La morosidad disminuye en marzo
A finales de 2010 y principios de 2011 el índice de morosidad no había hecho más que subir. Pero por fin llegan nuevas noticias. En marzo la morosidad del crédito concedido por bancos y otras entidades ha caído, hasta quedarse en el 6,11%. De esta forma, baja 8 décimas con respecto a febrero, cuando fue de 6,19%.
La noticia es importante, porque es la primera bajada tras cinco meses de progresivas subidas. Esto significa que de un total de 1,8 billones de euros adeudados, 111.511 millones se califican como activos dudosos, lo que quiere decir –según la ley– que los titulares de los préstamos han sobrepasado los tres meses consecutivos de impagos. En febrero el total de activos dudosos era de 112.580 millones.
Este 6,11% sigue siendo un dato alto en comparación con el registrado en noviembre de 1995, cuando se situaba en el 5,952%.
Conviene mantener la cautela
A pesar de todo, algunos analistas piden mantener la calma. Según José Manuel Campa, secretario de Estado de Economía, esta cifra no asegura que estemos ante un cambio de tendencia, sino que por el momento sólo se puede calificar como dato puntual.
Aunque piensa que es una noticia positiva, Campa ha dado datos de directivos y analistas que creen que la morosidad podría alcanzar niveles máximos en poco tiempo.
Los bancos registran una cifra de morosidad más alta, ya que según datos publicados por el Banco de España, en marzo se situó en un 6,26%. Por su parte, las cajas están por debajo, en un 5,95%.
En el caso de las cooperativas de crédito, su morosidad era de 5.040 millones (el 5,240% sobre el total del crédito, frente al 5,07% que tenían en febrero), por lo que alcanzaron un nivel que no registraban desde febrero de 1996.
Los establecimientos financieros de crédito bajaron del 9,87& hasta el 9,78%.
Tanto bancos como cajas, establecimientos financieros y cooperativas de crédito bajaron sus índices de morosidad con respecto al mes anterior. Los datos de las cajas son mejores que los de los bancos, lo que se explica por la crisis. En los últimos meses algunas cajas se han convertido en bancos, y su tasa de morosidad se suma a la de esta categoría
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La morosidad sobre el total del crédito acaba 2010 en el 5,81%
La morosidad sobre el total de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorro, cooperativas, establecimientos financieros de crédito (EFC) en diciembre alcanzó el 5,81%, todo un récord, sólo comparable con los datos registrados en 1995. El Banco de España (BdE) atestigua que la tasa creció 0,13 puntos básicos respecto a noviembre y 0,74 puntos básicos que en mismo periodo de un año antes.
Apartando los créditos dudosos de los EFC, la morosidad del sector se situaría en el 5,72%.
Es más, la financiación total con cuotas impagadas del conjunto se situó en 107.173 millones de euros, lo que implica un incremento de 2.491 millones que en noviembre y de casi 14.000 millones que en diciembre de 2009.
El crédito total otorgado en todo 2010 se estacionó en 1,84 billones de euros, +0,54% en comparación a 2009.
Se han escrito muchos artículos y realizado varios informes teorizando sobre el techo de morosidad bancaria, y parece claro que hay una respuesta única: la morosidad seguirá evolucionando a un ritmo más lento.
Y estos argumentos pueden apreciarse en las dotaciones por activos tóxicos. El sistema financiero destinó 90.347 millones de euros a ese segmento. De esa cifra, 72.968 millones de euros se desplazaron a crédito, +17.235 millones que el año previo.
El colchón de provisiones de los bancos fue de 27.823 millones frente a los 37.259 millones de las cajas de ahorro. Las cooperativas provisionaron 3.268 millones de euros y los EFC 2.824 millones.
Morosidad por entidades
Como ya ocurriera en noviembre, los bancos volvieron a superar a las cajas de ahorro, esta vez por la mínima. En las cooperativas la morosidad subió y en las financieras se redujo. Con el fin de apreciar mejor los créditos dudosos les dejamos los siguientes datos:
• Bancos: 5,826% | nov. 5,81% | dic. 2009 5,01%
• Cajas: 5,820% | nov. 5,53% | dic. 2009 5,05%
• Cooperativas: 4,48% | nov. 4,43% | dic. 2009 3,76%
• EFC: 9,63% | nov. 10,29% | dic. 2009 10,21%
Contra lo que pueda parecer, las entidades continuaron otorgando créditos a determinados clientes. Los bancos concedieron 837.145 millones de euros, de tal cifra 48.775 millones fueron dudosos. El crédito de las cajas en 2010 sumó 848.343 millones, contabilizando 49.379 millones de morosidad.
Las financieras otorgaron 42.126 millones y situaron sus créditos impagados en 4.060 millones. Y las cooperativas adjudicaron 96.802 millones, de los que 4.340 millones fueron de dudoso cobro.
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Los créditos impagados disminuyen un 2%
Al final de cada trimestre se venía repitiendo la misma tendencia, los créditos impagados venían encadenando subidas desde hace más de dos años. Es entonces que uno se pregunta ¿romperá con esta tendencia?
Hasta el tercer trimestre de 2010, en donde se redujo un 2% respecto al trimestre precedente. Así lo pone de manifiesto el último informe sobre comportamiento de pago y la recuperación de impagos de Intrum Justitia.
Pero, si la referencia es el mismo trimestre de 2009 los datos no son nada buenos, arroja un incremento del 15%.
Una de las hipótesis para explicar esta reducción de casos de impagos es que se han firmado menos créditos: la situación actual ha provocado una disminución de las operaciones comerciales a crédito, así lo explica Luis Salvaterra, director de la empresa. Esto no es bueno ni malo; sin embargo; hay que ser optimistas.
Eso justifica, datos del barómetro, que los casos de recuperación hayan moderado su crecimiento, un incremento de 2% en el tercer trimestre de 2010 y el 9% que en mismo periodo de 2009.
En operación comercial, el mayor castigo en comportamiento de pago lo sufren las empresas frente a los consumidores.
Si tenemos en cuenta el recobro de pagos de los consumidores en los 90 días de gestión, los casos han mejorado un 7% en afinidad al trimestre previo y un 25% que en mismo trimestre de 2009.
La recuperación de un crédito empresarial en los 90 días de gestión también mejoró, si la referencia es el trimestre anterior ha subido un 52% y en un 25% si comparamos con el mismo trimestre de 2009
El mismo estudio afirma que el total de créditos recuperados en los 90 días de gestión ha disminuido un 39% en relación a 2009.
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El volomen de créditos dudosos alcanza los 100.475 millones en julio
Si cada vez hay más personas con créditos sin cancelar engrosando las listas del paro, con toda seguridad es un mal augurio para las entidades financieras, el riesgo de impago es mayor.
En julio, los pronósticos se cumplieron a mayor riesgo mayor porcentaje de créditos dudosos. La situación actual ha disparado el volumen de créditos tóxicos, aquellos que encadenan más de tres cuotas impagadas.
Los datos en este apartado correspondientes a julio sitúan la morosidad del sistema financiero en el 5,47%, un pequeño incremento respecto a junio.
El volumen total contabilizado de créditos dudosos en julio alcanza los 100.475 millones de euros, una subida intermensual de 1.569 millones y de 12.481 millones interanual.
Mientras, los créditos concedidos por el sistema sumaron 1,836 billones de euros, -0,75% que en junio.
Si no tenemos en cuenta los créditos morosos de los establecimientos financieros de crédito, la mora del conjunto alcanzaría el 5,36%, +0,13% intermensual.
Datos morosidad por entidades
Los créditos dudosos de las cajas suman 48.022 millones, equivalente a un porcentaje del 5,52, para una cartera crediticia de 870.567 millones de euros.
En los bancos, el volumen de dudosidad se ha instalado en 43.482 millones, con una tasa de morosidad de 5,37%, para una cartera de crédito de 809.592 millones.
Por su parte, las cooperativas tenían un volumen que alcanzaba los 4.101 millones y una mora del 4,22%, para una cartera crediticia de 97,095 millones.
Y por último, los establecimientos financieros mantuvieron su morosidad en 10,13%, para una cartera de 41.756 millones.
Estos reveses en el sector les ha llevado a incrementar el colchón de provisiones hasta 60.830 millones, +2.258 millones respecto a junio.
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