninguna entidad bancaria ofrece este préstamo, sin embargo parece una buena opción para reactivar los créditos hipotecarios.

De igual forma, hizo un llamamiento a la banca para que flexibilicen y mejoren las condiciones de financiación para ayudar a las familias,empresas, autónomos y comercios, a afrontar la crisis.

Sobre la pregunta, ¿Estarán de acuerdo las entidades bancarias?, respondió que si, ya que el banco no sacrificará sus beneficios, solo se pretende que sea transparente con lo que cobra.