Los bancos y cajas salen ganado con el crédito a empresas
El sector bancario español no presenta síntomas de flaqueza ante la grave crisis internacional, los últimos balances sobre sus resultados apenas se han mojado.
Las grandes empresas observan con las manos atadas como las actualizaciones de sus créditos no siguen fielmente el desplome del tipo crediticio (Euribor), principal índice de referencia.
Si comparamos los datos interanuales del Euribor, por ejemplo en septiembre de 2008 cotizó a 5,38%, un año después se instalaba en el 1,26% recortando en más de cuatro puntos, entonces ¿por qué cobra más la banca por sus créditos?
El precio que el sector empresarial abona por el dinero concedido por las entidades, prácticamente es el mismo que hace un año, la estrategia de la banca se basa en subir los diferenciales para obtener mayor rentabilidad.
Mientras la banca acude al mercado interbancrio en busca de dinero barato, una operación indiscutible: raciona el crédito obteniendo los mismos beneficios.
Pero las entidades se olvidan de un dato muy importante, la situación de las empresas no es igual que hace un año, sin financiación no hay inversión reduciendo considerablemente los costes, se justifican los expedientes de regulación de empleo y baja el consumo, indicador clave para la recuperación.
La renovación de un crédito empresarial especifica el importe de circulante que van a otorgar vinculado al nivel de endedudamiento, pero no del tipo de interés que van a reembolsar y no están sujetas al resultado del negocio (Ebitda).
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Diferencias en el crédito empresarial
El crédito destinado al sector empresarial pone de manifiesto las grandes diferencias en materia de criterios y análisis de riesgos en las operaciones al sector.
Todos conocemos que cuando las entidades acuden a las ventanillas del Banco Central Europeo (BCE) logran dinero barato al 1%, con la finalidad de reactivar el crédito a todos los sectores de la población.
Pero en realidad, las incertidumbres de las pequeñas y medianas empresas es mayor respecto a las grandes compañías.
Las entidades financieras (bancos y cajas) aplican un tipo de interés del 2,48% para préstamos superiores al millón de euros y para operaciones inferiores el tipo de interés es del 4,56%, según el último informe del Banco de España (BDE).
En concreto, las pymes además de sufrir el racionamiento del crédito, deben pagar más intereses por el préstamo concedido.
Las razones, el riesgo elevado entre las pymes, el temor que un crédito se convierta en moroso, son las explicaciones más comunes del sector bancario.
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Elena Salgado: el crédito bancario tiene que descongestionarse
Elena Salgado, vicepresidenta segunda del Gobierno, reclamo a las entidades financieras que descongestionen el crédito destinado a empresas y hogares, ya que un exceso de prudencia podría contribuir a agravar más la situación.
Las vicepresidenta realizó estas informaciones en el IX Encuentro Financiero Internacional ideado por Caja Madrid. En donde también justificó la implantación del Fondo de Restructuración Ordenada Bancaria (FROB).
Según la ministra, el sistema financiero español tendrá un papel determinante durante el proceso de restauración y el FROB ayudará de manera responsable a este nuevo ciclo bursátil.
Del saldo total del fondo de economía sostenible, unos 20.000 millones, Salgado hace un llamamiento a los bancos y cajas de ahorro que bastaría con destinar el 50% de estas ayudas para reactivar la economía.
Los últimos datos sobre el mercado del crédito demuestran que la banca prosigue obstaculizando el acceso a la financiacion de las familias.
En cuanto, a la financiación de las comunidades autónomas, la ministra indicó que espera con toda seguridad un acuerdo el próximo 15 de julio que satisfaga a todos.
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Los nuevos créditos concedidos por la Banca en febrero alcanza los 5.301 millones de euros
Las entidades bancarias siguen limitando la concesión de créditos, según el Banco de España (BDE) en febrero la banca prestó 5.301 millones de euros, sin embargo en el mismo mes obtuvieron de sus clientes 42,396 millones de euros, sintetizando, la banca financió en febrero una octava parte del capital que recaudó.
Estos datos confirman el cierre del grifo del crédito por parte de las entidades y el temor a un repunte de la morosidad. No obstante, la banca esta al limite de su capacidad de endeudamiento y al permanecer cerrados los mercados internacionales las entidades financieras deben afrontar sus vencimientos con el dinero que perciben de sus clientes, disminuyendo la concesión de nuevos créditos al consumo o préstamos hipotecarios considerablemente.
Si comparamos estos datos con el mismo mes de 2008, la concesión de préstamos nuevos es de un 42% menos, entretanto el nuevo capital captado cayó un 12%, con 42.396 millones de euros frente a los 48.470 millones que hace un año. El descenso de los créditos en el segundo mes de 2009 es mayor que en enero, cuando registraron una caída del 38%, mientras que los depósitos bajaron un 15%.
Los créditos al consumo, préstamos personales para financiar cualquier necesidad de consumo, también experimentaron una caída del 41,5% hasta los 2.596 millones de euros.
En términos interanuales, según La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) las nuevas operaciones de préstamos al consumo en el ejercicio pasado fue de 31.611 millones de euros, un 15,9% menos que hace un año.
Las empresas también se vieron perjudicadas por la restricción del crédito bancario, ya que en febrero disminuyeron en un 24% la concesión de nuevos préstamos por valor de hasta un millón de euros, alcanzando los 7.223 millones y más del 90% de estas operaciones fueron de hasta 12 meses.
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El credito subió un 5,8% en el primer mes de 2009
El endurecimiento crediticio es evidente, tal es así que en el primer mes de 2009, el crédito a empresas y familias alcanzó el 5,8%, menos de la mitad que en el mismo periodo de 2008, según los datos temporales del Banco de España (BDE).
Miguel A. Fernández, gobernador del BDE, explicó en el Congreso que los hogares y las compañías obtuvieron más de cien millones de euros de financiación en los últimos doce meses.
Los préstamos hipotecarios subieron un 4,2% en enero, entre tanto, los créditos al consumo ascendieron hasta el 3%. Por su parte, las ayudas empresariales subieron un 6%, según el organismo supervisor.
El gobernador mostró su preocupación por la actual recesión económica y advirtió que en el presente año, el crédito puede llegar a bajar en el peor de los casos.
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