Son muchos los españoles que acuden a un banco o caja de ahorro a pedir diferentes créditos. El simple descenso del euríbor es positivo para el bolsillo de los consumidores.

A pesar de los elevados margenes aplicados en todo tipo de financiación, por el perfil de riesgo de los clientes y la escasa demanda, los préstamos al consumo blandos son la mejor herramienta para cubrir necesidades imprevistas e inevitables.

La entidad financiera de Salamanca cuenta con tres alternativas de financiación blandas para sus clientes más fieles.

•Préstamos al consumo

Credicoche Duero, financiación para adquirir un coche desde 10.000 hasta 30.000 euros, el plazo de amortización mínimo es de cinco años y de ocho años como limite. Además existe la posibilidad de incluir el seguro del coche en el importe del préstamo solo el primer año.

El tipo de interés aplicado es:

7% nominal anual (7,68% TAE) a cinco años
8% nominal anual (8,60% TAE) a ocho años.

Préstamo Inmediato, el nombre comercial nos indica que podemos disponer del dinero prestado de forma instantánea. La oferta destaca por tener un trámite de contratación muy flexible.

Exclusivamente para usuarios titulares de una tarjeta de crédito y que utilizan el servicio Línea Duero, banca online. Los comités de riesgo premeditarán la solvencia del cliente antes de aprobar la solicitud.

A continuación, en el caso de obtener el préstamo, se tienen que remitir los siguientes documentos: DNI o Tarjeta de Residencia, últimas nóminas y la declaración del IRPF.

Crediduero Nómina, es un préstamo rápido para clientes con nómina domiciliada, se ha proyectado con el objetivo de atender cualquier imprevisto que surja en el hogar o para un capricho doméstico.

El importe financiable puede llegar a ser hasta cuatro veces la nómina domiciliada (máximo 6.000 euros), con un plazo de doce meses y un tipo de interés del 6% (TAE 8,19%). Sólo aplica una comisión por apertura del 1% y no tienen comisión por cancelación.

Cajastur comercializa dos productos que fomentan la creación de empresas. En un entorno económico muy complicado, los proyectos viables son una apuesta de futuro para los jóvenes emprendendores.

El Préstamo Emprendedor y el Microcrédito ofrecen condiciones muy flexibles y van dirigidos a jóvenes (residentes en Asturias) que han finalizado sus estudios universitarios o de formación profesional, o para aquellas personas con iniciativas emprendedoras que no tienen suficientes garantías para obtener un préstamo tradicional.

Principales Características

•Préstamo Emprendedor
Importe: 30.000 euros como limite
Plazo: hasta cinco años
Tipo de Interés: Euribor a un año (reuter) + 2,95% (interés mínimo del 4%)
Comisión de estudio y estudio: 1% (máximo 150 euros)
No requiere aval

•Microcrédito
Importe: 10.000 euros como limite
Plazo: hasta cinco años
Tipo de Interés: Euribor a un año (reuter) + 2,95% (interés mínimo del 4%)
Comisión por apertura: 0%
Comisión de estudio: 0%
No requiere aval

La aprobación de la solicitud está sujeta a los criterios de riesgo de la entidad y al cumplimiento de los requisitos por parte del prestatario.

Uno de los requisitos que tiene que presentar el solicitante es un proyecto viable desde el punto de vista financiero, económico, innovador, tecnológico, etc.

La ausencia de crédito en el sector de las cuatro ruedas no anima la venta de vehículos. A pesar del trabajo realizado por el Gobierno con el Plan 2000E, las operaciones de compra no despegan.

El Banco Santander y Ford han llegado a un acuerdo para reactivar el consumo de vehículos, reduciendo el precio de compra con descuentos del 18% sobre las ayudas estatales y flexibilizando las condiciones de financiación.

El producto está diseñado para todos los consumidores y dependiendo del grado de vinculación las condiciones pueden mejorar considerablemente. No obstante los clientes de la entidad pertenecientes al plan Queremos ser tu Banco ya gozan de esta excelente oferta.

Para acceder a esta campaña, puede pedir el crédito en las oficinas del Santander o en los puntos de venta del fabricante hasta el 31 de diciembre.

El sector de las cuatro ruedas es clave para reactivar la economía del País y estimulando la venta de coches, turismos, furgonetas, etc, puede crear más puestos de trabajos dentro del sector industrial.

El temor al riesgo por parte de las entidades prestamistas y la caída del consumo, restringe las nuevas operaciones crediticias.

Los créditos para adquirir bienes con la categoría de uso duradero registraron 23.540 millones al cierre de septiembre, un 22,6% menos que hace un año.

Así, en términos interanuales la actividad crediticia cayó un 31,2% en bancos y un 26% en las cajas.

Los bancos destinaron 951 millones de euros y las cajas 757 millones para financiar bienes al consumo en septiembre.

Sin embargo, los créditos al consumo con vencimientos superiores a cinco años crecieron 4,510 millones.

Mientras el mercado laboral no empiece a generar empleo, el consumo seguirá desplomándose, incrementando el paro y como consecuencia la demanda de préstamos para comprar bienes duraderos.

La receta que propone Barclays es un nuevo préstamo denominado cuota fácil, con el objetivo de ayudar a sus clientes.

Esta iniciativa pretente desahogar a los clientes titulares de un crédito o préstamo aumentando el plazo, sin ningún coste adicional y sin demasiados trámites. Para ello se procederá a cancelar el préstamo vigente.

En concreto, pagar menos seleccionando el día más adecuado para el pago y manteniendo las condiciones del primer préstamo (tipo de interés, capital pendiente..), extendiendo el periodo de vencimiento.

Principales características

• Producto: Préstamo Cuota Fácil
• Préstamos pendientes:
   Entre 12 y 24 meses: ampliables hasta 12 meses adicionales
   Entre 25 y 60 meses: ampliable hasta 24 meses adicionales
• Sin comisiones.

Las entidades prestamistas prosiguen aplicando criterios diferentes al ininterrumpido descenso del Euribor. El panorama actual lejos de relajarse beneficia más a las empresas que ofrecen créditos.

El Banco Central Europeo (BCE) sigue bombardeando el mercado interbancio de dinero barato, pero esta medida en vez de beneficiar a los clientes de la banca perjudica el acceso a la financiación tradicional.

Los nuevos créditos al consumo se conceden a un tipo de interés medio del 11.17% (TAE), según los últimos datos del Banco de España (BDE). Bancos y cajas concedieron 1.628 millones a este segmento.

Estos datos ratifican la tendencia al alza del tipo de interés aplicado a estos préstamos.

El racionamiento del crédito se ha enlazado directamente a la subida del precio del dinero en todas las ofertas crediticias a clientes.

El dinero prestado por las entidades en el mismo mes se debilitaron un 42,6% a empresas y 41,7% a los hogares.

El negocio del crédito de bancos y cajas de ahorro prosigue afectando a los españoles.

Según los datos del Banco de España (BDE) correspondientes al mes de julio las entidades racionaron en un 26% el crédito para adquirir vivienda, el 32% para los créditos al consumo y los préstamos a pymes y autónomos otro 26%, en términos interanuales.

Mayor prudencia en los criterios de concesión, endurecimiento de las condiciones, estrategia para combatir los créditos morosos, dinero más caro, riesgo existente en el mercado o simplemente falta de demanda pero de clientes solventes, ayudan a la entidades en su política de no descongestionar los créditos bancarios.

En cambio, para las Administraciones y grandes Compañías si hay financiación, hasta julio los créditos para  el sector empresarial aumentaron en un 11,3%.

Desde mi punto de vista, las entidades acumulan suficiente liquidez para luchar contra la morosidad, pese al riesgo de las operaciones y a la subida de la morosidad en los próximos meses, es el momento de inyectar de fondos a la sociedad, pero sin cometer los errores del pasado.

Caja Navarra apuesta por los créditos personales más recomendables del mercado, los préstamos destinados a financiar estudios y formación de los jóvenes para la temporada 2009-2010.

Así, los estudiantes de la Universidad de Navarra podrán solicitar hasta 30.000 euros a un vencimiento máximo de 10 años.

El Préstamo Matrícula en condiciones preferentes, para abonar la inscripción de los estudios universitarios, el limite máximo asciende a 30.000 euros para amortizarlo en diez meses. Lo más llamativo es que no posee ningún tipo de comisión ( comisión de apertura 0%, de cancelación 0% y de amortización anticipada 0%) y el tipo de interés aplicado es fijo del 3,5%, por debajo de la media de los créditos al consumo.

Préstamo Estudios, producto exclusivamente para jóvenes titulares de tarjetas CAN, financia hasta 12.000 euros a un plazo de hasta 10 años y con la posibilidad una vez concluido los estudios de dos años de carencia, tiene comisión de apertura de 0,75% pero no de cancelación ni de amortización parcial anticipada y el tipo de interés aplicado sobre el Euribor es del 2,25%.

Para los universitarios que desean proseguir su formación, la entidad ofrece a usuarios de tarjetas Can el Préstamo Posgraduado, hasta 24.000 euros para devolverlos en 10 años, sólo posee comisión de apertura 0,75% y el tipo de interés aplicado sobre el Euribor es del 2%.

Caixa Sabadell cuenta con un préstamo rápido ideado para aquellos clientes que necesitan financiación y que no pueden solicitarlo físicamente.

CrediInstan online tiene la ventaja que se puede contratar desde cualquier zona con enlace a Internet. La oferta crediticia esta a disposición las 24 horas del día y los 365 días del año.

El importe financiado puede alcanzar los 6.000 euros a interés fijo muy competitivo, el plazo de amortización es de 60 meses.

No tiene comisión de apertura, ni de estudio.

El único requisito es ser cliente de la banca electrónica de Caixa Sabadell (CODI) o titular de una tarjeta bancaria de la entidad.

CODI proporciona facilidad y seguridad para realizar operaciones nacionales e internacionales, consultar movimientos y saldo de tu cuenta personal, pagar recibos, etc.

Aprobado el crédito en menos de un día puedes disponer del dinero. Sin tramites burocráticos, de forma rápida y sencilla recibes el dinero en tu cuenta bancaria.

La Caja de Ahorros y Monte de Piedad, Caja España comercializa vía online el Préstamonet, oferta destinada a proteger a las familias o particulares de cualquier imprevisto. Por ejemplo, para pasar las vacaciones, comprar la TV plasma, el ordenador o reformar el piso.

Este préstamo online tiene la ventaja que se puede contratar desde cualquier zona con conexión a Internet. No necesita tramites burocráticos, de forma rápida y sencilla recibes el dinero en tu cuenta bancaria.

El importe prestado fluctúa entre 600 y 6.000 euros, el plazo de amortización es de hasta 36 meses y un interés aplicado del 9,90% nominal.

La obligación al cumplimiento de la deuda es mensual.

No tiene comisión de cancelación o amortización anticipada, sin embargo aplica una comisión de apertura del 1,50%, en caso de no aprobación se devuelve el dinero cobrado.

Según la entidad, para 6.000 euros concedidos a 36 meses, más 1,50% de comisión de apertura, resultaría una TAE del 11,51%.