Unnim

La entidad cuenta con un volumen de activos consolidados de 81.020 millones de euros, créditos a clientes por 62.088 millones de euros y 70.009 millones de euros en recursos de clientes gestionados.

En la modalidad de créditos, Unnim ha diseñado sus ofertas a la comodidad del cliente: rapidez, fácil tramitación, disponibilidad inmediata del dinero solicitado….

Los nuevos créditos de la entidad son:

• Préstamo instantáneo online
• Préstamo consumo
• Préstamo auto
• Pensión vivienda (crédito con garantía hipotecaria para mayores de 65 años)
• Préstamo para reformas de la vivienda
• Préstamo sin intereses
• Préstamo estudio
• Préstamo estudios Euncet
• Préstamo estudios en la Universidad de Vic

Las ofertas están sujetas a condiciones, criterios de riesgo y grado de vinculación que impone la entidad para conceder el crédito.

Salgado también añadió que el Gobierno implementa todos los recursos que se encuentran a su alcance para que los créditos lleguen a todas las empresas y familias. Pero, sin tener que volver a los ritmos de concesión registrados antes de la crisis, ya que esos niveles ha sido un de las causas que ha llevado a España a la recesión.

Desde que comenzó la crisis, el Instituto de Crédito Oficial ha creado una serie de iniciativas con la finalidad de facilitar el acceso al crédito tanto para particulares como para empresas.

Los préstamos otorgado por el ICO durante el período de 2009 han ayudado financieramente a todos los sectores, especialmente para las 300.000 empresas que tuvieron acceso a financiación, por dicha razón en el 2010, los créditos otorgados se incrementarán.

Es la conclusión del informe anual sobre evolución financiera de España presentado por el organismo regulador. En dicho informe, también subraya que la morosidad no parece haber alcanzado todavía su máximo cíclico.

Sin embargo, el panorama que dibuja el Banco de España sobre el sistema financiero es positivo, aunque la posición de las entidades difiere tanto en el grado de exposición de los activos malos como en su capacidad de afrontar las dotaciones necesarias.

Mientras, la deuda de los sectores con residencia en España (sociedades y familias), se sitúa por debajo de niveles que hace un año, debido al freno de peticiones de préstamos y la falta de aversión al riesgo, que han llevado a las entidades a considerar que una proporción mayor de las solicitudes correspondía a demanda no solvente.

En términos interanuales, la concesión de créditos a las familias y empresas cayó el 21% y 7,8%.

Datos crediticios en marzo en millones de euros

Por entidades

• Créditos a Familias 10.586 millones de euros

− Bancos

› Total 4.976 millones de euros
› Préstamos vivienda 2.453 millones de euros
› Créditos al consumo 1.192 millones de euros
› Otros fines 1.331 millones de euros

− Cajas de ahorro

› Total 5.610 millones de euros
› Préstamos vivienda 3.248 millones de euros
› Créditos al consumo  883 millones de euros
› Otros créditos 1.479 millones de euros

• Créditos a empresas 61.952 millones de euros

− Bancos

› Total 41.578 millones de euros
› Créditos hasta el millón 11.996 millones de euros
› Créditos superiores al millón 29.582 millones de euros

− Cajas de ahorro

› Total 10.374 millones de euros
› Créditos hasta el millón 5.821 millones de euros
› Créditos superiores al millón 14.553 millones de euros

Durante este primer trimestre, el sector financiero pretende consolidar sus balances ante la posible retirada de liquidez del Banco Central Europeo. La captación de ahorro o clientes potenciales ha reabierto una nueva batalla comercial entre entidades.

Caja Castilla la Mancha se suma a la batalla con el lanzamiento de una campaña de captación de dinero fresco para que los clientes decidan pedir un préstamo o rentabilizar su dinero.

La campaña bautizada como Alta definición tiene como aliciente la posibilidad de
obtener televisores de última generación LED de samsung, mediante la formalización de préstamos personales sin intereses o de imposiciones a plazo fijo con retribución en especie de 12 o 18 meses.

Préstamo personal

•Importe máximo: Sin especificar
•Tipo de interés: 0%
•Plazo: hasta 18 meses
•Amortización mensual: a partir de 44,39 euros
•Requisitos:
−Nómina o pensión domiciliada

La oferta tiene sus ventajas, por ejemplo el tipo de interés o el pago mensual del préstamo, y desventajas, no informan el importe máximo a solicitar ni tampoco ofrecen más detalles al cliente si vincula la contratación del préstamo con otros productos.

Los vaivenes de la economía y la prudencia al riesgo de la industria financiera impiden que poco a poco se vaya encauzando la recuperación del crédito al consumo.

Sin embargo, los préstamos al consumo batieron el récord, en el año 2007, de nuevas operaciones, a pesar de ser uno de los productos financieros más afectados por la crisis de los mercados desde el verano de ese mismo año.

En 2009, según estimaciones del Banco de España, el importe de los nuevos préstamos al consumo cayó un 19% respecto al año anterior.

Debido al endurecimiento de los criterios de concesión, la financiación a través de estos créditos comenzó a bajar y la morosidad a subir. En septiembre de 2009 la morosidad en consumo era del 7,13%.

En este tipo de financiación las entidades históricamente más activas han sido los bancos pero la actividad ha caído considerablemente tanto en estas entidades como en el sector de ahorro.

Las cifras de enero de 2010 muestran un importante descenso del importe de las nuevas operaciones, frente al último mes del ejercicio anterior. En la concesión de créditos al consumo las cajas de ahorro bajaron un 24% y los bancos un 20%. Se prevé que en 2010 la tendencia será de recuperación; lenta y muy ligada a la evolución del empleo y la economía.

Las financieras de crédito fueron las áreas de negocio que más sufrieron el impacto de la crisis económica. Por ejemplo: Santander Consumer Finance, una de las mayores financieras de España, fue una de las grandes perjudicadas por la crisis. En 2009 su unidad europea descendió sus beneficios más del 9%, se incrementó su morosidad y en España se vio en la necesidad de ajustar la plantilla en un 30%. En materia de morosidad los EFC (establecimientos financieros de crédito) a cierre de 2009 tenían una tasa de impagados de las más altas del sector financiero, un 10,2%.

El 2010 augura ser más positivo respecto a la demanda de financiación al consumo. En su último Boletín Económico, el banco de España ha apreciado cierta mejora en todos los componentes de la actividad económica en los primeros meses del 2010.

La evolución del crédito al consumo dependerá de la evolución de la economía, y de la venta de automóviles (un tercio del total de créditos). El porcentaje de personas que prevén contratar un crédito al consumo durante este año podría alcanzar el 22%.

La concesión de crédito no se recupera, el paro y la crisis ralentizan el volumen de negocio de las entidades financieras, mientras el número de personas que no cuentan con los requisitos básicos para obtener un crédito sigue en aumento.

El hecho es que las entidades financieras españolas suministraron en enero 8.671 millones de euros en financiación (vivienda, consumo y otros fines), un 16% inferior a los 10.319 millones de enero de 2009, según el BDE.

Si hablamos de créditos al consumo el descenso es más negativo, las entidades prestaron 2.097 millones de euros, un 14% menos que hace un año. En tasa intermensual, la caída es más acusada, roza el 30%, alcanzado un importe de 6.716 millones de euros.

En el caso de los préstamos para vivienda, el capital concedido a las familias en el mes de enero alcanzó los 4.373 millones, en tasa interanual aumenta un 3%. Sin embargo, confrontando estos datos con el mes de diciembre la caída es del 30%.

Por entidades

En millones de euros

•Cajas de ahorro
Préstamos para viviendas: 2.295 millones de euros (-6%)
Créditos al consumo: 606 millones (-23%)

•Bancos
Préstamos para vivienda: 1.677 millones de euros (+17,5%)
Créditos al consumo: 862 millones de euros (-20%)

Financiación a empresas

Las empresas recibieron 51.808 millones de euros en el último mes de 2009, lo que supone una reducción del 27,6% menos que hace un año y el 38,5% menos que diciembre pasado.

Las nuevas operaciones de hasta un millón de euros, préstamos destinados habitualmente a las pymes, llegaron a sumar 16.164 millones de euros en enero, un 29% menos.

Y las operaciones superiores al millón de euros, préstamos destinados a las grandes sociedades, sumaron 35.644 millones de euros, un 26% menos.

No todo son malas noticias para el principal negocio de las empresas prestamistas, el crédito.

La firma especializada en préstamos rápidos y líneas de financiación, Cofidis, asegura que un 22% de la población apostará por contratar un crédito al consumo en el presente ejercicio, según los datos obtenidos mediante consulta.

El mismo estudio realizado a principios de 2008 desprendía un porcentaje superior al 14%.

A pesar que el crédito no circula con la intensidad debida, aumentan las personas con intención de pedir un crédito al consumo.

Población por sectores

El colectivo comprendido entre 35 y 44 años, con salario medio y que vive en un núcleo urbano con 100.000 habitantes, son los clientes que contratarán más préstamos.

El propósito de conseguir financiación al consumo de los jóvenes de entre 18 y 24 años ha subido del 17% de 2009 al casi 30%.

Por otro lado, el colectivo senior también pretende incrementar sus solicitudes de financiación.

Sí el mercado laboral no mejora el consumo tampoco, entonces el crédito seguirá ausente. Por todo ello, recomendamos evitar endeudamientos excesivos como alternativa sugerimos el préstamo entre familiares.

Cada vez que acudimos a pedir un préstamo es oportuno comparar y analizar varias ofertas. Protegerse de los costes por comisiones y por los tipos de interés son las principales variables a tener en cuenta.

En Caja España usted puede acceder a 6 modalidades de préstamos personales diferentes y acorde a la necesidad específica de cada cliente.

A continuación le daremos una breve descripción de cada uno de ellos lo cual ayudará en su elección particular si tiene pensado realizar un crédito próximamente.

Ofertas de préstamos personales

Elige el préstamo que mas se adapte a tus necesidades.

•Crediprofesional Joven

Es una buena opción para quienes tienen menos de 30 años y desean financiar su actividad profesional.

Datos básicos:

Tipo de interés: fijo durante todo el periodo, sin modificaciones en la cuota.
Periodo: 6 años de plazo para cancelar la deuda.
Importe: 20 mil euros tope máximo de dinero a prestar.
Cancelación o amortización, es posible pagarla anticipadamente.

•Anticipo de Ayuda por Maternidad: 2.500€ al 0%

Es un adelanto de los 2.500 € de la ayuda del Estado por maternidad sin ningún tipo de gastos ni interés, o sea, al 0%.

Requerimientos:

Cuenta abierta en Caja España.
Presentar 3 documentos:
•Libro de familia cumplimentado con el nuevo nacimiento/adopción, si está pendiente de cumplimentar, copia del resguardo de la inscripción en el registro civil o copia del certificado de nacimiento.
•Impreso 140 ó 141 firmado y sellado por la administración.
•Certificado de empadronamiento para los clientes de nacionalidad española o certificado de residencia para el resto de los casos.

Para tener derecho a la ayuda, el nacimiento o la adopción habrá tenido lugar en territorio español con posterioridad a las 00:00 horas del día 3 de julio de 2007 y, además el beneficiario, tanto español como extranjero, tendrá que haber residido de forma efectiva y continuada en territorio español los dos años inmediatamente anteriores al hecho del nacimiento o adopción.

•CrediEspaña Hogar

Ideal para quienes están pensando en reformar su hogar. Consiste en un préstamo de hasta 18 mil euros durante un plazo de 36 meses para cancelarlo.

•Préstamo Exprés

Si necesita dinero en forma rápida y con un interés del 0% no dude en esta opción.

Datos básicos:

0 % de interés anual nominal.
Límite hasta 3 mil euros.
Fácil concesión.
Durante 9 meses en cuotas mensuales fijas.
60 euros mínimo, comisión de apertura (3,75%)
0% en comisiones de amortización y cancelación anticipada.

•Crediaportación Planes de Pensiones

Destinado a facilitar las aportaciones extraordinarias de finales de año (ajuste de la desgravación fiscal en el IRPF) a quienes participan de Planes de Pensiones Caja España.

Con un interés fijo durante un período de hasta 12 meses y la posibilidad de cancelarlo o amortizar el préstamo por anticipado.

•Credijoven Credi20

Si deseas viajar o divertirte y tienes menos de 30 años aquí está el dinero que necesitas.

Préstamo de hasta 1.500 euros en un plazo de hasta 6 meses para amortizarlo. Sin comisión de cancelación o amortización anticipada y con un interés fijo.

Es cierto que estamos en un período de “crisis” económica y financiera. Esto se refleja en la necesidad imperiosa de conseguir dinero para saldar deudas o cubrir gastos, intentando buscar por todos los medios vías alternativas de financiación.

Por lo general esto lleva a la población a solicitar créditos rápidos, financiación rápida sin necesidad de mucha documentación de por medio. Los prestamistas que se dedican a este negocio ofrecen importes ligeros (hasta 6 mil euros) que pueden devolverse en largos períodos de tiempo.

Esto significa que usted obtiene el dinero fácilmente y puede pagarlo con comodidad. Pero ¿cuál es el verdadero problema? en el fondo de esta “oferta” se esconde algo muy importante a tener en cuenta: el verdadero interés que se genera durante la vida del crédito.

La mayoría de las veces se aplican entre el 20% y 25% TAE de interés en las cuotas, o incluso más; siendo el nominal anual de la banca convencional entre el 7 y 10%.

También se debe tener mucho cuidado con las ofertas de préstamos a través de Internet, con “supuestos” bajos intereses (menos de la mitad de la actual tasa). Suelen ser entidades “fantasmas” que estafan a empresas y particulares.

Tome en cuenta que actualmente ningún préstamo o crédito se realiza 100% vía online ya que requieren escritura notarial siempre. Además, el futuro titular del crédito tiene que disponer de toda la información antes de cerrar la operación. 

Los únicos créditos rápidos más confiables son los que tienen intereses de aproximadamente 12% TAE.

De todas formas siempre asesórese bien de todo, lea la letra chica del contrato y no firme hasta no estar seguro. No se fíe de las ofertas publicitarias.

La actividad plubicitaria que abarca productos o servicios financieros tienen que ser clara, fácil de entender, suficiente, objetiva y en ningún caso engañosa, aceptable para que el consumidor pueda elegir con conocimiento de causa.

Recuerde elegir plazos cortos de devolución del crédito, evite la contratación impuesta de tarjetas y conozca si el crédito lleva vinculado otro tipo de producto.