La banca aplica un 10,22% TAE a los créditos al consumo
El interés de los créditos al consumo se abarató en febrero un 0,45 puntos porcentuales, según constatan los últimos datos del Banco de España, aunque el interés aplicado a los préstamos vivienda repuntó siete décimas.
Pese al incremento registrado en enero, la Tasa Anual Equivalente de estos créditos aporta más una tendencia de estabilización.
La TAE de los créditos al consumo en febrero alcanzó el 10,22% frente al 10,67% del mes precedente.
Interés aplicado a los créditos en febrero
•Créditos al consumo 10,22% TAE
•Préstamos vivienda 2,67% TAE
•Créditos para otros fines 5,33% TAE
Clasificando los datos por entidades, los bancos fijaron un 10,11% TAE frente al 10,44% TAE de enero y las cajas aplicaron un 12,52% frente al 13,12% de enero. En ambos casos la tendencia a la baja puede significar un restablecimiento de la actividad.
Por entidades
•Bancos
−Créditos al consumo 10,11% TAE
−Préstamos vivienda 2,47% TAE
•Cajas de ahorro
−Créditos al consumo 13,12% TAE
−Préstamos vivienda 2,77% TAE
TAE aplicada a las empresas
Los créditos de hasta un millón de euros facilitados a las empresas alcanzó el 4,36% (4,2% en enero) y aquellos cuya cuantía superaron el millón se ubicaron en el 2% (2,05% en enero).
•Bancos
−Importes de hasta un millón 4,39% TAE
−Importes superiores al millón 1,83% TAE
•Cajas de ahorro
−Importes de hasta un millón 4,31% TAE
−Importes superiores al millón 2,31% TAE
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Financiera El Corte Inglés reduce en un 5,87% la concesión de créditos
El 42% de los créditos concedidos por los establecimientos financieros de crédito en 2009 perteneció a Financiera El Corte Inglés (Entidad de Financiación S.A), según la patronal del sector (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito).
La cantidad total concedida alcanzó 7.224,4 millones de euros, de está cifra 5.426,3 millones pertenecen a las operaciones con tarjetas de crédito y el resto 1.798,1 millones a créditos al consumo.
Los datos distribuidos por Asnef suponen una reducción del 5,87% frente a los 7.674,75 millones de euros que la compañía facilitó a lo largo del 2008. Mientras el descenso del sector en conjunto fue del 20,4%.
De este modo, la Financiera mejoró 6,5 puntos su cuota de mercado ( porcentaje de una empresa que se obtiene del total del mercado disponible), ya que pasó de una participación del 35,6% en 2008 a un 42,1% en 2009. Por tanto, continua liderando el ranking de empresas por inversión nueva en financiación de bienes al consumo.
Financieras con más créditos concedidos
•Financiera El Corte Inglés
•Santander Consumer Finance (Grupo Santander)
•Camge Financiera (Sociedad de General Electric y Caja del Mediterráneo)
•Finanzai (BBVA)
•Grupo Cetelem
En la temporada pasada, las nuevas operaciones de financiación al consumo, sin valorar los datos referidos al sector automóvil, cayó un 20,5% hasta 17.137 millones de euros, presionado por el hundimiento de los préstamos personales (-63,8%, hasta 744,8 millones), las operaciones con tarjetas de crédito (-12,99%, hasta 12.704 millones) y los créditos al consumo (-24,9%, hasta 3.688 millones).
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La concesión de créditos a las familias solventes y no solventes cae un 18,2%
Son muy pocas las familias que han logrado sortear los duros criterios de riesgo que la banca impone a sus productos crediticios. La gran cantidad de dinero prestado incremento el consumo pero el endeudamieeto subía lentamente.
La realidad demuestra que el sector financiero mantiene el crédito cerrado para buenos y malos pagadores, para solventes y no solventes.
El descenso de la actividad crediticia a los hogares en los dos primeros meses del año es un 18,2%, respecto la mismo periodo de 2009. La cuantía total asciende a 18.850 millones de euros, según el Banco de España.
Del valor total concedido:
•Préstamo vivienda: 9.456 millones de euros (-0,9%)
•Créditos al consumo: 4.421 millones de euros (-12,7%)
•Otros créditos: 4.973 millones de euros (-41%)
El desplome más acusado corresponde a los créditos destinados para otros fines. Como pueden ser, los préstamos para financiar autómoviles, préstamos rápidos, préstamos estudios o formación, etc.
Por entidades
Cajas de ahorro concedieron 8.092 millones (-22,6%)
•Préstamos vivienda: 4.813 millones de euros (-12,8%)
•Créditos al consumo: 1.239 millones de euros (-24%)
•Otros créditos: 2.040 millones de euros (-38,4%)
Bancos concedieron 7.797 millones (-14,16%)
•Préstamos vivienda: 3.789 millones de euros (+19%)
•Créditos al consumo: 1.920 millones de euros (-7,7%)
•Otros créditos: 2.088 millones de euros (-45%)
Otras entidades concedieron 2.941 millones de euros.
En contraposición a los créditos para otros fines, los préstamos vivienda fueron los que mejores se comportaron durante los primeros meses de la temporada.
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Préstamo Inmediato Pide del BBVA
El BBVA presenta la segunda edición del Préstamo Inmediato Pide, un producto sin trámites ni complicaciones dirigo tanto a clientes particulares como autónomos.
La cuantía del préstamo puede ser igual o superior a 10.000 euros a 48 meses, según el perfil de riesgo del cliente o el proyecto que tengas en mente.
Al momento de solicitar el préstamo, tienes tu nómina o pensión domiciliada y contratas el Seguro BBVA protección de Pagos PIDE, la concesión es inmediata y las condiciones muy competitivas, ya que disminuye un 2% el tipo de interés asociado al producto.
Contrátalo en tu oficina antes del 31/05/10 y recibirás de regalo un Bluray Samsumg BD 8200.
Los últimos lanzamientos de créditos que ofrece la entidad son:
•Préstamo personalizado
•Crédito coche.
Línea de créditos preconcedidos de disposición inmediata
Buenas vibraciones para la actividad crediticia. El BBVA acaba de anunciar un paquete de medidas para impulsar la concesión de créditos. La línea de créditos preconcedidos está dotada de 28.000 millones de euros y otros 10.200 millones para financiar proyectos empresariales.
La estrategia denominada “Si damos créditos” también ofrece como gancho 2.000 euros a quienes trasladen un préstamo vivienda superior a 100.000 euros, la conserven 15 años y paguen sin demora la cuota.
Una campaña que pasa por mejorar las condiciones de los préstamos hipotecarios, al ofrecer una rebaja de la cuota de hasta el 30%, ya que pueden acogerse a 36 meses de carencia de capital o aplazar el final de vencimiento parte del pago del dinero financiado.
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Ley de Créditos al Consumo, información transparente y fácil de entender
Nueva encrucijada sobre publicidad de los servicios y productos bancarios. El anteproyecto de Ley de Contratos de Créditos al Consumo diseñado con cuidado por el Ministerio de Economía implantará ciertas normas que deben cumplir las entidades financieras.
La primera regla impone a las instituciones prestamistas: informar al cliente el coste total de la deuda que asume (TAE).
Hay diversas opiniones sobre la normativa, una de ellas la realizó el Consejo Económico y Social de España (CES) quien valora positivamente la postura del Gobierno, pero reclama más objetividad y transparencia con la finalidad de garantizar una mayor seguridad jurídica del consumidor.
Para evitar actos que inducen a error sobre las características o riesgos del préstamo, la institución recomienda al legislador mayor claridad o rectificación de algunos conceptos jurídicos que engloba la Ley.
Por ejemplo, gastos mínimos, cuando proceda, sobre la base de información suficiente obtenida por los medios que considere necesarios, coste total del crédito para el consumidor, importe total adeudado por el consumidor, importe total del crédito, tasa anual equivalente, tipo deudor y tipo deudor fijo.
Desde mi punto de vista mejorar la calidad informativa de los productos bancarios puede prevenir endeudamientos. Sin embargo, la norma debe cumplirse sin desprestigiar la actividad jurídica mercantil y el consumo.
El texto de la Ley de Contratos de Créditos al Consumo transpone las directrices sobre esta misma materia del Parlamento Europeo y del Consejo, según el fallo aprobado el 24 de marzo por el CES.
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