La morosidad de los bancos se sitúa por encima de las cajas
Para Gesif Axesor, el porcentaje de morosidad del sistema financiero español se situará entre los meses de mayo y agosto en el 5,58% y el 6%.
De acuerdo al informe de Seguimiento de la Morosidad y de la Actividad empresarial, el volumen total de dudosos alcanzará los 100.000 millones de euros constantes en el tercer trimestre del ejercicio, pero el avance del porcentaje se frenará paulatinamente.
La gestora explica que la tasa de mora de los bancos superará a la de las cajas a partir de mayo, ya que posiblemente registren una tasa del 5,54% en junio, frente al 5,49% de las cajas.
En agosto, se espera que la morosidad de los Establecimientos Financieros de Crédito alcance el pico más alto del año, cuando instalen su mora en 6,01%, frente al 6,09% y 5,93% de los bancos y cajas.
Menos Crédito
Gesif también pronostica un ritmo menor en la concesión de créditos, la caída alcanzaría tasas cercanas al 3%.
Las estadísticas de la gestora sitúan el crédito concedido por los bancos en marzo en 744.000 millones de euros, un descenso del 3,2% en tasa interanual, frente a los 814.200 millones de las cajas, una caída del 2,4%.
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El Banco de España incrementa las dotaciones por créditos morosos
En los próximos meses entrará en vigor la nueva exigencia sobre cobertura y provisiones que el conjunto financiero español debe dotar por sus créditos malos y por los activos inmobiliarios que llevan en cartera más de dos años.
La medida afectará sobre todo a los bancos medianos y cajas de ahorro, mientras que en el BBVA, Santander y Banesto será menor.
Hay que analizar los pros y los contras, como afectará al crédito, los beneficios del sector caerán, sabremos la morosidad real del sistema o el impacto a corto plazo puede ser una rebaja generalizada en el precio de las viviendas.
Si se cumple el último párrafo las entidades volverán a conceder créditos, pero no a cualquier precio.
No obstante, bancos y cajas pueden endurecer o encarecer los créditos, siendo los más afectados sus clientes. Porqué tendrán que dotar más capital a los activos inmobiliarios que se adjudiquen , lo que les obliga a ser más flexibles a la hora de refinanciar créditos.
El objetivo del Banco de España (BDE) es sanear el sistema financiero y acelerar las fusiones de las entidades con mayor volumen de dudosos.
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Las entidades financieras reducen la ratio de morosidad en marzo
El porcentaje de créditos dudosos del sistema financiero español sigue por encima del 5% en marzo. La ratio se situó en el 5,22%, sólo siete centésimas inferior a la tasa de febrero.
La banca ha clasificado menos créditos malos, gracias a las mejoras de bancos( 5,29% en febrero al 5,21% de marzo), cajas de ahorro (5,43% de febrero al 5,35% de marzo) y las cooperativas de crédito (4,04% de febrero al 4,03% de marzo).
Estos datos remontarían hasta el 5,34% si se contabilizan los préstamos de los establecimientos financieros de crédito.
Datos de Morosidad en marzo
• incluye los establecimientos financieros
Total sistema financiero 5,22% con 92.301 millones de créditos dudosos
Total sistema financiero 5,33% con 97.466 millones de créditos dudosos (•)
Por entidades
Bancos 5,21% y 41.651 millones de dudosos
Cajas de ahorros 5,35% y 46.757 millones de préstamos malos
Cooperativas de crédito 4,03% y 3.893 millones de dudosos
Establecimientos financieros 10,70% y 4.558 millones de créditos impagados
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La morosidad verdadera del conjunto financiero supera el 9%
El catedrático de Esade, Xavier Mena, ha presentado un informe sobre el conjunto financiero español en el que señala los malabarismos del sector para maquillar sus cuentas.
La voluminosa deuda de los promotores, una cifra superior a 445.000 millones de los que 165.000 millones de euros son créditos de difícil cobro, sitúa la morosidad actual por encima del 9%, frente al 5,38% que facilitó el Banco de España. Este desajuste se debe a que los bancos y cajas no contabilizan adecuadamente las provisiones por la depreciación de activos.
Si las entidades aplicasen los precios adecuados al panorama actual el desequilibrio de algunas entidades puede desmoronarse, debido al incremento de dotaciones.
La estrategia del sistema consiste en aplazar el reconocimiento de perdidas con refinanciaciones, adjudicaciones a precios bajos como daciones en pago o canje de deuda por acciones, según Mena.
Esta política malabarista ubica la ratio actual en el 9,6%, sin estas operaciones el porcentaje alcanzaría niveles de 1993, cuando se ubico en el 13%.
Pero pese atodo, el sistema es capaz de afrontar los créditos malos gracias al colchón de provisiones, no obstante señalo que las dotaciones solo sera suficiente si no empeoran las cosas.
Así, las entidades pequeñas tienen ya problemas para enfrentarse a los vencimientos deudas, entonces tendrán que fusionarse y conseguir préstamos del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).
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El conjunto financiero soporta un 5,38% de morosidad
La ratio de morosidad del conjunto financiero español aumentó en febrero de 2010 hasta niveles históricos, según datos del Banco de España (BDE) la morosidad alcanzó un 5,38%, un incremento superior a un punto porcentual (1,16) respecto al porcentaje que soportaban en febrero de 2009.
Este nivel de morosidad comparándolo con el crecimiento de meses anteriores parece que empieza a estabilizarse, ya que el comportamiento de los créditos malos va mejorando.
Los bancos vuelven a contabilizar más créditos morosos debido al endeudamiento de las empresas y los impagos de créditos al consumo. En febrero de 2009 los bancos clasificaban 27.818 millones de euros en dudosos y un años después alcanzaban 41.768 millones de euros.
Mientras tanto, las cajas de ahorro parecen haber encontrado la formula para frenar la morosidad, aunque mantienen un ratio superior a los bancos.
Evolución de la morosidad (datos en porcentaje)
•Total sector financiero
Febrero 2009: 4,21
Diciembre 2009: 5,07
Enero 2010: 5,30
Febrero 2010: 5,38
•Bancos
Febrero 2009: 3,44
Diciembre 2009: 5,01
Enero 2010: 5,18
Febrero 2010: 5,19
•Cajas de ahorro
Febrero 2009: 4,84
Diciembre 2009: 5,05
Enero 2010: 5,34
Febrero 2010: 5,43
•Cooperativas de crédito
Febrero 2009: 3,41
Diciembre 2009: 3,76
Enero 2010: 3,97
Febrero 2010: 4,04
•Establecimientos financieros
Febrero 2009: 7,36
Diciembre 2009: 10,21
Enero 2010: 10,21
Febrero 2010: 10,21
Volumen total de créditos dudosos
•Sector financiero 98.010 millones de euros
•Bancos 41.768 millones de euros
•Cajas 47.476 millones de euros
•Cooperativas 3.895 millones de euros
Las cooperativas de créditos mantienen la mora más controlada, en gran parte por reducir el volumen de créditos.
Algo similar ocurre con los establecimientos financieros de crédito, entidades que pueden facilitar préstamos pero que no pueden captar depósitos de sus clientes, han logrado conservar su ratio de mora en el último trimestre.
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