Los créditos al consumo registran una tendencia negativa que se acentúa aún más en junio
Tal parece que solo una marcada recuperación de la economía cambiara la tendencia que actualmente se está registrando en cuanto a la concesión de créditos al consumo, y no es difícil de entender, porqué esta situación continúa prevaleciendo, las entidades financieras no quieren asumir el riesgo de conceder este tipo de préstamos por temor a que sus clientes no tenga la capacidad de solventar esa deuda, en tanto que son los propios clientes quienes también se muestran reacios a adquirir un préstamo para evitar el endeudamiento.
Esta es una tendencia negativa que ya se viene presentando desde el año del 2007, cada vez son menos las personas que se acercan a las instituciones bancarias en busca de financiación, lo que ha provocado una baja en la demanda de los créditos que ha afectado de forma muy clara a todos los servicios financieros por igual. Estadísticas proporcionadas por el Banco de España, señalan que durante el mes de junio pasado, el valor de los créditos al consumo tuvo una tendencia negativa del 19,8% en relación al mismo periodo de hace un año, sumando en total 1,498 millones de euros.
Básicamente, esta es la principal razón por la que los créditos al consumo se han convertido menos accesibles para los clientes, ya que la mayoría de las entidades han dificultado los requisitos para la concesión de un préstamo, todo con la finalidad de que no se presente morosidad en los pagos. Pese a esto, se conoció también que los créditos que presentan impago registraron un descenso durante junio del orden de los 6,41%.
Para algunos analistas este descenso es positivo, sin embargo esto solo se verá reflejado hasta el primer semestre del 2012 cuando se podrá observar si existen cambios en este descenso.
Por su parte, instituciones bancarias como Sabadell, hacen uso de un tipo de créditos preconcedidos, que están enfocados para los clientes que presentan mayor liquidez, evitando de esta forma que se presente la morosidad. Luego de un análisis financiero de la situación del cliente y la consecuente aprobación por parte de la entidad bancaria, este podrá acceder a un crédito que alcanza los 24 mil euros, con un 8% de interés y 2% de comisión por apertura.
En el caso del Crédito Superfidelidad de Banco Santander, el tipo de interés se reduce si se contrata productos adicionales. Es decir, a mayor productos contratados, tanto la cuota mensual como el interés será menor.
Hay entidades que dan a conocer métodos más fáciles para lograr un crédito. En Bankia, por ejemplo, ofrecen su crédito al consumo Cuota Cero de hasta 60.000 euros en un plazo de ocho años. Además, no pagará ninguna cuota mensual durante los tres primeros meses.
Así ocurre también con el Préstamo Estrella de CaixaBank. Los clientes tienen la posibilidad de adaptar el pago mensual de las cuotas en un plazo límite de ocho años.
Créditos rápidos
Una de las salidas para muchas familias han sido sin duda los créditos urgentes, son préstamos fáciles de poca tramitación y con unos intereses enormes. Pero, las restricciones crediticias de la banca tradicional ha contagiado a las financieras. Ahora que prácticamente sus anuncios han desaparecido, vale recordar algunas ofertas que se siguen comercializando.
Cofidis ofrece su Crédito Vida Libre o Dinero YA desde 1.500 € hasta 3.000 €. Cetelem brinda créditos inmediatos con modalidad revolving de hasta 12.000 euros.
Los créditos rápidos se dirigen a todos los clientes con bajo o alto perfil económico. Por eso, el tiempo de tramitación de la solicitud suele ser muy ágil.
Lo cierto es que, en cuanto a créditos rápidos, las financieras no ofrecen mejores condiciones que los préstamos tradicionales
Pero sin lugar a dudas los créditos al consumo con mayor demanda han sido los de mediano plazo, superiores a cinco años. Estos préstamos crecieron notablemente en junio, situando su saldo vivo en 142.961 millones, +551 millones respecto al mes previo.
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Se reducen los créditos rápidos
Cuando los datos económicos eran buenos, los créditos rápidos eran los productos estrella de las entidades que los concedían. Muchos ciudadanos vivían en la cultura del despilfarro, y si necesitaban comprar coches o joyas, o realizar un viaje de placer, no dudaban en solicitar uno de estos créditos que se concedían sin problemas.
Pero ahora, tras la recesión, las entidades han reforzado los requisitos para conceder créditos, y han decidido dejar de ofrecer este tipo de productos. Les asusta que la morosidad en este segmento supera el 20%.
En la actualidad los créditos fáciles de antaño prácticamente ni se ofertan. Se pueden encontrar como mucho préstamos al consumo con altos intereses que se concedan lo más rápido posible. Pero por ejemplo, han desaparecido muchas de las empresas que antaño estaban especializadas en este producto, como Banco Sigma, Credial o Optiline. Otras, se han fusionado con entidades más grandes como Eurocrédito.
No existen datos concretos sobre la caída de los créditos rápidos, pero se estima que al no haber oferta, la cifra es superior a la del resto del sector, que en 2009 se redujo un 25,7%, aunque posteriormente los datos no han sido tan radicales.
Si hace relativamente poco se podía conseguir hasta un máximo de 3.000 euros con una llamada telefónica, e incluso por SMS, ahora es imposible. Ni siquiera aparecen los populares anuncios de televisión con los que las televisiones nos bombardeaban antes. Las empresas sí que prometen gestionarlo de forma rápida, pero han aumentado los requisitos. Algunas empresas aclaran que una vez recibida la solicitud de un cliente, ordenarán a un asesor personal un pequeño estudio, con el objetivo de valorar la solvencia del posible usuario.
Entidades que aún ofrecen créditos rápidos
Entre las pocas empresas que siguen prestando sus servicios en el sector del crédito rápido en España destaca Cofidis, que cuenta con tres tipos de productos. Vida libre permite pedir entre 500 y 3000 euros. Direct Cash permite volver a utilizar el dinero amortizado de nuevo. Dinero Ya permite solicitar hasta 6000 euros.
Por otro lado, Mediatis ofrece un Crédito Personal entre 750 y 3000 euros. La empresa realiza una transferencia con el dinero en 24 horas.
Por último el Crédito a Medida Cetelem (hasta 60.000 euros) se puede considerar un crédito rápido, porque se puede contratar para cualquier finalidad.
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Créditos rápidos de Cetelem
Cetelem –empresa especializada en la concesión de créditos rápidos-, presenta su Crédito Reforma, una alternativa de financiación con una finalidad puntual, en este sentido, el dinero solicitado debe ser empleado para financiar las reformas en el hogar, asimismo, se ofrece un producto específico para todo lo relacionado con el equipamiento de la vivienda.
En cuanto a la primera opción a nuestro alcance, puede ser contratada por Internet, por un importe desde 12.000 euros con un plazo de amortización que varía entre 6 meses y un límite máximo de 6 años.
Esta clase de créditos rápidos requiere del cumplimiento de una serie de requisitos previos a la respectiva concesión, uno de ellos es ser residente en territorio español, además, resulta imprescindible presentar justificación de ingresos.
En cuanto al tipo de interés de la operación, el mismo es fijo durante todo el plazo, del 9,25 %.
Una de las desventajas es que se incluye una comisión de apertura correspondiente al 3,00 %, sin gastos por la comisión de estudio o por cancelación anticipada.
El Crédito Equipamiento Hogar representa la segunda alternativa con finalidad similar, en este caso en particular, es posible disponer de un capital de al menos 10.000 euros y hasta un máximo de 12.000 euros.
Con un periodo de tiempo para la devolución del dinero desde 3 meses y hasta 6 años.
Cabe tener presente que la finalidad es puntual, se trata de un producto de financiación desarrollado para cubrir todos los gastos relacionados con el equipamiento del hogar, ya sea decoración, muebles nuevos, electrodomésticos, etc.
La operación se encuentra sometida a un tipo de interés fijo del 9,50 %. En esta oportunidad, también se contempla una comisión de apertura del 3,00 %.
Por último, resta por confirmar que la firma permite contratar de manera voluntaria, un seguro de protección de pagos en calidad de producto vinculado al crédito.
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Los créditos rápidos de Cofidis aumentan un 15% durante el pasado ejercicio
Cofidis, institución de créditos rápidos y financiación de empresas para compras a plazo, reverdece con la crisis. Y eso ocurre, claro, porque en 2010 otorgó 324,33 millones de euros en préstamos, +15% que el año anterior. Ese mismo año registró una caída del 42% (281,99 millones de euros).
Según los datos, el número de créditos firmados fueron 372.487 frente a los 330.460 del año precedente.
Esta política de negocio se corresponde con el volumen de riesgo vivo, el termómetro que mide el volumen de préstamos e intereses que están en proceso de devolución. Teniendo en cuenta el último reporte alcanzó un montante de 952 millones de euros en nuestro país, +1% que el 2009.
Durante el mismo periodo, y en un contexto de créditos tradicionales caros, debido a los implacables criterios de riesgo de la banca, los clientes activos de la entidad reflejaban un +5,4%, es decir, 737.610 personas solicitaron créditos rápidos.
Con argumentos muy convincentes el director general de Cofidis, Juan Sitges, explica los motivos que le han permitido seguir concediendo préstamos rápidos, tras un 2009 que se caracterizó por la prudencia a la hora de otorgar préstamos en el sistema financiero, en 2010 la financiación a familias y particulares estuvo más atendida. Y hubo que estudiar con más esmero las solicitudes de préstamos y establecer parámetros más inflexibles a la hora de concederlos.
La financiera cuenta con el respaldo de sus oficinas en Bélgica, Italia, Portugal, República Checa, Hungría, Rumania y Eslovaquia.
Hay motivos económicos para entender el auge de los créditos rápidos. Los préstamos rápidos son de fácil acceso y el mercado no deja de lanzar nuevas ofertas para satisfacer a los clientes.
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Novedad: Préstamos Personales BIGBANK
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