Préstamos y créditos Unnim
Unnim, cuarta caja de ahorros de España nace de la fusión fria de Caixa Sabadell, Caixa Terrassa y Caixa Manlleu, ofrece a sus clientes productos y servicios a medida.
La entidad cuenta con un volumen de activos consolidados de 81.020 millones de euros, créditos a clientes por 62.088 millones de euros y 70.009 millones de euros en recursos de clientes gestionados.
En la modalidad de créditos, Unnim ha diseñado sus ofertas a la comodidad del cliente: rapidez, fácil tramitación, disponibilidad inmediata del dinero solicitado….
Los nuevos créditos de la entidad son:
• Préstamo instantáneo online
• Préstamo consumo
• Préstamo auto
• Pensión vivienda (crédito con garantía hipotecaria para mayores de 65 años)
• Préstamo para reformas de la vivienda
• Préstamo sin intereses
• Préstamo estudio
• Préstamo estudios Euncet
• Préstamo estudios en la Universidad de Vic
Las ofertas están sujetas a condiciones, criterios de riesgo y grado de vinculación que impone la entidad para conceder el crédito.
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El interés de los créditos al consumo baja 0,53 puntos porcentuales en marzo
El tipo de interés de los créditos al consumo en el mes de marzo bajó desde el 10,22% TAE al 9,69% TAE, lo que supone una caída de 0,53 puntos porcentuales, según los datos provisionales aportados por el Banco de España (BDE).
Este ajuste de precio, segundo consecutivo, de los créditos al consumo se trasladó a los préstamos sobre vivienda y los créditos destinados para otros fines.
Tipo de interés medio aplicado por las entidades a sus créditos
Créditos al consumo: Marzo 9,69% TAE | Febrero 10,22% TAE | Enero 10,67% TAE
Préstamos sobre vivienda: Marzo 2,60% TAE | Febero 2,67% TAE | Enero 2,60% TAE
Otros créditos: Marzo 5,21% TAE | Febrero 5,33% TAE | Enero 5,57% TAE
Por entidades
Los bancos impusieron a sus clientes menores intereses que las cajas en los créditos al consumo y préstamos sobre vivienda. No obstante, en los créditos para otros fines los cajas aplicaron una tasa menor.
− Bancos
• Créditos al consumo 9,77% TAE
• Préstamos sobre vivienda 2,36% TAE
• Otros créditos 5,18% TAE
Cajas de ahorro
• Créditos al consumo 10,78% TAE
• Préstamos sobre vivienda 2,73% TAE
• Otros créditos 5,08%
TAE de los créditos a empresas
En marzo, el interés de los préstamos inferiores al millón de euros se redujo y en los préstamos superiores al millón aumentó.
− Bancos
Créditos a empresas:
• Importes inferiores al millón 4,28% TAE
• Importes superiores al millón 1,93% TAE
− Cajas de ahorro
Créditos a empresas
• Importes inferiores al millón 4,26% TAE
• Importes superiores al millón 2,71% TAE
Concesión de créditos al consumo
La concesión de créditos al consumo en el primer trimestre del año alcanzó 7.163 millones de euros (-9,8%), frente a los 7.942 millones del mismo periodo de 2009.
Del total, 3.112 millones euros fueron suministrados por bancos y 2.122 millones de euros por las cajas de ahorro. El saldo restante pertenece a otras entidades.
Las cajas de ahorros restringieron más el crédito, la caída fue del 23,4% frente al 2.2% de los bancos.
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Bancos y Cajas disminuyeron sus créditos en marzo
El crédito concedido en mazo a la clientela (particulares y empresas) por los bancos y cajas de ahorro mejoraron un 22% y 20%, con respecto a los datos registrados en febrero, de acuerdo a las estadísticas del Banco de España.
En términos interanuales, la concesión de créditos a las familias y empresas cayó el 21% y 7,8%.
Datos crediticios en marzo en millones de euros
Por entidades
• Créditos a Familias 10.586 millones de euros
− Bancos
› Total 4.976 millones de euros
› Préstamos vivienda 2.453 millones de euros
› Créditos al consumo 1.192 millones de euros
› Otros fines 1.331 millones de euros
− Cajas de ahorro
› Total 5.610 millones de euros
› Préstamos vivienda 3.248 millones de euros
› Créditos al consumo 883 millones de euros
› Otros créditos 1.479 millones de euros
• Créditos a empresas 61.952 millones de euros
− Bancos
› Total 41.578 millones de euros
› Créditos hasta el millón 11.996 millones de euros
› Créditos superiores al millón 29.582 millones de euros
− Cajas de ahorro
› Total 10.374 millones de euros
› Créditos hasta el millón 5.821 millones de euros
› Créditos superiores al millón 14.553 millones de euros
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Los derivados financieros vinculados a las hipotecas y préstamos al consumo será supervisado por el BDE
Las denuncias contra los derivados financieros vinculados a créditos hipotecarios y préstamos al consumo, certifican presuntas operaciones fraudulentas. Por fin, las instituciones regulatorias de España (Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores) han decidido tomar cartas en el asunto.
El modo de actuar de algunos bancos, información poco transparente, operaciones de riesgo, etc, al vender productos conocidos como cobertura de tipos de interés será supervisado por el Banco de España, siempre que exista relación entre producto bancario y cobertura.
Según el comunicado, la supervisión de estos instrumentos (CAP, IRS, Cobertura Collar, Swaps) compete en principio a la CNMV, pero el Banco de España tiene autoridad cuando tengan vinculación con productos bancarios.
De acuerdo al criterio conjunto de los supervisores, el cliente que contrata un derivado financiero para proteger su hipoteca o préstamo al consumo debe tener las garantías propias de usuario de servicios bancarios y no de inversión al momento de solicitar información.
Por que el cliente no emplea o quiere el derivado como producto de inversión sino para blindarse de las fluctuaciones de los tipos de interés o cambio de divisas.
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La reunificación de préstamos vuelve a despertar el interés de los españoles
Las reunificadoras de préstamos decidieron apostar por créditos fáciles y para ello ofrecían reducir los gastos en un 50% mediante la unificación de deudas.
Quizá muchas familias y particulares agruparon préstamos en pleno boom inmobiliario. Actualmente los criterios de riesgos de bancos y cajas a la hora de conceder créditos está incrementando la demanda de este producto.
Los profesionales del sector afirman que ha crecido el interés de los españoles por unificar deudas. Así, desde Freedom Finance comentan que en 2009 el número de solicitudes se ha incrementado un 30% y la Agencia Negociadora de Productos Bancarios asegura que en el mismo año las solicitudes han crecido un 50%.
Las refinanciadoras conquistaron las calles con promociones agresivas, lo que les permitió alcanzar el éxito. Pero la caída del mercado de viviendas, las restricciones para acceder a una hipoteca y el alto número de morosos, son algunos obstáculos que impiden la recuperación del sector.
El como conseguir unificar deudas pasa por agrupar todos los préstamos en uno con garantía hipotecaria. El nuevo crédito concedido tienen un plazo más largo e intereses mas bajos.
De entrada es un alivio para el consumidor, aunque el endeudamiento final es mayor. El cliente abonará los gastos correspondientes a la operación, así como, la comisión del intermediario.
Los requisitos son diferentes a los exigidos en pleno boom del ladrillo. El principal de todos es ser titular de una hipoteca. Otro detalle es el capital a financiar, anterior a la crisis las reunificadoras de deudas facilitaban entre el 100% y 120% de financiación, hoy en día el limite ronda el 80% o 90% del valor del inmueble.
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