Créditos responsables y transparentes
Las entidades financieras miran con desconfianza el nuevo anteproyecto de Ley de Economía Sostenible.
Cuando estalló la crisis en España, salieron a la luz las malas practicas bancarias en la concesión de préstamos hipotecarios. Desde entonces los consumidores no han dejado de reclamar estos abusos y algunos casos se han decidido en los tribunales de justicia.
El pasado viernes el Consejo de Ministros dio luz verde el anteproyecto que consta de 137 artículos y 59 disposiciones, el cual restringe los excesos de la banca y además incrementa las penalizaciones por no informar correctamente a los consumidores.
El Gobierno pretende reactivar la economía modificando la conducta de las entidades, informándose con más detalles de la solvencia de los clientes, valorando las garantías inmobiliarias y aplicando a todos sus productos la evolución de los tipos de interés.
Además, los productos comercializados de manera irresponsable serán sancionados por dos motivos:
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Infracciones graves (sube de 300,000 euros hasta un millón de euros)
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Multas para directores o administradores (sube de 150.000 euros hasta 500.000 euros)
Está normativa podría ser ratificada en un periodo máximo de seis meses.
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Préstamos con capital privado principal vía de financiación en tiempos de crisis
El ritmo de crecimiento de los préstamos privados como consecuencia de la crisis económica y financiera se transforma en la principal vía de financiación de los consumidores (autónomos, pymes, empresas y familias).
Desde el 2007, en el mercado del crédito se formalizan menos operaciones, las duras condiciones implantadas por la banca obstruyen el acceso a financiación.
Los préstamos con capital privado son operaciones de persona a persona (físicas o jurídica) con garantía de un bien inmueble, en dicho contrato las entidades financieras no participan.
No obstante, las operaciones con capital privado son muy riesgosas, el interés a reembolsar supera al de los créditos al consumo y el monto total no puede superar el 40% del valor del inmueble.
Principales características
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Producto: prestamos con capital privado
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Tipo de interés: muy elevado
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Garantía: bien inmueble (casa, locales, naves industriales, etc)
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Periodo de devolución: de uno a dos años
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Concesión rápida
Documentación exigida
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DNI del interesado
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Cartilla del banco
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Justificante de la deuda a liquidar
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Escrituras y fotografías del inmueble
En concreto, este tipo de préstamos esta diseñado para aquellas personas que se les deniega un crédito bancario, ya sea porque tienen deudas impagadas o simplemente por no poseer la documentación que respalde sus ingresos.
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Los créditos al consumo se abaratan en septiembre
Día a día cae la compra de bienes duraderos, la demanda de créditos al consumo se reduce debido a los expedientes de regulación de empleo y al encarecimiento del mismo.
Las entidades financieras cambian de actitud y recortan el tipo de interés aplicado a estos préstamos.
El precio aplicado en septiembre a financiar bienes de consumo desciende levemente.
Las entidades financieras (bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros) cobraron una media del 11,02% TAE, frente al 11,17% TAE del mes precedente.
Pedir un crédito al consumo en un banco o caja de ahorro en septiembre costaba entre un 10,65% y un 13,01% respectivamente.
Los créditos hipotecarios son los más beneficiados por las políticas de estimulo del Banco Central Europeo, registrando una media del 2,82% TAE en el mismo mes.
Las entidades prestamistas cargaron un 5,68% para otros créditos.
Después de dos años de crisis económica y financiera la actividad crediticia no despega, sí las medidas anticrisis para facilitar financiación no surgen efectos, es el momento de tomar algunas medidas creativas para descongestionar el crédito al consumo.
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Asesores financieros para lograr crédito
Los autónomos y emprendedores que no obtuvieron luz verde a sus peticiones de crédito, tendrán una segunda oportunidad a través de asesores financieros.
El Gobierno pone en marcha una nueva medida para reactivar el crédito. Según la vicepresidenta Salgado se trata de facilitadores, personas especialistas en materia financiera (jubilados o prejubilados del sector bancario).
La función de estos asesores consistirá en reenviar la petición de crédito denegada al banco, para que reconsideren dicha solicitud. Pero sin garantías de que será aprobada, ya que la última palabra la tienen las entidades.
Objetivos
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Ayudar a pymes y autónomos que no accedieron a financiación en el primer intento.
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Expertos evaluarán las solicitudes y aconsejarán sin ningún coste adicional a las empresas.
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Los facilitadores no participan en la operación, prestamista y prestatario, solo aconsejan.
El nuevo proyecto supondrá un gasto de 10 millones de euros y estará disponible hasta 2012, con opción a prorroga.
Además , el ICO servirá de enlace entre los intermediarios y las empresas, a través de plataformas tecnológicas (Internet y lineas telefónicas).
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Servicios Financieros Online
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Novedad: Préstamos Personales BIGBANK
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