El Banco Central Europeo (BCE) rebajó ayer el precio del dinero hasta situarlos en el 2%, con el objetivo de reactivar la economía de la zona euro, abaratando las hipotecas y los créditos.

Este nuevo recorte sitúa el precio del dinero en niveles de junio de 2003 y se trata del cuarto descenso sucesivo.

Los recortes de los tipos empezaron en octubre del ejercicio pasado, donde alcanzaba el 4,25%, lo que supone que en casi cuatro meses el BCE a rebajado un 2,25 puntos.

La quinta rebaja consecutiva se podría elaborar en marzo, donde los directivos de la entidad se reunirán y analizaran la situación económica.

Asociaciones de Consumidores, Sindicatos y Partidos Políticos, esperan que este nuevo recorte llegue lo más rápido posible a los hogares y empresas.

El coste de los impagos en artículos de comercios devueltos, escaló hasta 1,979 millones de euros en noviembre de 2008, lo que supone una subida de 79,2%, respecto al mismo periodo del año anterior.

Según, el Instituto Nacional de Estadística (INE), el valor medio de las compras a plazos no pagadas rebasó al de los artículos vencidos. Por otro lado, el importe de efectos de comercio devueltos por impagos creció por undécimo mes sucesivo y ascendió el 37,5%, estos supone un total de 596,483 efectos de comercio sin abonar.

En lo que se refiere a mayor porcentaje de efectos impagos sobre vencidos, las cajas de ahorro encabezan la lista con el 6,9%, luego vienen los bancos con 5,9% y por último las cooperativas de crédito con el 5,4%.

Asimismo, el 68,3% de los efectos vencidos en noviembre fueron encausados por los bancos frente al 26,4% de las cajas y el 5,3% de las cooperativas de crédito.

The Economist, pronostica una bajada de la economía española en 2009 del 1,3%, debido a la crisis económica y financiera en la que se encuentra sumido desde el verano pasado.

En cuanto, al 2008 la economía ascendió el 1%, el semanario ingles añade que estas valoraciones implican una verificación respecto a las últimas conocidas, ya que reducen tres décimas el incremento pronosticado para el 2008 y ascienden dos décimas la retracción económica que traza la impresión para el 2009.

Pero no todo son malas noticias, los precios cerrarán 2009 en una media del 1,8%, frente al 4,3% que valoraban para el 2008, lo que supone una verificación de cinco décimas menos respecto a la notificada en la última actualización.

Si el 2008 fue un año duro, creo que el 2009 no se presenta nada esperanzador ya que al parecer entraremos en recesión.

El crédito al consumo que otorgan las entidades financieras a los hogares y empresas españolas, se hundió un 44% en el termino del cuarto trimestre del pasado año respecto al mismo período de 2007, según la valoración de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF).

Distribuyendo los tipos de crédito por importancia, ocupa el primer lugar los créditos para la compra de coches con un descenso de un 56.01%, seguido por los préstamos al consumo con una caída de un 48% y las tarjetas revolving cayeron un 31,4%, estas tarjetas ofrecen préstamos con un margen y condiciones de pago definidos.

La Asociación recordó, que el crédito al consumo ha descendido un 48,8% en tasa interanual en diciembre de 2008, lo que supone un revelador deterioro de la situación. En el ejercicio de 2008, la caída es del 21,9% con unos 28.600 millones de euros, estos apuntes significa romper con la carrera alcista de los préstamos personales en los últimos años.

Asnef-que reune a casi todas los establecimientos de crédito no reglamentadas por el Banco de España- exige al Gobierno poder entrar abiertamente a las subastas de liquidez y los avales, como las entidades bancarias.

En la actualidad ASNEF para poder entrar a las ayudas planteadas por el Ejecutivo, debe hacerlo a través de las entidades bancarias y que el precio de la financiación lo hace imposible, por lo que ha emitido una carta al Ministerio de Economía y Hacienda con su propuesta.

Los clientes (autonomos,comercios y pymes) del Banco Santander se podrán beneficiar de una linea de financiación preconcedido por un valor de 4,000 millones de euros para respaldar su trabajo en 2009, anuncio el Banco.

Este proyecto está enfocada a velar por las necesidades de dinero circulante de este sector y a favorecer el crédito a medio plazo para proyectos de inversión.

La linea de financiación incorpora 1,000 millones que ya se están en marcha a través de los productos Préstamo Protección y Credicuenta Santander. El Préstamo Protección tiene un interés variable, pero sólo a la baja, con lo que se blinda al cliente de posibles incrementos de tipos y trasladará las bajadas de euribor y con un periodo de 60 meses de devolución y por otro lado, Credicuenta Santander como su nombre lo dice es una cuenta de crédito activa que remunera los saldos acreedores.

También, los mejores clientes de la entidad podrán beneficiarse a partir de este mes de 1,000 millones preconcedidos para negocios de leasing y renting y otros 2,000 millones en ejercicios de crédito y pólizas de préstamos. El préstamo preconcedido se entrega de manera inmediata.

Con este proyecto el Banco Santander procura fortalecer su responsabilidad con la mediana y pequeña empresa, autónomos y comercios, siempre y cuando presenten un proyecto serio, responsable y cumplidor.

Cada vez son más las entidades bancarias que ofrecen servicios innovadores a sus clientes, el Banco Pastor apuesta por la banca electrónica y presenta PastorNet Móvil, para la comodidad de sus clientes.

Los usuarios de la entidad podrán efectuar desde ahora consultas y negocios a través de la telefonía móvil, este servicio es gratuito y cuenta con los más modernos sistema de seguridad.

Banco Pastor informo, que uno de los fundamentos primordiales de la banca a distancia es contar con servicios a través de todos los canales posibles, para que los usuarios puedan optar en cada instante cómo comunicarse con su banco.

Esta conexión banco-usuario a través del móvil, nos ofrece el máximo standing de garantía y privacidad, asimismo obtendremos en nuestro teléfono móvil la siguiente información: pagos de nómina y pensión, operaciones de tarjetas, ejecuciones de comercio de valores y deudas de los recibos de préstamos.

En conclusión, los clientes pueden operar a través de un receptor móvil con conexión a internet, sin obligación de descargar un software con total comodidad y de la manera más fácil.

El crédito que necesitan las pequeñas y medianas empresas para hacer frente a la crisis económica, parece que podría llegar, veinte entidades bancarias ya han decidido la línea extraordinaria de financiación del ICO (Instituto Oficial de Crédito) para prestar dinero a dichas empresas.

Esta ayuda, aporta 10,000 millones de euros para las pymes y los autónomos, de las cuales la mitad es aportado por el Instituto Oficial de Crédito (ICO) y el restante por las entidades financieras. Mientras el tipo de interés que se fijará

El valor máximo de subvención por cliente y año será de 500,000 euros, pudiendo ser en una o varias operaciones, la comisión será de 0,40% del precio establecido. Mientras el tipo de interés fijado será el tome como precedente el ICO, más un límite de entre el 1,5% hasta el 2,5%, o también puede ser el tipo estable que tome como señal la entidad bancaria más el citado límite.

Las encargadas de estudiar cada una de los procedimientos y aplicar un límite u otro en empleo del riesgo que incluya cada contrato son las entidades de crédito, según explico el ICO. De igual manera, el Instituto comenzó a percibir propuestas de coparticipación a finales de 2008 y la ayuda termina el 21 de diciembre de 2009 o hasta el gasto de los fondos utilizables.

Los autónomos, las pequeñas y medianas empresas, que no superen los 250 trabajadores, con un volumen de comercio anual hasta 50 millones de euros o un importe de cálculo general que no supere los 43 millones, que no tengan ninguna deuda pendiente con la banca tradicional y las que no se encuentren asociadas en un 25% o más por compañías que no cumplan estos métodos, se podrán beneficiar de esta ayuda.

La línea, se puede solicitar en las oficinas de los principales bancos, cajas de ahorro y cajas rurales radicados en España, mediante una petición escrita que investigará y que autorizará el banco o caja en las condiciones señaladas.

Es muy importante que esta ayuda empieze a llegar para poder reactivar la economía, pero no a cuentagotas, los autónomos y las pymes requieren créditos rápidos para poder sobrevivir ha esta crisis y no engrosar más listas del paro.

Según el comunicado del Banco de España, donde explica que en octubre se mantiene la desaceleración del crédito a las empresas y las familias, de modo que cada vez hay más solicitudes de denegación de préstamos, en total solo se otorgaron un 5,8% más de créditos, frente al aumento del 6,6% de septiembre de 2008 y un 12,7%  de 2007.

Los préstamos al consumo son los que más notaron la desaceleracion al incrementrase un 5,4%, frente al 6,6% del mes anteriror, mientras que a finales de 2007 ascendian hasta un 11,2%, asimismo los préstamos hipotecarios aumentaron un 5,8% en octubre frente al 6,4% de septiembre y muy por detras de 2007 que fue de 13,2%.

Tambien la financiación para las medianas y pequeñas empresas se incremento un 8,9% en octubre, en equiparación con septiembre que fue del 9,3% y el 17,4% al cierre del año anterior.

Esta ralentización de los créditos seguira en los proximos meses, el BDE añade que los datos eventuales correspondiente a noviembre apunta a nuevos descensos en las tasas de crecimiento de la deuda de las empresas y las familias y a un mantenimiento del dinamismo de sus activos líquidos.

Pero no todo son malas noticias ya que los tipos de interes que se asignan a los créditos, singularmente bajaron los que se otorgan a familias para financiar al adquisición de productos para el consumo, que en octubre fue del 9,35% y frente al mes anteriror que registro un 9,48%. Sin embargo, los préstamos a los hogares para la compra de vivienda mantuvieron estable su tarifa, que volvió a ser del 6,21 en octubre (5,53% de diciembre de 2007), por otra parte los que se ecarecieron son los créditos para las empresas que fue de un 6,14% en octubre frente al 6,11% del mes anterior y el 5,8% a finales de dicembre de 2007.

La Entidad recalca que las entidades bancarias estan afrontando la crisis con total solidez patrimonial y que la conveniente organización de vencimientos de su deuda (centrada en plazos largos), que limitaba el volumen de refinanciaciones, y la ralentización de la actividad crediticia, que ha propiciado una desaceleración de la brecha de financiación, han otorgado a las entidades un margen para ajustarse a la nueva situación, explica el BDE.

Los ciberdelicuentes esperan estas fechas para engañar a los clientes y cometer estafas a través de la red, para reforzar la seguridad de la banca online la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) y el Instituto Nacional de Tecnologías de la Comunicación (INTECO), han firmado un acuerdo de colaboración para fomentar al seguridad del sector inversionista español fortaleciendo el uso de las tecnologías de la indagación en los establecimientos financieros de crédito y las entidades que ofrecen financiación de bienes de producción y consumo.

La Asociación ha organizado un servicio de prevención del fraude con el deseo de compaginar el trabajo del sector en la tarea de prevención y potenciar la ayuda del mismo con los cuerpos y fuerzas de seguridad del Estado y con otras instituciones del Régimen, incidiendo en la reducción de engaño electrónico en las entidades de crédito.

También cuenta con el proyecto, Servicio para las Evidencias Electrónicas Financieras (SEVEF), que tiene como objetivo averiguar los casos nuevos de los ciberdelincuentes contra el sector financiero, optimizando la búsqueda policial y judicial de la transgresión que se consuman contra el sector financiero a través de la red.

Por su parte, INTECO se ocupará de aumentar las tecnologías de la información dentro de las empresas financieras de crédito y de las restantes entidades concernientes a ASNEF. Asimismo, el acuerdo de colaboración incluye el adiestramiento mutuo en las diferentes esferas de preparación y actividad para ocasionar concordancia que ayuden a ambas entidades ha renovar la seguridad del sector financiero.

El Instituto además promoverá planes de cooperación que puedan alcanzar positivamente en la seguridad de las empresas afiliadas y de los ciudadanos que solicitan los servicios de las mismas a través de las nuevas tecnologías, se ocupará de cooperar en el avance del proyecto SEVEF y después en el funcionamiento activo de este servicio dentro del sector departamento, para lo que se desarrollará un servicio de coordinación de todos los consumidores.

La crisis financiera y económica que afecta principalmente a las familias españolas requieren soluciones, las entidades financieras en su deseo de captar clientes de la competencia ofrecen productos anticrisis, es el caso de la Caixa Galicia que presenta un gama de ofertas para ayudar a los clientes más necesitados.

El producto estrella es un salario mensual de 600 euros, con un plazo máximo de 14 meses para los usuarios que domicilien su nomina con la caja o el seguro social en el caso de los autónomos, esta oferta esta dirigida a personas en situación de desempleo, incapacidad o baja laboral. La oferta empieza a partir del primer mes de 2009 y te exigen una fidelidad de tres años de nomina domiciliada.

Según la directora Paz Comesaña, la finalidad es que la persona que se quede sin empleo pueda conservar su nivel económico, gracias a esta mensualidad de 600 euros más la prestación por desempleo que recibe de la Seguridad Social. Caixa Galicia asumirá el importe de esta póliza que al año será de unos 220 euros.

Para los clientes que contraten o traspasen su crédito hipotecario o préstamo personal, la Caja ofrece un seguro de protección de pagos, con un valor tasado en 1,800 euros, para poder hacer frente el pago de su cuota hipotecaria, en caso de desempleo o incapacidad temporal,en los cinco primeros años de estos préstamos.

Este contrato abrigará el pago de las cuotas mensuales y un 15% suplementario para el pago de recibos, por un limite de 36 cuotas de las cuales 12 tendrán que ser consecutivas.

También se pretende proteger a los propietarios de inmuebles, fomentar el alquiler y promover el uso de las viviendas desocupadas, con soluciones innovadoras, imaginativas y sencillas, según Caixa Galicia.

Los clientes más leales se podrán beneficiar de hasta un 50% de rebajas en comisiones y además podrán utilizar productos y servicios sin cargo a través de las cuentas soluciones.