Crece la morosidad de los inmigrantes
Entrar en los listados de morosos se debe mayormente a impagos de préstamos hipotecarios y créditos al consumo, ya que suponen el 90% del endeudamiento familiar.
Los particulares incluidos en el fichero de morosos Asnef-Equifax, el mayor de España, llegó a finales de 2009 a los 2,4 millones de personas.
El director comercial de Equifax, Luis Salvador, explicó a EFE que la cifra total se ha estabilizado en los últimos meses del pasado año, si bien la morosidad ha aumentado en el sector de población inmigrante.
Pese a la estabilización del número de morosos, se alcanzó un nuevo máximo histórico a cierre de 2009:
•Volumen de impagos a entidades financieras y grandes compañías 49.513 millones de euros (casi el doble que al término del ejercicio anterior).
•Número de operaciones morosas en el fichero se han incluido ya 6,84 millones (29% más que en 2008).
•Número de empresas en la lista de morosos se situó en 183.000 (frente a las 218.000 de finales de 2008).
•Los ciudadanos españoles pasaron el pasado ejercicio de 1,8 a 1,6 millones y el de inmigrantes de 586.000 a 718.000.
Aparecer en el registro de morosos puede ocasionar problemas para recibir créditos de entidades financieras, que acuden a este tipo de registros para conocer la solvencia de sus futuros clientes.
Los repuntes en las listas de morosos durante 2009 se produjeron especialmente en los créditos al consumo, en pagos con tarjeta de crédito y en la financiación para la compra de vehículos. Recomendamos buscar acuerdos de pago factible mediante la renegociación de la deuda.
En España, existen más de cien compañías y entidades como Asnef que elaboran estos registros para después venderlos o facilitarlos a quien se los solicite, posibilidad autorizada por la Ley de Protección de Datos, que entiende que estas listas son beneficiosas para la actividad económica.
Además, el Banco de España dispone de la base de datos de la Central de Información de Riesgos, donde se recoge la evolución de la morosidad en España.
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BDE: créditos dudosos en octubre
La tasa de morosidad roza el 5% en octubre y los créditos impagados crecen hasta los 28.700 millones de euros, según los datos del Banco de España (BDE)
Bancos, Cajas, Cooperativas y Establecimientos Financieros sitúan la morosidad en el 4,99% en los diez primeros meses del año.
El desorden de la actividad crediticia en pleno boom de la construcción obliga al sector a desplegar provisiones para combatir los impagos. También vigilan con lupa la solvencia de sus clientes a la hora de prestar dinero.
Del total del dinero prestado 1,83 billones de euros, los créditos dudosos alcanzan los 91.531 millones de euros.
Por entidades
Las Cajas de Ahorro por su vinculación a inmobiliarias y empresas constructoras siguen liderando la lista en materia de impagos, seguidos de Bancos y Cooperativas.
Morosidad en octubre
Cajas de Ahorro: 5,265%
Bancos: 4,592%
Cooperativas de Crédito: 3,853%
Establecimientos Financieros: 9,790%
Sin embargo, estos datos son un mal menor para el sector, debido a los acuerdos de refinanciación alcanzados con sus clientes para evitar más impagos.
Pero la crisis económica se ha trasladado a pymes y familias que son incapaces de devolver el crédito obtenido y podrían incrementar el porcentaje de morosidad a niveles de 1993.
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La agresiva financiación al sector ladrillo sitúa la morosidad en el 4,85%
La insolvencia de los clientes del sector financiero en especial las compañias del ladrillo hacen temblar la mala política crediticia de la banca en épocas de bonanza.
En este sentido, los agresivos préstamos concedidos a empresas sobreendeudadas, familias mileuristas, etc, hacen temblar en materia de impagos los buenos beneficios conseguidos por la banca.
Los créditos de dudoso cobro de bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros modifican su tendencia y caen hasta el 4,85% en septiembre, frente al 4,93% de agosto.
El total de los préstamos impagados correspondientes al mes de septiembre alcanzaron los 89.794 millones de euros, cifra que duplica la registrada en mismo periodo de 2008, según el Banco de España.
Los créditos se agrupan como dudosos, en el instante que el titular o prestatario (empresas, familias y particulares), incumplen tres veces consecutivas el pago de la deuda contraída.
Por entidades
Como viene siendo habitual en materia de morosidad, las cajas de ahorro mantienen la tasa de impagos superior a la de los bancos y cajas rurales.
Las cajas de ahorro situaron el porcentaje de mora en el 5,17%, frente al 5,17% del mes precedente. Mientras, 4,38% es la tasa de impagados de los bancos.
Por su parte, las cooperativas o cajas rurales asumieron una morosidad del 3,82%.
Y por último, los establecimientos financieros de crédito, especialistas en créditos fáciles y tarjetas de créditos con préstamos, cuentan con una cartera de dudosos superior a las otras entidades con un 9,79%.
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Préstamos con capital privado principal vía de financiación en tiempos de crisis
El ritmo de crecimiento de los préstamos privados como consecuencia de la crisis económica y financiera se transforma en la principal vía de financiación de los consumidores (autónomos, pymes, empresas y familias).
Desde el 2007, en el mercado del crédito se formalizan menos operaciones, las duras condiciones implantadas por la banca obstruyen el acceso a financiación.
Los préstamos con capital privado son operaciones de persona a persona (físicas o jurídica) con garantía de un bien inmueble, en dicho contrato las entidades financieras no participan.
No obstante, las operaciones con capital privado son muy riesgosas, el interés a reembolsar supera al de los créditos al consumo y el monto total no puede superar el 40% del valor del inmueble.
Principales características
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Producto: prestamos con capital privado
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Tipo de interés: muy elevado
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Garantía: bien inmueble (casa, locales, naves industriales, etc)
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Periodo de devolución: de uno a dos años
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Concesión rápida
Documentación exigida
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DNI del interesado
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Cartilla del banco
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Justificante de la deuda a liquidar
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Escrituras y fotografías del inmueble
En concreto, este tipo de préstamos esta diseñado para aquellas personas que se les deniega un crédito bancario, ya sea porque tienen deudas impagadas o simplemente por no poseer la documentación que respalde sus ingresos.
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