La tasa de créditos impagados asciende un 36% en el último trimestre de 2009
Los créditos impagados se situaron al cierre del cuarto trimestre de 2009 en el 36%, frente al mismo periodo de 2008, según constatan los datos del barómetro trimestral sobre recuperación de impagos elaborado por Intrum Justicia.
Las estimaciones suponen un deterioro de la recuperación de impagos. La tasa de impagos también creció un 11% respecto al tercer trimestre. El porcentaje contabilizado justifica un escenario muy complejo y los brotes verdes son claramente insuficientes, según Luis Salvatierra, director general de la firma especializada en gestión de créditos.
Además, el estudio demuestra que son los consumidores quienes tienen mayores inconvenientes para cumplir con sus pagos estipulados, respecto a las empresas. De este modo, el volumen de créditos vencidos de los usuarios se incrementó un 37% en relación al mismo periodo de 2009 y el crecimiento registrado por las empresas fue más controlado, un 19%.
El estudio trimestral también señala un empeoramiento mes a mes de la tendencia negativa, en octubre el pago de los particulares se deterioro un 33%, en noviembre el 47% y en diciembre un 58%.
La cuantía total de los créditos impagados al cierre de 2009 crecieron un 8% en tasa interanual y el 3% respecto al trimestre precedente.
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La morosidad del conjunto financiero español supera el 5%
El porcentaje de créditos dudosos del sector financiero español en noviembre retoma la senda alcista, tras un leve descenso registrado en septiembre y octubre.
La tasa de morosidad de bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros creció hasta el 5,05%, cifra que marca niveles máximos igual a los registrados en junio de 1996.
De acuerdo a los balances del Banco de España (BDE) los créditos dudosos del conjunto financiero español ascendió en noviembre en 92,624 millones de euros.
Evolución de la tasa de morosidad
•Total del sistema financiero
Noviembre 2009: 5,05%
Octubre 2009: 4,99%
Noviembre 2008: 3,20%
•Por entidades
·Bancos
Créditos de dudoso cobro: 37.249 millones de euros
Noviembre 2009: 4,70%
Octubre 2009: 4,59%
Noviembre 2008: 2,61%
·Cajas de Ahorro
Créditos de dudoso cobro: 48.469 millones de euros
Noviembre 2009: 5,26%
Octubre 2009: 5,26%
Noviembre 2008: 3,63%
·Cooperativas de Crédito
Créditos de dudoso cobro: 3.740 millones de euros
Noviembre 2009: 3,86%
Octubre 2009: 3,85%
Noviembre 2008: 2,80%
·Establecimientos Financieros
Créditos de dudoso cobro: 4.627 millones de euros
Noviembre 2009: 9,79%
Octubre 2009: 9,79%
Noviembre 2008: 5,92%
Los bancos no logran contener el porcentaje de morosidad de sus créditos, mientras las cajas de ahorro mantienen la misma tasa de mora en término intermensual.
Por otra parte, las previsiones de morosidad en los próximos meses indican una evolución más moderada.
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BDE: créditos dudosos en octubre
La tasa de morosidad roza el 5% en octubre y los créditos impagados crecen hasta los 28.700 millones de euros, según los datos del Banco de España (BDE)
Bancos, Cajas, Cooperativas y Establecimientos Financieros sitúan la morosidad en el 4,99% en los diez primeros meses del año.
El desorden de la actividad crediticia en pleno boom de la construcción obliga al sector a desplegar provisiones para combatir los impagos. También vigilan con lupa la solvencia de sus clientes a la hora de prestar dinero.
Del total del dinero prestado 1,83 billones de euros, los créditos dudosos alcanzan los 91.531 millones de euros.
Por entidades
Las Cajas de Ahorro por su vinculación a inmobiliarias y empresas constructoras siguen liderando la lista en materia de impagos, seguidos de Bancos y Cooperativas.
Morosidad en octubre
Cajas de Ahorro: 5,265%
Bancos: 4,592%
Cooperativas de Crédito: 3,853%
Establecimientos Financieros: 9,790%
Sin embargo, estos datos son un mal menor para el sector, debido a los acuerdos de refinanciación alcanzados con sus clientes para evitar más impagos.
Pero la crisis económica se ha trasladado a pymes y familias que son incapaces de devolver el crédito obtenido y podrían incrementar el porcentaje de morosidad a niveles de 1993.
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La morosidad de la banca en julio se posiciona en el 4,73%
Los departamentos que tramitan el cobro de deudas impagadas de las entidades financieras retoman las precauciones por los niveles de morosidad tras un momentáneo descanso.
Según el Banco de España (BDE), la morosidad en los préstamos de bancos, cajas de ahorro,cooperativas de crédito y financieras registró en julio una tasa del 4,73% frente al 4,46% del mes anterior.
El sector financiero cataloga los créditos como dudosos en el momento que el titular acumula tres meses seguidos de impagos, en el séptimo mes de 2009 sumaban 87.550 millones de euros.
Por entidades, la mora de las cajas de ahorro conservan el ratio más elevado, un 5,18% frente al 5,01% de junio. Los bancos establecen una tasa de 4,14% frente al 4,01% de junio y mientras las cooperativas de crédito sitúan su morosidad en el 3,65% respecto al 3,63% de junio.
Los clientes con más problemas para devolver un crédito bancario son las promotoras, pero la banca a modificado su política para recobrar las deudas mediantes convenios de refinanciación.
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Destrucción de empleo = impagos y morosidad
El volumen de créditos impagados progresa a un ritmo alarmante, en un sólo año a crecido un 300% desde el 1,05% de 2008 hasta el 4,11% que registro en febrero pasado, la destrucción de empleo y morosidad están directamente vinculados, en los tres primeros meses del presente año cuatro millones de personas han perdido su puesto de trabajo.
La mayor parte de estas personas se encuentran en una crítica situación económica, no pueden afrontar sus obligaciones financieras (hipotecas, préstamos personales, crédito coche, tarjetas de crédito) por falta de recursos que obliga a dejar de pagar sus deudas bancarias.
Mientras continué aumentando el paro, la tasa de impagos y morosidad seguirán multiplicándose, las entidades de crédito y las empresas reducirán sus beneficios y el grifo del crédito seguirá obstruido.
Estos dos factores harán temblar los cimientos de la banca, los expertos pronostican una morosidad entorno al 11% a finales de año, lo peor que le puede pasar a las entidades financieras es recurrir a sus resultados para cubrir los impagos.
El desempleo también a impactado sobre el consumo, entre los sectores más perjudicados destacan el sector del ladrillo y, del automóvil y en los próximos meses se puede sumar a esta lista los bienes al consumo.
En concreto, para que fluya el crédito bancario y se reactive la economía, se tiene que parar el ritmo del desempleo, apoyar a las pequeñas y medianas empresas facilitando financiación en condiciones preferentes a proyectos nuevos, todos estos factores podrían reducir los impagos y la morosidad.
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