El crédito aún no fluye
La concesión de crédito no se recupera, el paro y la crisis ralentizan el volumen de negocio de las entidades financieras, mientras el número de personas que no cuentan con los requisitos básicos para obtener un crédito sigue en aumento.
El hecho es que las entidades financieras españolas suministraron en enero 8.671 millones de euros en financiación (vivienda, consumo y otros fines), un 16% inferior a los 10.319 millones de enero de 2009, según el BDE.
Si hablamos de créditos al consumo el descenso es más negativo, las entidades prestaron 2.097 millones de euros, un 14% menos que hace un año. En tasa intermensual, la caída es más acusada, roza el 30%, alcanzado un importe de 6.716 millones de euros.
En el caso de los préstamos para vivienda, el capital concedido a las familias en el mes de enero alcanzó los 4.373 millones, en tasa interanual aumenta un 3%. Sin embargo, confrontando estos datos con el mes de diciembre la caída es del 30%.
Por entidades
En millones de euros
•Cajas de ahorro
Préstamos para viviendas: 2.295 millones de euros (-6%)
Créditos al consumo: 606 millones (-23%)
•Bancos
Préstamos para vivienda: 1.677 millones de euros (+17,5%)
Créditos al consumo: 862 millones de euros (-20%)
Financiación a empresas
Las empresas recibieron 51.808 millones de euros en el último mes de 2009, lo que supone una reducción del 27,6% menos que hace un año y el 38,5% menos que diciembre pasado.
Las nuevas operaciones de hasta un millón de euros, préstamos destinados habitualmente a las pymes, llegaron a sumar 16.164 millones de euros en enero, un 29% menos.
Y las operaciones superiores al millón de euros, préstamos destinados a las grandes sociedades, sumaron 35.644 millones de euros, un 26% menos.
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El 22% de la población recurrirá a un crédito
No todo son malas noticias para el principal negocio de las empresas prestamistas, el crédito.
La firma especializada en préstamos rápidos y líneas de financiación, Cofidis, asegura que un 22% de la población apostará por contratar un crédito al consumo en el presente ejercicio, según los datos obtenidos mediante consulta.
El mismo estudio realizado a principios de 2008 desprendía un porcentaje superior al 14%.
A pesar que el crédito no circula con la intensidad debida, aumentan las personas con intención de pedir un crédito al consumo.
Población por sectores
El colectivo comprendido entre 35 y 44 años, con salario medio y que vive en un núcleo urbano con 100.000 habitantes, son los clientes que contratarán más préstamos.
El propósito de conseguir financiación al consumo de los jóvenes de entre 18 y 24 años ha subido del 17% de 2009 al casi 30%.
Por otro lado, el colectivo senior también pretende incrementar sus solicitudes de financiación.
Sí el mercado laboral no mejora el consumo tampoco, entonces el crédito seguirá ausente. Por todo ello, recomendamos evitar endeudamientos excesivos como alternativa sugerimos el préstamo entre familiares.
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Préstamos personales de Caja España
Cada vez que acudimos a pedir un préstamo es oportuno comparar y analizar varias ofertas. Protegerse de los costes por comisiones y por los tipos de interés son las principales variables a tener en cuenta.
En Caja España usted puede acceder a 6 modalidades de préstamos personales diferentes y acorde a la necesidad específica de cada cliente.
A continuación le daremos una breve descripción de cada uno de ellos lo cual ayudará en su elección particular si tiene pensado realizar un crédito próximamente.
Ofertas de préstamos personales
Elige el préstamo que mas se adapte a tus necesidades.
•Crediprofesional Joven
Es una buena opción para quienes tienen menos de 30 años y desean financiar su actividad profesional.
Datos básicos:
Tipo de interés: fijo durante todo el periodo, sin modificaciones en la cuota.
Periodo: 6 años de plazo para cancelar la deuda.
Importe: 20 mil euros tope máximo de dinero a prestar.
Cancelación o amortización, es posible pagarla anticipadamente.
•Anticipo de Ayuda por Maternidad: 2.500€ al 0%
Es un adelanto de los 2.500 € de la ayuda del Estado por maternidad sin ningún tipo de gastos ni interés, o sea, al 0%.
Requerimientos:
Cuenta abierta en Caja España.
Presentar 3 documentos:
•Libro de familia cumplimentado con el nuevo nacimiento/adopción, si está pendiente de cumplimentar, copia del resguardo de la inscripción en el registro civil o copia del certificado de nacimiento.
•Impreso 140 ó 141 firmado y sellado por la administración.
•Certificado de empadronamiento para los clientes de nacionalidad española o certificado de residencia para el resto de los casos.
Para tener derecho a la ayuda, el nacimiento o la adopción habrá tenido lugar en territorio español con posterioridad a las 00:00 horas del día 3 de julio de 2007 y, además el beneficiario, tanto español como extranjero, tendrá que haber residido de forma efectiva y continuada en territorio español los dos años inmediatamente anteriores al hecho del nacimiento o adopción.
•CrediEspaña Hogar
Ideal para quienes están pensando en reformar su hogar. Consiste en un préstamo de hasta 18 mil euros durante un plazo de 36 meses para cancelarlo.
•Préstamo Exprés
Si necesita dinero en forma rápida y con un interés del 0% no dude en esta opción.
Datos básicos:
0 % de interés anual nominal.
Límite hasta 3 mil euros.
Fácil concesión.
Durante 9 meses en cuotas mensuales fijas.
60 euros mínimo, comisión de apertura (3,75%)
0% en comisiones de amortización y cancelación anticipada.
•Crediaportación Planes de Pensiones
Destinado a facilitar las aportaciones extraordinarias de finales de año (ajuste de la desgravación fiscal en el IRPF) a quienes participan de Planes de Pensiones Caja España.
Con un interés fijo durante un período de hasta 12 meses y la posibilidad de cancelarlo o amortizar el préstamo por anticipado.
•Credijoven Credi20
Si deseas viajar o divertirte y tienes menos de 30 años aquí está el dinero que necesitas.
Préstamo de hasta 1.500 euros en un plazo de hasta 6 meses para amortizarlo. Sin comisión de cancelación o amortización anticipada y con un interés fijo.
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Créditos rápidos elegir con conocimiento de causa
Es cierto que estamos en un período de “crisis” económica y financiera. Esto se refleja en la necesidad imperiosa de conseguir dinero para saldar deudas o cubrir gastos, intentando buscar por todos los medios vías alternativas de financiación.
Por lo general esto lleva a la población a solicitar créditos rápidos, financiación rápida sin necesidad de mucha documentación de por medio. Los prestamistas que se dedican a este negocio ofrecen importes ligeros (hasta 6 mil euros) que pueden devolverse en largos períodos de tiempo.
Esto significa que usted obtiene el dinero fácilmente y puede pagarlo con comodidad. Pero ¿cuál es el verdadero problema? en el fondo de esta “oferta” se esconde algo muy importante a tener en cuenta: el verdadero interés que se genera durante la vida del crédito.
La mayoría de las veces se aplican entre el 20% y 25% TAE de interés en las cuotas, o incluso más; siendo el nominal anual de la banca convencional entre el 7 y 10%.
También se debe tener mucho cuidado con las ofertas de préstamos a través de Internet, con “supuestos” bajos intereses (menos de la mitad de la actual tasa). Suelen ser entidades “fantasmas” que estafan a empresas y particulares.
Tome en cuenta que actualmente ningún préstamo o crédito se realiza 100% vía online ya que requieren escritura notarial siempre. Además, el futuro titular del crédito tiene que disponer de toda la información antes de cerrar la operación.
Los únicos créditos rápidos más confiables son los que tienen intereses de aproximadamente 12% TAE.
De todas formas siempre asesórese bien de todo, lea la letra chica del contrato y no firme hasta no estar seguro. No se fíe de las ofertas publicitarias.
La actividad plubicitaria que abarca productos o servicios financieros tienen que ser clara, fácil de entender, suficiente, objetiva y en ningún caso engañosa, aceptable para que el consumidor pueda elegir con conocimiento de causa.
Recuerde elegir plazos cortos de devolución del crédito, evite la contratación impuesta de tarjetas y conozca si el crédito lleva vinculado otro tipo de producto.
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