Las estimaciones suponen un deterioro de la recuperación de impagos. La tasa de impagos también creció un 11% respecto al tercer trimestre. El porcentaje contabilizado justifica un escenario muy complejo y los brotes verdes son claramente insuficientes, según Luis Salvatierra, director general de la firma especializada en gestión de créditos.

Además, el estudio demuestra que son los consumidores quienes tienen mayores inconvenientes para cumplir con sus pagos estipulados, respecto a las empresas. De este modo, el volumen de créditos vencidos de los usuarios se incrementó un 37% en relación al mismo periodo de 2009 y el crecimiento registrado por las empresas fue más controlado, un 19%.

El estudio trimestral también señala un empeoramiento mes a mes de la tendencia negativa, en octubre el pago de los particulares se deterioro un 33%, en noviembre el 47% y en diciembre un 58%.

La cuantía total de los créditos impagados al cierre de 2009 crecieron un 8% en tasa interanual y el 3% respecto al trimestre precedente.

El porcentaje de créditos dudosos del sector financiero español en noviembre retoma la senda alcista, tras un leve descenso registrado en septiembre y octubre.

La tasa de morosidad de bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros creció hasta el 5,05%, cifra que marca niveles máximos igual a los registrados en junio de 1996.

De acuerdo a los balances del Banco de España (BDE) los créditos dudosos del conjunto financiero español ascendió en noviembre en 92,624 millones de euros.

Evolución de la tasa de morosidad

•Total del sistema financiero

Noviembre 2009: 5,05%
Octubre 2009: 4,99%
Noviembre 2008: 3,20%

•Por entidades

·Bancos
Créditos de dudoso cobro: 37.249 millones de euros
Noviembre 2009: 4,70%
Octubre 2009: 4,59%
Noviembre 2008: 2,61%

·Cajas de Ahorro
Créditos de dudoso cobro: 48.469 millones de euros
Noviembre 2009: 5,26%
Octubre 2009: 5,26%
Noviembre 2008: 3,63%

·Cooperativas de Crédito
Créditos de dudoso cobro: 3.740 millones de euros
Noviembre 2009: 3,86%
Octubre 2009: 3,85%
Noviembre 2008: 2,80%

·Establecimientos Financieros
Créditos de dudoso cobro: 4.627 millones de euros
Noviembre 2009: 9,79%
Octubre 2009: 9,79%
Noviembre 2008: 5,92%

Los bancos no logran contener el porcentaje de morosidad de sus créditos, mientras las cajas de ahorro mantienen la misma tasa de mora en término intermensual.

Por otra parte, las previsiones de morosidad en los próximos meses indican una evolución más moderada.

La tasa de morosidad roza el 5% en octubre y los créditos impagados crecen hasta los 28.700 millones de euros, según los datos del Banco de España (BDE)

Bancos, Cajas, Cooperativas y Establecimientos Financieros sitúan la morosidad en el 4,99% en los diez primeros meses del año.

El desorden de la actividad crediticia en pleno boom de la construcción obliga al sector a desplegar provisiones para combatir los impagos. También vigilan con lupa la solvencia de sus clientes a la hora de prestar dinero.

Del total del dinero prestado 1,83 billones de euros, los créditos dudosos alcanzan los 91.531 millones de euros.

Por entidades

Las Cajas de Ahorro por su vinculación a inmobiliarias y empresas constructoras siguen liderando la lista en materia de impagos, seguidos de Bancos y Cooperativas.

Morosidad en octubre

Cajas de Ahorro: 5,265%
Bancos: 4,592%
Cooperativas de Crédito: 3,853%
Establecimientos Financieros: 9,790%

Sin embargo, estos datos son un mal menor para el sector, debido a los acuerdos de refinanciación alcanzados con sus clientes para evitar más impagos.

Pero la crisis económica se ha trasladado a pymes y familias que son incapaces de devolver el crédito obtenido y podrían incrementar el porcentaje de morosidad a niveles de 1993.

Los departamentos que tramitan el cobro de deudas impagadas de las entidades financieras retoman las precauciones por los niveles de morosidad tras un momentáneo descanso.

Según el Banco de España (BDE), la morosidad en los préstamos de bancos, cajas de ahorro,cooperativas de crédito y financieras registró en julio una tasa del 4,73% frente al 4,46% del mes anterior.

El sector financiero cataloga los créditos como dudosos en el momento que el titular acumula tres meses seguidos de impagos, en el séptimo mes de 2009 sumaban 87.550 millones de euros.

Por entidades, la mora de las cajas de ahorro conservan el ratio más elevado, un 5,18% frente al 5,01% de junio. Los bancos establecen una tasa de 4,14% frente al 4,01% de junio y mientras las cooperativas de crédito sitúan su morosidad en el 3,65% respecto al 3,63% de junio.

Los clientes con más problemas para devolver un crédito bancario son las promotoras, pero la banca a modificado su política para recobrar las deudas mediantes convenios de refinanciación.

El volumen de créditos impagados progresa a un ritmo alarmante, en un sólo año a crecido un 300% desde el 1,05% de 2008 hasta el 4,11% que registro en febrero pasado, la destrucción de empleo y morosidad están directamente vinculados, en los tres primeros meses del presente año cuatro millones de personas han perdido su puesto de trabajo.

La mayor parte de estas personas se encuentran en una crítica situación económica, no pueden afrontar sus obligaciones financieras (hipotecas, préstamos personales, crédito coche, tarjetas de crédito) por falta de recursos que obliga a dejar de pagar sus deudas bancarias.

Mientras continué aumentando el paro, la tasa de impagos y morosidad seguirán multiplicándose, las entidades de crédito y las empresas reducirán sus beneficios y el grifo del crédito seguirá obstruido.

Estos dos factores harán temblar los cimientos de la banca, los expertos pronostican una morosidad entorno al 11% a finales de año, lo peor que le puede pasar a las entidades financieras es recurrir a sus resultados para cubrir los impagos.

El desempleo también a impactado sobre el consumo, entre los sectores más perjudicados destacan el sector del ladrillo y, del automóvil y en los próximos meses se puede sumar a esta lista los bienes al consumo.

En concreto, para que fluya el crédito bancario y se reactive la economía, se tiene que parar el ritmo del desempleo, apoyar a las pequeñas y medianas empresas facilitando financiación en condiciones preferentes a proyectos nuevos, todos estos factores podrían reducir los impagos y la morosidad.

Los ficheros de morosos siguen incrementándose día a día, cada vez son más las personas y empresas que no pueden hacer frente sus obligaciones financieras (hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito, ….) el último dossier de ASNEF-Equifax muestra la cruda realidad sobre los impagos a las entidades bancarias con una subida del 158% en términos interanuales.

Mientras la destrucción de empleo continué y aumente el paro esta cifra crecerá, en el informe realizado por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito los deudores alcanzan la impresionante cifra de 2,7 millones, mientras las empresas morosas llegan a 232.000, un gran dolor de cabeza para las entidades.

Los datos de Equifax Iberica es suministrada a la banca española, que a su vez analizan estos documentos para tomar medidas que combatan la morosidad y no asumir más riesgos. La practica más común es encarecer el crédito bancario no sólo incrementando el tipo de intereses ni el diferencial, sino obligando al cliente a contratar una serie de productos asociados a este tipo de préstamos.

Pero esto no es todo, los hipotecados pueden seguir sufriendo si las entidades reclaman la diferencia sobre el valor tasado de la vivienda cuando formalizaron el préstamo. La ley ampara a las entidades a reclamar la depreciación del inmueble pasado un año.

Desde el registro de morosos también añaden que el incremento de la mora en créditos al consumo, tarjetas de crédito y en los préstamos para la adquisición de coches son más notorios.

Señores del Gobierno es hora de tomar medidas para parar estas cifras de morosidad, la mejor medida seria una ley que apruebe la dación en pago de la hipoteca por la vivienda.

Concretamente consiste en una consulta gratuita a expertos financieros en la que se dará un diagnóstico sobre la situación económica y se asesorará para poder mejorarla en los casos que sea posible. A partir de ahí, el cliente decidirá si quiere continuar con un proceso que se le aconseja o si prefieren consultar a otro profesional.

La finalidad es que estas familias con necesidad de recurrir a la reunificación de préstamos o a empresas de gestión de cobro, puedan acogerse a este servicio para asesorarse y evitar así «ofertas de verdadera usura, de créditos rápidos con intereses que llegan a ser de un 30 por ciento», y que además suponen «un verdadero engaño y una práctica peligrosa», según explicó el presidente de UCE, Pedro Valera.

Además, desde la UCE de Murcia se insistió «en la conveniencia» de que las personas acudan a profesionales solventes, en este caso el convenio de colaboración que hay con la AIF, ya que ofrecen el servicio, la garantía y la seguridad de que se estudiará su situación, para hacer un traje a medida en donde el usuario note el desahogo de esa presión y «evitar que pueda caer en estafas y engaños».

Este proyecto se presenta como respuesta a «la situación, un poco más complicada que hace años, por lo que hay que ajustarse el cinturón y sanear la economía familiar en previsión de situaciones mucho más complicadas», según argumentó Valera. La coyuntura actual muestra que la deuda de los hogares creció un 177% entre los años 1998 y 2005, y el Banco de España ya ha advertido de que el endeudamiento de las familias ha llegado a superar el 82% del PIB español.

Asimismo, UCE ha elaborado un informe jurídico de reunificación de deudas para que la persona se pueda ubicar perfectamente en cuales son sus derechos y cuales son las obligaciones de las empresas. Pero, según Valera «no es suficiente» por lo que «pedimos la elaboración urgente de una ley que regule la situación de sobreendeudamiento y de riesgo de crisis económica de las familias».

Desde UCE se propone el modelo francés como solución, en el cual, oficinas administrativas, a nivel local y regional, establezcan un plan conjuntamente con un asesor financiero, que represente al usuario, y desde la Administración se establezcan planes y estrategias conjuntas, así como convenios.

«Estamos en un momento que no hay que ser alarmistas pero sí es bien cierto que nos encontramos con gente en una situación económica muy complicada», señaló García, delegado en Murcia de AIF.

[Fuente: laverdad.es]

Según los datos de un estudio realizado por Legálitas a partir de las más de 75.000 demandas de asesoramiento de sus clientes sobre derecho laboral e hipotecario, un 70 por ciento de las consultas se referían a la adquisición de una vivienda, concretamente a las condiciones de contratación y a cuestiones relativas a la entrega de viviendas o posibles defectos de las mismas.

Sin embargo, desde la segunda mitad del año pasado la tendencia se invierte y actualmente el 65 por ciento de las consultas sobre compraventa de viviendas se refieren a la posibilidad de rescindir los contratos ya suscritos, sobre todo en los casos en los que la promotora exige el cumplimiento de la obligación de compra.

El estudio, observa una creciente preocupación sobre la situación de las promotoras en relación con la entrega de los pisos o el inicio de las obras de promociones vendidas sobre plano, indica Legálitas.

Por otro lado, las consultas de clientes con dificultades para pagar los créditos al consumo o los cobros de las tarjetas de crédito aumentaron un 27 por ciento a comienzos de 2008.

En cuanto al ámbito laboral, las demandas de asesoramiento jurídico relacionadas con despidos aumentaron un 30 por ciento desde febrero de 2007.

En el último año, el 25 por ciento de los nuevos clientes de la asesoría buscaban asesoramiento por problemas o dudas relacionadas con la pérdida de empleo.

[Fuente: actualidad.terra.es]