Morosidad del crédito: Entre mayo y octubre mayor volumen de dudosos
Nuevamente la morosidad vuelve a ser noticia, y es que de acuerdo con cifras presentadas por el Banco de España, los créditos morosos de las instituciones financieras españolas registraron un incremento durante el mes de octubre del 7.41%, lo que representa la tasa más alta desde noviembre del año de 1994, y que básicamente se debe a un aumento en la cantidad de los créditos dudosos que a su vez alcanzaron la cifra de los 130.000 millones de euros.
Lo que da a conocer el Banco de España pone de manifiesto un incremento de un cuarto de punto porcentual en relación al mes de septiembre, en tanto que luego de cuatro meses de incrementos, ubica los índices de la morosidad en sus niveles más altos desde el periodo antes mencionado del año 1994. Sin embargo, fue durante el mes de febrero de este 2011, cuando se alcanzo el máximo histórico en las cifras de morosidad de las entidades financieras ubicándose en el 9.15%.
Con respecto a los últimos doce meses, el nivel de morosidad en las instituciones financieras de España, se ha incrementado un 1,75%, esto es porque en octubre del año pasado este porcentaje era del 5,66%. Para mayo del 2010, los créditos morosos de las instituciones financieras superaron la barrera de los 100.000 millones de euros por primera vez, y desde ese mes hasta la fecha, su valor se ha seguido incrementando ubicándose en el mes de octubre en los 131.908 millones de euros.
Obviamente esto ha tendido repercusiones en cuanto al sector crediticio por parte de las entidades bancarias, cajas de ahorro, establecimientos financieros y cooperativas, viéndose reducida su cartera crediticia en el mes de octubre hasta ubicarse en los 1.778 billones de euros comparados con los 1.788 millones de euros de un mes antes. Han sido las entidades bancarias, las cajas de ahorro y las cooperativas, las que han visto un marcado incremento en sus carteras de créditos dudosos, que de igual forma se ubico en el mes de octubre en los 127.742 millones de euros, con respecto al mes anterior que fue de 123.870 y los 98.809 millones de euros del año pasado.
En cuanto a los establecimientos financieros de créditos (EFC), su cartera crediticia era de 38.999 millones de euros, siendo créditos dudosos 3.527 millones de euros.
¿Somos al final víctimas de estos resultados? ¿Las entidades no tienen en cuenta los márgenes de morosidad?
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Aumenta cinco décimas los créditos impagados de la banca
La cantidad de préstamos de los considerados como dudosos, es decir aquellos que aunque presentan impago, no son del todo fallidos, con los que cuentan las instituciones financieras elevo su cifra a 124,717 millones de euros solo en el mes de julio, cifra que representa un incremento considerable de 3,099 millones de euros con respecto al mes de junio. Como consecuencia de este incremento, el ratio de morosidad se ubicó en un 6,94% con respecto al total de los préstamos otorgados por las entidades financieras, en lo que representa su quinto mes consecutivo registrando alzas, todo esto según un informe presentado por el Banco de España.
Este incremento de la morosidad va acompañado además de una merma del dinero prestado. En este sentido, el saldo vivo de los préstamos concedidos ha pasado del 1,817 billones de junio al 1,797 billones, lo que supone una reducción de 20.000 millones de euros.
Por su parte, la cantidad total de préstamos que las instituciones financieras registraron durante el mes de junio, presento una disminución en comparación con los meses de junio y julio del año 2010. Este incremento que se ha estado presentando en la morosidad durante estos últimos meses, ha generado en el sector crediticio, un aumento en las provisiones de las instituciones bancarias como protección ante la posibilidad de que se presenten impagos en dichos créditos.
Los especialistas han señalado que todo parece indicar que esta misma tendencia se mantendrá. Ya en el mes de julio, las provisiones se habían situado en los 224,089 millones de euros, alcanzando casi los 10 mil millones de euros más que el mes de junio.
También en este sentido, la tendencia indica que las provisiones continuaran incrementándose durante los meses siguientes, con renovación de cuotas máximas, sin embargo en menor grado al que se registro en el anterior ejercicio. Por todo esto, y hasta que el mercado laboral y el sector inmobiliario no muestren tendencias de recuperación, el ratio de morosidad se seguirá manteniendo en eso niveles.
Préstamos a empresas y familas
Por otra parte, el banco de España también ha hecho mención a los préstamos otorgados a empresas y familias durante el segundo trimestre del año, en donde los créditos concedidos a las familias disminuyeron cerca de los 5 mil millones de euros, hasta ubicarse en los1.817 billones de euros, mientras que los préstamos a las empresas también retrocedieron hasta ubicarse en los 963,849 millones de euros en un periodo comprendido entre los meses de abril a junio.
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La morosidad vuelve a subir alcanzando un nivel del 6,49% en mayo
Aumentan los depósitos, las concesiones hipotecarias como bien os hemos explicado en otros artículos pero desgraciadamente también aumenta la morosidad del crédito, los números no nos engañan y desde hacía años que estos niveles tan elevados de morosidad no se habían alcanzado, después de estudios y comparaciones este pasado mes de mayo la morosidad vuelve a subir alcanzando el nivel del 6,49% de deuda impagada.
Según el Banco de España estos niveles de morosidad e impagos no se habían repetido desde el año 1995, con la anterior crisis económica, que todos hemos creído y tenemos la seguridad que fue más débil que la que actualmente sostenemos, esta subida de los créditos dudosos sea elevado en solo un año un punto porcentual que traducido en euros hablamos de millones de euros, provocan en las entidades financieras verdaderos problemas financieros.
Aunque en Marzo de este año recibimos buenas noticias al bajar la morosidad, y todos los sectores respiraron pensando en una recesión en la morosidad en nuestro país y una mejora progresiva de la economía, lo cierto es que este mes de mayo ha sido el único que los datos nos aliviaron, el resto de los meses los niveles de morosidad no han dejado de subir.
Según los economistas más prestigiosos, aun la morosidad en España no ha tocado techo y debemos resignarnos a algunos meses más de subidas. Mientras que en mayo de 2010 la morosidad supero los 100.000 millones de euros este mes de mayo ha subido la friolera cantidad de 117.592 millones de euros, superando ni más ni menos que 17.326 millones de euros de un año a otro, solo fue en mayo cuando bajaron de los 100.000 millones de euros pero no por mucho tiempo, al volver a subir en el siguiente periodo.
Un estudio realizado por la autoridad Bancaria Europea (EBA) que han realizado una comparativa sobre las entidades que superan los exámenes de endeudamiento y morosidad de toda Europa, se distingue que entre estas entidades se encuentran cinco españolas que no aprueban el examen, que por lo tanto necesitan una ayuda económica de casi 1.500 millones de euros para sanear sus cuentas, estas cinco entidades son Banco Pastor, Unnim, Caja 3, Cam y Caixa Catalunya.
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La morosidad en los créditos sube al 6,35%
La morosidad de los créditos que han concedido bancos, cajas de ahorro, cooperativas y establecimientos financieros de créditos está a un nivel elevado. En concreto, en abril ha subido hasta el 6,35%, según datos publicados por el Banco de España de forma provisional.
Aunque en marzo había caído la mora de la banca –lo que parecía que iba a convertirse en una tendencia, los datos no han sido finalmente nada buenos. La cifra total de impagos del sistema financiero en abril es de 115.350 millones, lo que supone un total de 3.839 millones más que el mes de marzo, sobre un total de préstamos realizados de 1,8 billones de euros.
Los bancos superan en morosidad a las cajas, ya que en abril sumaban un total de 6,45%, 0,19% más que en marzo. La morosidad en abril subió al 6,24% desde un 5,9% registrado el mes anterior.
La explicación está en la reconversión de las cajas
La morosidad de los bancos ha superado a la de las cajas por la reestructuración del sector. Las cajas más afectadas por la morosidad se han convertido en bancos, por lo que han incorporado sus carteras de morosidad al cómputo global de estas entidades.
Por su parte, la morosidad de las cooperativas de crédito llegó al 5,68 % frente al 5,24 % de marzo, mientras que la los establecimientos financieros de crédito permaneció sin ningún cambio, en el 9,78 %.
A finales de abril, la cartera crediticia de los bancos sumaba 832.329 millones de euros, mientras que la de las cajas de ahorro disminuyó hasta 824.283 millones, una cifra significativa, pues en abril era de 827.584 millones.
También redujeron su cartera crediticia los establecimientos financieros de crédito. Aunque se les debía más de 40.000 millones en marzo, han pasado a los 39.784 millones en abril.
De esta última cifra, 3.894 millones corresponden a cifras de los créditos dudosos. Según la legislación vigente, se califica a un crédito de dudoso cuando su titular acumula tres meses seguidos de impagos.
La morosidad es uno de los peores efectos de la crisis, y se ha disparado en España desde 2008.
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