El Préstamo Reforma financia todas las obras que implique la remodelación del inmueble, el importe máximo es de 45.000 euros (limite máximo que determine el total del presupuesto aportado) con un plazo de amortización de hasta cinco años.

El interés aplicado es 7,02% TAE (6,80% nominal anual), frente al 9,77% TAE y 10,78% TAE que bancos y cajas aplicaron a sus créditos en marzo (datos provisionales del Banco de España).  También puede amortizar el capital y rebajar la cuota mensual del préstamo.

Características

− Importe:
•Mínimo 3.000 euros
•Máximo 45.000 euros
− Tipo de interés fijo 7.02% TAE
− Comisiones:
•Apertura 0%
•Estudio 0%

Documentación a presentar

Presupuesto de la reforma
Justificantes de ingresos periódicos
Contrato de trabajo
Fotocopia del NIF de todos los intervinientes en la operación
Fotocopias de recibos de deudas en otras entidades

• Trabajadores por cuenta ajena
Fotocopia de las tres últimas nóminas
Fotocopia de la última Declaración de la Renta y Patrimonio

• Trabajadores por cuenta propia
Fotocopia de las dos últimas Declaraciones de la Renta Y Patrimonio
Fotocopia de la última Declaración del IVA

No todo son malas noticias para el principal negocio de las empresas prestamistas, el crédito.

La firma especializada en préstamos rápidos y líneas de financiación, Cofidis, asegura que un 22% de la población apostará por contratar un crédito al consumo en el presente ejercicio, según los datos obtenidos mediante consulta.

El mismo estudio realizado a principios de 2008 desprendía un porcentaje superior al 14%.

A pesar que el crédito no circula con la intensidad debida, aumentan las personas con intención de pedir un crédito al consumo.

Población por sectores

El colectivo comprendido entre 35 y 44 años, con salario medio y que vive en un núcleo urbano con 100.000 habitantes, son los clientes que contratarán más préstamos.

El propósito de conseguir financiación al consumo de los jóvenes de entre 18 y 24 años ha subido del 17% de 2009 al casi 30%.

Por otro lado, el colectivo senior también pretende incrementar sus solicitudes de financiación.

Sí el mercado laboral no mejora el consumo tampoco, entonces el crédito seguirá ausente. Por todo ello, recomendamos evitar endeudamientos excesivos como alternativa sugerimos el préstamo entre familiares.

Según el director del Servicio de Estudios del Banco de España, Malo de Molina, el fluyo del crédito tardará algo en normalizarse si no se aplican las medidas oportunas, reforma laboral, simplificar e incentivar la creación de empresas, reestructuración del sistema financiero, etc, para combatir la situación económica.

También, admitió que la crisis ha significado para España un ajuste muy potente del crédito, tras algunos años de crecimiento entorno al 30%, triplicaba los niveles de la renta, algo incomprensible, actualmente los niveles son ligeramente negativas.

Si el comportamiento a largo plazo no sufre modificaciones, producirá una normalización de los fluyos de los créditos hacia los consumidores, familias y empresas.

Endeudamiento de las familias

Respecto ha este tema, Malo de Molina indicó que se debe guiar a los hogares hacia un menor endeudamiento, de la misma manera que el conjunto financiero español que permaneció sobredimensionado y excesivamente vinculado al sector inmobiliario.

Algunos directivos del sector financiero, reconocen que parte de la crisis se ha producido por una arriesgada financiación a clientes con poca solvencia. Dicha política ha incrementado la cartera de dudosos del sector afectando la actividad crediticia, especialmente a las pymes.

Por todo ello, las entidades financieras tienen que enfrentarse de modo progresivo al racionamiento, del mismo modo, adaptándose a la recuperación de los grandes mercados, corresponder con crédito abundante para todos los nuevos proyectos de inversión.

El Gobierno a través de once Comunidades Autónomas pondrán a disposición de los afectados por las catástrofes naturales (incendios forestales e inundaciones) una línea de financiación dotada de 25 millones de euros.

La iniciativa incluye a particulares y empresas. Así, los damnificados pueden solicitar préstamos ventajosos al Ejecutivo para restablecer sus bienes y sus equipos industriales.

La batería de medidas también incluye, compensaciones agrícolas y ganaderas, beneficios fiscales y exenciones de pagos a la Seguridad Social.

Mientras que en tema de vivienda, los afectados obtendrán ayudas para reformarla o de alquiler, en el supuesto caso que el fuego haya arrasado el piso.

El Banco Central Europeo (BCE) aconseja a las familias y empresas a solicitar créditos fuera de España, debido a los altos intereses que cobra la banca española cuando las cuentas se quedan en números rojos.

En cuentas corrientes las sociedades cobran un 20% más cuando nos quedamos sin dinero, frente al 5% que se utiliza en los principales Países Europeos. En conclusión pagamos un tipo de interés del 13%, mientras que la media europea es del 10%.

De esta manera, los créditos otorgados por los bancos y cajas de ahorro españoles son un 43% más costosos que en la Unión Europea. La banca española se defiende argumentando que el grifo crediticio no esta cerrado, pero avisa que en este momento de crisis hay que tener más cuidado.

Por su parte, las cajas de ahorro son las que más han encarecido el crédito, en enero ofrecían un préstamo personal a un 13,18 TAE, frente al 11,58% que pedían los bancos.

Los datos confirman que las entidades bancarias han cerrado el grifo del crédito, el Banco de España (BDE) ha confirmado que los nuevos créditos concedidos para la compra de vivienda en el pasado año alcanzaron los 87,074 millones de euros, un 40% menos que en 2007.

La Ministra de Vivienda solicito a las entidades mayor flexibilidad a la hora de conceder nuevas hipotecas a los hogares.

Por su parte los créditos al consumo siguieron el mismo camino sumando 41,960 millones un 23,95% menos, respecto a 2007.

El futuro no es nada alentador, según los pronósticos las operaciones seguirán bajando, debido principalmente a la falta de demanda solvente, crecimiento del paro y al entorno económico, explican las entidades bancarias.

Los impagos de familias y empresas registradas en la lista de morosos a entidades bancarias y compañias alcanzo los 26,423 millones de euros en el ejercicio pasado, lo que significa un crecimiento de casi el 148% respecto a 2007, según los informes de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF-EQUIFAX).

Los hogares (españoles y extranjeros) son los primeros de la lista con una deuda impagada de 16,400 millones de euros, mientras que las empresas (200,000 empresas) son segundas con una mora de sobrepasa los 10 millones de euros.

Un 50,63% más aumentaron las operaciones morosas el pasado año, lo que supone la cifra más alta desde 2002. En el segundo semestre de 2008 se reportó el mayor incremento de las operaciones morosas alcanzando el 30%.

Por otro lado, ASNEF añade que los españoles registrados en la lista de morosos aumentaron un 12% y los inmigrantes crecieron hasta un 45,97%.

Llegó el momento de readaptar las condiciones de la hipoteca, son los consejos de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), ante un nuevo recorte de tipos de interés que desinflaría más al Euribor.

El Banco de España adelantó la publicación del Euribor a principios de mes para ayudar a los hipotecados en la revisión de su préstamo.

La Organización recordó que los hipotecados que revisaron su crédito en los meses de noviembre y diciembre pasado, difícilmente se van a favorecer de los recortes de tipos ratificados actualmente. Debido principalmente a la excesiva calma en el descenso del Euribor y a todos los tramites ligadas al desarrollo de revisión del préstamo, que han imposibilitado que muchos ciudadanos puedan sacar tajada de las repetidas bajadas de tipos del Banco Central Europeo (BCE), empezadas en octubre pasado.

Los hipotecados que acudan al banco o caja de ahorros a renegociar las condiciones su crédito, pueden hacerlo mediante una novación, esta operación tiene gastos pequeños, pero el gran problema es que esta sujeto a la aprobación de la entidad o buscar otra entidad bancaria que nos ofrezca mejores beneficios mediante una subrogación, pero esta operación conlleva mayores gastos.

Los clientes (autonomos,comercios y pymes) del Banco Santander se podrán beneficiar de una linea de financiación preconcedido por un valor de 4,000 millones de euros para respaldar su trabajo en 2009, anuncio el Banco.

Este proyecto está enfocada a velar por las necesidades de dinero circulante de este sector y a favorecer el crédito a medio plazo para proyectos de inversión.

La linea de financiación incorpora 1,000 millones que ya se están en marcha a través de los productos Préstamo Protección y Credicuenta Santander. El Préstamo Protección tiene un interés variable, pero sólo a la baja, con lo que se blinda al cliente de posibles incrementos de tipos y trasladará las bajadas de euribor y con un periodo de 60 meses de devolución y por otro lado, Credicuenta Santander como su nombre lo dice es una cuenta de crédito activa que remunera los saldos acreedores.

También, los mejores clientes de la entidad podrán beneficiarse a partir de este mes de 1,000 millones preconcedidos para negocios de leasing y renting y otros 2,000 millones en ejercicios de crédito y pólizas de préstamos. El préstamo preconcedido se entrega de manera inmediata.

Con este proyecto el Banco Santander procura fortalecer su responsabilidad con la mediana y pequeña empresa, autónomos y comercios, siempre y cuando presenten un proyecto serio, responsable y cumplidor.