Una empresa de créditos sancionada por identificar a morosos
La empresa especializada en créditos rápidos Cofidis ha sido multada por una cantidad ligeramente superior a los 60.000 euros tras recibir nueve denuncias ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD). La empresa llamaba continuamente a familiares, compañeros de trabajo y jefes de quienes les debían dinero, según alegan los denunciantes.
AEPD ha decidido abrir un expediente sancionador contra esta empresa tras recibir todas estas denuncias, ya que presuntamente realizaban llamadas a todas horas a los domicilios de los morosos, para solicitarles el pago inmediato de sus deudas.
Además, no sólo se realizaban llamadas a la casa del moroso, sino también a sus vecinos, sus familiares y a sus compañeros de trabajo. Era una práctica habitual que se dejaran mensajes en el contestador automático explicando cuánto dinero debía el moroso. Algunos de los denunciantes han aportado como prueba mensajes en los que supuestamente se amenaza al cliente: “si ustedes no colaboran y no dan la cara para subsanar este tema amistosamente, llamaremos a todos sus vecinos y a todos sus familiares”.
Según varias de las denuncias, también se han recibido faxes en los centros de trabajo de los afectados.
Varios inspectores de AEPD han acudido a las oficinas de Cofidis en abril y mayo, para comprobar la veracidad de las denuncias. Su objetivo era solicitar información sobre los casos específicos de cada uno de los denunciantes.
Documento comprometedor
Los inspectores encontraron en las oficinas un documento titulado “Gestión de una llamada a terceros” en la sección de recobros, donde se especificaban los pasos a dar cuando se realizaban llamadas a vecinos y a la empresa del cliente. Se especifica que el mensaje sea discreto, y que no se informe sobre la deuda.
AEPD ha comprobado que Cofidis busca los teléfonos de personas cercanas al moroso, en bases de datos como La Guía QDQ o Páginas Blancas.
Tras las diligencias, el director de AEPD ha decidido imponer una multa de 60.101,21 euros. La empresa Cofidis ha cometido una infracción grave del artículo 10 de la Ley de Protección de Datos, por divulgar a terceros información sobre una deuda.
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Las denuncias por insertar datos a “Presuntos Morosos” crecen un 225%
La cifra de ciudadanos que ha denunciado estar en el fichero de morosos, sin pertenecer a esta categoría a aumentado en los últimos meses, otra queja a sido la información personal sobre los clientes que solicitan préstamos en las entidades financieras, todas estas denuncias han sido las más frecuentes según comenta la Agencia de Protección de Datos.
Estas denuncias crecieron más del 200%, en gran parte al manejo incorrecto de datos que muchas personas, sin ser morosos o cuando el impago aun está pendiente son incluidos en la lista de morosos y no han sido informados de ello, esto es consecuencia de las entidades que otorgaron financiación y desean cobrar rápidamente la deuda, y por dicha razón publican los datos en la lista de morosos, para que los prestatarios, paguen antes de los plazos establecidos.
Los datos del catalogado “moroso” se difunden en toda la red a través de terceros, a toda esa información personal, se le suma la información de la deuda, otra de las quejas más populares, ha sido la de difusión de datos e imágenes de clientes en las redes sociales como Facebook o Myspace.
Las denuncias durante el año 2009 se incrementaron en un 225 %, especialmente en lo que refiere al tema de ficheros de morosos, y publicación de datos personales en Internet.
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El conjunto financiero soporta un 5,38% de morosidad
La ratio de morosidad del conjunto financiero español aumentó en febrero de 2010 hasta niveles históricos, según datos del Banco de España (BDE) la morosidad alcanzó un 5,38%, un incremento superior a un punto porcentual (1,16) respecto al porcentaje que soportaban en febrero de 2009.
Este nivel de morosidad comparándolo con el crecimiento de meses anteriores parece que empieza a estabilizarse, ya que el comportamiento de los créditos malos va mejorando.
Los bancos vuelven a contabilizar más créditos morosos debido al endeudamiento de las empresas y los impagos de créditos al consumo. En febrero de 2009 los bancos clasificaban 27.818 millones de euros en dudosos y un años después alcanzaban 41.768 millones de euros.
Mientras tanto, las cajas de ahorro parecen haber encontrado la formula para frenar la morosidad, aunque mantienen un ratio superior a los bancos.
Evolución de la morosidad (datos en porcentaje)
•Total sector financiero
Febrero 2009: 4,21
Diciembre 2009: 5,07
Enero 2010: 5,30
Febrero 2010: 5,38
•Bancos
Febrero 2009: 3,44
Diciembre 2009: 5,01
Enero 2010: 5,18
Febrero 2010: 5,19
•Cajas de ahorro
Febrero 2009: 4,84
Diciembre 2009: 5,05
Enero 2010: 5,34
Febrero 2010: 5,43
•Cooperativas de crédito
Febrero 2009: 3,41
Diciembre 2009: 3,76
Enero 2010: 3,97
Febrero 2010: 4,04
•Establecimientos financieros
Febrero 2009: 7,36
Diciembre 2009: 10,21
Enero 2010: 10,21
Febrero 2010: 10,21
Volumen total de créditos dudosos
•Sector financiero 98.010 millones de euros
•Bancos 41.768 millones de euros
•Cajas 47.476 millones de euros
•Cooperativas 3.895 millones de euros
Las cooperativas de créditos mantienen la mora más controlada, en gran parte por reducir el volumen de créditos.
Algo similar ocurre con los establecimientos financieros de crédito, entidades que pueden facilitar préstamos pero que no pueden captar depósitos de sus clientes, han logrado conservar su ratio de mora en el último trimestre.
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El registro de morosos alcanza cifras alarmantes
Los ficheros de morosos siguen incrementándose día a día, cada vez son más las personas y empresas que no pueden hacer frente sus obligaciones financieras (hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito, ….) el último dossier de ASNEF-Equifax muestra la cruda realidad sobre los impagos a las entidades bancarias con una subida del 158% en términos interanuales.
Mientras la destrucción de empleo continué y aumente el paro esta cifra crecerá, en el informe realizado por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito los deudores alcanzan la impresionante cifra de 2,7 millones, mientras las empresas morosas llegan a 232.000, un gran dolor de cabeza para las entidades.
Los datos de Equifax Iberica es suministrada a la banca española, que a su vez analizan estos documentos para tomar medidas que combatan la morosidad y no asumir más riesgos. La practica más común es encarecer el crédito bancario no sólo incrementando el tipo de intereses ni el diferencial, sino obligando al cliente a contratar una serie de productos asociados a este tipo de préstamos.
Pero esto no es todo, los hipotecados pueden seguir sufriendo si las entidades reclaman la diferencia sobre el valor tasado de la vivienda cuando formalizaron el préstamo. La ley ampara a las entidades a reclamar la depreciación del inmueble pasado un año.
Desde el registro de morosos también añaden que el incremento de la mora en créditos al consumo, tarjetas de crédito y en los préstamos para la adquisición de coches son más notorios.
Señores del Gobierno es hora de tomar medidas para parar estas cifras de morosidad, la mejor medida seria una ley que apruebe la dación en pago de la hipoteca por la vivienda.
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