Créditos al consumo: interés aplicado en diciembre
El esfuerzo realizado por el Banco Central Europeo (BCE) en mantener los tipos oficiales de interés bajo mínimos con la única finalidad de abaratar el crédito, empieza a trasladarse a las familias, pese a los diferentes criterios utilizados a la hora de aprobar la solicitud de financiación.
Por tercer mes consecutivo las entidades financieras españolas rebajan el interés que aplican en la concesión de créditos al consumo.
En diciembre, el precio medio se redujo del 10,17 TAE al 9,72% TAE, según los análisis del Banco de España (BDE).
Créditos al Consumo
•Tarifa media del sector financiero
Diciembre: 9,72% TAE
Noviembre: 10,17% TAE
Octubre: 10,21% TAE
Septiembre: 11,02% TAE
Agosto: 11,17% TAE
Julio: 10,34% TAE
•Por entidades
Bancos: 9,85% TAE
Cajas de Ahorro: 12,50% TAE
•Tarifa créditos varios
Créditos sobre vivienda
Conjunto financiero: 2,62% TAE
Bancos: 2,43% TAE
Cajas: 2,72% TAE
Otros créditos
Conjunto financiero: 4,88% TAE
Bancos: 4,98% TAE
Cajas: 4,78% TAE
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Los creditos hipotecarios descienden hasta un 32,4% en el pasado año
Los créditos hipotecarios registraron un descenso de 32,4% en 2008, el importe medio de estos créditos sobre vivienda también bajaron un 6,2% situándose en 139,780 euros, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).
Las entidades bancarias no quieren prestar dinero por miedo a la morosidad y sobre todo al alto numero de familias sobre endeudadas, endureciendo el acceso a la financiación.
Según, el Banco de España (BDE) las entidades financieras españolas son más restrictivas que los bancos de la Zona Euro a la hora de formalizar un crédito.
En el ejercicio pasado la banca española elevo casi un 7% los préstamos a empresas, teniendo en cuenta la media de tres meses esa cifra solo alcanza un 2% y en la Zona Euro crece el 9,4%.
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Los bancos endurecen los préstamos para vivienda
¿Qué está pasando?: La influencia de la crisis de las hipotecas de alto riesgo que se empezó a atisbar en Estados Unidos el pasado año, lleva meses avisando en los indicadores económicos europeos de que está por cruzar el Atlántico. Mientras, en España, cada comunidad autónoma va percibiendo cómo los bancos y las Cajas de Ahorro empiezan a endurecer sus requisitos para pedir préstamos principalmente para la vivienda.
En Ceuta: Las estadísticas en una muestra tan pequeña como la ciudad no son tan fieles como en otras comunidades, pero los expertos pronostican la crisis también aquí.
Ceuta registró en enero, con 152 hipotecas, un descenso del 68,21 por ciento en la contratación, dato sorprendente si se tiene en cuenta que la media nacional está en el 24,3 por ciento, 44 puntos por debajo. Todas las comunidades sufrieron a principios de 2008 importantes bajadas, pero la más acusada del panorama español fue la que se experimentó en la ciudad autónoma, según se desprende del estudio del Instituto Nacional de Estadística. La gente tiene miedo al compromiso de la hipoteca porque las condiciones de los bancos son cada vez más férreas. Un círculo que se vicia con las altísimas cifras de morosidad del país. Las entidades endurecen y aumentan los requisitos necesarios para la concesión de los créditos y los ceutíes mientras tanto empiezan a notar la soga al cuello.
El importe medio de cancelación hipotecaria se situó a principios de año en 109.161 euros frente a los 163.448 de media general. Sin embargo, si las aguas del Estrecho empiezan a agitarse, la burbuja inmobiliaria no tendrá el mismo impacto en las dos ciudades autónomas ya que en Melilla, por contra, los préstamos crecieron más de un 11,3 por ciento.
Las inmobiliarias consultadas por SUR hablan con prudencia sobre los efectos que la crisis de las hipotecas puede tener en suelo norteafricano. Todas coinciden en subrayar que el momento no ha llegado, pero que sí llegará a lo largo de los próximos meses. Mantienen que el negocio va bien, que no hay intención de cerrar el negocio, pero que los compradores empiezan a ser especialmente selectivos a la hora de lanzarse a la piscina de la vivienda.
A fecha de enero de 2008 se habían constituido 87 hipotecas para distintos tipos de fincas (66 viviendas, dos solares y 19 de otros tipos) por un capital global de 9.497 euros. De esas, se cancelaron 57y 43 eran viviendas. Esto es, treinta cancelaciones en un corto periodo de tiempo. Las entidades que más préstamos suspendieron fueron las Cajas de Ahorro.
Las Cajas de la ciudad realizaron 34 cancelaciones, los bancos, 21 y otras entidades sin concretar se repartieron las 13 restantes. Y también se repartieron por el mismo orden los préstamos favorables (45, 37 y 5, respectivamente).
El Consejo Económico y Social de Ceuta lleva alertando sobre esta situación desde hace más de un año, rechazando el término ‘desaceleración’ y optando por una auténtica crisis económica. Las asociaciones de consumidores y usuarios, entre ellas Adicae, creen preciso crear una ley sobre endeudamiento que proteja al ciudadano en situaciones como la que que empieza a hacer sombra a los bolsillos de los españoles.
Las inmobiliarias consultadas son reacias al catastrofismo, pero reconocen que las previsiones no son halagüeñas.
[Fuente: diariosur.es]
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La Banca y Cajas aumentan los préstamos hipotecarios a los inmigrantes
La mitad de los inmigrantes bancarizados en Andalucía es cliente de BBVA o Unicaja, según los datos de un estudio elaborado por FRS Grupo Inmark, donde se apunta que BBVA tiene una penetración entre el 25 por ciento de los inmigrantes encuestados y Unicaja un 24,4 por ciento.
Según dicho estudio, al que tuvo acceso Europa Press, tras ambas entidades figuran Cajamar, con un 25,3 por ciento de penetración –porcentaje de entrevistados que menciona ser clientes de cada entidad– entre los inmigrantes en Andalucía; La Caixa, con un 19,6 por ciento; Santander, con un 15,4 por ciento; Grupo Banco Popular (7,1 por ciento); Banesto (3,7 por ciento); Caja Madrid (3,4 por ciento), Bancaja (3,1 por ciento); Caja Mediterráneo (2,9 por ciento); y CajaSur (2,7 por ciento).
Este estudio se elaboró el pasado año en Almería y Málaga “por ser las localidades en las que se producen una mayor concentración de inmigrantes de esta comunidad”, entre la población extranjera de más de 18 años procedentes de Latinoamérica –Ecuador, Colombia, Argentina, Perú, República Dominicana y Bolivia–, Marruecos, China, y países del Este, como Rumanía, Bulgaria, Polonia y Rusia-Ucrania.
Un 83 por ciento trabaja, de los que el 23,3 por ciento lo hace en la construcción, el 21,4 por ciento en hostelería, el 18,4 por ciento en comercio, el 8,1 por ciento eran autónomos, el 7,9 por ciento trabajan en el servicio domestico, un 5,5 por ciento en el área agrícola-ganadera y un 15,4 por ciento en otros.
El 84,4 por ciento de los inmigrantes encuestados están bancarizados en España, de los que el 62,1 por ciento están bancarizados sólo en España y un 22,3 por ciento en España y en su país de origen. Además un 0,3 por ciento están bancarizados sólo en su país de origen y un 15,3 por ciento no está bancarizado.
Entre los inmigrantes que trabajan, un 98,5 por ciento utilizan las oficinas bancarias, un 80,6 por ciento los cajeros automáticos, un 4,6 por ciento la banca por Internet y un 4,1 por ciento la banca telefónica.
Además, la totalidad tiene cuentas de relación, un 96,5 por ciento utilizan los servicios, un 33,7 por ciento los productos de financiación y un 6,2 por ciento los productos de ahorro e inversión.
En 2007 utilizaron un promedio de 2,71 productos, frente a los 2,45 del año 2006. Un 90,9 por ciento tiene libreta de ahorros, un 86 por ciento tarjetas de débito, un 31,1 por ciento tiene tarjeta de crédito, un 23,5 por ciento préstamos personales y un 18,4 por ciento tiene un préstamo hipotecario.
En relación con los productos, en 2007 se registró un descenso importante en las cuentas corrientes, pasando del 20,6 por ciento en 2006 al 14,5 por ciento en 2007; y en las libretas ahorros infantiles, pasando del 20,6 por ciento al 3,4 por ciento.
En cuanto a los servicios, el 79,5 por ciento emplea la domiciliación de recibos, el 56 por ciento la domicialización de nóminas, el 37,3 por ciento los seguros; el 17,5 por ciento los envíos de dinero, que se han duplicado con respecto a 2006, cuando un 9,4 por ciento de inmigrantes afirmaron usar ese servicio; y un 9,3 por ciento empleó los servicios de transferencias dentro de España.
[Fuente: finanzas.com]
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La Hipoteca Inversa una solución para las bajas pensiones
Jubilados de renta baja podrán hipotecar su piso con el Consistorio por una pensión
L’Agència Municipal de l’Habitatge recibe diariamente numerosas peticiones de información sobre alquiler o compra de pisos subvencionados por el Ayuntamiento de Gandia.
El Ayuntamiento de Gandia continúa trabajando en la elaboración de mecanismos para mejorar la situación de los ciudadanos en materia de vivienda. Tras el impacto que tuvo el anuncio de la compra de un piso a una mujer que no podía asumir su hipoteca, ahora se está trabajando en otra medida similar que podría comenzar a aplicarse en los próximos meses.
Se trata de la hipoteca inversa, o hipoteca pensión como la describió el alcalde de la ciudad, José Manuel Orengo y actualmente, la aplican las entidades bancarias. Lo que pretende el Ayuntamiento es convertir en renta el patrimonio que poseen los gandienses, básicamente, los jubilados.
Esto es, proporcionar una pensión mensual que les permita vivir con tranquilidad a aquellas personas que tienen un alto patrimonio -como un piso de mucho valor- pero su pensión apenas les permite llegar a fin de mes.
Y todo ello, a cambio de la titularidad del inmueble. Aunque cabe la posibilidad incluso de recuperar el dinero prestado si llegado el momento, los herederos deciden quedarse la casa.
Este tipo de transacción consiste técnicamente en convertir en renta un patrimonio inmueble, una práctica que no todos los bancos desarrollan, pero cada vez más necesaria en la actualidad.
Cada vez se acentúa más el envejecimiento de la población y, con ello, el número de personas que dependen de una pensión. Pero generalmente, esos ingresos no son demasiado elevados ni van acompasados al crecimiento del nivel de vida y de los precios.
Y la sociedad española, en materia de vivienda, se caracteriza por la protección de la propiedad privada. Es decir, la norma general es que cada familia tenga su propia casa, conseguida bien a través de la herencia, bien a través de la compra. Estos dos factores unidos provocan que cada vez haya más matrimonios o personas ancianas que poseen una buena casa pero sin dinero para comprar el pan y la leche de cada día.
Y ahí es donde interviene el Ayuntamiento, o al menos, es lo que pretende. La hipoteca inversa permitirá que sigan viviendo en su piso de siempre y además, perciban mensualmente una especie de pensión que complemente su economía doméstica.
El propietario quedaría hipotecado con el Ayuntamiento. Según Orengo, el que el Ayuntamiento sea el interlocutor ofrece ventajas tanto al propietario como al banco y al propio Consistorio.
Actualmente, los bancos lo realizan fundamentalmente para gente mayor, que tienen una vivienda libre de cargas pero necesitan complementar su renta, y lo hacen por el valor de su propiedad.
Se aplica en función de su edad, su esperanza de vida y el valor de la casa. Ese valor se calcula a partir de la tasación del inmueble y los años que se calcula por estadística que le quedan de vida al inquilino. El precio total del piso se divide por el número de meses que en teoría se mantendrá este contrato. En función de todo eso, se establece una renta mensual que percibe el beneficiario y que cada año, se va recalculando.
Cuando el beneficiario fallece, existen tres posibilidades: la primera, que los herederos renuncien a la propiedad y el banco se quede con el piso a cambio de la diferencia que falta del precio final del piso, lo cual en la mayoría de ocasiones no le interesa.
En Gandia, sería el Ayuntamiento el que obtendría el inmueble. Automáticamente, y al igual que en el primer caso de subrogación de hipoteca, ese piso se incorporaría a la oferta que se hace desde l’Agència Municipal de l’Habitatge para que puedan disponer de él otras personas en régimen de alquiler. Con ello se ahorra tiempo y dinero en la construcción de pisos.
La segunda opción, es que los herederos no renuncien a la propiedad, pero para ello deben cancelar la deuda y devolver todo el dinero que sus padres obtuvieron en concepto de ayuda. Una tercera posibilidad es que ninguna de las dos partes desee quedarse con la casa, con lo que llegan a un acuerdo y se vende a un tercero.
Si el Ayuntamiento aplica esta medida, será el que interceda entre propietario y herederos, dando las mismas opciones pero en principio, con mayores ventajas sociales.
“Tenemos el compromiso de garantizar una vivienda a todas las personas que lo necesiten de manera objetiva, y estamos buscando los mecanismos necesarios para dar respuesta a todas las demandas”, afirmó Orengo.
Por el momento, los técnicos municipales están estudiando la idea para saber con seguridad si será eficaz. Será la empresa mixta Iniciatives Públiques S.A., a través de su departamento de Vivienda, la que se encargue de analizar los pormenores y establecer unas bases concretas que ayuden regularlo.
A partir de ahí, se redactará y aprobará una ordenanza.
El alcalde insistió en que no se trata de hacer negocio de esas situación de economías precarias, sino de dar soluciones a los problemas de los mayores, y de forma paralela, a los de la vivienda.
[Fuente: lasprovincias.es]
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