El conjunto financiero afronta el presente ejercicio consciente de una reducción de márgenes, provocado por la crisis. La captación de clientes buenos mediante ofertas competitivas es la principal herramienta comercial que utilizan los bancos y cajas para a traer buenos pagadores.

Ante esta situación, las entidades españolas quieren blindar a sus clientes más fieles de sus competidores, aumentando la comisiones por apertura de los préstamos no hipotecarios y por subrogar un crédito hipotecario.

Comisiones bancarias hasta febrero de 2010

•Préstamos no hipotecarios:

Comisión por apertura valor medio 2,98%
Importe mínimo: 110,54 euros
Importe máximo: 200 euros, frente a los 180.30 euros de enero.
Comisión máxima por apertura sube 10,92%

•Créditos hipotecarios:

Subrogación cambio deudor valor medio 1,62%
Importe mínimo: 415,39 euros, frente al 396,42 de enero
Importe máximo: 700 euros, frente a los 601,01 de enero
Comisión máxima por subrogación sube un 16,47%

La comisión máxima por subrogación permanecía inalterable desde 2005.

En términos generales, los servicios y productos financieros registran incrementos en el valor medio de las comisiones, según los datos que maneja el Banco de España (BDE).

Las entidades financieras han comunicado al Banco de España (BDE) las tarifas medias que cobran a sus clientes por sus servicios.

De acuerdo a estos datos, las comisiones por estudio, apertura y cancelación anticipada de créditos y préstamos no hipotecarios registran los siguientes valores: 0,81%, 2,93% y 2,86%, un encarecimiento en tasa interanual del 6,58%, 3,17% y 0%.

El sector financiero pretende compensar la caída de su negocio aplicando siempre el concepto de ganar y ganar.

Créditos y préstamos no hipotecarios

•Comisiones al 31 de diciembre de 2009
Estudio: 0,81%
Apertura: 2,93%
Cancelación anticipada (tipo fijo o variable): 2,86%

•Comisiones al 31 de diciembre de 2008
Estudio: 0,76%
Apertura: 2,84%
Cancelación anticipada (tipo fijo o variable): 2,86%

Los datos no engloban los créditos al consumo ni los servicios relacionados al sector empresarial, porque según la Ley 7/19995, de 23 de marzo, la comisión máxima aplicada por cancelación anticipada es del 3% si es un crédito a tipo fijo y del 1,5% si es un crédito a tipo variable.

Fuente: BDE

Los consumidores de préstamos personales tendrán que abonar 109,6 euros de media por gastos y comisiones que la entidad cobra por sus servicios.

2,6% es la subida mensual de la comisión por apertura que la banca aplicaba en octubre a los nuevos préstamos personales. Estos datos facilitados por el Banco de España suponen un crecimiento interanual del 6%.

La comisión por cancelación anticipada de esta vía de financiación continua inamovible instalándose en el 2,86%.

Por otro lado, en los préstamos sobre vivienda la comisión de apertura también subió un 2% respecto al mes anterior y un 6% que hace un año.

Banco y Cajas hacen malabarismos (encarecen el crédito, suben los diferenciales y las comisiones) para mantener beneficios en plena crisis.

Los consumidores pagan más por mantenimiento de una cuenta corriente o de ahorro, emplear tarjetas de crédito o débito, estudio o apertura de un crédito o préstamo personal.

Según ADICAE las comisiones bancarias son más caras que hace cuatro años con un incremento del 60%, cifra que podría seguir subiendo si las autoridades no regulan de forma justa y razonable las comisiones bancarias.

Los últimos datos de la Asociación demuestra que las entidades financieras cobran una media anual de 274,77 euros a sus clientes. Las subidas más importantes se han producido en los préstamos personales y en las tarjetas de crédito (52,77 euros) y débito (64,91 euros).

Actualmente, mantener una cuenta corriente cuesta 75,48 euros anuales y 57 euros la libreta de ahorros.

El negocio de las entidades financieras no levanta cabeza, los pronósticos para el presente ejercicio no son para nada alentadoras, sumado al incremento de la morosidad, hacen temblar los cimientos del sector.

Adicae denuncia que las entidades incumplen sus oblaciones de informar al cliente sobre estas subidas. Por ello, aboga por ordenar las tarifas y comisiones de estos servicios mediante una institución que aconseje e informe en materia de créditos y operaciones financieras.

El negocio de las entidades financieras no levanta cabeza, los pronósticos para el presente ejercicio no son para nada alentadoras, sumado al incremento de la morosidad, hacen temblar los cimientos del sector.

No obstante las entidades nunca pierden, conocedoras de la situación han vuelto a subir las comisiones bancarias, esta práctica parece ser la mejor solución para mantener sus beneficios.

Así, los consumidores tendrán que pagar más por mantenimiento de una cuenta corriente o de ahorro, emplear tarjetas de crédito o débito, estudio o apertura de un crédito o préstamo personal.

Pero la estrategia de las entidades va más allá, el mercado del crédito está estancado, se realizan menos operaciones y las comisiones de`productos financieros comercializados por Internet son gratuitos.

Ante esta situación la banca mueve ficha incrementando más las tarifas de las tarjetas de crédito y débito con un 9,5% y 14,9% respectivamente.

Las entidades han vuelto a subir las comisiones bancarias, esta práctica parece ser la mejor solución para mantener sus beneficios. Como es habitual los consumidores somos los más afectados, ya que al formalizar un crédito el coste es mayor.

Las comisiones en los créditos al consumo sufrieron una variación en mayo, la comisión de estudio creció del 0,76% al 0,78%, la de apertura también subió hasta el 2,93%, un incremento del 3,2% en el presente ejercicio. En cambio, la comisión por cancelación anticipada continua invariable en el 2,86%.

En cuanto a los préstamos para viviendas casi no experimentaron alteraciones, sin embargo el importe por comisión de apertura se incrementó un 3,9% al pasar del 551,94 euros, a finales de 2008, hasta 573,76 euros por precio medio.

Los gastos de mantenimiento de las tarjetas de crédito y débito también sera mayor. En las tarjetas de créditos la comisión sube hasta 15,71 euros, mientras que en las tarjetas de créditos alcanza los 31,98 euros , un 2,3% más que el año precedente.

El Banco Central Europeo recortó los tipos, actualmente en el 1,25%, como medida anticrisis para reactivar el consumo, sin embargo las entidades financieras han encarecido los créditos bancarios incrementando el tipo de interés. El próximo jueves el organismo regulador puede bajar un 0,25% el precio oficial del dinero y situarlos en mínimos históricos, pero creo que los bancos seguirán negándose a trasladar estos datos a sus ofertas crediticias.