Tres de cada cuatro pymes piden préstamos de capital privado
Según la empresa consultora de hipotecas, créditos y prestamos así como prestadora de servicios jurídicos, Clifford Auckland, 3 de cada 4 pymes o trabajadores autónomos que han pedido un crédito (75% aproximadamente), lo han hecho durante 2011 en entidades de capital privado ya que no ven la posibilidad de conseguirlo en un banco.
Esto obedece a los efectos de la crisis económica que actualmente enfrenta España, cosa que ha limitado la aprobación de nuevos créditos bancarios, incrementando las dificultades para conseguirlos y comprometiendo la liquidez de la que requieren las empresas para continuar con sus operaciones comerciales.
En este sentido, Clifford Auckland está ofreciendo un crédito alternativo a las ofertas bancarias del momento, el cual es un contrato crediticio donde no se amortizan intereses hasta por tres años y que se puede renovar sucesivamente, lo cual ha sido bien recibido por muchas empresas dada la excesiva iliquidez que existe en estos momentos. Es necesario destacar que las cuotas se reducen considerablemente, algo con lo que se logra mantener un fondo con la liquidez suficiente para esperar a que se reactive plenamente la actividad económica.
El rechazo a las solicitudes de crédito a pymes y autónomos por parte de la banca tradicional en el último año en España, ha contribuido de forma decisiva al incremento de los créditos urgentes de capital privado. El elevado índice de denegaciones, estimado según diferentes fuentes en un 85%, no deja otra alternativa a miles de empresas que han visto como en el 2011 han descendido de forma alarmante sus índices de actividad. Para muchas empresas el crédito privado se ha convertido en la única vía disponible para continuar existiendo y garantizar su futuro.
Muchas empresas prefieren ir a una entidad de capital privado a pedir un crédito ya que el índice de rechazos a las solicitudes de préstamos en los bancos alcanza el 85%. Por eso, Clifford Auckland recomienda al sector empresarial que necesitan un crédito, recurran a empresas de capital privado que sean reconocidas y tengan buena reputación en el mercado para que se asesoren debidamente y puedan solucionar su problema de liquidez.
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Clifford Auckland, apoya las reformas hipotecarias
La Franquicia de consultoría y asesoramiento en tramitación de hipotecas y préstamos así como de créditos urgentes, Clifford Auckland ha hecho el anuncio afirmando que apoya una reforma de la Ley Hipotecaria en la que se incluya la dación de pago como una solución a la actual situación de morosidad en el pago de las hipotecas que se ha venido presentando, en tanto que también exige el derecho social de cualquier persona para rehacer su vida.
Esta firma jurídica considera que la principal prioridad y compromiso de todas las instituciones financieras deberá ser la de hallar una solución a corto plazo que ponga fin a la grave situación social a la que se enfrentan miles de personas, que no pueden solventar el pago de sus hipotecas. El hecho de que además de tener que enfrentar la pérdida de sus viviendas debido a la escasez en los recursos económicos, tengan que seguir pagando la hipoteca de una casa de la que han sido desalojados, representa en la actualidad un grave problema no solo en el tema económico, sino también en los aspectos personales y sociales de todos los afectados.
Clifford Auckland también apoya una reforma que incluya la cancelación de la hipoteca que tenga como requisito la devolución de la vivienda, así como la dación en el pago como forma de liquidar la deuda total adquirida. Además de esto se intercede por el entendimiento y el acuerdo al momento de dar a la nueva ley el carácter retroactivo que se necesita para poder evitar que se sigan presentando más desalojos en las hipotecas que presentan morosidad y que han sido contratadas en los últimos años.
La firma también pone de manifiesto la incongruencia para los afectados de tener que seguir pagando por una vivienda que ya no les pertenece y que han perdido por la falta de recursos económicos y que les supondría endeudarse por muchos años más. La única justificación para esto sería el haber incrementado en su momento el valor del préstamo, con lo que se superaría el valor de tasación de la vivienda, para lo cual se tendría que haber recurrido a un aval y un compromiso con la finalidad de obtener más dinero. En relación a esto Clifford Auckland no administra ninguna hipoteca que esté por encima del 50% del valor de la vivienda.
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Créditos rápidos de Cetelem y Cofidis
Cuando se elige un crédito rápido, es importante conocer que esta opción si bien es un servicio caro, es completamente legal, sin embargo la ventaja de tener al alcance rápidamente el efectivo sin la necesidad de realizar tantos tramites, conlleva el incremento en el valor que se paga con la devolución del total del crédito.
En España, actualmente existen mejores opciones para acceder a un crédito urgente sin la necesidad de cumplir con tantas exigencias y arriesgarse a pagar un precio más caro del que al final se solicita para el producto.
El Banco Cetelem y Cofidis, son dos de las entidades financieras que ofrecen el acceso a créditos rápidos si tantas complicaciones. El capital que las respalda es de origen francés y emplean un método que les ha dado muy buenos resultados, se basa en ofrecer este servicio de crédito rápido de una forma fácil y rápida de conseguir, muchas veces basta con que el cliente lo solicite por teléfono.
Cofidis, por ejemplo es la entidad financiera que cuenta con el crédito más rápido del mercado, en menos de 48 horas el cliente ya dispone de un crédito de alrededor de 1.500 euros, convirtiéndose de este modo, en la que menos requisitos exige. De hecho en esta misma institución, se puede acceder a este tipo de créditos por un valor de hasta los 15.000 euros, sin embargo al ser una cantidad mayor de efectivo, si se requiere dejar algo de garantía, pero si se cumplen todos los requisitos, el crédito es otorgado de igual forma en menos de 48 horas.
Banco Cetelem por su parte, incluye en su oferta no solamente los créditos rápidos, sino que también ofrece créditos al consumo, prestando efectivo a sus clientes para la adquisición de distintos productos y realizar el pago de otros servicios. El crédito que más se destaca de todos los que ofrece esta institución financiera, es el denominado Préstamo Personal Banco Cetelem, en el que es otorgada, en un plazo de 48 horas hasta una cantidad de 12.000 euros.
Estos créditos rápidos que ofrecen ambas entidades financieras, están sujetos al pago de intereses de alrededor del 25 % de la TAE anual, y están en función de la cantidad solicitada y el tiempo para pagarla.
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Comunidades autofinanciadas, una forma de solucionar los gastos urgentes
Cobra fuerza una nueva tendencia en el sector de crédito que cada día tiene más adeptos. Cada vez más gente se une a las comunidades autofinanciadas, en lugar de confiar en el banco. Se trata de grupos formados por gente que más o menos se conoce. Usted mismo puede unirse, si acepta las reglas del juego.
El objetivo es prestarse dinero entre los propios miembros de la comunidad. Esta práctica va en aumento, pues en los últimos años ha aumentado a buen ritmo como consecuencia de la recesión económica.
Los miembros de la comunidad –casi siempre de 10 a 30 individuos– conocidos entre ellos, forman fondo común a través de aportaciones mensuales e una cantidad determinada. Cada uno podría pedir un máximo de cuatro veces la cantidad que ha aportado, por lo que cuanto más dinero invierta, más puede sacar.
Cada vez más gente recurre a ellos, aunque casi siempre lo hacen como última opción. Con el paso del tiempo podrían generalizarse mucho más. De momento, se usa por motivos de necesidad, cuando el individuo necesitado de crédito tiene que afrontar gastos inesperados de una cuantía no excesivamente grande.
Convenio de las comunidades con el ICO
Las comunidades autofinanciadas firmaron un convenio con la Fundación del Instituto de Crédito Oficial (ICO), que ha potenciado aún más si cabe esta práctica, que se realiza desde hace tiempo en numerosas localidades del territorio español, aunque vive una etapa de auge sobre todo en Barcelona, donde hace siete años se formó un proyecto piloto.
Se calcula que este tipo de asociaciones se prestaron en 2010 unos 350.000 euros, en 700 operaciones de crédito. La media de la cuantía de los préstamos es de 350 euros.
“Suele recurrirse a este tipo de préstamos para pequeños gastos, como los libros escolares de los niños, un viaje inesperado que se debe realizar, o realizar arreglos domésticos”, explica Jean Claude Rodríguez-Ferrera, director y fundador de la Asociación de Comunidades Autofinanciadas (ACAF). Casi todos los expertos señalan que se usa este sistema para solucionar imprevistos o para llegar a fin de mes, cuando han surgido demasiados gastos de última hora.
Las condiciones para pedir un crédito en este tipo de comunidades suelen ser flexibles. Se basan en el reglamento interno, que suele exigir el aval de dos de los miembros. Los intereses que se fijan suelen ser más baratos que los de los bancos.
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Servicios Financieros Online
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Cofidis:Solicite HASTA 6.000€.
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Novedad: Préstamos Personales BIGBANK
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