Los créditos rápidos carecen de transparencia
Recientemente se ha dado a conocer que la información que proporcionan los sitios web de créditos rápidos, no es del todo completa y carece de transparencia, especialmente en lo relacionado con los costos por concepto de los servicios adicionales, esto de acuerdo con un informe presentado por la Confederación Española de Organización de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios, CEACCU.
Luego de haber realizado un análisis de las condiciones establecidas por las entidades financieras para cuando se solicitaba un préstamo de 3.000 euros con un tiempo para liquidarlo de 48 meses, este fue el principal resultado al que llego esta Confederación, en tanto que se atribuye a la crisis económica y los problemas para acceder a una financiación el que cada vez existan este tipo de entidades que ofrecen créditos rápidos y de fácil acceso, muchas de las cuales ni siquiera requieren de que el cliente acredite su solvencia económica.
La mayoría de estas entidades financieras ofrecen atractivas cuotas de pago, pero no le indican al cliente con claridad cuál será el costo total que terminara pagando por ese préstamo, por lo que en este sentido, la CEACCU aconseja que las personas identifiquen cual será el monto total que terminara pagando por la financiación y hacer la comparación con la cantidad inicialmente solicitada.
Por lo que respecta a las comisiones de apertura y de cancelación, también se encontró que la información proporcionada en estos créditos rápidos, no es transparente e incluso se presentaron casos en los que dicha información estaba oculta, advirtiendo este estudio que muchas de las comisiones de apertura pueden alcanzar hasta un 10% de interés.
De esta manera se pueden identificar que las principales razones por las cuales este tipo de préstamos no son recomendables, tienen que ver con el elevado costo que se terminará pagando, además de la poca información que se proporciona sobre las condiciones del préstamo, y que a decir de la propia CEACCU, si bien en un principio representan una solución a corto plazo, lo cierto es que en realidad incrementan el sobreendeudamiento.
Para finalizar el informe también apunta que la nula información sobre condiciones básicas como la TAE, así como los servicios obligatorios que se tienen que contratar, representan un incumplimiento de la directiva de crédito al consumo, por lo que la CEACCU enviará este informe a las autoridades de consumo para que se apliquen las sanciones correspondientes.
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¿Crédito rápido salvación para el comercio?
La institución financiera Cofidis ha identificado que necesita una estrategia que le permita un crecimiento con respecto a los créditos al consumo, el principal producto financiero que la entidad ofrece a sus clientes, todo esto a la par de la difícil situación que la banca española está experimentando con la financiación.
Por su parte, y en bases a lo expresado por el director General Juan Sitges, la filial de esta institución financiera, que se ubica en Cornellá, ha logrado conseguir varios acuerdos mediante Partners, mayoritariamente con cadenas de consumo. Esta es una medida a la que se ha recurrido como consecuencia de la nula concesión de crédito por parte de las entidades bancarias en España, y que se ha convertido en una alternativa de solución para los comercios que realizan operaciones de importe medio, así como para aquellas personas para las que el crédito al consumo es algo indispensable.
Actualmente se pueden identificar varios sectores que presentan más posibilidades de contratar este servicio, entre los que se destacan el sector de los talleres de reparación y mantenimiento de automóviles, así como los electrodomésticos. Básicamente es a través de acuerdos con socios estratégicos, que el cliente consigue la financiación con Cofidis, la cual liquida al contado todo el valor de la compra a la empresa comercial, en tanto que también es posible que se asocien a tarjetas de fidelizacion.
Entre las primeras asociaciones que ya están trabajando, se han llegado a acuerdos con compañías de reparación y revisiones de automóviles, tales como Omnia, Carglass, así como Feau Verd. Esta estrategia implementada por Cofidis, ha involucrado la restructuración del consejo de dirección, en el cual ahora existen 6 miembros en lugar de los 8 que había antes, además de que también existe un nuevo director comercial llamado Manuel Santos, cuya experiencia de 20 años trabajando con Cetelem lo respalda.
De igual forma también ha llegado Joaquín Rubio, quien es el nuevo director de recursos humanos, con el objetivo de orientar a los empleados en la nueva estrategia de la institución financiera. Cofidis tiene en la actualidad en su sede de Cornellá 750 empleados, de los cuales 450 se dedican exclusivamente al servicio de atención al cliente. De acuerdo con el director general, Cofidis únicamente aprueba un 12% de las solicitudes recibidas para créditos directos, mientras que antes de la crisis ese porcentaje era de aproximadamente 30%.
¿Deberán las empresas renovar sus planes y ofertas de financiación? ¿Demanda el sector otros productos nuevos?
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Crédito como impulsor de la economía española
Constantemente se menciona que la Economía Española requiere del crédito para poder generar condiciones de estabilidad que le permitan salir del letargo en el que se encuentra, sin embargo al no existir estas condiciones que les brinden a las empresas y a las familias la posibilidad de acceder a un crédito, la actividad económica del país se paraliza dando como resultado la actual crisis que se vive en el sector crediticio.
Si las instituciones financieras no conceden créditos a familias y empresas comienzan a experimentar problemas financieros que no les permiten solventar sus gastos más indispensables ni mucho menos responder ante cualquier eventualidad. No obstante que en la situación actual prevalece la morosidad y se vislumbra un escenario negativo para la economía, han surgido las empresas que ofrecen los llamados créditos rápidos en los que por lo general no se requiere de cumplir muchos trámites, con lo que de alguna forma se le da un respiro a la economía.
Por citar una de estas tantas empresas, Crédito Pocket ofrece servicios de mini créditos personales rápidos, con cantidades que van desde los 50€ hasta los 400€, destinados en su mayoría a solventar gastos imprevistos que se tendría que liquidar en un corto plazo. También son utilizados para compras indispensables o como adelanto de la nomina. No solo eso, esta empresa recompensa la confianza de sus clientes concediendo prorrogas de vencimiento para cubrir el préstamo, así como prorrogas anticipadas.
¿Qué pasa con el TAE?
¿Por qué no se habla de este índice?
Esta última opción significa que el cliente puede solicitar una prórroga en su plazo de vencimiento indicando la nueva fecha de devolución del préstamo, pudiendo hacerlo incluso de forma online, en tanto que si el cliente desea liquidar el préstamo de forma anticipada, se le concede una disminución en dicho pago. Como mencionábamos, los requisitos para acceder a este tipo de créditos son muy pocos, radicar en España y disponer de una cuenta corriente, contar con 21 años, así como no estar incluido en las listas de morosidad como la de la ASNEF.
Otra característica más de este tipo de créditos, es que su solicitud se realiza de forma confidencial, rápida y mediante la página web de la empresa o también a través del teléfono, y en un plazo no mayor a 24 horas. Si bien estos créditos contribuyen de alguna manera a mejorar la economía de las familias, se debe tener cuidado al solicitarlos.
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Los créditos al consumo registran una tendencia negativa que se acentúa aún más en junio
Tal parece que solo una marcada recuperación de la economía cambiara la tendencia que actualmente se está registrando en cuanto a la concesión de créditos al consumo, y no es difícil de entender, porqué esta situación continúa prevaleciendo, las entidades financieras no quieren asumir el riesgo de conceder este tipo de préstamos por temor a que sus clientes no tenga la capacidad de solventar esa deuda, en tanto que son los propios clientes quienes también se muestran reacios a adquirir un préstamo para evitar el endeudamiento.
Esta es una tendencia negativa que ya se viene presentando desde el año del 2007, cada vez son menos las personas que se acercan a las instituciones bancarias en busca de financiación, lo que ha provocado una baja en la demanda de los créditos que ha afectado de forma muy clara a todos los servicios financieros por igual. Estadísticas proporcionadas por el Banco de España, señalan que durante el mes de junio pasado, el valor de los créditos al consumo tuvo una tendencia negativa del 19,8% en relación al mismo periodo de hace un año, sumando en total 1,498 millones de euros.
Básicamente, esta es la principal razón por la que los créditos al consumo se han convertido menos accesibles para los clientes, ya que la mayoría de las entidades han dificultado los requisitos para la concesión de un préstamo, todo con la finalidad de que no se presente morosidad en los pagos. Pese a esto, se conoció también que los créditos que presentan impago registraron un descenso durante junio del orden de los 6,41%.
Para algunos analistas este descenso es positivo, sin embargo esto solo se verá reflejado hasta el primer semestre del 2012 cuando se podrá observar si existen cambios en este descenso.
Por su parte, instituciones bancarias como Sabadell, hacen uso de un tipo de créditos preconcedidos, que están enfocados para los clientes que presentan mayor liquidez, evitando de esta forma que se presente la morosidad. Luego de un análisis financiero de la situación del cliente y la consecuente aprobación por parte de la entidad bancaria, este podrá acceder a un crédito que alcanza los 24 mil euros, con un 8% de interés y 2% de comisión por apertura.
En el caso del Crédito Superfidelidad de Banco Santander, el tipo de interés se reduce si se contrata productos adicionales. Es decir, a mayor productos contratados, tanto la cuota mensual como el interés será menor.
Hay entidades que dan a conocer métodos más fáciles para lograr un crédito. En Bankia, por ejemplo, ofrecen su crédito al consumo Cuota Cero de hasta 60.000 euros en un plazo de ocho años. Además, no pagará ninguna cuota mensual durante los tres primeros meses.
Así ocurre también con el Préstamo Estrella de CaixaBank. Los clientes tienen la posibilidad de adaptar el pago mensual de las cuotas en un plazo límite de ocho años.
Créditos rápidos
Una de las salidas para muchas familias han sido sin duda los créditos urgentes, son préstamos fáciles de poca tramitación y con unos intereses enormes. Pero, las restricciones crediticias de la banca tradicional ha contagiado a las financieras. Ahora que prácticamente sus anuncios han desaparecido, vale recordar algunas ofertas que se siguen comercializando.
Cofidis ofrece su Crédito Vida Libre o Dinero YA desde 1.500 € hasta 3.000 €. Cetelem brinda créditos inmediatos con modalidad revolving de hasta 12.000 euros.
Los créditos rápidos se dirigen a todos los clientes con bajo o alto perfil económico. Por eso, el tiempo de tramitación de la solicitud suele ser muy ágil.
Lo cierto es que, en cuanto a créditos rápidos, las financieras no ofrecen mejores condiciones que los préstamos tradicionales
Pero sin lugar a dudas los créditos al consumo con mayor demanda han sido los de mediano plazo, superiores a cinco años. Estos préstamos crecieron notablemente en junio, situando su saldo vivo en 142.961 millones, +551 millones respecto al mes previo.
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Servicios Financieros Online
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Cofidis:Solicite HASTA 6.000€.
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Novedad: Préstamos Personales BIGBANK
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