Cuando el Euribor alcanzaba máximos históricos era más habitual recurrir a intermediarios financieros para unificar deudas y de esta manera recortar los pagos mensuales.

Frases milagrosas como:

Dinero con sólo una llamada.
Unifique sus préstamos en una sola cuota y ahorre hasta el 50%.
Créditos rápidos en menos de 24 horas.

Con estos anuncios agresivos las empresas de crédito y reunificadoras de deudas captaban clientela en pleno boom inmobiliario.

Actualmente, seguimos encontrando esta clase de publicidad, la restricción del crédito bancario a incrementado la demanda en las empresas intermediarias de préstamos rápidos y reunificacion de deudas.

El negocio de este tipo de empresas pueden ser un alivio en el mismo instante, pero a largo plazo muy perjudicial.

La Confederación de Consumidores y Usuarios (CECU), reclama mayor prudencia a los clientes antes de solicitar los servicios de agentes bancarios, debemos de tener mucho cuidado en el momento de contratar este tipo de créditos, ya que los solicitantes se dejan llevar por la posibilidad de obtener dinero de forma rápida y no se dan cuenta de los intereses anuales que tienen que pagar.

Este tipo de empresas no están reguladas por el Banco de españa, es el Ministerio de Sanidad y Politica social que se encarga de vigilar las operaciones de estos mediadores financieros.

Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamos o créditos, protege los derechos e intereses de los consumidores, ya que obliga a informar con total transparencia y sin ningún coste todas las condiciones y clausulas del contrato a los clientes.

En concreto, antes de solicitar un préstamo rápido o los servicios de las refinanciadoras de crédito es preferible buscar otras alternativas (financiación tradicional, amigos o familiares) o ajustarse el cinturón en los gastos, ya que en un primer momento pueden darnos un respiro, pero a largo plazo solo traen problemas.

La nueva ley que regula la contratación con los consumidores de hipotecas, créditos rápidos y reunificación de deudas con entidades no financieras, acaba de entrar en vigor. El Boletín Oficial del Estado (BOE) publicó el primero de abril esta anhelada norma tanto por las asociaciones de defensa del consumidor y por las entidades bancarias.

Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamos o créditos.

El propósito de esta normativa es proteger los derechos e intereses de los consumidores ante el incremento, en los últimos años, de las entidades no financieras (empresas que solo prestan dinero) y los servicios de intermediación (reunificación de deudas).

El desenfrenado desarrollo del mercado inmobiliario trajo consigo un incremento trepidante del crédito para vivienda por parte de estos establecimientos financieros, que solo estaban sujetas a la legislación general de protección de los consumidores.

Volviendo al tema central, la Ley obliga a informar con total transparencia y sin ningún coste todas las condiciones y clausulas del contrato a los consumidores. También, esta información tiene que estar disponible en la web de la entidad. Por tanto, las empresas no podrán cobrar más que las tarifas pertinentes y las comisiones deberán argumentar a servicios naturalmente prestados o a gastos originados.

Los establecimientos tienen que contratar un seguro de responsabilidad civil o aval bancario que cubra las obligaciones en que pudieran incidir frente usuarios.

Para má información sobre esta nueva ley puede visualizar el siguiente texto: Ley 2/209 en el Boletín Oficial del Estado.

Los consumidores de reunificación de préstamos, créditos rápidos e hipotecas con entidades no financieras, estarán más protegidos por las leyes. El Congreso de los Diputados aprobó definitivamente la Ley que regula el negocio de las empresas de intermediación financiera.

A La nueva ley se añadió dos reformas presentadas por CIU. Primero, las intermediarias de crédito facilitarán sus cuentas anuales auditadas al Ministerio de Sanidad Y Consumo. En segundo lugar, si superan los quince millones de euros de negocio y operen en más de una Comunidad Autónoma, estarán obligados a convertirse en Establecimientos Financieros de Crédito.

El texto, también exige mayor compromiso de transparencia de las intermediarias de crédito hacia los consumidores, como pueden ser las condiciones y asesoramientos antes de formalizar un contrato de préstamo o crédito, la consolidación de las intervenciones en casos de incumplimientos y el establecimiento de dispositivos de respuesta extrajudicial de enfrentamientos.

El negocio de estas empresas, no estaban supeditadas al control del Banco de España, al no ser entidades financieras, ni al sistema de protección del usuario de los servicios financieros.

El sector financiero necesita dinero. Y lo pide. Lo pide con anuncios en televisión, con cuñas en radio, con ventanas emergentes en internet y con carteles en las marquesinas de autobús. Da igual cómo. Da igual dónde. El sector financiero necesita dinero.

La crisis de liquidez alumbrada el pasado verano se nota en la inversión publicitaria de bancos, cajas y aseguradoras. En 2007, el gremio ha centrado sus esfuerzos en fomentar sus productos de ahorro e inversión.

Esta partida se ha convertido de un año para otro en la principal destinataria de los esfuerzos de promoción. Reunió un 22% del gasto total, o lo que es lo mismo: 129,8 millones de euros. El importe destinado a anunciar los productos de ahorro se incrementó de un ejercicio para otro un 28,9%.

Los tiempos de tribulación también han llevado a las entidades financieras a tratar de mejorar su imagen a través de campañas institucionales, patrocinios y eventos. Estas partidas reunieron juntas 165,9 millones el año pasado, un 43,1% más.

A grandes rasgos, los grandes anunciantes continúan siendo los mismos en cada una de las ocho partidas que analiza Infoadex. Así, el holandés ING es el rey indiscutible en todo lo que son anuncios de productos de ahorro y créditos. Desaparecen las campañas institucionales en las que se volcó en 2006 para desvincularse de la crisis de los sellos de Fórum y Afinsa, que había salpicado su imagen de forma injustificada. El banco naranja dedicó 64,9 millones a promocionar su oferta financiera en 2007.

En el sector asegurador destacan, como de costumbre, las compañías de venta directa. Línea Directa, a pesar de estar en cabeza, ha disminuido los recursos que dedica a darse a conocer. ‘Hemos bajado ligeramente nuestra inversión publicitaria debido a que nuestro reconocimiento de marca es altísimo y cada vez es menos necesaria nuestra presencia en medios convencionales. Además, ahora existe una saturación del espacio por compañías que tradicionalmente no se anunciaban’, explica la consejera delegada de la entidad, María Dolores Dancausa.

Entre las novedades destaca la fuerte irrupción de las firmas de reunificación de deudas. Así, nombres como Freedom Finance, Credit Services o Broker’s Finance se codean en el apartado de servicios financieros junto a BBVA y La Caixa.

En tarjetas, Mastercard recupera el primer puesto que cedió el año pasado a Visa. Cepsa, Euro 6000 y CAM, por su parte, acompañan a estos dos esquemas por haber realizado importantes promociones. Los patrocinios siguen siendo, entre tanto, cosa de la gran banca española.

La cifra 20,5% aumentó la inversión publicitaria del sector financiero en un año, hasta 571 millones de euros. Una quinta parte fue para promocionar productos de ahorro.

[Fuente: cincodias.com]