La banca encarece el valor medio de la comisión por apertura de los créditos
El conjunto financiero afronta el presente ejercicio consciente de una reducción de márgenes, provocado por la crisis. La captación de clientes buenos mediante ofertas competitivas es la principal herramienta comercial que utilizan los bancos y cajas para a traer buenos pagadores.
Ante esta situación, las entidades españolas quieren blindar a sus clientes más fieles de sus competidores, aumentando la comisiones por apertura de los préstamos no hipotecarios y por subrogar un crédito hipotecario.
Comisiones bancarias hasta febrero de 2010
•Préstamos no hipotecarios:
Comisión por apertura valor medio 2,98%
Importe mínimo: 110,54 euros
Importe máximo: 200 euros, frente a los 180.30 euros de enero.
Comisión máxima por apertura sube 10,92%
•Créditos hipotecarios:
Subrogación cambio deudor valor medio 1,62%
Importe mínimo: 415,39 euros, frente al 396,42 de enero
Importe máximo: 700 euros, frente a los 601,01 de enero
Comisión máxima por subrogación sube un 16,47%
La comisión máxima por subrogación permanecía inalterable desde 2005.
En términos generales, los servicios y productos financieros registran incrementos en el valor medio de las comisiones, según los datos que maneja el Banco de España (BDE).
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Las entidades mantienen el freno en créditos
El mercado del crédito no repunta y los analistas dibujan un escenario muy complicado para la actividad crediticia en el 2010.
El crédito en circulación es cada vez más escaso, la ausencia deriva del avance del paro, la caída del consumo y el temor al riesgo de bancos y cajas de ahorro.
El volumen de nuevos préstamos hipotecarios en 2009 creció hasta 73.154 millones, -15,98% en tasa interanual.
Los nuevos créditos al consumo registraron un volumen de 31.754 millones de euros, una caída del 24,32% respecto al 2008.
Volumen por años de nuevos créditos
•Préstamos hipotecarios
2004: 122.550 millones de euros
2005: 154.335 millones de euros
2006: 170.297 millones de euros
2007: 145.296 millones de euros
2008: 87.074 millones de euros
2009: 73.154 millones de euros
•Créditos al consumo
2004: 39.231 millones de euros
2005: 48.226 millones de euros
2006: 53.107 millones de euros
2007: 55.180 millones de euros
2008: 41.960 millones de euros
2009: 31.754 millones de euros
Si relacionamos estos datos con el saldo vivo la variación es casi mínima. El saldo vivo resulta del valor del saldo del año anterior, al cual se le añaden los préstamos nuevos y se le restan las amortizaciones.
A juzgar por el descenso encadenado del volumen de nuevas operaciones, el saldo vivo se instaló en 648.754 millones de euros, un 0,14% inferior que en el 2008.
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BDE: Encuesta sobre Préstamos Financieros
La principal conclusión de la Encuesta sobre Préstamos Financieros (EPB) es la estabilización de los criterios de riesgo al analizar la solicitud de crédito por parte de las entidades financieras.
Según el Banco de España, los datos corresponden a los meses de octubre a diciembre de diez entidades españolas y han sido comparados con los de la zona euro.
Dicho estudio no asegura un cambio de actitud de la banca sobre las condiciones requeridas de financiación a hogares y empresas durante el presente ejercicio.
La falta de demanda ha sido un factor determinante que ha reducido considerablemente la concesión de créditos en 2009. Sin embargo, en los últimos meses las peticiones de financiación a sufrido una pequeña mejoría.
Las inyecciones masivas de liquidez y avales públicos no han sido efectivos en el sector financiero español en lo que se refiere a empresas y familias, pero en el área del euro notaron los primeros brotes verdes.
La medición estadística desprende el restablecimiento de los créditos para vivienda y tasas negativas para los créditos al consumo y otros créditos.
Mientras, las empresas seguirán con el grifo cerrado, debido a la coyuntura económica que obliga a ser más rigurosos con las líneas de crédito y garantías.
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Créditos al consumo: interés aplicado en diciembre
El esfuerzo realizado por el Banco Central Europeo (BCE) en mantener los tipos oficiales de interés bajo mínimos con la única finalidad de abaratar el crédito, empieza a trasladarse a las familias, pese a los diferentes criterios utilizados a la hora de aprobar la solicitud de financiación.
Por tercer mes consecutivo las entidades financieras españolas rebajan el interés que aplican en la concesión de créditos al consumo.
En diciembre, el precio medio se redujo del 10,17 TAE al 9,72% TAE, según los análisis del Banco de España (BDE).
Créditos al Consumo
•Tarifa media del sector financiero
Diciembre: 9,72% TAE
Noviembre: 10,17% TAE
Octubre: 10,21% TAE
Septiembre: 11,02% TAE
Agosto: 11,17% TAE
Julio: 10,34% TAE
•Por entidades
Bancos: 9,85% TAE
Cajas de Ahorro: 12,50% TAE
•Tarifa créditos varios
Créditos sobre vivienda
Conjunto financiero: 2,62% TAE
Bancos: 2,43% TAE
Cajas: 2,72% TAE
Otros créditos
Conjunto financiero: 4,88% TAE
Bancos: 4,98% TAE
Cajas: 4,78% TAE
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