De acuerdo con la información, será el Consistorio el que lleve a cabo la tarea de dar a conocer esta nueva herramienta crediticia a todos los emprendedores, así como de encargarse del estudio de los distintos proyectos para su posterior aprobación basándose en la viabilidad del mismo. Este producto financiero estaría enfocado a los autónomos con una renta anual que esté por debajo de los 60.000 euros, además de que también podrán acceder a él las personas jurídicas o empresas que cuenten con menos de 10 trabajadores y que tengan capacidad de facturación que no súpere los 500 mil euros.

El valor máximo que se otorgará en estos créditos será de 25.000 euros, en tanto que la inversión máxima se ubica en el 95%, todo esto en base a lo expresado tanto por el Ayuntamiento como por la institución financiera. Asimismo, a los emprendedores se les concederá un plazo de 5 años para la devolución del préstamo, mientras que para los autónomos no será requisito el que presenten un aval ni tampoco una garantía real. No obstante, si se requerirá de la figura del aval cuando sea una persona jurídica la que solicite el crédito.

Para poder obtener estos microcréditos será un requisito indispensable el tener un informe a favor por parte de la institución mediadora, que como mencionábamos se tratara del Ayuntamiento. También se hizo mención que los créditos no serán otorgados exclusivamente a proyectos de emprendedores de Algeciras, sino que también se aceptarán solicitudes del resto de la comarca. El propósito fundamental de estos microcréditos es el de financiar los proyectos de autoempleo, además de impulsar la consolidación de las pequeñas empresas.

¿Sería esta una vía para la recuperación?, ¿Deberían las comarcas de la provincia de Cádiz seguir este ejemplo?

La Secretaria, que se encuentra en Valladolid como antesala de la V Cumbre Internacional del microcrédito a desarrollarse la próxima semana, ha señalado que son 19 las organizaciones no gubernamentales de la Coordinadora Estatal de ONG, las que están realizando proyectos microfinancieros en los que en total se han movilizado 37 millones de euros, tanto para América Latina como para el continente africano y asiático.

De acuerdo con la secretaria, las microfinanzas son el acceso a las diversas oportunidades laborales, económicas y sociales, para los ciudadanos que se encuentran en una situación de pobreza, manifestando que dentro de sus alcances, el microcrédito se ha establecido como una alternativa laboral que busca contrarrestar el desempleo y la marginación social.

La postura estratégica de España ante las microfinanzas, resalta que son las mujeres quienes se muestran más vulnerables ante la situación de pobreza, es por este motivo que son el principal colectivo que resulta beneficiado por estas microfinanzas, además de que sobresalen como el sector de beneficiarias con mayor índice de devolución  del préstamo otorgado.

Este documento de la postura estratégica de España ante las microfinanzas, también incluye la conformación de estructuras de soporte público que proporcionen todas las garantías necesarias para lograr la financiación, además de que estas mismas se conviertan en un mecanismo que impulse y sustente la actividad no financiera.

La iniciativa también propone una perspectiva social mucho más enfocada por parte de las instituciones que están involucradas en este sector, así como de las herramientas utilizadas para este fin, además de una mayor participación del Estado y de las administraciones públicas en dicho sector

Esta nueva iniciativa está inspirada en la legislación francesa, de acuerdo con lo dicho por Jaime Duran Navarro, como coordinador del grupo de legislación micro financiera española y que también es el coordinador  del foro sobre micro finanzas que ha servido como un preámbulo a  la Cumbre Mundial del Microcrédito, que se llevará a cabo durante el mes de noviembre en la ciudad de Valladolid.

Dicha iniciativa incluye a todos los sectores, un centenar de instituciones financieras en las que se encuentran las cajas de ahorro, ONGs, Ayuntamientos, universidades, asociaciones de inmigrantes, consultores, así como instituciones públicas, con el objetivo de crear una legislación micro financiera española, que en la actualidad no existe en el país.

De acuerdo con la documentación proporcionada en la que se aprecian algunos detalles de esta propuesta legislativa, los microcréditos que se otorgarían serian de 20.000 euros como límite máximo para los que vayan a ser enfocados a los micronegocios, en la línea del entorno de España, en tanto que para los casos en que los microcréditos se enfoquen a las personas que estén en riesgo de exclusión social, la cantidad del microcrédito será de 5.000 euros.

Las personas potenciales para estos microcréditos deberán ser españoles o extranjeros que residan en España y que demuestren que sus ingresos no superan el doble del salario mínimo interprofesional en el caso de los micro emprendedores, mientras que será de 500 euros para los demás casos.

El objetivo de esta iniciativa plantea que las ONGs puedan dar microcréditos y también tengan la opción de acceder a un micro financiación, además de poder incluirse a las cajas de ahorro.

Por lo tanto, quienes poseen un proyecto viable de autoempleo, tienen la posibilidad de acceder a un importe de hasta 10.000 euros, para hacerlo realidad.

La operación determina un periodo de devolución máximo de 5 años.

El tipo de interés de este préstamo para emprendedores es una de las condiciones que debemos resaltar, es variable referenciado al euribor a 12 meses más un diferencial del 2,95 %, interés mínimo de 4 %.

La ventaja del producto es que no presenta gastos por conceptos de apertura y estudio, ya que la principal finalidad es promover el acceso a financiación de sectores más vulnerables del mercado.

Por otro lado, hay que recordar que el proyecto de autoempleo deberá desarrollarse obligatoriamente en el Principado de Asturias.

Además, el solicitante deberá presentar toda la documentación requerida para la aprobación de la operación por parte de la entidad financiera.

La oferta se dirige a los residentes de la comunidad autónoma mencionada quienes deberán adjuntar el proyecto de referencia el cual debe resultar idóneo para mejorar la situación económica de los interesados al mismo tiempo que permitirá hacer frente a las cuotas.

Otra de las ventajas más importantes guarda relación con la ausencia de avales, es decir, la formalización del producto en ningún caso dependerá de dicha garantía.

Una vía de financiación de gran utilidad siempre que se cumplan con las condiciones.

Hagamos un poco de historia: los microcréditos son préstamos dirigidos a personas pobres que no pueden acceder a una entidad bancaria y se les otorga para que logren financiar sus proyectos laborales. Esto sirve para poder comenzar a tener su pequeño emprendimiento y así generar recursos propios y dejar de depender de otros. La idea de fondo fue promover la salida de la indigencia a muchos.

Concretamente en España ya se están dando algunos pasos y debates para instaurar esta filosofía como herramienta para las pequeñas empresas. Del 14 al 17 de noviembre se acogerá en Valladolid la V Cumbre Mundial del Microcrédito, que contará con 2000 delegados de cien países. El objetivo de este foro es juntar a un conjunto de expertos, estudiosos, entidades financieras internacionales, ongs y organismos públicos nacionales de todo el mundo que se dediquen a las microfinanzas; para discutir los últimos avances y experiencias obtenidas para poder alcanzar los Objetivos de Desarrollo del Milenio (ODM).

Además de esta cumbre se va a celebrar durante esos días en España una minicumbre española para analizar al microcrédito como posible medio para salir de la crisis. Esta constará de cuatro mesas redondas, dos de las cuales tratarán el tema del microcrédito como instrumento normalizado dentro del sistema financiero español.

Microcréditos para generar empleo

Maricruz Lacalle, directora de un master especializado en microcréditos para el desarrollo de la Universidad Autónoma de Madrid expresó que la crisis ha hecho que el modelo de microcréditos se caiga, al tiempo que ha provocado una demanda potencial de estas microfinanzas.

Lacalle va a estar en una de las dos mesas que tendrán lugar en la minicumbre y junto con otros estudiosos del tema intentarán instrumentar esta herramienta para que pueda ser utilizada por las pequeñas y medianas empresas no solo como salida de la crisis sino también como posibilidad financiera normalizada. Y que esto último sirva para la promoción de lo que ya se sabe que es una parte esencial de la economía de todo país.

Veréis lo que propone Sa Nostra: Los interesados accederán a un importe de dinero de hasta un máximo de 25.000 euros. Asimismo, se contempla un periodo de tiempo para la cancelación de las cuotas del préstamo de 5 años como límite máximo.

La operación presenta un tipo de interés fijo durante toda la vida del microcrédito, una importante ventaja a destacar debido a que tal condición no variará de acuerdo a las fluctuaciones del mercado.

Cabe recordar que en líneas generales, como toda oferta de microcréditos, esta firma también requiere de la presentación de un plan de empresa de manera que se pueda comprobar y verificar la viabilidad de la inversión nueva.

El segmento de la ciudadanía que resulta beneficiado de tal propuesta es aquel que no cuenta con la posibilidad de formalizar préstamos tradicionales, es decir, contratar productos ofrecidos por las entidades financieras tradicionales.

El principal objetivo de Sa Nostra es promover la creación de puestos de trabajo, destacando las habilidades personales y la experiencia desde el punto de vista laboral, condiciones que resultarán de gran relevancia al momento de conceder el dinero.

Si queréis más información, el sitio web de la entidad os orienta para llevar a cabo su formidable proyecto, además disponen de una herramienta de gran utilidad como el simulador de préstamos que permite calcular las cuotas que mejor se ajusten a cada presupuesto.

En principio se pueden solicitar hasta 15.000 euros o lo que debe significar el 50% de la inversión inicial. Para casos muy particulares, el importe puede incrementarse hasta el 75% del proyecto, según el comunicado.

El microcrédito puede devolverse en cuatro años, no tiene interés y como opción: un periodo de carencia de seis meses.

Para facilitar la concesión de los microcréditos, tienen consideración empresas nuevas que no superen el año de actividad en el instante de rellenar la solicitud.

Los microcréditos se han aliado con los emprendedores, quizás sea la capacidad para fomentar el autoempleo y de saber interpretar las necesidades de liquidez el secreto del éxito de estos préstamos de poca cuantía.

Afortunadamente, para mitigar los efectos de la restricción del crédito, se puede recurrir a los microcréditos.

El microcrédito es un préstamo de poca cuantía para personas imaginativas en riesgo de exclusión financiera que impulsen el autoempleo.

Ahora, en plana crisis, España necesita miles de emprendedores para que provoquen un vuelco de la situación económica. La receta perfecta es el microcrédito para los pequeños empresarios comprometidos con la innovación, productividad y el auoempleo.

Sin embargo, los bancos españoles nunca han tomado en serio las microfinanzas, ya que lo consideran algo caritativo, según las declaraciones de Pancho Otero, experto en microcréditos, realizadas en el foro internacional Migraciones y Microproductos Financieros celebrado en Madrid.

Los bancos tienen mucho trabajo pendiente con los microcréditos, seria aconsejable, por ejemplo revertir la imagen caritativa que se asocia a estos préstamos.

Este comportamiento frena a los emprendedores y no les ayuda a salir adelante. Los microcréditos tienen mucho que ver con la riqueza de una nación y con nuestro nivel de bienestar futuro.

Así que, mirando al conjunto financiero, la directora de la OIM en Madrid, resaltó que las instituciones financieras están ideando fórmulas especificas para los demandantes de microcréditos.

Hoy por hoy, de las 46 cajas de ahorro sólo 20 comercializan micropréstamos a través de su división Obra social.

Los emprendedores mejoran la productividad, con lo que pueden vender más y crear más empleo. Cuando un paciente sufre un paro cardiaco hacen falta buenos médicos. Con la crisis, hacen falta buenos emprendedores y microcréditos.

Y sino que se lo digan a la Diputación de Burgos que viene fomentando el autoempleo a través de un préstamo al 0%, que va destinado a emprendedores dispuestos a iniciar un negocio en municipios de menos de 20.000 habitantes.

Son pequeños préstamos a interés 0%, no requiere de avales y se devuelven en tres años.

Las operaciones gestionadas alcanzan un importe de 179 millones de euros y ha producido 724 empleos.

En lo que va de año, la Diputación ha formalizado diez préstamos ‘Todos Sin’ para emprender un negocio. Mientras que en el pasado año, los pequeños préstamos crearon 16 empleos.

Desde la puesta en marcha de esta iniciativa, en 2006, se han suministrado cinco millones de euros, lo que ha creado 214 empresas y 724 puestos de trabajo.

Los microcréditos financian proyectos, ideas o actividades de autoempleo impulsadas por personas en riesgo de exclusión financiera. No necesitan de avales, se amortiza en cómodas cuotas a un interés sin competencia.

El objetivo es potenciar la cultura emprendedora entre personas en riesgo de exclusión social.

Aquellas personas dispuestas a iniciar un negocio, capaces de asumir riesgos y con proyección de crecimiento tienen una gran oportunidad a través de estos préstamos de poca cuantía.

La iniciativa se enfoca hacia los desempleados de larga duración, mayores de 45 años, mujeres, inmigrantes, discapacitados, hogares monoparentales y jóvenes con dificultades de acceso al mercado laboral. Todos ellos recibirán asesoramiento técnico en la elaboración del proyecto.

Los préstamos tienen un límite de 15.000 euros, dirigidos a personas sin aval ni garantía, pero con muchas ganas de emprender un micronegocio para obtener ingresos y salir de esa exclusión.

La división de Obra Social de Cajasol determinará la viabilidad del proyecto mediante un informe. Si dicho plan obtiene el visto bueno para acceder al préstamo, el Ayuntamiento se compromete a asesorar y acompañar a los emprendedores en los primeros dos años de vida del negocio, período crítico que no superan el 80% de las microempresas.

Promocionar el autoempleo, la creación de pequeñas empresas y otras actividades emprendedoras genera riqueza y empleo para el País.