De acuerdo con estadísticas proporcionadas por la Asnef, los nuevos créditos al consumo se situaron en 11.312,7 millones de euros, tanto para consumo y automoción, lo que arroja un descenso de un 4,1% en tasa interanual.

El montante se desglosa en: 3.283,9 millones de euros corresponden al sector de la automoción, el cual a su vez registro una caída de 9,73% en relación interanual, mientras que el resto, es decir 8.028,8 millones de euros, fueron otorgados para créditos al consumo de otro tipo de bienes, presentado a su vez, una disminución del 1,57%.

Es evidente que esta evolucion es mala. Peor aún, son los datos de 2009 con un retroceso de 25,7% y en 2010 la caída fue de 0,2%. Además, los comercios advierten de una contracción del crédito al consumo en los últimos meses del año.

Morosidad de los créditos al consumo

Por otra parte, en el primer semestre del año, la morosidad que se presento en los créditos al consumo se ubico en el 19,1%, cifra que se encuentra por debajo del 23,8%, que se presento durante el 2010, en tanto que los créditos otorgados para la adquisición de coches, durante el mes de junio, presentaron una morosidad del 14,30%, un poco por encima del 14% que se registro durante ese mismo periodo del mes, pero del año anterior.

En este sentido, para el presidente del Asnef, el comportamiento que se está presentado en la morosidad, adquiere una forma comedida, esto es porque a finales del 2010, la morosidad se ubico por encima del 15% en la automoción, en tanto que un 21% en los créditos al consumo. De acuerdo José María García, en pocas palabras, los estragos más duros de la morosidad, ya se han presentado, por lo que no espera que se presenten mayores sorpresas en este aspecto, dando por un hecho que la morosidad no superara el 15% en este sector para finales del año, misma situación para el consumo, el cual tampoco cree que supere el 20%.

En cuanto a los tipos de interés que los establecimientos financieros establecen para estos créditos, generalmente se aplican tipos de interés fijos, a diferencia de lo que sucede en las instituciones financieras, ante la gravedad de la crisis económica.

Se trata de una nueva promoción mediante la cual la entidad financiera de referencia ofrece una gama de préstamos personales para comprar coche nuevo o bien, motocicletas, para tal fin, es posible disponer de un importe de dinero de hasta 30.000 euros.

Asimismo, se aplica un periodo de amortización que reconoce un límite de 8 años.

Una de las características principales de este producto de financiación es la flexibilidad, en este sentido, el solicitante contará con la posibilidad de elegir entre un tipo de interés fijo o variable.

Corresponde puntualizar lo referente a la finalidad de la propuesta, la cual como hemos adelantado más arriba es amplia, no sólo permite financiar la adquisición de un coche sino también motocicletas, nuevas o de segunda mano, inclusive, es totalmente indiferente la cilindrada.

Por su parte, la firma ha destacado su compromiso por promover el acceso al crédito de la ciudadanía en general, es que esta nueva alternativa se suma a las ya existentes las cuales han sido diseñadas para satisfacer las variadas necesidades de los clientes, tales como los préstamos para las reformas del hogar, además, se destacan los préstamos para estudios.

En otro orden de ideas, no es posible dejar de mencionar el depósito de combustible gratuito, inclusive, se garantizan importantes descuentos de hasta el 3 % en todas las compras efectuadas con las tarjetas comercializadas por la entidad en las estaciones de servicio tales como Galp y BP, descuentos que se materializarán hasta finales del año 2011.

Esta promoción se encontrará en vigencia hasta el 30 de septiembre de 2011, para todos los préstamos superiores a 9.000 euros.

Cabe tener presente que el cliente recibirá de regalo una tarjeta de uso exclusivo en las estaciones de servicio mencionadas previamente.

En cuanto a productos asociados, se deberá contratar un seguro para el coche.

Por lo visto, las entidades no han actualizado sus créditos para adquirir coches. Sin embargo, existen ofertas muy atractivas, ¿si alguien ha tenido problemas para financiar un coche?, quizás lo puedas conseguir en este ranking que te proponemos.

Ranking de créditos para adquirir coches

1. Entidad: Caixa Galicia
   Producto: On Préstamo Coche
   TAE 5,77
   Importe: 6.000 hasta 75.000 euros
   Plazo: ocho años
   Comisiones:
   - Apertura 1,25%
   - Cancelación 1%
2. Entidad: Caja Vital Kutxa
   Producto: Multicredit
   TAE oscila entre el 7,03 y el 9,45
   Importe: 30.000 euros máximo
   Plazo: siete años
   Comisiones:
   Apertura 1%
3. Entidad: Caja Murcia
   Producto: Tucrédito Coche
   TAE desde 7,09 hasta 7,58
   Importe: 30.000 euros limite
   Plazo: siete años
   Comisiones:
   Apertura 1,5%
4. Entidad: Caja Duero
   Producto: CrediDuero Coche
   TAE 7,68 a 8,60
   Importe: 30.000 euros
   Plazo: cinco años
   Comisiones:
   Apertura 1%

Las entidades vinculan sus créditos a productos adicionales, como seguro de protección de pagos, seguro de vida, seguro de coche o domiciliación de nóminas.

De todos modos, hará falta un impulso mayor por parte de las entidades para estimular el consumo de coches, si tenemos en cuenta la subida del IVA y el repunte del Euríbor en los próximos meses.

Para la entidad, el objetivo es impulsar la industria gallega de la automoción, ante el problema que supondrá la desaparición de las ayudas públicas.

La actual propuesta ofrece 25.000 euros de forma instantánea a un interés nominal del 6% los primeros doce meses y el plazo máximo es de ocho años. Por su parte, la empresa de automóviles otorga un año más de garantía al cliente que compre por esta modalidad, ya que permite beneficiarse de un ahorro que va desde 380 hasta 460 euros.

Características

• Producto: crédito personal rápido
• Finalidad: adquisición de automóviles Citroën
• Tipo de interés: 6% nominal, los primeros 12 meses de vida del préstamo
• Plazo: 8 años
• Requisitos
– Para clientes con nómina domiciliada o pensión.

Según, el director de Desarrollo de Negocio de Caixa Galicia, Álvaro García Diéguez, la caja mantiene su compromiso de facilitar créditos a las familias y las empresas. Si se toma como referencia los datos actuales, Caixa Galicia a suscrito alrededor de 5.000 operaciones de préstamos al consumo, alcanzando un importe total de 1.355 millones de euros, una inversión que refleja el compromiso de la entidad con las familias gallegas.

La entidad pone en marcha una nueva línea de créditos ecológicos diseñados para aquellos clientes que pretendan financiar vehículos, electrodomésticos o reformar una vivienda con fines ecológicos o medio ambientales.

Para los interesados en pedir uno de estos créditos verdes, la BBK ha lanzado la guía verde donde podemos consultar todas las ofertas, productos, proyectos, condiciones y ventajas de este nuevo modelo de financiación.

El gancho que ha empleado la caja para fomentar estos créditos, es la devolución del 0,5% del importe de cada préstamo formalizado.

Guía Créditos Verdes

Préstamo Coche Verde

Financia a todos los vehículos catalogados como categoría A, ya sea por su capacidad energética o gama ecológica.
Automóviles que consuman el 30% de carburante biodesel o el 85% de bioetanol.
Automóviles híbridos, eléctricos, etc.

Préstamo Electrodoméstico de Categoría A

Financiación dirigida a lavadoras, hornos, microondas, frigoríficos, etc, de bajo consumo.

Préstamo Obra verde

Para viviendas que se adapten al ahorro energético o cualquier otra reforma que conserve y mejore el medio ambiente.

Las financieras siguen padeciendo las consecuencias de la crisis, su negocio, el crédito al consumo no cambia de tendencia.

Según los datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) correspondientes al tercer trimestre del ejercicio, la financiación al consumo se redujo un 29,8% en tasa interanual.

El sobreendeudamiento de las familias y particulares, y la destrucción de empleo deteriora el consumo, factor clave para salir de recesión.

Teniendo en cuenta los datos de Asnef, el saldo vivo de los créditos al consumo se instalaba en 33,999 millones al cierre de septiembre. De dicha cifra, 12.162 pertenecen a financiación al consumo y los 21.837 millones a créditos para vehículos.

Actividad crediticia Total

• Tarjetas de crédito con préstamos-revolving (-14,8%), inversión 9.293 millones
• Financiación de bienes de consumo (-27,3%), inversión 2.735 millones
• Préstamos personales (-66,5%), inversión 575 millones
• Créditos para adquirir vehículos (-43,1%), inversión 4.727 millones

Impagos y Morosidad

La tasa de morosidad de los créditos al consumo se ubicó en el 19,51%, superando los datos registrados en los dos primeros trimestres del año. Mientras los préstamos para automóviles alcanzarón una mora del 12%.

Morosidad por trimestres

• Tercer trimestre 19,5%
• Segundo trimestre 18,6%
• Primer trimestre 13,7%

El mercado del crédito se anima, las entidades financieras han empezado a lanzar nuevas ofertas crediticias para clientes actuales y nuevos.

BBVA lanza un novedoso plan con el que pretende abrir el grifo del crédito al consumo alcanzando 5.000 operaciones en dos meses, además de atraer clientes al amplio abanico de productos bancarios que comercializa la entidad.

Desde la entidad aseguran que las condiciones de financiación están abiertas, el tipo de interés puede mejorar si el prestatario contrata un seguro de protección de pagos, domicilia su paga mensual y cumple todos los requisitos exigidos.

Por ejemplo, sí pide el crédito coche el tipo de interés fijado es del 8,25%, con un plazo de devolución de entre 36 y 120 meses, y la forma de pago es muy flexible. Ahora con la nueva promoción el gancho para captar clientes es un regalo valorado en 600 euros, un televisor.

El objetivo de esta campaña es fomentar la actividad crediticia dando respuestas a las necesidades de los consumidores, pero cumpliendo estrictamente los controles de riesgo de las nuevas operaciones.

El mercado de las cuatro ruedas muestra pequeños síntomas de mejora, pese a la dificultad económica del País, las entidades continúan ofertando préstamos y créditos al consumo.

Caja Vital pone en el mercado el Multi Credit Coche, préstamo destinado a la adquisición de automóviles, comparando las condiciones de este producto, en mi opinión se encuentra entre uno de los mejores en materia de financiación para coches.

Además, la entidad recompensa al prestatario con cuatro bonos de lavado en establecimientos de combustible (Repsol, Campsa y Petronor), esta promoción termina a final de año.

El dinero financiado puede llegar hasta 30.000 euros a un período máximo de siete años o 84 mensualidades y tiene una comisión de apertura del 1%.

La entidad bonifica al cliente si domicilia su nomina disminuyendo el tipo de interés. Por ejemplo, aquellos con nomina domiciliada obtendrán un tipo de interés del 8,27%, frente al 8,75% sin nómina domiciliada.

Pero mejorará, aun más si contratamos el seguro del automóvil con Vitalcar, servicio que comercializa junto a Liberty Seguros.

Los balances sobre las ayudas urgentes el Gobierno al sector de las cuatro ruedas a reanimado las ventas en junio. Las entidades financieras consientes de estos datos pretenden sacar tajada rejustando sus créditos para adquirir autómoviles.

Caixa Galicia readapta el On crédito Coche transformándolo en uno de los mejores el mercado, esta oferta crediticia se ofrece via online, donde podemos encontrar las siguientes condiciones:

El interés aplicado para los dos primeros años es del 5,90% y a partir del tercer año Euribor + 3,50%. El periodo de devolución oscila entre dos y diez años.

La financiación comprende desde los 6.000 a los 75.000 euros y fija las siguientes comisiones:

Comisión de apertura: 1,25% como mínimo 30 euros, si el importe prestado supera los 20.000 euros, rebasada esta cifra la comisión asignada será del 2%.

Sin comisión de estudio y amortizaciones parciales.

Comisión de cancelación: 1%.

Los interesados tienen que domiciliar la paga en la entidad o contratar un seguro de protección de pagos. Además, si contrata la póliza del coche con Caixa Galicia ahorrará 120 euros.

Las compañias aseguradoras se apuntan a los packs anticrisis, productos destinados a empresas y particulares con problemas de liquidez en tiempos de crisis y emitidos mormalmente por las entidades financieras.

Axa saca al mercado una amplia variedad de productos anticrisis para empresas y particulares, entre ellos tenemos un crédito personal de hasta 6.000 euros sin intereses.

El crédito reparación esta dirigido a aquellos que tienen contratado un seguro de coches a terceros, la firma aseguradora consiente de las dificultades económicas de muchos conductores quiere favorecerles financiando el coste del recibo del taller en caso de accidentes.

También permite las amortizaciones fraccionadas en el seguro del coche, ya que ha recortado el importe mínimo impuesto para la división de pagos de 200 a 150 euros y hasta medio año gratis de seguro para los desempleados.

Para las empresas tenemos: reclamaciones amistosas o jurídicas en el cobro de deudas impagadas y rectificación de la póliza de responsabilidad civil post-trabajos, especialmente para las constructoras.

Según AXA, pretende descongestionar la situación de sus clientes y ajustar sus productos a la coyuntura económica.