El crédito tardará en recuperarse
Según el director del Servicio de Estudios del Banco de España, Malo de Molina, el fluyo del crédito tardará algo en normalizarse si no se aplican las medidas oportunas, reforma laboral, simplificar e incentivar la creación de empresas, reestructuración del sistema financiero, etc, para combatir la situación económica.
También, admitió que la crisis ha significado para España un ajuste muy potente del crédito, tras algunos años de crecimiento entorno al 30%, triplicaba los niveles de la renta, algo incomprensible, actualmente los niveles son ligeramente negativas.
Si el comportamiento a largo plazo no sufre modificaciones, producirá una normalización de los fluyos de los créditos hacia los consumidores, familias y empresas.
Endeudamiento de las familias
Respecto ha este tema, Malo de Molina indicó que se debe guiar a los hogares hacia un menor endeudamiento, de la misma manera que el conjunto financiero español que permaneció sobredimensionado y excesivamente vinculado al sector inmobiliario.
Algunos directivos del sector financiero, reconocen que parte de la crisis se ha producido por una arriesgada financiación a clientes con poca solvencia. Dicha política ha incrementado la cartera de dudosos del sector afectando la actividad crediticia, especialmente a las pymes.
Por todo ello, las entidades financieras tienen que enfrentarse de modo progresivo al racionamiento, del mismo modo, adaptándose a la recuperación de los grandes mercados, corresponder con crédito abundante para todos los nuevos proyectos de inversión.
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Los créditos concedidos por los bancos caen por segundo mes
Los créditos de los bancos españoles entre enero y noviembre de 2009 registraron un volumen total de 815,403 millones de euros. Dato que supone una caída del 1,77% respecto al mismo periodo del año precedente, según los cálculos de la patronal del sector (Asociación Española de Banca).
Dichas cifras confirman la evolución a ralentí de la actividad crediticia. En pleno boom del ladrillo, los créditos bancarios crecían a niveles del 8% en tasa interanual.
Caída intermensual
Por segundo mes consecutivo, los créditos otorgados por los bancos descendieron. En el mes de octubre cayeron un 0,8% respecto al mismo mes de 2008.
Los especialistas advierten que en el 2010 la fluidez del crédito será como una línea horizontal y las familias, particulares y empresas tendrán dificultades para acceder a créditos.
Por tanto, es necesario una reestructuración del sistema financiero español para que el grifo del crédito vuelva a saciar la sed de liquidez de los mercados.
Sin embargo, fuentes cercanas al sector bancario expresan que la financiación bancaria estará directamente vinculada al crecimiento del Producto Interior Bruto (PIB) y a la demanda solvente.
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Préstamo Estrella Exprés al 0% de la Caixa
Los préstamos sin intereses son una nueva forma de vincular al cliente a cambio de domiciliar nóminas o planes de pensiones.
En esta ocasión, la Caixa ofrece el Préstamos Estrella al 0%, sin domiciliar la nómina. Según la entidad es ideal para hacer frente a gastos puntuales y disfrutar de una rápida amortización.
Las condiciones requeridas limitan la concesión de este tipo de préstamos a situaciones urgentes o casos concretos. Los pagos periódicos (cuotas mensuales) se mantienen inalterables durante todo el periodo acordado y los gastos se abonan junto con la primera cuota del préstamo.
El limite de financiación puede ser a 3, 6 y 10 meses como máximo. Sin embargo, las comisiones por apertura y estudio asociadas a la operaciones ronda el 3% y el 1%.
Los trámites de formalización son fáciles, rápidos y cómodos. También puedes solicitarlo utilizando el formulario online.
Personalmente creo que debemos analizar la TAE antes de pedir un crédito, ya que nos indica con más claridad los gastos de la operación.
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Créditos responsables y transparentes
Las entidades financieras miran con desconfianza el nuevo anteproyecto de Ley de Economía Sostenible.
Cuando estalló la crisis en España, salieron a la luz las malas practicas bancarias en la concesión de préstamos hipotecarios. Desde entonces los consumidores no han dejado de reclamar estos abusos y algunos casos se han decidido en los tribunales de justicia.
El pasado viernes el Consejo de Ministros dio luz verde el anteproyecto que consta de 137 artículos y 59 disposiciones, el cual restringe los excesos de la banca y además incrementa las penalizaciones por no informar correctamente a los consumidores.
El Gobierno pretende reactivar la economía modificando la conducta de las entidades, informándose con más detalles de la solvencia de los clientes, valorando las garantías inmobiliarias y aplicando a todos sus productos la evolución de los tipos de interés.
Además, los productos comercializados de manera irresponsable serán sancionados por dos motivos:
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Infracciones graves (sube de 300,000 euros hasta un millón de euros)
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Multas para directores o administradores (sube de 150.000 euros hasta 500.000 euros)
Está normativa podría ser ratificada en un periodo máximo de seis meses.
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Préstamos con capital privado principal vía de financiación en tiempos de crisis
El ritmo de crecimiento de los préstamos privados como consecuencia de la crisis económica y financiera se transforma en la principal vía de financiación de los consumidores (autónomos, pymes, empresas y familias).
Desde el 2007, en el mercado del crédito se formalizan menos operaciones, las duras condiciones implantadas por la banca obstruyen el acceso a financiación.
Los préstamos con capital privado son operaciones de persona a persona (físicas o jurídica) con garantía de un bien inmueble, en dicho contrato las entidades financieras no participan.
No obstante, las operaciones con capital privado son muy riesgosas, el interés a reembolsar supera al de los créditos al consumo y el monto total no puede superar el 40% del valor del inmueble.
Principales características
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Producto: prestamos con capital privado
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Tipo de interés: muy elevado
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Garantía: bien inmueble (casa, locales, naves industriales, etc)
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Periodo de devolución: de uno a dos años
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Concesión rápida
Documentación exigida
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DNI del interesado
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Cartilla del banco
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Justificante de la deuda a liquidar
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Escrituras y fotografías del inmueble
En concreto, este tipo de préstamos esta diseñado para aquellas personas que se les deniega un crédito bancario, ya sea porque tienen deudas impagadas o simplemente por no poseer la documentación que respalde sus ingresos.
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