Préstamos para celebraciones familiares
Como suele ocurrir en primavera las celebraciones familiares perturba nuestros pequeños ahorros. Los bautizos, bodas, comuniones, etc, ponen en jaque nuestra economía para eludir los fuertes gastos la solución pasa por recurrir a los préstamos personales.
Un préstamo personal se concede sin ninguna finalidad concreta, pude utilizarse para diferentes motivos, celebraciones familiares, estudios, vacaciones, imprevistos, etc.
El tipo de interés ronda el 10% TAE y por lo general, el limite de amortización es menor al de sus hermanos mayores, créditos hipotecarios.
Las ofertas que proponen las entidades son muy variadas, por ejemplo, el BBVA ofrece un crédito nómina online, el cliente que domicilie su nómina puede conseguir entre 5.000 y 60.000 euros.
El nuevo préstamo personal de Caja Castilla la Mancha tiene un interés cero, con un plazo máximo de 18 meses y puede amortizar el préstamo desde 44,39 euros al mes. Los interesados tienen que domiciliar la nómina o pensión.
CajaCanarias presenta un préstamo rápido a un tipo de interés del 9,75%, con el crédito inmediato puedes conseguir 30.000 euros a un plazo de hasta 5 años. El lado opuesto del crédito son los conceptos por comisiones a pagar, comisión por apertura 2% (mínimo 20 euros) y comisión por estudio 0,5% (mínimo 30 euros).
En todo caso, no va resultar sencillo elegir el mejor préstamo. Lo verdaderamente preocupante para los solicitantes tiene que ser la letra pequeña del contrato y el tipo de vinculación con otros productos.
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Los créditos rápidos vuelven a recobrar protagonismo
Los excesos de algunos, el duro ajuste del mercado laboral y el incremento del número de morosos ha propiciado que los consumidores vuelvan a manejar la idea de conseguir créditos rápidos, lo que da una percepción de poca planificación financiera del cliente español.
Un argumento erróneo, si tenemos en cuenta los intereses que aplican las entidades que ofrecen este tipo de productos. Como en una estratégica partida de ajedrez, los préstamos rápidos utilizan publicidad agresiva para captar clientes.
El tablero esta lleno de clientes agobiados por las deudas, la desesperación y el enfriamiento del apetitivo por el riesgo del sector financiero origina que los consumidores se decanten por los préstamos rápidos.
La publicidad se ha ido sofisticando: el tiempo de tramitación de la solicitud, los requisitos, el plazo de amortización, las cuotas mensuales, sin finalidad concreta y el resto de características influyen en la elección, y suelen ir ligados a la contratación de un crédito rápido.
De hecho los créditos rápidos son una dura competencia para los créditos tradicionales, ya que han sabido adaptarse a lo que el mercado demanda, encajando perfectamente con las necesidades actuales de los españoles.
Pero antes, hay que leer atentamente las condiciones para adherirse a estas ofertas, elegir un crédito urgente puede complicar aún más la situación económica.
Tenemos que buscar un equilibrio entre las probabilidades de obtener un crédito urgente con las condiciones que nos ofrecen. Nadie da duros a cuatro pesetas, menos las financieras.
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Créditos rápidos elegir con conocimiento de causa
Es cierto que estamos en un período de “crisis” económica y financiera. Esto se refleja en la necesidad imperiosa de conseguir dinero para saldar deudas o cubrir gastos, intentando buscar por todos los medios vías alternativas de financiación.
Por lo general esto lleva a la población a solicitar créditos rápidos, financiación rápida sin necesidad de mucha documentación de por medio. Los prestamistas que se dedican a este negocio ofrecen importes ligeros (hasta 6 mil euros) que pueden devolverse en largos períodos de tiempo.
Esto significa que usted obtiene el dinero fácilmente y puede pagarlo con comodidad. Pero ¿cuál es el verdadero problema? en el fondo de esta “oferta” se esconde algo muy importante a tener en cuenta: el verdadero interés que se genera durante la vida del crédito.
La mayoría de las veces se aplican entre el 20% y 25% TAE de interés en las cuotas, o incluso más; siendo el nominal anual de la banca convencional entre el 7 y 10%.
También se debe tener mucho cuidado con las ofertas de préstamos a través de Internet, con “supuestos” bajos intereses (menos de la mitad de la actual tasa). Suelen ser entidades “fantasmas” que estafan a empresas y particulares.
Tome en cuenta que actualmente ningún préstamo o crédito se realiza 100% vía online ya que requieren escritura notarial siempre. Además, el futuro titular del crédito tiene que disponer de toda la información antes de cerrar la operación.
Los únicos créditos rápidos más confiables son los que tienen intereses de aproximadamente 12% TAE.
De todas formas siempre asesórese bien de todo, lea la letra chica del contrato y no firme hasta no estar seguro. No se fíe de las ofertas publicitarias.
La actividad plubicitaria que abarca productos o servicios financieros tienen que ser clara, fácil de entender, suficiente, objetiva y en ningún caso engañosa, aceptable para que el consumidor pueda elegir con conocimiento de causa.
Recuerde elegir plazos cortos de devolución del crédito, evite la contratación impuesta de tarjetas y conozca si el crédito lleva vinculado otro tipo de producto.
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Créditos al consumo: interés aplicado en diciembre
El esfuerzo realizado por el Banco Central Europeo (BCE) en mantener los tipos oficiales de interés bajo mínimos con la única finalidad de abaratar el crédito, empieza a trasladarse a las familias, pese a los diferentes criterios utilizados a la hora de aprobar la solicitud de financiación.
Por tercer mes consecutivo las entidades financieras españolas rebajan el interés que aplican en la concesión de créditos al consumo.
En diciembre, el precio medio se redujo del 10,17 TAE al 9,72% TAE, según los análisis del Banco de España (BDE).
Créditos al Consumo
•Tarifa media del sector financiero
Diciembre: 9,72% TAE
Noviembre: 10,17% TAE
Octubre: 10,21% TAE
Septiembre: 11,02% TAE
Agosto: 11,17% TAE
Julio: 10,34% TAE
•Por entidades
Bancos: 9,85% TAE
Cajas de Ahorro: 12,50% TAE
•Tarifa créditos varios
Créditos sobre vivienda
Conjunto financiero: 2,62% TAE
Bancos: 2,43% TAE
Cajas: 2,72% TAE
Otros créditos
Conjunto financiero: 4,88% TAE
Bancos: 4,98% TAE
Cajas: 4,78% TAE
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La banca se apunta a refinanciar créditos al consumo
La tendencia a la baja de los tipos oficiales de interés apenas alivia la deuda de los hogares españoles, sólo se han podido beneficiar los titulares de un préstamo hipotecario.
Las entidades financieras se han volcado a refinanciar las deudas de sus clientes en su afán por frenar las elevadas tasas de morosidad.
En los últimos meses, la refinanciación de créditos al consumo se han multiplicado. La demanda ha sido aprovechado por el sector financiero para aplicar margenes abusivos, intereses que rondan el 14%, algo incomprensible cuando el precio oficial del dinero asciende al 1,2%.
Manuel Pardo, presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) explica: los bancos se han lanzado a fondo a la refinanciación para no incrementar la morosidad a través de la fórmula de aplazar el problema, aunque en muchas ocasiones refinancián créditos que saben que en el futuro tendrán que ser embargados.
La refinanciación de deudas es un procedimiento de escape a todas las deudas financieras adquiridas, consiste en agrupar todos los pagos en un nuevo crédito amortizando cuotas mensuales flexibles y alargando el plazo de devolución.
Intermediarios de crédito
Los servicios de los intermediarios financieros también ha supuesto un desahogo, muy arriesgado, a los consumidores.
Solicitar créditos rápidos o reunificar deudas significa agrandar el problema, ya que el cliente pagará más dinero durante un plazo más largo.
Los intermediarios se han visto en la obligación de incrementar sus comisiones como consecuencia del estancamiento del crédito, han incrementado de 0,35 puntos hasta el 2,5 puntos.
Las instituciones de consumidores recomiendan no acudir a las empresas de créditos rápidos o reunificadoras de deudas.
Según la OCU, lo único que hacen es actuar como intermediarios entre los clientes y las entidades financieras, llevándose cuantiosas comisiones por ello y las soluciones que le pueden dar son las mismas que obtendrá negociando directamente con su banco.
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